Большие проблемы микрокредитования

Содержание

Как избавиться от микрозаймов в 2019 году — законно, если платить нечем, долгов, онлайн, ЦБ

Большие проблемы микрокредитования

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2019 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

Договора, оформленные в 2019 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/kak-izbavitsja-ot-mikrozajmov/

Основная опасность и риски микрофинансирования

Большие проблемы микрокредитования

 К 2017 году на территории РФ значительно сократилось количество лидирующих микрофинансовых организаций с более чем 7000 до менее 3000, это связано прежде всего новыми правками в закон о «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации» регулируемое законом о «О потребительском кредите». Сумма взятых займов около 15 триллионов рублей, около 7 млн. Россиян не выплатили займы. Аббревиатура МФО сейчас имеет некое общее представления о компаниях по предоставлению микрозаймов.

 Разделение МФО на МКК и МФК

Что такое МКК — микрокредитная компания выдающая займы гражданам РФ до 500 тысяч рублей для физических лиц и до 3 миллионов рублей для юридических лиц.

Что такое МФК — микрофинансовая компания с возможностью кредитования граждан до 1 млн. руб. и для юридических лиц до 3 млн. рублей. Главным же отличием является получение денег от граждан РФ в качестве инвистиций в компанию. Под проценты можно вкладывать сумму от 1.5 млн. руб. Такая компания обязана иметь не менее 70 млн. собственного капитала.

 В чем основная опасность микрозаймов

 Повсеместная доступность микрофинансовых организаций не может остаться не замеченной нами. На автобусных остановках, в людных переулках, у станций метро, повсеместно расплодились МФО. Часто можно наблюдать картину, как в очереди на займ сидят несколько человек.

Куда не взгляни везде красивые и яркие банеры с предложением легких денег от «РосДеньги», «Быстрые займы», «Деньги в руки» и т.д.

Как вы думаете почему в кризис последних лет, когда многие фирмы закрываются и не могут существовать на рынке из-за маленькой покупательской способности и многих других факторов, офисов МФО выдающих займы наличными становится все больше? Вы наверное и сами догадываетесь, что основная доля заемщиков это бедные слои населения, где риск невозврата микрозайма очень высок.

Как всегда работает закон о приумножении богатства за счет бедных. Открываются новые МФО которые специализируются в выдаче займов наличными и исключительно онлайн. Парадокс для обывателя в том, что на кризисе зарабатывают банки, МФО, ломбарды, финансовые кооперативы и прочие финансовые учереждения. Для финансово грамотного человека микрозайм это не выход. Давайте разбираться почему.

 Непомерно высокая процентная ставка

 Откуда такие грабительские проценты? С такими процентами риск не отдать микрозайм приближается к критической отметке. По закону Центральный Банк РФ не регулирует годовую процентную ставку для МФО, она может быть и 500% годовых и более 1000% годовых.

Стандартный диапазон процентных ставок для большинства МФО в пределах 700-900% годовых и это не включая штрафы и пени. Итак, если процентная ставка не имеет регулятора, то кто же ее придумал? Процентную ставку на сегодняшний день (февраль 2017) регулируют сами МФО под давлением собственной конкуренции друг перед другом.

Рынок микрофинансовых компаний сравнялся на приемлемых значениях в которые входят все риски невозврата займа недобросовестными заемщиками.

Чем опасны микрозаймы, так это процентной ставкой. Обычная процентная ставка в пределах 2% в день, умножаем на 365 дней и получаем внушительную сумму. Брали 10000 рублей под 2 процента, год не платили и уже должны 73000 рублей, и это без штрафов.

Не плохой бизнес, не правда ли? Кто виноват, правильно — вы сами! Все это было указано в договоре микрозайма, который вы, конечно же обязательно прочитали и поняли, перед тем как подписать.

Почему когда человек хочет взять новый айфон в кредит у банка, он считает 35% годовых большой переплатой и стремится взять в рассрочку, а микрозайм в 800% годовых хорошим решением временно не испытывать трудности в финансах.

Когда микрофинансовая компания выдает вам займ, ей не важно; что у вас в собственности (исключения микрозаймы под обеспечение, залог авто или недвижимости), сколько у вас зарплата, есть ли у вас еще кредиты в банках, микрозаймы в других МФО, есть ли у вас кредитная история, положительная кредитная история или отрицатеьная, поручится ли за вас кто-нибудь. Все это огромный риск который покрывается высокой процентной ставкой. Высокий процент населения взявшего микрозайм и в последующем не выплативший его, исчесляется тысячами. У МФО существует портфель — деньги капитала фирмы, представте если минимальная сумма кредитного портфеля для вход на рынок МФО это 70 млн.руб., то по данным мониторинга невозврат составляет у некоторых МФО до 50-70% кредитного портфеля. И как еще компания должна себя обезопасить, как не высокой процентной ставкой.

Около 3 млн. Россиян пользуются услугами микрозаймов, общий кредитный портфель всех МФО составляет более 90 млрд. рублей. на 2017г.

 Одной из самых важных поправок в закон о МФО от 29 марта 2016 это — максимальный долг по кредиту не может превышать 4-х значную сумму от тела кредита. Брали 10 тыс. руб., отдадите не более 40 тыс. руб., даже если не платили вообще в течении любого периода.

 Микрозаймы и риски процентной кабалы

За последние 2 года более чем на 40% вырос спрос на микрозаймы. Не смотря на то, что с рынка ушло 14% МФО мы получили рост общего кредитного портфеля до 90 млрд. руб. — сообщает ЦБ.

 Стоит ли вообще рисковать брать займ? Микрофинансовые компании и их грамотные сотрудники могут много и долго говорить вам, как выгодны микрозаймы, как прекрасно, что можно одолжить деньги до зарплаты и это всего под 1.9% процентов в день.

В тяжелой финансофой ситуации не приходиться выбирать, деньги нужны сейчас и времени раздумывать нет. Кому-то нужно купить лекарства, кто-то берет просто так, чтобы были деньги на кармане — это не важно. Важно всегда трезво оценить все риски микрозаймов!

Какой же риск заразиться эпидемией под названием микрозаймы? При условии невозвращения сумм указанных в договоре микрозайма, вы обрекаете себя на нестабильное будущее.

Это может выражаться в беспокойстве вас и близких коллекторскими агентствами, судебными тяжбами, которые повлекут намного большие финансовые потери.

Потеря квартир, участков земли, автомобилей по судебным решениям о микрозаймах которые не платились годами — давно не страшилки а реальность. Что еще может случиться и по каким причинам вы можете перестать погашать микрозайм:

  • Вы можете потерять работу и будете не в состоянии выплачивать кредит по микрозайму;
  • Физическая травма и ухудшение состояния здоровья не дадут вам возможности выплачивать займ;
  • Болезнь близких и родственников могут не позволить вам платить микрозайм;
  • Форсмажорные обстоятельства.

Вкладывайте в свое решение взять быстрый займ все возможные риски и собственные жизненные обстоятельства. Чтобы в последствии не жалеть о не удачном опыте кредитования в МФО.

 Какая опасность кроется в договоре микрозайма

 Все ваши отношения в качестве заемщика с МФО регламентируются в договоре микрозайма. Самые «скользкие мометы» которые и опасны для заемщика завуалированны множеством терминов и написаны мелким шрифтом.

Договоры всегда скучные и нудные, не каждый хочет их читать и проще доверять улыбчивому сотруднику МФО. Все неприятное в отношениях с микрозаймами было прописано в договоре, который вы обязаны были прочесть и подписали. На этом этапе винить можно только себя.

У вас нет имущества в собственности; работы, богатых знакомых и друзей, плохая кредитная история и куча долгов в банках и других МФО? Но вы счастливы, что очередная МФО вам дала займ? Почитайте комментарии таких как вы к статье рефинансирования микрозаймов и судебной практики по микрозаймам. Теперь вы поймете, что риск быть должным большие суммы скует ваш привычный уклад жизни.

Многие уверенны, что если они не подписывали договор собственной рукой и брали займ онлайн, то и договор не действителен.

О как они ошибаются, электронная подпись имеет такую же юридическую силу, как и договор займа подписанный собственной рукой.

Для тех кто не знает, давайте разберемься, что такое электронная подпись в договоре микрозайма. Опасно не брать микрозайм а опасно быть не грамотным с МФО.

Снижайте риски при займе:

  • Вы можете обратиться в несколько МФО и сравнить условия займов;
  • Вы можете посмотреть заверенную копию свидетельства о регистрации МФО в ЦБ РФ;
  • По закону у вас есть 5 дней для изучения договора по микрозайму, никто не заставляет подписывать договор сразу (мало кто это знает).

 Электронная подпись

 Как дают микрозаймы онлайн через интернет; вы выбираете сроки займа, сумму, регистрируетесь на сайте МФО. Если вам одобрили займ на определенных условиях, вы должны подписать электронный договор с микрофинансовой компанией, можете назвать это онлайн договором микрозайма. Это происходит следующим образом:

  1. МФО высылает вам онлайн договор микрозайма который подписан микрофинансофой компанией, теперь подпись нужно поставить только вам;
  2. Высылается SMS сообщение со специальным индивидуальным кодом на ваш номер телефона;
  3. Вы внимательно читаете договор микрозайма и в случае согласия подписываете его, указав код в специальном окошечке на сайте МФО.

Сразу после подписания договора, нужная сумма должна поступить вам на банковский счет, карту или платежную систему, зависит от того какой способ получения вы выбрали.

 Микрозайм оформил а деньги не пришли

 Такое тоже случается, вы подписали договор микрозайма через интернет а деньги так и не поступили на ваш счет. МФО никогда не будет рисковать лицензией и нарушать договор, им это крайне не выгодно.

Деньги могут не придти только из-за технического сбоя в системе. На сайтах всех уважающих себя микрофинансовых компаний есть специальный раздел помощи, так называемый FAQ, вопрос-ответ и т.п..

Чаще всего вам нужно позвонить в МФО и сообщить о том, что микрозайм одобрили а деньги не пришли и сразу все исправят.

 Опасность потерять авто или недвижимость

 Если вы берете микрозайм в офисах, то есть off-line и у вас просят в качестве залога недвижимость или авто, то это не всегда мошенники. Когда вы берете микрозайм на небольшую сумму в пределах ста тысяч, то залог не нужен.

Но если вы решили взять микрозайм в 500 т.р., то у вас обязательно попросят оставить в качестве залога авто или недвижимое имущество. Все это прописано на сайте компании которая выдает микрозайм.

Существуют МФО которые специализируются на займах под обеспечение и работают только на таких условиях.

 Некоторые граждане до сих пор верят людям на слово и берут займы у частных лиц. Предупреждаем — никогда не берите займы у частных кредиторов, это может стоить вам всего вашего имущества и здоровья! Опасность займов от частных лиц вовсе не преувеличена, не совершайте ошибок за которые вы можете лишиться жизни!

 Опасность разглашения конфиденциальных данных

 Для того, чтобы не произошла утечка данных (паспортные данные, кредитные и дебетовые карты, пароли и т.д.) необходимо доверять свои конфиденциальные данные только сайтам защищенным по протоколу https.

Данный сертификат HTTPS используют все лицензированные МФО, работа по обычному протоколу запрещена (HTTP) запрещена для сайтов МФО. Это можно посмотреть самим и убедиться, что введенные вами данные банковской карты паспортные данные не попадут мошенникам.

В левом верхнем углу браузера в строке ввода url-адреса доменного имени указан протокол соединения с веб-сайтом:

Далее вы можете узнать подробности о защите:

 В чем опасность пролонгирования займа

 Представим ситуацию, что вы по каким-то причинам не можете в срок погасить микрозайм, что делать? Пролонгирование займа решит вашу проблему. Большинство МФО идут на встречу всем кто хочет продлить займ, так как для них это крайне выгодно. Напомню, что все это изначально прописано в договоре.

Опасность и возрастание риска неуплаты займа в том, что за сверхурочное пользование кредитом вам начисляются дополнительные проценты. Вы можете продливать займ хоть несколько лет. Даже страшно подсчитать сколько денег вы принесете компании. По сути для МФО это сверхпибыль и вы сами на это идете.

Не забудьте после полной выплаты микрозайма взять справку о полном погашении кредита, это обезопасит вас от будущих разногласий.

 Конечно это лучше чем не платить займ. Как только вы поняли, что не в состоянии вовремя оплатить займ, сообщите об этом кредитору и вам всегда пойдут на встречу.

 Постоянно звонят коллекторы

 Опасны ли коллекторы? Нет, не опасны — новый закон о деятельности коллекторских агентств здорово сократил им права по отношению к должникам. Теперь они не могут названивать вам в любое время суток, угрожать, ругаться матом и т.д.

 Штрафы (пени) по просроченном займу

 Штрафные проценты МФО применят только в случае просрочки платежа по займу. Суммы штрафов у разных МФО сильно не похожи. Одна микрофинансовая организация может начислить штраф в размере 20% в год а другая до 10% в день.

Закона регулирующего пени по просрочке займа не существует, по крайней мере пока. Как бороться с микрозаймами которые начисляют драконовские штрафы и вы уже понимаете, что не можете расплатиться? Путь один, подача иска в суд.

В таком случае штрафы вам точно не придеться платить.

 Не оставляйте в залог паспорт

 Некоторые мошенники просят в качестве залога оставить паспорт или телефон. Не так давно нам на сайт писали о таком способе развода от якобы МФО.

На многих сайтах пишут, что нужно изучать отзывы к МФО на сайтах самих компаний, поверьте не одна МФО о себе плохого не напишет.

Доверять отзывам сложно, редко есть такой сайт как наш, который не покупает отзывы и комментарии и не пытается «впарить» кредит.

 В чем может быть польза микрозайма?

 Есть категория людей которая берет микрозаймы с целью исправления кредитной истории. Так как МФО посылает сведения в БКИ, то выплаченный займ без просрочек служит на благо кредитной истории.

Как правило таким людям нужно либо исправить, либо завести положительную кредитную историю. Например они хотят взять квартиру в ипотеку, но без кредитной истории банки опасаются связываться с заемщиком.

Тут может выручить серия микрозаймов.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/osnovnaya-opasnost-i-riski-mikrofinansirovaniya

Микрокредит: обзор, правда и подводные камни

Большие проблемы микрокредитования

Микрокредит за 2 % в день.

Выплачиваете потребительский кредит, ипотеку или кредит за новое авто? Считаете, что 25%, 30% или даже 70% годовых – слишком много? Вы уверены? Поверьте — есть кредиты еще дороже!720% годовых или 2% в день – такую ставку предлагают сегодня центры микрофинансирования.

Микрокредитование : срочно, быстро и опасно

«Не хватает до получки? Срочно нужны деньги? Приходите к нам! микрокредитование физических лиц» — этой рекламой зазывают россиян компании, промышляющие выдачей моментальных кредитов.

Прикрываясь доступностью займа (из всех документов нужен только паспорт) и быстротой выдачи денег (10-15 минут), микрофинансисты скромно умалчивают о грабительских процентах– 720% в год! В этой связи особенно забавным (если не кощунственным) выглядит название одной из таких фирм — «Скорая финансовая помощь 003». Стоимость подобной помощи — 3% в день! Да, пожалуй, такая скорая помощь залечит до голодной смерти…

Центры микрофинансирования особенно развернулись в провинции. Сумма займа небольшая (чаще всего до 20 000 рублей), прибыль – колоссальная.

Ростовщикам ХХI века «зеленый свет» включило государство, приняв в прошлом году Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Он вступил в силу в январе, и только за четыре месяца количество центров моментальных денег увеличилось на треть.

Конечно, такие «центры» лучше всего обходить стороной. Считается, что главные клиенты всевозможных быстроденег – люди с плохой кредитной историей, которым банки не хотят выдавать «человеческие» кредиты или не могут получить кредитную карту. Либо те, кому срочно, немедленно нужны деньги.

В этой связи меня особенно умиляет реклама одной из таких фирм: однажды к ним в офис якобы зашел мужчина, который выглядел очень расстроенным. Оказалось, он только что попал в аварию и разбил машину. Разумеется, ему срочно нужны были деньги. Ростовщики помогли несчастному и оформили ему заем в размере… 8 000 рублей.

Хочется верить, что мужику хватило этих денег, чтобы снять стресс после аварии.

Тем не менее, ситуации в жизни бывают действительно разные. И зарекаться не стоит не только от тюрьмы и от сумы, но и от моментальных кредитов.

А чтобы наши читатели, в случае необходимости, могли без проблем получить деньги в центре микрофинансирования, мы обратились туда под видом клиентов и выяснили, как происходит проверка платежеспособности заемщика, можно ли обмануть менеджеров-ростовщиков и как быть, если отдавать мегадорогой кредит ну очень не хочется.

Как выдают микрокредиты

На улице +30, а в офисе у ростовщиков XXI века прохладно – работает кондиционер. Две девушки (блондинка и брюнетка – классика жанра) за столиками мило улыбаются. Еще одна спряталась за пуленепробиваемым стеклом кассы. «Я могу оформить у вас заем?» — спрашиваю у девушек. «Да, можете! – отвечает блондинка. — Присаживайтесь!». Черт, мне больше понравилась брюнетка.

У меня забирают паспорт и дают заполнить анкету. Бумажка совершенно стандартная – место жительства, место работы, доход, семейное положение. В графе «доходы» пишу 15 000 рублей. Можно писать любую сумму – проверять все равно никто не будет. Когда все готово, отдаю анкету блондинке.

На службе безопасности собственники микрофинансового бизнеса нещадно экономят. В банке представленную заемщиком информацию проверяет специально обученный человек, известный в народе как «СБшник». В «моментальных деньгах» его функции выполняют сами менеджеры.

«У вас включен телефон?» — спрашивает блондинка. Получив утвердительный ответ, начинает набирать мой номер. Раздается звонок, а значит, проверка на соответствие персональных данных пройдена. Но это еще не все.

«Сейчас я буду звонить вам на работу! — объявляет девушка. И действительно звонит. Сначала она спрашивает, работаю ли я там в принципе.

Когда ей отвечают, что работаю, девушка задает следующий вопрос: «А как давно?». Мой отдел кадров посылает ее с формулировкой «информация закрыта».

Тут уже я начинаю нервничать: а вот как мне сейчас возьмут и откажут в займе под 2% в день? Однако, как выясняется, напрасно.

«У нас просто звонок на работу прописан в инструкции — успокаивает меня блондинка. – Все нормально. Сейчас я отправляю вашу заявку на рассмотрение. Ответ будет через несколько минут».

Как мне потом удалось выяснить, никаких заявок менеджеры никуда не отправляют. Решение о выдаче займа они принимают самостоятельно. В моем случае блондинка уже вынесла свой вердикт. Просто, как и любой девушке, ей нужно слегка поломаться, прежде чем согласиться. А заодно и создать видимость серьезной кредитной конторы с несколькими уровнями проверки потенциальных заемщиков.

Через пару минут менеджер объявляет: «Вам одобрен заем на сумму до 10000 рублей! Сколько будете брать?». «Давайте тысяч шесть» — отвечаю я. Подписываю договор займа и иду в кассу за деньгами.

Никак денег за открытие счета, страховку и прочих поборов с меня не берут (как например для кредита индивидуального предпринимателя). Кстати, если вы не сможете вернуть заем в срок, можете выплатить только проценты.

Тогда с вами заключат дополнительное соглашение и «включат счетчик» снова. Такую операцию можно проделывать шесть раз.

На следующий день я снова приезжаю в центр микрофинансирования и возвращаю шесть тысяч вместе с набежавшими процентами – 120 рублей. Все действительно получилось быстро и просто.

Чтобы получить заем, вам достаточно иметь включенный сотовый телефон и указать в анкете любой городской номер, по которому менеджеру моментальных денег ответят, что вы работаете и вообще очень ценный кадр. Последнее, впрочем, необязательно. Еще желательно быть трезвым.

Но этот пункт также некритичен. Если телефонная проверка прокатит – считайте, что деньги под бешеные проценты у вас в кармане.

Как не платить микрокредит

Задумайтесь: если даже банковские кредиты зачастую не возвращают, то какой процент невозврата должен быть у займа со ставкой в 720% годовых? Будут ли потом доставать коллекторские агентства по возвращению долгов? Не думаю.

Так что нет ничего удивительного в том, что с лета этого года на различных форумах рунета стали появляться сообщения даже не с просьбами, а с мольбами: спасите от сумасшедших процентов! А можно ли от них спастись? Давайте разберемся.

«Нужно сказать, что подобные центры микрофинансирования появились недавно, поэтому практики судебных дел, связанной с их деятельностью, крайне мало – комментирует ситуацию юрист Иван Плешако.

– Могу только с уверенность сказать, что сумму основного долга все равно погасить придется. А вот что касается процентов… В гражданском праве есть такое понятие – злоупотребление правом.

В данном случае организации, выдающие заем, своим правом на получение прибыли явно злоупотребляют. Я уверен, что ни один судья не станет взыскивать с вас проценты в размере 720% годовых. Суд может применить ст.

10 ГК РФ и взыскать проценты за пользование займом по средней ставке рефинансирования. Также могу посоветовать сходить с «кабальным» договором в Роспотребнадзор. Думаю, что любой грамотный адвокат спасет вас из таких «кредитных тисков».

Источник: http://credites.ru/credit/mikrokredit-obzor-pravda-i-podvodnye-kamni/

Чем опасны микрозаймы: особенности рисков и советы заемщикам

Большие проблемы микрокредитования

В статье мы разберемся, опасны ли микрозаймы и стоит ли обращаться за деньгами в МФО. Узнаем, какие процентные ставки предлагают микрофинансовые организации и как не взять займ у мошенников. Мы подготовили для вас важные рекомендации, которые помогут вам воспользоваться займом без каких-либо трудностей.

Стоит ли обращаться в МФО

Пользоваться услугами МФО рекомендуется в том случае, если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию.

Обращение за микрозаймом — это вполне приемлемый вариант быстро получить деньги без предоставления пакета документов, залога и поиска поручителей.

Особенно выручат МФО, если вам больше негде взять необходимую сумму для решения возникших проблем. При этом условия в известных МФО не самые плохие.

Важно знать, чем могут быть опасны микрозаймы. Если вы просрочите оплату, то МФО начислит пени на остаток задолженности. При наличии крупной суммы задолженности к возврату займа нередко подключаются коллекторы. Все это сказывается на вашей кредитной истории, которая впоследствии может стать причиной отказа в получении нового займа.

Так ли опасны займы в МФО?

Опасность микрозайма равна нулю, если вы имеете постоянный источник дохода и берете в долг небольшую сумму на кратковременный период. Кредит на таких условиях не позволит вам попасть в долговую яму, поскольку переплата будет небольшой.

Главное, перед оформлением займа удостовериться в надежности компании и ее хорошей репутации на рынке. Пользуетесь услугами организаций, работающих на законных основаниях. Вероятность обмана в таких структурах минимальная.

Риски, связанные с процентными ставками

Процентная ставка в микрофинансовых организациях, как правило, выше, чем в банках, но займы предоставляются на непродолжительный срок, в среднем на 30 дней.

Поэтому даже при высокой ставке размер переплаты получается небольшой. Многое зависит и от суммы. Если вы берете в долг крупный займ, то и окончательная выплата будет более существенная.

В этом случае вам необходимо рационально оценить свои силы.

Опасно брать микрозаймы, не ознакомившись с условиями договора, где содержится вся информация о процентной ставке и размере окончательной суммы, которую вам необходимо вернуть в установленный срок.

Бывают ситуации, когда в соглашении могут прописываться дополнительные выплаты, так называемые скрытые комиссии, о которых вам не было известно в ходе оформления заявки. Подписав такой договор, вы «обеспечиваете» себя существенной переплатой по займу.

В какую МФО не стоит обращаться?

Среди микрофинансовых организаций нередко попадаются компании-мошенники, которые занимаются обманом клиентов. Некоторые организации могут копировать онлайн-страницы известных МФО. В процессе оформления займа ваши персональные данные попадают в руки мошенников и могут быть использованы в корыстных целях. К данному факту следует относиться с повышенным вниманием.

На вопрос, можно ли брать микрозаймы в режиме онлайн, ответ будет утвердительным, если вы принимаете определенные меры предосторожности.

Перед оформлением займа необходимо почитать отзывы пользователей о выбранной компании, чтобы узнать ее репутацию. Все организации, работающие легально, внесены в Государственный реестр МФО, доступ к которому всегда открыт.

Во избежание обмана пользуйтесь услугами компаний, представленных на нашем сайте. Здесь размещены только проверенные микрофинансовые организации, чья деятельность полностью прозрачная и осуществляется в рамках закона.

Есть ли преимущества у микрозаймов?

Преимущества у микрозаймов есть, и их довольно много. Прежде всего — это возможность улучшить кредитную историю. Лицам с сомнительной кредитной репутацией банки деньги не дают. В МФО вы не только сможете получить займ, но и параллельно повысите свой кредитный рейтинг, который позволит пользоваться услугами компаний на более выгодных условиях.

Микрозайм — это возможность быстро получить необходимую сумму до зарплаты для решения возникших финансовых трудностей. Весь процесс получения кредита проходит удаленно, на сайте выбранной компании. Деньги поступают в распоряжение заемщика удобными способами, сразу после одобрения займа.

Еще одно преимущество микрозаймов — их доступность. Для оформления заявки достаточно одного гражданского паспорта и действующего номера мобильного телефона. МФО обслуживают все категории физических лиц, в том числе студентов и пенсионеров, которым банки, как правило, отказывают в предоставлении кредита. Возрастной предел заемщиков в МФО — от 18 до 70 лет.

Большинство компаний лояльно относится к своим клиентам, что выражается в выдаче займов даже безработным и лицам с плохой кредитной историей.

Советы заемщикам

Рекомендуем подавать заявку в ту организацию, условия предоставления займа в которой для вас наиболее приемлемые по сумме, процентной ставке и сроку пользования денежными средствами. Слишком высокая процентная ставка повлечет за собой серьезную финансовую нагрузку.

Избегайте МФО, которые предлагают внести плату за рассмотрение заявки. Это обман. Внимательно прочитайте условия договора перед подписанием.

Выбирая способ перечисления денежных средств (кроме наличных), используйте только те платежные системы, с которыми вы раньше уже имели дело. Перевод на банковскую карту — самый приемлемый и надежный вариант получения займа.

Оформив услугу, приложите максимум усилий для своевременного погашения задолженности или досрочно погасите займ, если у вас появится такая возможность. Не доводите дело до пени или коллекторов. Подписывая договор, вы берете на себя обязательства, которые необходимо выполнить в полном объеме.

И главный совет — пользуйтесь услугами микрофинансовых организаций только в крайнем случае, если речь не идет о беспроцентных займах, предлагаемых некоторыми компаниями в качестве акций. Долгосрочные кредиты лучше всего брать в банке, где действуют более выгодные условия, чем в МФО.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chem-opasny-mikrozajmy.html

Микрокредитование и микрофинансирование

Большие проблемы микрокредитования

Микрокредитование в России с каждым годом набирает свою силу и становится все более востребованным среди определенных слоев населения. В основном оно является отличным способом решения небольших финансовых проблем.

История возникновения

Данная идея принадлежит ученому и известному банкиру Мухаммеду Юнусу. Он самый первый осознал, что небольшой семейный бизнес в бедном Бангладеше нужно развивать начиная с небольшой суммы денег. Однако у большинства его жителей не было даже и такой суммы.

Вручение Нобелевской премии

Юнус стал помогать начинающим предпринимателям, выдавая небольшие кредиты по упрощенной схеме.

Первоначальная концепция этого бизнеса заключалась в том, чтобы выдавать кредиты малому бизнесу без залога на небольшую сумму. Самым первым клиентом в 1976 году стал производитель мебели из бамбука, который получил ссуду в размере 27 долларов.

Идея быстро прижилась и настолько способствовала развитию экономики страны, что за нее  Юнус получил Нобелевскую премию.

Чуть позже сформировалась целая отрасль под названием «микрофинансирование», включавшая в себя микрострахование и систему сбережений. Кроме того, изменилась и аудитория микрокредитования. Со временем, потребителями микрокредитов стали не только начинающие предприниматели, но и обычные граждане, желающие занять денег на мелкие нужды.

Впоследствии микрокредитование стало настолько прибыльным делом, что сегодня банк Мухаммеда Юнуса выдает ежегодно многомиллионные займы огромному количеству своих клиентов.

Микрокредитование в России

Первые микрофинансовые организации на территории Российской Федерации стали появляться в 2000-х годах, однако с тех пор их количество значительно увеличилось. На сегодняшний день в стране зарегистрировано более двух тысяч таких МФО.

В настоящее время микрокредитование популярно не только в бедных странах, но и в Америке и Европе. Не обошло оно стороной и Россию. Практически ежедневно появляются все новые микрофинансовые организации, которые быстро оформляют займы физическим лицам по одному паспорту, несмотря на их кредитную историю и невозможность документально подтвердить свою платежеспособность.

Большая конкуренция заставляет руководителей микрофинансовых организаций снижать ставки. Если сначала процентные ставки были до 2-3% в день, то теперь организации готовы давать займы под 2-3% в неделю. Некоторые МФО выдают первый займ бесплатно (под 0%).

Оформить онлайн-заявку на Микрозайм

Особенности микрозаймов

Из-за растущей конкуренции между данными предприятиями кредиты становятся все дешевле, а условия получения займа – проще и доступнее. Можно даже получить микрозайм с просрочками по предыдущим кредитам.

При этом заемщику нет необходимости собирать какие–либо справки. Достаточно просто подписать кредитное соглашение и выполнять его условия. Оно достаточно прозрачно. В договоре отражена сумма займа, процент за его использование и срок кредитования. Скрытые комиссии и платежи при этом отсутствуют.

Эксперты уверены, что в ближайшем будущем ставки по микрокредитам еще немного снизятся, но они никогда не станут наравне с банковскими, так как эти две схемы работают по-разному.

Банки тщательнее проверяют своих клиентов, а микрофинанасовые организации требуют только паспорт, и через 20-30 минут кредит уже оформлен. Поэтому риски невозврата по займам в МФО значительно выше банковских рисков.

Обычно микрокредиты берут люди с низким или средним уровнем заработной платы, часто, чтобы протянуть до ближайшего поступления денег. Также услугами МФО пользуются люди, которым отказали в выдаче кредита в банке, например, из-за плохой кредитной истории.

Важное достоинство микрозайма — это возможность получить кредит и лицам с неофициально зарегистрированной работой. Помимо этого, некоторые МФО предоставляют микрозаймы и лицам с временной регистрацией, что также можно отнести к плюсам такого финансового продукта.

Спрос на микрокредиты очень высок, наибольшей популярностью они пользуются в регионах, где пока нет отделений крупных и известных банков. Особой популярностью пользуются те микрофинансовые организации, у которых хорошо развита услуга онлайн кредитования.  Займы, которые переводятся на банковскую карту клиента — самая востребованная услуга на финансовом рынке.

По мнению экспертов МФО покрывают спрос на свои услуги лишь на 20%, так что у этого бизнеса, определенно, большое будущее.

Дополнительная информация

Обратите внимание на то, что все микрофинансовые организации предлагают разные условия кредитования. Вы должны быть очень внимательны.

Отметим также, что новые клиенты микрофинансовых организаций могут рассчитывать лишь на самые маленькие кредиты. И только при повторных обращениях суммы кредитов постепенно увеличиваются.

Погашать займы можно разными способами – и еженедельными, и ежемесячными платежами, и одним большим платежом по истечении срока кредита.

Обращение в микрофинансовую организацию за микрозаймом – это серьезный шаг, требующий соответствующего подхода. Вы обязаны указать в кредитном запросе только достоверные личные данные, максимально полные. Более того, в случае, если вы не можете своевременно полностью погасить займ, вы обязаны уведомить об этом микрофинансовую компанию заранее.

Зарекомендовав себя надежным и добросовестным заемщиком, в будущем вы можете рассчитывать на существенно большие суммы кредитов и более лояльное отношение к себе со стороны кредитных организаций.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/ssuda/mikrokreditovanie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.