«Иностранные» займы

Как получить иностранный кредит

Подбор кредита по параметрам

Мало кто из жителей современной России или других стран бывшего Советского Союза пробовал получить иностранные кредиты за рубежом. Сегодня рассмотрим как взять кредит в иностранном банке и возможно ли это в принципе.

Получить кредит в иностранном банке могут рассчитывать физические лица, имеющие гражданство в стране, где они собираются взять заем или лица, осуществляющие в ней предпринимательскую деятельность.

В нашей стране филиалов зарубежных банков практически нет. Придется пытаться брать займ непосредственно на «вражеской территории»

Источник: http://MoscowKredit.ru/inostr-kredit/

Кредиты для иностранных граждан и нерезидентов в России: как взять, возможности, порядок, банки

Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Иностранцы приезжают в нашу страну не только для туристических экскурсий, но и для трудоустройства или учебы. Часто у мигрантов, как и у россиян, возникают финансовые затруднения, когда необходимо срочно сделать ремонт, приобрести автомобиль или жилье.

И если для россиян, чтобы получить одобрение банка, достаточно положительной кредитной истории и постоянного места работы, то иностранцы сталкиваются с целым рядом сложностей, начиная от сбора дополнительных документов и заканчивая поручительством других лиц.

Но даже не это самое главное — кредит иностранным гражданам выдают не все банковские учреждения.

Что говорит закон?

Законодательно прямого запрета на кредитование иностранных граждан не установлено. Заемщиком может стать как россиянин, так и иностранец, и даже человек без гражданства. Здесь дело совсем в другом: из-за высоких рисков невозврата долга или задержек платежей только немногие кредитные организации готовы сотрудничать с зарубежными гостями.

Условия кредитовая для иностранцев

Если обратить внимание на требования кредитных учреждений, предъявляемых к заемщику, то практически в каждом из них первой строкой стоит «Гражданство РФ». Это говорит о том, что иностранцы рассчитывать на получение кредита не могут.

Но это требование выдвигают далеко не все банки.

Однако работа с иностранными клиентами сопряжена с высокими рисками, поэтому многие кредитные организации настороженно относятся к мигрантам, ужесточая требования к потенциальным заемщикам из-за границы и условия кредитования, а нередко и повышая процентные ставки.

В РФ есть ряд финансовых учреждений, в их числе находится «Сбербанк», которые считают, что предоставление кредита иностранцу — рискованная сделка. Но некоторые банки не хотят терять выгоду от выдачи заемных средств мигрантам, и все-таки соглашаются работать с иностранцами на основе проверенных программ.

Предпочтение отдается заемщикам с постоянным местом работы, высоким уровнем дохода и продолжительным стажем.

Существенный момент — срок проживания в России, чем дольше мигрант находится в стране, тем больше вероятность одобрения кредитной заявки.

Важно и гражданином, какого государства является потенциальный заемщик. Значительные преференции в этом плане предоставляются гражданам СНГ, особенно Белоруссии.

Но в первую очередь банк должен быть уверен, что клиент не исчезнет в ближайшее время, не выплатив долг. Здесь гарантиями станут:

• Постоянное место работы и высокооплачиваемая должность;
• Квартира, дом, автомобиль, находящиеся в собственности;
• Подтвержденная «белая» заработная плата;
• Статус резидента;
• Наличие семьи, детей.

Часто работодатели, чтобы уменьшить зарплатные налоги, официально занижают размер заработной платы.

Если иностранец получает «серую» зарплату, которую не сможет документально подтвердить, то, вероятно, о кредитных средствах придется забыть.

Стоит добавить, что уровень дохода потенциального заемщика должен быть достаточным для погашения долга. Это требование банка касается всех лиц: и россиян, и иностранцев.

При наличии у иностранца хорошей работы в крупной компании, возможности получения поручительства со стороны российских граждан или руководителя организации, где трудоустроен заемщик, вероятность одобрения кредита весьма высока.

Резиденты и нерезиденты

При рассмотрении кредитной заявки банки в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заемщика на дальнейшее проживание и ведение трудовой деятельности в России. И одним из основных условий для выдача кредита становится резидентство иностранца. Такой статус готовит об определенной «оседлости» заемщика.

Отдельно остановимся на терминах налоговый «резидент» и «нерезидент», которые часто упоминаются в отношении иностранных гостей. Трактовка этих определений бывает часто не совсем точна.

Резидентом считается лицо, которое непрерывно находилось в РФ на протяжении 183 дней в течение последних 12 месяцев, соответственно, нерезидентом будет считаться гражданин, проживавший в России меньшее время.

Также статус резидента получает физическое лицо, проживающее в РФ меньше 183 дней, но имеющее собственное жилье, постоянную регистрацию, семью, работу, бизнес.

Кто может получить кредит?

В России принято всех иностранцев разделять на несколько категорий:

1. Временно пребывающие — иностранцы, въехавшие в РФ в безвизовом или визовом порядке. Срок проживая в России таких лиц сильно ограничен либо периодом действия безвизового въезда, либо сроком визы. Возможность получения кредита у этой категории иностранцев сильно ограничена.
2. Постоянно пребывающие — приезжие из других государств, получившие в России разрешение на временное проживание (РВП). Это иностранцы, которые достаточно освоились в стране, работают или учатся, то есть находятся в РФ на легальных основаниях и часто в перспективе рассчитывают полностью обосноваться в стране. Кредит иностранным гражданам с РВП банки предоставляют охотнее, чем мигрантам, не имеющим такого статуса.
3. Постоянно проживающие — иностранцы с видом на жительство (ВНЖ). Эти мигранты практически приравнены в правах с россиянами. Получают социальные пособия, пенсии, бесплатно учатся и лечатся, то есть пользуются всеми льготами, что и граждане РФ. Вероятность выдачи кредита иностранцам этой категории весьма высока.

Теперь рассмотрим каждую категорию иностранцев с точки зрения перспективы получения кредита в банке.

Визовые и безвизовые иностранцы

Однозначно, рассчитывать на получение займа не смогут представители первой категории. Обычно это туристы и частные лица, навещающие родственников в России, трудовые мигранты. Такие лица находятся в стране временно, срок проживания часто не превышает 90 дней, то есть в большинстве случаев они являются нерезидентами.

Никаких гарантий того, что они полностью выполнят взятые на себя финансовые обязательства и не уедут в любой момент из страны, по мнению банков, нет. Временно пребывающим гражданам получить кредит в банке будет проблематично.

Возможно, кредитные учреждения рассмотрят в индивидуальном порядке заявки от трудовых мигрантов, имеющих разрешение на работу или патент, и заручившиеся поддержкой у российских граждан.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

Две последние категории иностранцев с РВП и ВНЖ, объединим в одну группу. Для банков такие лица будут считаться надежными заемщиками при условии, что иностранцы имеют:

• Постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
• Продолжительный (от 3 лет) стаж работы на одном месте;
• Стабильный подтвержденный доход.

Наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика. Не лишним будет и поручительство.

Наиболее привлекательными для банковских учреждений являются иностранные граждане с видом на жительство. Наличие ВНЖ говорит о достаточно продолжительным сроке проживания в России (обычно такой статус присваивают иностранцам спустя 3 года). В перспективе такие лица часто планируют вступить в гражданство и остаться в России навсегда.

Документы для кредита

Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:

1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
3. Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
4. ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
5. Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
7. Копия трудового договора.
8. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
9. Разрешение на работу или патент.

Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:

• Свидетельства о рождении детей;
• Диплом об образовании;
• Характеристика с места работы;
• Подтверждение дохода за рубежом;
• Наличие денежных средств для первого взноса (выписка по счету);
• Справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.

Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.

Потребительский кредит

Получение потребительского или экспресс-кредита для иностранцев — сложная задача. Аналогична ситуация и с оформлением займа в торговом зале или интернет-магазине. Часто в стандартные анкеты на кредит нельзя внести никакие сведения, кроме российских паспортных данных.

Да и кредитные организации в таких ситуациях берут на себя повышенные риски. Такой срочный кредит, когда времени на проверку добросовестности заемщика нет, выдают только россиянам.

Кроме того, заявку в магазине рассматривает не банковский служащий, а программа, которая автоматически выдаст отказ при отсутствии российского гражданства.

Но в индивидуальном порядке иностранец все-таки сможет получить кредит наличными в банке, если предоставит гарантии, которыми станет собственное имущество или поручительство российских граждан либо компании-работодателя.

Микрокредит

Получить небольшой кредит вполне возможно в микрофинансовой организации (МФО), если заемщика не остановят завышенные процентные ставки. Обычно это суммы до 30000 рублей, которые погашаются в течение 2-3 недель, в некоторых случаях кредит выдается и на более продолжительный период — до 3-6 месяцев.

Чаще всего МФО не работают с иностранцами, опять-таки из-за повышенных рисков, но подобрать подходящего кредитора вполне возможно. Взять кредит иностранному гражданину вполне реально через интернет.

Сейчас некоторые МФО предоставляют онлайн-займы, процентные ставки в таких организациях высоки, но одобрение практически моментальное, и понадобится только паспорт.

Кредитная карта

Получить кредитную карту или банковскую карту с овердрафтом иностранцу также возможно. Особенно проще это сделать в банке, где мигрант получает заработную плату. Такой работник считается участником «зарплатного проекта». Клиент банка с зарплатной картой имеет определенные преимущества перед другими потенциальными заемщиками.

Вероятность получить кредитные средства у такого сотрудника значительно возрастает, упрощается и ускоряется сама процедура выдачи займа. Владелец зарплатной карты оперативно и с минимумом бумаг сможет получить займ в том кредитном учреждении, где открыла счет его компания-работодатель.

Причем условия кредитования могут быть весьма привлекательными.

Кредит в ломбарде под залог имущества

Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог.

Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие — ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать.

Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.

Преимущество кредита в ломбарде — минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.

Недостатков больше:

1. Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
2. Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
3. Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
4. Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы — от недели до года).

Автокредит

Автомобильный кредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему банки охотнее идут на его выдачу, чем на оформление простых потребительских займов без обеспечения.

Клиент обязан иметь регистрацию в регионе нахождения банка, причем она должна быть получена давно. Остальные требования все те же: постоянная работа, продолжительный стаж, подтвержденный доход.

После одобрения заявки автомобиль в обязательном порядке страхуется и банк оформляет его в качестве залога по кредиту.

Перед походом в банк или автосалон желательно трезво оценить свои возможности, ведь оплачивать придется не только кредит, но и плановое обслуживание машины, страховку, непредвиденный ремонт и так далее.

Ипотека

Как ни странно, самый простой в получении кредит — ипотека. Это объясняется просто: одобрив заявку иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все возможные риски самой недвижимостью, купленной заемщиком. Просрочки платежей при ипотеке недопустимы — они могут стоить потери жилья в чужой стране, и иностранец должен это понимать.

Покупка собственной жилпрощади особенно актуальна для мигрантов, долгие годы проживающие в России. Но и здесь возникает множество проблем, не все банки предоставляют ипотечные кредиты иностранцам.

Важный момент: квартиру или дом можно купить только в пределах региона, где находится банк и зарегистрирован сам потенциальный заемщик. Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится.

Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

Банки

Не каждый отечественный банк готов сотрудничать с иностранцами. Но подобные кредитные учреждения не редкость. Наиболее лояльными к зарубежным гостям являются:

• «Альфа-банк»;
• «ВТБ-24»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Ситибанк»;
• «Хоум кредит»;
• «Юникредит»;
• «Росбанк».

Это лишь некоторые представители кредитно-финансового сектора, готовые кредитовать иностранных лиц. А вот в Сбербанке получить кредит у иностранцев не получится, но возможно открытие счета или выпуск дебетовой карты Visa и Mastercard без овердрафта.

Загрузка…

Источник: http://nuzhnaviza.ru/rf/kredity-dlya-inostransev/

Где взять кредит иностранным гражданам в Москве?

Москва привлекает своими перспективами не только российских граждан, но и иностранцев. Многие из них едут в столицу русского государства не ради того, посмотреть на ее достопримечательности, а с целью выгодно трудоустроиться либо поступить учиться.

И если у иностранного гражданина возникла потребность в деньгах, то он, скорее всего, отправится в банк за займом. Вот тут и подстерегают его первые неприятности, поскольку далеко не все российские кредитные компании кредитуют лиц, прибывших из-за границы.

В большинстве финансовых организаций основным требованием к заемщику значится «обязательное наличие гражданства РФ». «Так могут ли нерезиденты России взять кредит в Москве?», – попробуем разобраться с этим вопросом.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в Москве?

Иностранные граждане, проживающие в РФ, условно подразделяются на такие категории:

• Лица, пребывающие в Россию на некоторое время (оформляют временную регистрацию) по визе либо в безвизовом порядке. Данной категории мигрантов оформить кредит в банках и МФО практически невозможно.
• Граждане, получившие в РФ разрешение на временное проживание (РВП). Это лица, которые хоть и имеют иностранное гражданство, но находятся на территории России легально – обучаются, работают, создают семьи. Займы таким физическим лицам банки дают более охотно, чем мигрантам, не имеющим статуса РВП. Узнать о том, как получить ипотеку с РВП можно по ссылке: 
• Лица иностранного происхождения, получившие в миграционном органе вид на жительство (ВНЖ). Эта категория мигрантов имеет практически те же права и социальные гарантии, что и граждане России. Они получают полагающиеся пособия, пенсионные выплаты, имеют право на бесплатное образование и т.д. У таких лиц возможность получить ссуду в банковской организации самая реальная.

Получить потребительский кредит в России с РВП или ВНЖ достаточно сложно, так как банку нужны гарантии возврата денежных средств.

Именно поэтому ипотека иностранным гражданам выдается куда чаще, чем потребительский займ, так как в этом случае приобретаемое жилье остается в залоге у банка до полного погашения долга.

  Так же гораздо проще положить положительный ответ в иностранном банке в России физическим лицам.

Необходимые документы

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство предоставляется при наличии у них полного набора необходимых документов. Основной их перечень в большинстве банков следующий:

• паспорт гражданства той страны, откуда прибыл мигрант;
• удостоверение РВП или ВНЖ, карточка мигранта либо виза;
• справка из налоговой службы о постановке иностранного гражданина на учет (ИНН);
• пенсионное удостоверение;
• права водителя (если имеются);
• акты о браке/разводе (для семейных лиц);
• свидетельства о рождении детей;
• документ беженца (если субъекту был дан данный статус);
• заверенный нотариально либо работодателем дубликат трудовой книги;
• трудовое соглашение (копия);
• акт о доходах по форме 2-НДФЛ;
• патент на работу.

Увеличить шансы на получение кредита иностранцу в России помогут и дополнительные документы:

• характеристика от руководителя предприятия, на котором трудится мигрант;
• диплом о полученном образовании;
• справка об отсутствии судимостей;
• акт, подтверждающий дополнительный доход (к примеру, о сдаче личной жилплощади в наем у себя на родине);копии документы на недвижимое имущество, которое заявитель может оставить в залог по кредиту.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам с видом на жительство?

Субъектам иностранного происхождения, проживающим в России по виду на жительство, оформить денежный займ могут следующие финансовые предприятия РФ:

• Почта Банк предлагает займ «Первый почтовый 12,9%», который оформляется под 12,9% годовых, соответственно.
• Ренессанс Кредит выдает ссуду «Наличными», где годовая ставка 11,9% и выше.
• Сити Банк одобрит заявку иностранцам на займ «Потребительский», где процент переплаты от 14% в год.
• Бинбанк предлагает продукт «Потребительский на 12 месяцев», со ставкой от 10,99%.
• ВТБ Банк Москвы выдает иностранцам займ «Наличными», где ставка начинается с 12,9% в год.
• Московский Кредитный Банк предлагает иностранным гражданам кредит «Нецелевой без залога» под 14,00%.
• Восточный предлагает продукт «Под залог+», где процентная ставка от 9,90%.
• Локо Банк одобрит ссуду «Под залог авто» под годовой процент от 12,40%.
• ВТБ 24 – кредит «Крупный»: выдается под 15,5%.
• Райффайзен иностранцам в России выдает деньги по предложению займ «Персональный» под 11,99% и выше.

Помните, что только полный пакет требуемых документов (а часто и предоставление поручителей с российским паспортом) могут обеспечить положительный ответ по заявке на кредит.

Кредит в Сбербанке для иностранцев

Сбербанк России очень скрупулезно подходит к проверке своих клиентов. И первое требование, которое предъявляет организация к своим заемщикам – это наличие гражданства Российской Федерации, подтвержденное соответствующим паспортным документом, в котором имеется пометка о постойной адресной регистрации.

Единственное, что может выдать Сбербанк иностранцу с РВП – это дебетовую пластиковую карту, на которую может начисляться зарплата. Для ее получения иностранный субъект должен лично посетить ближайшее отделение банка со всеми имеющимися документами:

• гражданским паспортом своей страны,
• удостоверением временного проживания,
• актами, подтверждающими трудоустройство в России (патент на работу, копия договора с работодателем, официально заверенный дубликат трудовой).

После необходимо будет подписать соответствующий договор на выпуск дебетового пластикового продукта.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/gde-vzyat-kredit-inostrannym-grazhdanam-v-moskve/

Как гражданину России взять кредит в иностранном банке

7 июля 2018

Елена  Зайцева

За границей ставки по займам в 3-4 раза ниже, чем в у нас. Но доступно ли такое финансирование для граждан России? Из статьи вы поймете, действительно ли зарубежное кредитование выгодно и узнаете, как его можно получить.

Что такое иностранный кредит

Иностранный кредит — денежная сумма, полученная под проценты на конкретный срок в банке, который находится на территории другого государства и работает по его законам.

Важно! И в России достаточно иностранных банков. Но условия кредитования в них не отличаются от тех, которые предлагают российские финансовые организации.

Другими словами, для получения кредита на иностранных условиях необходимо обращаться в представительство банка в выбранной стране.

Чаще всего требуется личный визит, но в отдельных случаях подать заявку можно и находясь в России через Интернет.

Преимущества и недостатки кредита в иностранном банке

У кредитования за рубежом существует только одно существенное достоинство — возможность взять сумму под низкий процент. Если в России потребительский займ в среднем оформляется под 17-20%, то в иностранных банках сумму можно получить под 3-4%.

Недостатков у такого кредитования гораздо больше:

1. Займ выдается в валюте. При росте курса стоимость денег увеличится, платить нужно будет больше. Тем не менее, если курс снизится, то платить придется меньше. Но практика последних десятилетий в отношении, например, долларов или евро, показывает обратное.
2. Высокая комиссия. Оплачивая кредит в иностранной валюте из России, нужно будет регулярно платить повышенные сборы за международные переводы.
3. Необходимость оплатить налог. Займ от иностранного кредитора может быть признан доходом физического лица, который облагается налогом.
4. Нельзя предоставить в залог собственность в России. Принимаются в обеспечение только объекты, находящиеся на территории выбранной страны.
5. Ограничения по ипотеке. Деньги выдаются только на приобретении недвижимости, расположенной в пределах выбранного государства.

Для себя на вопрос о том, стоит ли обращаться за кредитованием в зарубежные финансовые организации, я отвечаю отрицательно — недостатков слишком много, а нынешний курс “съедает” всю выгоду от разницы в ставках. Но если вы хотите получить такие финансирование, то ниже инструкция, как это сделать.

Можно ли взять российском гражданину взять кредит в иностранном банке

Правовых ограничений на оформление такого займа нет — закон не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов.

Но на практике иностранные банки редко готовы кредитовать граждан других государств. Причина очевидна — если заемщик не будет погашать задолженность, то добиться от него исполнения обязательств будет проблематично.

Именно поэтому многие зарубежные кредитные организации в правилах предоставления заемных средств сразу указывают, что средства гражданам других стран не выдаются. Тем не менее, существует несколько советов, следование которым может помочь получить нужную сумму за границей.

Как взять кредит за границей

Как правило, зарубежные финансовые организации готовы рассмотреть возможность выдать гражданину РФ кредит, если у него есть вид на жительство или рабочая виза. Также к факторам, которые положительно могут повлиять на одобрение, относятся:

• наличии накопительного или сберегательного счета в выбранном банке;
• возможность предоставить платежеспособного гражданина выбранного государства в качестве поручителя;
• наличие собственности в стране кредитования;
• письменный финансовый план по возврату выданный суммы.

Организациям финансирование предоставляется охотнее, чем для физических лиц. Но при оформлении кредитного договора на компанию трата средств на личные нужды будет незаконной.

Россиянину для оформления кредита в зарубежном банке, необходимо:

1. Выбрать страну с оптимальными условиями. Смотрите не только на процентные ставки, но и на общую экономическую ситуацию в государстве. Отдельное внимание обратите на валюту и изменчивость ее курса.
2. Соберите все документы, положительно характеризующие вас как заемщика. Это могут справки о доходах, документы о собственности на квартиру или машину, договора по вкладам и т.д.. Заранее позаботьтесь о нотариальном заверении и переводе бумаг на официальный язык страны, в которой находится кредитор.
3. Обратитесь в банк. Сделать это лучше лично, но в отдельных случаях возможно и удаленное рассмотрение заявки. Вне зависимости от выбранного способа аргументируйте цели и докажите свою платежеспособность — банк должен увидеть в вас надежного заемщика.

Будет здорово, если перед подачей заявки будет возможность изучить информацию о кредитном опыте соотечественников в этом банке. Так вы узнаете, на какие аспекты обратить особое внимание.

Ответы эксперта

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.

Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-vzyat-kredit-za-granitsej-nahodyas-v-rossii-sovety-eksperta/

Кредиты иностранным гражданам

Российские города привлекают иностранных граждан не только своими достопримечательностями, но и довольно выгодными условиями по трудоустройству и обучению. Но как быть если денег на некоторые потребительские нужны не хватает или в планах окончательный переезд в Москву?

Банки РФ предоставляют возможность оформления кредита без существенных переплат и повышенных процентов. Рассмотрим могут ли оформить кредит мигранты и какие подводные камни ожидают их.

Кредит в иностранном банке: как взять гражданину России под низкий процент

Кредиты часто оформляются людьми или компаниями для разных целей. Их можно оформить в разных банковских организациях, для чего учитываются имеющиеся предложения и условия. Достаточно интересным для многих заемщиков считается оформление займа в иностранном банке.

Этот процесс считается специфическим и сложным, так как должны удовлетворяться некоторые требования организаций.

Возможно ли получить кредит в иностранном банке

Оформление иностранного кредита сопровождается определенными сложностями. Выдается он только людям, которые занимаются хозяйственной или коммерческой деятельностью в стране, где предполагается оформлять заемные средства.

Непременным условием является наличие у заемщика двойного гражданства, но допускается и постоянное проживание в государстве. Не выдаются даже при вышеуказанных условиях кредиты гражданам РФ, если у банка отсутствуют представительства или филиалы в России.

Причем в такой ситуации обычно работники советуют людям обратиться к дочерним фирмам.

Что нужно сделать перед получением кредита за границей? biznes-prost.ru

Преимущества и недостатки

Неоспоримым плюсом оформления займа в иностранных банках является возможность получить низкую процентную ставку. Например, в Германии средняя ставка по разным кредитам равна всего 8,7%. А при учете курса евро к рублю, такое предложение действительно привлекательно для каждого человека.

Кредитные юристы рекомендуют всем заемщикам оформлять кредита исключительно в той валюте, в которой они получают зарплату.

Способы оформления

К особенностям получения заемных средств в иностранном банке относится:

• Если потенциальный заемщик не является гражданином иностранного государства, где планируется оформление, то первоначально надо оформить гражданство. Допускается получить вид на жительство или обзавестись временной регистраций. Чем дольше на официальной основе будет находиться в стране гражданин, тем выше у него шансы на получение выгодного кредита.
• Желательно найти соотечественников, которые смогут подсказать, где оптимально оформить кредит.
• Если имеются свободные деньги, то желательно на некоторое время положить их в банк на депозитный счет. За счет постоянного сотрудничества любая организация будет благосклонно относиться к такому заемщику, поэтому увеличивается шанс, что будет одобрена заявка на получение кредита.
• Заявки подаются исключительно на иностранном языке. При ее составлении желательно пользоваться помощью местных жителей, чтобы не совершить ошибку, которая может стать основанием для отказа в кредитовании.

Сама процедура оформления считается не слишком сложной. Для этого надо подать заявку на нужном языке для получения кредита по подходящей программе кредитования. При этом прикладываются к заявке документы, подтверждающие прописку или гражданство заявителя, требующиеся иностранным банком.

Условия и требования

Каждая организация предъявляет свои требования, но стандартно к общим условиям относится:

• все движения денег на счетах должны быть открытыми и прозрачными, поэтому данный параметр проверяется работниками учреждения, куда передается заявка на оформление займа;
• у заемщика должно иметься ликвидное имущество, которое может использоваться в форме залога, причем это требование схоже с условиями отечественных организаций;
• не допускается наличие задолженности по налогам;
• не разрешается наличие просрочек по кредитам, так как плохая кредитная история является основанием для отказа;
• банк проверяет, чтобы заемщик, его знакомые или связанные с ним организации не были замешаны в скандалах или громких судебных разбирательствах;
• если планируется пользоваться полученными деньгами для предпринимательства, то дополнительно потребуется подготовить бизнес-план;
• положительное решение принимается, если у физ лица или представителя компании имеется в банке-кредиторе открытый расчетный счет, по которому постоянно осуществляется движение денег;
• повышается вероятность одобрения при привлечении поручителей, являющихся гражданами данной страны, а также обладающих хорошей платежеспособностью;
• отличным решением считается использование банковских гарантий, выданных российскими организациями;
• дополнительно от заемщика потребуется оформить независимое аудиторское заключение, причем за ним надо обращаться к компаниям, которые работают в выбранной для получения кредита стране;
• надо подготовить всю необходимую документацию.

Как взять кредит у иностранного банка, смотрите в этом видео:

Иностранные банки выдают иные по размерам суммы и на другие сроки, чем российские организации, поэтому минимально предоставляется сумма в 50 тыс. долларов на срок от 1 месяца и больше.

Российский гражданин должен понимать, что осуществление финансовых операций с зарубежным банком приводит к необходимости отчитываться перед российскими государственными органами. Поэтому на оформление такого займа надо предварительно получить разрешение от ЦБ.

Документы

Стандартно для получения займа в иностранном банке потребуются бумаги:

• паспорт заемщика;
• выписка, получаемая с лицевого счета гражданина, где видны все движения денег, причем если в выбранном банке имеется данный счет, то необходимость в этом документе отсутствует, так как работники организации сами могут получить нужную информацию за короткий промежуток времени;
• документация, подтверждающая наличие официального дохода гражданина;
• сведения обо всем ценном имуществе, принадлежащем человеку;
• информация о составе семьи.

В большинстве случаев требуется поручитель, проживающий на постоянной основе в выбранном государстве. Проверяется виза заемщика, так как у него должно иметься право находиться в стране на протяжении срока кредитования.

Нюансы получения денег

Обычно иностранные банки взимают комиссии за перевод и снятие заемных средств. Это обусловлено тем, что такая схема применяется практически каждой зарубежной кредитной организацией. Если надо получить ипотеку, то приобрести допускается только недвижимость, находящуюся в пределах страны, где располагается банк.

Плюсы и минусы кредит в европейских банках, расскажет это видео:

О чем должны знать заемщики

Каждый человек, желающий получить кредит в иностранном банке, учитывает особенности процесса:

• можно подавать заявки в разные учреждение;
• все документы должны быть на иностранном языке;
• законность имеющихся доходов подтверждается документами;
• переговоры ведутся на английском или ином иностранном языке;
• ипотеку можно взять только на объект, находящийся в стране, где работает организация;
• для крупной суммы нужно обеспечение в виде залога или поручительства.

Нередко банки идут навстречу заемщикам, имеющих родственников на территории страны.

Что ожидать при просрочках

Если возникнут проблемы с уплатой кредита, то это грозит серьезными негативными последствиями для заемщика:

• начисление значительных штрафов;
• запрет на выезд за границу;
• работники службы безопасности иностранного банка будут обращаться в правоохранительные органы России.

Даже если должник сбежит на Родину, он не сможет скрыться от коллекторов.

Как не столкнуться с мошенничеством

Не следует оформлять в России заявки онлайн на получение займа в иностранные банки, так как обычно такие объявления выкладывают мошенники. Обычно такое оформление сопровождается необходимостью внесения денег для оплаты услуг нотариуса или для подготовки разной документации.

В каких странах целесообразно брать

Если принимается решение получить кредит в иностранном банке, то часто россияне обращаются в страны:

• ипотеку можно на жестких условиях оформить в Англии или Италии;
• в Германии можно получить ипотеку, но только при наличии в выбранном учреждении открытого депозита;
• Чехия позволяет оформление займа исключительно юр лицам;
• во Франции можно получить заем нерезидентам только в некоторых банках: Credit foncier de France или Societe Generale HSBC;
• лояльные условия имеются на Кипре, где можно получить ипотеку в Hellenic Bank или Alpha Bank.

Какие документы нужны для получения кредита за границей? credit101.ru

Таким образам, в каждой стране имеются свои уникальные условия кредитования.

Почему иностранные банки с неохотой выдают займы россиянам

Каждое учреждение предпочитает выдавать кредиты гражданам страны, где оно работает. Это обусловлено легкостью возврата средств. Поэтому отказы обычно связаны с высоким риском того, что средства не будут возвращены. Также при подаче иска в суд, он будет рассматриваться по месту проживания должника.

Таким образом, оформить кредит в иностранном банке возможно, причем для этого можно выбрать разные банки. Данный процесс сопровождается многими сложностями, а также к заемщикам предъявляются многочисленные требования.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/v-instrannom-banke.html