Использование корпоративных зарплатных карт

Содержание

Корпкарта: как использовать, чтобы бухгалтер и налоговая были довольны

Использование корпоративных зарплатных карт

В феврале мы провели вебинар на тему «Как пользоваться корпоративной картой». Может показаться, что тема уже давно изъезженная. На самом деле нет. Мы получили тучу откликов и вопросов от предпринимателей.

В этой теме действительно много нюансов, которыми обычно не делятся бухгалтеры. Поэтому мы подготовили текстовый вариант для тех, кому не удалось посмотреть видео: что такое корпкарта, как можно использовать, какие нужны отчётные документы и что делать, если их нет. Читайте ниже.

Запись вебинара доступна по ссылке и ждёт тех, кому удобнее смотреть.

Корпоративная карта — это карта, которая выпущена банком и привязана к расчётному счёту вашей компании.

Иногда для корпоративной карты открывают отдельный счёт, но он тоже привязан к компании. Единственное отличие отдельного счёта: перед покупкой чего-либо придётся на такой счёт переводить деньги с основного счёта.

По сути, оплата по корпкарте — это точно такая же операция, как оплата по счёту, только удобнее, потому что можно платить на месте.

Корпкарты бывают именные и неименные. Именная карта закреплена на конкретного сотрудника, например, директора. Если по такой карте расчёт совершил другой сотрудник — списания всё равно будут числиться на директоре, а значит, отвечать за покупки будет он.

Неименные карты могут использовать все сотрудники компании, главное — отслеживать, кто именно совершает покупки. Если у вас такая карта, попросите сотрудников, имеющих доступ к карте, собирать все документы по операциям.

Что делать с корпоративной картой

Снимайте или вносите деньги, платите поставщикам, оплачивайте представительские и командировочные расходы. В любом магазине, главное — не забывайте документы по каждой операции.

Можно шоркать корпкартой за границей. Пересчёт в валюту будет проходить автоматически по внутреннему курсу вашего банка в рублях. Данные по оплате за границей и данные, которые отражены в учёте, будут отличаться. Это не просто так: по нормам законодательства все расчёты отражаются в рублях по курсу ЦБ РФ на дату авансового отчёта.

Оплата в интернете — тоже возможно. Когда оплачиваете услугу в интернете, вам должны прислать акт об оказании услуг, когда покупаете товар — товарную накладную или кассовый и товарный чеки. Просто сохраните эти документы или сразу перешлите бухгалтеру.

Какие расходы по корпкарте уменьшают налог

Не все расходы по корпкарте уменьшают сумму налога на стоимость покупки. Чтобы принять к учёту расходы по карте, они должны быть экономически обоснованы: покупка должна соответствовать вашему виду деятельности и в дальнейшем приносить прибыль для компании.

Например, если вы транспортная компания по перевозке грузов — валенки или постельное бельё будут странной затратой. Такую покупку не сможете обосновать с точки зрения выгоды для вашего бизнеса.

А если ваша компания занимается торговлей постельным бельём и вы где-то купили за наличку или по карте само постельное бельё или ткань — это будет прямыми затратами на текущую деятельность.

Без проблем любой бизнес может купить мебель, канцтовары, офисную технику и всё, что как-то оправдывает деятельность.

Айфон тоже можно, если он ежедневно помогает вам вести бизнес. Например:

  • только в этом телефоне есть программы, которые вы ежедневно используете в работе;
  • вы постоянно в разъездах, вся информация хранится в телефоне;
  • легче и выгоднее купить Айфон для себя, чем нанять в штат на постоянную основу секретаря, который будет выполнять те же функции: звонить, напоминать, подсказывать и будить.

Котик в офис — это сложно принять к учёту, потому что придётся доказывать сотрудникам налоговой, что он собственными лапами увеличит число клиентов.

Кому нужно отчитываться и что будет, если этого не сделать?

Все ООО, АО и другие компании с любой системой налогообложения должны отчитываться за деньги, потраченные с корпоративной карты. Неподтверждённые покупки будут облагаться страховыми взносами и налогами.

Если у вас ИП на УСН «доходы», Патенте и ЕНВД, можете совсем не отчитываться, так как налоговая не будет проверять расходную часть в целях налогового учёта, а обязанности ведения бухучёта у вас нет.

Индивидуальные предприниматели на УСН «доходы минус расходы» и ОСНО могут учесть траты для бизнеса в расходах — для этого нужно сохранять документы о покупках для бизнеса.

Ещё ИП могут рассчитываться корпкартой за любые личные покупки, наказаний за это не предусмотрено, просто такие расходы не будут влиять на налог.

Какие документы нужно собирать?

Это может быть: товарная накладная, акт об оказании услуг, товарный и кассовый чеки, бланк строгой отчётности, приходный кассовый ордер и другие. Зависит от того, что вы получили — товар или услугу.

В документах должны быть реквизиты:

– наименование, порядковый номер и дата выдачи документа;

– название организации или ФИО предпринимателя, ИНН;

– весь перечень и количество услуг или товаров;

– сумма оплаты;

– должность, фамилия и инициалы продавца, его личная подпись и печать компании при наличии.

Если в кассовом чеке будет весь перечень покупок — дополнительно не нужно получать товарный чек. Пример таких чеков вы можете встретить в Ашане, Икее и других крупных магазинах. Попросите поставить печать на таком чеке — тогда он будет полноценным закрывающим документом.

В менее крупных магазинах при оплате картой продавцы выпишут обычный кассовый чек, который выдают всем физлицам. К нему не забудьте попросить товарный чек. Если у вас УСН, вы без проблем сможете учесть полную стоимость покупки с такого чека в расходах. Если ОСНО — сможете учесть только сумму без НДС. Такой НДС нельзя принять к вычету и учёсть при расчёте налога на прибыль.

После трат за границей бухгалтер попросит дополнительно документы с переводом на русский язык. Перевести нужно каждую строчку, но не обязательно обращаться к профессиональным лингвистическим услугам, достаточно перевести самостоятельно в гугл-переводчике.

Помимо подтверждающих документов о покупке, для бухгалтерии нужно оформлять авансовый отчёт. Это такой документ, который формируется после каждой покупки по корпкарте. Такой отчёт может быть стандартной формы или индивидуальной — можете разработать для компании.

По закону авансовый отчёт должен формировать тот сотрудник, который совершил покупку. Но на практике хороший бухгалтер сделает это самостоятельно — это будет быстрее и поможет избежать ошибок.

Можно снимать наличку по корпкарте?

Если снимаете деньги по карте, в банке операция отразится так — выдача денежных средств под отчёт. Это значит, что покупки на снятые деньги также нужно подтвердить документами и авансовым отчётом. Это касается только компаний.

Индивидуальным предпринимателям не нужно отчитываться за снятие наличных и возвращать непотраченные деньги обратно на счёт. Их сумма будет отражена как вывод личных средств ИП. Но это не распространяется на сотрудников, работающих у ИП.

Сколько можно снимать наличных, чтобы не попасть под подозрения банка?

Считается, что до 600 тысяч рублей за 1 раз — безопасная сумма. Когда снимаете больше, подключается финансовый мониторинг банка. Если финмониторинг заподозрит что-то неладное, могут заблокировать счёт до тех пор, пока банк не убедится, что всё хорошо. Будут запрашивать документы и могут даже настаивать на личном присутствии.

А вносить деньги на счёт?

Вносить деньги на счёт можно только в трёх случаях:

  • делаете займ компании;
  • возвращаете средства;
  • вносите выручку от реализации вашей продукции или услуг.

Для компаний на каждое внесение денег должен быть документ. На возврат подотчётных средств — это авансовый отчёт, где отражено, что выданные деньги от компании не использовались в полной объеме. Для внесения займа подтверждающим документом будет договор займа, в котором указаны сумма, дата внесения и срок возврата. Если розничная выручка — бухгалтер формирует расходно-кассовый ордер.

Для ИП тоже нужно документально подтверждать внесение денег по корпоративной карте, кроме взноса личных средств. Взнос личных средств ИП налогами не облагается.

Источник: https://knopka.com/blog/188/

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Использование корпоративных зарплатных карт

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта.

Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк.

На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения.

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой.

Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита.

Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей.

Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

  • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
  • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
  • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной.

Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

brobank.

ru: Если клиент не заинтересован в пользовании дополнительными услугами и ему не интересны бонусные и накопительные программы, то зарплатная карта может им использоваться в виде дебетовой.

Каких-либо существенных отличий в правилах пользования — не имеется.

Источник: https://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

Виды и стоимость зарплатных карт от Сбербанка

Использование корпоративных зарплатных карт

В настоящее время почти у всех совершеннолетних граждан РФ имеются расчетные банковские карты, притом для разных целей. Наиболее часто встречающимся пластиком является зарплатная карта Сбербанка. Какие варианты такой карты существуют и как оформить этот платежный инструмент? В статье мы приведем ответы на данные вопросы.

Описание овердрафта на зарплатной карте Сбербанка

Множество пользователей не разбираются в продуктах банка и рассматривают карту для начисления заработной платы как обособленное предложение со своими тарифными планами и условиями. В действительности, любая дебетовая карта может использоваться для начисления заработной платы, основное требование – она должна выдаваться внутри зарплатного предложения.

В основном корпоративные карты предоставляются каждому сотруднику организации и прикрепить свою карту к существующему зарплатному счету сложнее, в связи с чем подобные запросы зачастую не выполняются. Зарплатные карты не прикрепляются к кредитному счету, таким образом заемных средств на них нет.

Исключением является разрешенный овердрафт, установленный банком.

Как правило, сумма не значительная, не больше размера ежемесячной оплаты труда, которые клиент вправе воспользоваться путем получения финансов в банкомате, либо оплачивая покупки и уходить по счету на отрицательный баланс.

Овердрафт выдается на краткосрочный период и погашается полностью при первом же поступлении средств на счет. При недостаточности финансов для списания в счет долга, оставшаяся задолженность погашается при последующем поступлении.

В основном овердрафт активируется по счету автоматически и дает возможность воспользоваться некоторой суммой банка до получения заработной платы при нехватке собственных средств. Пользователь не желающий использовать этот сервис должен направиться в офис банка для оформления заявки и обнуления суммы овердрафта.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты на зарплатную

Многих клиентов интересует наличие возможности движения денег между расчетными счетами, включая кредитный. Следует учесть, что Сбербанк предлагает своим клиентам множество путей для перечисления финансов между дебетовыми счетами. Можно совершать переводы как между своими карточками, так и третьим лицам.

Имеется возможность перечислять деньги с дебетового пластика на кредитный, и таким образом платить задолженность по займу. Однако деньги с кредитного счета невозможно переводить, поскольку эти средства направлены лишь для оплаты товаров и услуг, а перечисления на текущий счет соразмерны операциям по выдаче наличных.

Если требуется пополнение зарплатной карты с кредитного счёта, клиент может применить обходные способы. К примеру, перевести финансы на кошелек Киви, а затем оттуда перевести на корпоративную карту.

Следует учесть, что подобный способ распространяется на беспроцентный период по кредитной карточке, что дает возможность экономить на выплате процентов, поскольку этот вариант предполагает меньше комиссий за операцию.

Зарплатная карта Visa Classic Сбербанка

Приведем информацию о том, какие есть зарплатные карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания в 2019 году. В целях зачисления зарплаты применяются пластиковые карты разных платежных систем: МИР, Виза или МастерКард.

К недостаткам можно отнести что платежную систему определяет сам работодатель.

В качестве карт для начисления заработной платы могут применяться и кобрендинговые предложения, однако тогда выплата стоимости за обслуживание пластика ложится на плечи сотрудника.

В основном работодатель самостоятельно оплачивает обязательства по обслуживанию зарплатных счетов, включая ежегодную комиссию за карту. Однако, к ко-брендовым продуктам и иным картам повышенной категории это не относится.

Виза «Классик» самая популярная карта, выпускаемая в рамках зарплатных проектов. Потому что стоимость годового обслуживания, тарифные планы за транзакции имеют приемлемый показатель.

  • Стоимость годового обслуживания 750 рублей за первый год, со второго года — 450 рублей. Срок действия пластика равен трем годам.
  • Ограничения на совершение перечислений в день не больше 500 тыс. руб.
  • Лимиты на выдачу наличных в сутки до 300 тыс. руб. Вносятся средства на счет без комиссии.

Visa относится к числу наиболее известных платежных систем и оптимальный вариант для начисления заработной платы, выполнения транзакций как в регионе оформления, так и для поездок, включая зарубежных.

Подобные карты могут примениться в бонусном предложении Сбербанка для накопления бонусных баллов при безналичной оплате. Они оснащены бесконтактной технологией совершения платежей.

Срок изготовления зарплатной карты от Сбербанка

Каким образом оформить подобную карточку? Как было отмечено выше к зарплатным относится продукт, оформленный в рамках выделенного проекта. Изготавливаются они на каждого сотрудника и финансируются работодателем.

Кроме того, прикреплять готовую карту к зарплатному счету работодатель не торопится, поскольку для него удобнее заказать новую, из-за трудоемкости процедуры.

Присутствие сотрудника при подаче заявки на изготовление пластика не нужно, ему только необходимо обратиться в офис банка для получения конверта с картой.

Если у организации отсутствует зарплатный проект, сотрудник вправе пойти в бухгалтерию для оформления заявки на перечисление заработной платы по предоставленным реквизитам. Кроме того, для перевода денег может быть использована любая активная карта, допустимо предоставление реквизитов кредитной карточки, однако его применение не выгодно.

Перевыпуск зарплатной карты осуществляется автоматически и как правило к окончанию срока действия старой, новая уже поступает в офис банка для выдачи. Пластик поступает в то же отделение где выдавалась предыдущая карточка.

Первичное изготовление карт-счета осуществляется в течение 2-3 недель. Как правило, о готовности банковская организация информирует пользователя.

По итогу поступления уведомления клиенту необходимо обратиться в офис для получения расчетной карты.

Источник: https://sberb-online.ru/zarplatnaya-karta-sberbanka/

Использование корпоративной карты

Использование корпоративных зарплатных карт

Банки активно предлагают всем клиентам-юрлицам выпуск и использование корпоративной карты. Зачем нужны предприятиям такие карточки, как их оформить, и во сколько обойдется обслуживание?

статьи:

  1. Для каких целей;
  2. На что можно;
  3. На что нельзя;
  4. Как оформить корпоративную карту;
  5. Преимущества использования;
  6. Все дело в пакете;
  7. Пополнение и использование.

Обязательно прочтите о подключении интернет-банкинга.

Для каких целей?

Корпоративные карты используют, пре­жде всего, для упрощения мелких расчетов и контроля за ними.

“Корпоративные карты эксплуатируются на цели, связан­ные с основной хозяйственной дея­тельностью, командировками, пред­ставительскими расходами. По сути, это те же цели, на которые ранее сни­мались наличные по чеку для выдачи под отчет сотрудникам”.

Теперь, чтобы не возиться с налично­стью, руководители и собственники бизнеса предпочитают использование корпоративной карты. Таким образом, большую часть деловых трат проводят через карточки.

При этом, как правило, карты оформляются именные — на конкретное лицо, работающее в компании, хотя сам пластик может быть как именной, так и не именной.

Как и для чего оформля­ется корпоративная карта, и в каком случае ее нельзя использовать?

Использование корпоративной карты: На что можно

Как и для каких целей осуществить использование корпоративной карты? Для всего, что непосредственно связано с работой предприятия. Например, для закупки товаров, расчетов с постав­щиками, приобретения канцтоваров, мебели и техники для офиса, оплаты счетов на автозаправочных станциях и на СТО.

И, конечно, такие карты оформляются на сотрудников, кото­рые часто отправляются в команди­ровки, чтобы они могли использовать средства для оплаты отелей, аренды автомобиля, приобретения авиа и ж/д-билетов, расчета в ресторанах.

Банк не ограничивает предприятие в количестве выпущенных карточек — может быть оформлена как одна-две карты, так и десять-пятнадцать и больше.

«Количество, выпускаемых корпора­тивных карт для юридических лиц не ограничено, но, как правило, зависит от количества сотрудников, которые часто ездят в командировки. Если же таковых нет, а карта нужна только для расчетных операций, то, как правило, выпускается одна».

На что нельзя

Запретов на использование такого пластика – не много. Под запрет подпадают операции, связанные с инвестиционной деятельностью, внешнеэкономиче­скими контрактами, перечислением зар­аботной платы и социальными выплатами.

Как оформить корпоративную карту?

Прежде чем оформить работникам корпоративные карты, предприятие открывает текущие счета в банке и подключает пакет расчётно-кассового обслуживания.

Затем руково­дитель предприятия (и/или главный бухгалтер) подает в банк заявление и подписывает дого­вор об открытии карточных счетов, а сотрудники — держатели карточек заполняют анкету и предоставляют в банк копию паспорта и справки о при­своении ИНН.

Преимущества использования

Использование корпоративной карты позволяет руководству с легкостью контролиро­вать служебные траты.

  • Во-первых, с помощью установки лимитов на использование средств (например, 250 $ в неделю или 1000 $ в месяц).
  • Во-вторых, в системе интернет-клиент-банкинга ряда крупных банков есть возмож­ность просматривать информацию о транзакциях корпоративных карт, получать выписки по таким карточкам за определенный период (отчетный месяц).

«В интернет-банкинге кли­енты могут не только просматривать транзакции по корпоративным картам, но и осуществлять их пополнение, возврат средств, устанавливать лимиты».

К сожалению, управление и использование корпоративной карты онлайн доступно не во всех банках. Хотя такой сервис становится доступен во все более широком круге банков.

Если в онлайн-банкинге банка нет возможности видеть транзакции по картам и формировать выписки, придется заказывать такие выписки отдельно через колл-центр или отделе­ние банка. Там же необходимо решать вопрос установки и изменения лими­тов по бизнес-карточкам.

Все дело в пакете

Обычно банки предлагают оформить одну-две корпоративные карты в рамках пакета расчетно-кассового обслуживания — в этом случае годо­вая абонентская плата за отдельные карты может и не взиматься.

Но только за первоначальный выпуск (карта выпускается на два года), в дальней­шем за перевыпуск банк будет брать по 2-10 $ за каждую карточку.

Если карт нужно больше, чем предпо­лагает пакет РКО, они заказываются дополнительно, и за каждую вно­сится плата за годовое обслуживание. Обычно это — 4-15 $ за одну выпущенную карту. Но может быть и 15-30 $.

Итоговые расходы зависят от класса карточки.

«Банк выпускает только персонифицированные (именные) корпоративные карты. Стоимость обслуживания корпоративной карты определяется ее классом: от самых доступных MasterCard Business, Visa Business до MasterCard WorldElite, Visa Infinite — премиальных, которые обеспечивают своих держателей эксклюзивными дисконтными и бонус­ными программами и персональными сервисами».

Самые бюджетные карты — Visa Business, Visa Classic и MasterCard Debit Business. За годовое обслужи­вание одной такой карты нужно отдать 3-10 $. Также банки предлагают оформить «пластик» более высокого класса, обычно это — Chip Visa Gold или MasterCard World.

В таком случае годовое обслуживание карты потянет не менее 15-30 $. Кстати, к каждой основной карте есть возможность выпустить допол­нительную — за отдельную плату, конечно же, порядка 2-5 $ за карту класса Business и 10-15 $ — за дополнительное «золото».

Две карты к одному карточному счету могут быть полезны, например, если использование корпоративной карты осуществляется двумя сотрудниками на одни и те же цели.

Скажем, в фирме работают два водителя, которые оплачивают корпоративными картами топливо и другие приобретения для служебного автомобиля.

Читали уже про подбор оптимального интернета для предприятия?

Пополнение и использование

По своему функционалу корпора­тивная карта ничем не отличается от стандартной дебетной карточки для физлиц.

Единственное отличие — если физлица сами пополняют свои карты через кассы или банкоматы cash-in, то корпоративные карты обычно пополняет бухгалтер или собствен­ник фирмы с помощью безналичных переводов с основного расчетного счета предприятия. Хотя, конечно, их можно пополнять и наличными через отделения банка.

Какие операции обычно выполняются с бизнес-картой? Зачисление средств на счет, расчеты в торгово-сервисной сети, платежи в Интернете, снятие наличных в банкоматах и кассах.

«Чаще всего корпоративные карты используют для расчетов в торговых сетях и Интернете, а также для про­ведения операций в банкоматах».

Очень часто мы можем наблюдать использование корпоративной карты за рубежом — для расчетов и получения наличной иностран­ной валюты. Для карточки в национальной валюте деньги будут кон­вертироваться в автоматическом режиме в валюту страны, где они используются. Но банки пред­лагают также и выпуск карточек в иностранной валюте — в долларах и евро.

по теме:

Ну что, заинтересовало? Но не спешите бежать в банк! Перед оформлением обязательно стоит обратить внимание на местные законы, регулирующие эту сферу. Так, например, использование корпоративной карты в иностранной валюте на территории Украины запрещено. Корпо­ративная карта может быть оформ­лена в долларах или евро.

Однако следует помнить, что этой картой можно будет воспользоваться только при выезде сотрудника предприятия за рубеж в командировку.

Исполь­зование валютной корпоративной карты на территории Украины запре­щено, так как, согласно декрету «О системе валютного регулирования и валютного контроля», единственным законным средством платежа на тер­ритории Украины является национальная валюта.

Также уже давно стоит на повестке вопрос о внесении подобного запрета и на территории Российской Федерации. Учтите этот момент, если вас заинтересовал «деловой пластик» исключительно как карманный центр конвертации валют.

А вы в своей деятельности используете корпоративные карты?

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://makeyour.business/theory/korporativnaya-karta/

Зарплатный проект: что это такое и условия обслуживания карт

Использование корпоративных зарплатных карт

В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.

Особенности зарплатного проекта

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

  • все сотрудники компании заносятся в базу данных;
  • каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
  • в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

  • компания;
  • финансовое учреждение;
  • работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

1

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

2

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

3

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

4

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты.

 Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк.

На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

  • выдачи расчетных листов;
  • удержания налогов;
  • уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику.

Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени.

А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

Как открыть зарплатный проект

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

  • сбор документации;
  • подписание договора;
  • изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Также прочитайте:  ТОП-20 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы

Документы для зарплатного проекта

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

  • ксерокопии паспортов каждого работника;
  • заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

  • Устав;
  • реестр работников на дату заключения договора;
  • другую документацию по требованию банка.

Договор зарплатного проекта с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

  • сроки выпуска карт;
  • тарифы на обслуживание;
  • условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

  • конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
  • нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
  • быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
  • банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

  • оплата комиссионных сборов за услуги банка;
  • необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

  • Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
  • Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
  • Банк расторгает договор.

Источник: https://rko-bank.ru/zp/zarplatnyj-proekt.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.