Как открыть счет в иностранном банке

Содержание

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

Как открыть счет в иностранном банке

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России за последние несколько лет, банкротство крупных банков и закрытие выгодных программ кредитования, всё больше людей начинают задумываться о хранении капитала в иностранных валютах на территории других стран.

Конечно же, швейцарские банки в плане надёжности являются наиболее привлекательным местом для открытия счёта, но далеко не все могут себе это позволить.

В данной статье мы рассмотрим, как открыть счёт в зарубежном банке и какие страны предлагают для граждан РФ наиболее лояльные условия.

Куда лучше вкладывать деньги?

Прежде чем искать, как открыть счёт в иностранном банке, следует чётко понимать, какие факторы для вас в приоритете, и какие страны максимально соответствуют предполагаемым ожиданиям.

Ведь зарубежные банки не всегда являются гарантом качества и безопасности, и если вспоминать, например, кризис 2013 года на Кипре, повлёкший большие траты со стороны вкладчиков, начинаешь задумываться, стоит ли лезть в экономические системы других государств.

Но для начала следует разобрать ближайшие страны Евросоюза, и, конечно же, лидерами по вкладам из России являются государства Прибалтики. Почему так?

Давайте рассмотрим их основные преимущества:

Так как эти страны относительно недавно вступили в ЕС и ещё не успели должным образом развить собственную экономику, для них очень выгодно привлекать к себе иностранные инвестиции.

В этом смысле Россия является большим партнёром Латвии, где тысячи людей ежегодно открывают новые счета и делают вклады.

Поэтому страны Прибалтики имеют довольно лояльные условия для граждан РФ и пытаются привлечь как можно больше новых клиентов.

Открыть счёт в Чехии можно только в случае личного обращения в банк

Отдельно стоит отметить, что в балтийских государствах существует русскоязычное обслуживание для иностранных клиентов, и вам будет относительно просто общаться с сотрудниками банка, с которым вы решили заключить договор. Также, например, в Латвии есть специальные программы для стран СНГ, в которых очень низкие цены на банковские услуги и выгодные процентные ставки.

Вторым местом по привлекательности открытия счета со стороны жителей России является Кипр, несмотря на события 2013 года.

Сегодня власти страны демонстрируют довольно хорошую тенденцию развития экономики и стремятся максимально убедить людей во всём мире, что их банкам можно доверять.

Давать долговременные прогнозы пока сложно, но на данный момент компании на Кипре всё равно считаются хорошими партнёрами для капиталовложения.

Ещё гражданам России выгодно открывать счета в Чехии, и за последние несколько лет это направление становится очень популярным. Экономика государства заметно улучшилась, начали появляться интересные программы, в том числе направленные и на граждан СНГ, поэтому с каждым годом количество банковских клиентов в Чехии становится всё больше.

Как открыть счёт заграницей с российским гражданством?

Стоит отметить, что далеко не все страны готовы сотрудничать с физическим лицом, которое не является резидентом ЕС. Например, если вы хотите открыть счёт во Франции или Германии, необходимо аргументировать, почему вас заинтересовала именно эта страна, какова цель вашего вклада и пройти длительную процедуру собеседований.

По закону Швейцарии ни один сотрудник банка не имеет права разглашать информацию по счетам клиентов

Что касается скандинавских стран или Великобритании, то здесь открыть счёт будет практически невозможно, так как от вас потребуют огромное количество документов и даже при наличии всех необходимых бумаг, могут отказать, аргументируя своё решение, скажем, нестабильной финансовой ситуацией в РФ.

Открывая банковский счёт за границей, прежде всего, стоит обращать внимание на Латвию, если рассматривать именно страны ЕС, где сделать вклад можно даже онлайн через специальные электронные системы. Например, на сайте Rietumu Banka вы найдёте подробную инструкцию, как открыть счёт удалённо и без лишних формальностей. Важно! За эту процедуру придётся отдельно заплатить.

Итак, если вы серьёзно решили сделать вклад за рубежом, для начала следует ознакомиться с правилами и нормами, предлагаемыми конкретной страной. Обращайте особое внимание на разницу в условиях для резидентов страны и иностранцев, так как они могут существенно отличаться!

Важно запомнить: сделать вклад в Чехии вы можете только лично, заявки через интернет банковскими работниками не рассматриваются!

Выбрав конкретную страну и определившись с финансовой компанией, вам предстоит пройти сложную процедуру подготовки необходимых документов. Но не стоит бояться, ведь в зависимости от страны условия могут сильно отличаться.

Тем не менее, существует стандартный набор документов, который потребует абсолютно любой банк:

  1. Документ, подтверждающий вашу личность.
  2. Место проживания (страна и адрес).
  3. Подтверждение законного получения средств. В некоторых случаях будет достаточно устного рассказа, а иногда может потребоваться документальное подтверждение, если у банка возникнут вопросы касательно происхождения капитала.

С 2015 года Латвия ужесточила условия открытия вклада для нерезидентов страны

Важно запомнить, что при открытии счета в другой стране, особенно это касается стран ЕС, следует изначально уточнить некоторые моменты:

  1. Предоставляет ли данный банк гарантии сохранности вложенных средств, и помимо этого, является ли государство гарантом выплаты компенсации в случае экстренных ситуаций.
  2. Какой должен быть минимальный остаток на счёте. Этот момент особенно важен, так как часто данная сумма является довольно приличной!
  3. Страховые комиссии, которые банк может потребовать от вкладчика.

Как открыть счёт в иностранном банке онлайн?

Как ранее отмечалось, далеко не во всех странах существует возможность подачи заявки через интернет, и, например, в Чехии или Англии обязательно потребуется личное присутствие. Но все же существует ряд стран, готовых рассмотреть возможность о сотрудничестве онлайн, давайте обратим на них особое внимание.

Банк RCB, расположенный на Кипре, имеет крайне выгодные предложения для потенциальных клиентов, включая возможность подачи заявки в онлайн режиме. Здесь вам не придётся собирать огромный пакет документов, и при наличии загранпаспорта и денег, можно смело обращаться за подробной консультацией на сайт компании.

Стоит отметить, что гораздо проще открывать счета в менее развитых странах и отдалённых от западной Европы. Например, онлайн вы можете открыть счёт за рубежом в таких местах, как Багамские острова, Вануату или Сент-Люсия.

Также к сотрудничеству открыты и крупные китайские банки, предлагающие гражданам стран СНГ специальные выгодные программы. Основным преимуществом сотрудничества с восточными фирмами является минимальная комиссия за услуги, которая в среднем составляет 200-300 рублей.

На сегодняшний день существует три варианта подачи заявки на открытие счета за границей:

  1. Личное обращение в офис банка. Тогда вам потребуется взять с собой полный пакет документов в нескольких экземплярах, переведённый на государственный язык страны, в которой вы хотите сделать вклад.
  2. Онлайн-заявка непосредственно на сайт компании. Но стоит повторить, что не все банки готовы принимать анкеты через интернет, и в большинстве случаев получить положительный ответ будет невозможно!
  3. Также существует вариант воспользоваться услугами посредников, которые могут сделать «грязную» работу за вас и открыть счёт в банке. Но, как правило, это очень сложно и дорого, так как в среднем стоимость посредника составляет 7-8 тыс. долларов.

Вы можете пополнять иностранный вклад, как наличными, так и через электронные системы

Важно запомнить: если вы все же решили доверить свои деньги посредникам, сначала обязательно проверьте, существует ли в данном банке вариант подачи заявки другим человеком! Ведь, например, немецкие компании в большинстве случаев готовы общаться исключительно с физическим лицом, желающим сделать вклад.

Система отчётности по иностранному вкладу

Помимо сложной процедуры открытия счета, гражданам РФ также необходимо подробно изучить процедуру отчётности перед налоговой службой! По закону с 2015 года каждый житель России обязан своевременно сообщать в ФНС информацию о закрытии либо открытии иностранного счёта. Важно запомнить, что сделать это необходимо в течение одного месяца, иначе вам могут выписать серьёзный штраф.

То же самое касается годовой отчётности, ведь вы обязаны предоставлять в ФНС информацию о проводимых по счету операциях, а также об изменении реквизитов. Здесь также существуют дополнительные сложности, так как по закону РФ многие финансовые операции являются запрещёнными, и вас могут заставить заплатить штраф в полном размере переведённой суммы!

Интересно, но факт. С 2018 года будет запущен новый механизм сотрудничества между компаниями России и иностранными фирмами, благодаря чему ФНС сможет самостоятельно контролировать счета граждан РФ и получать выписку по их вкладам.

Что же, давайте подведём небольшой итог. Открыть счёт в другом государстве для жителей России на сегодняшний день не так просто, но возможно.

Страны Прибалтики, Кипр и Чехия являются лидерами по вкладам из РФ и готовы привлекать новых клиентов.

Багамские острова, Китай и Южная Корея также имеют программы для сотрудничества с иностранными вкладчиками и предлагают потенциальным клиентам выгодные условия.

Сложнее всего открыть счёт в Великобритании, Швейцарии и Скандинавских странах, но зато эти банки чаще всего обладают безупречной репутацией.

Дополнительным преимуществом открытия иностранного счёта может стать наличие вида на жительства в стране, с которой вы хотите сотрудничать.

Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/kak-otkryt-schyot-v-zarubezhnom-banke-grazhdanam-rossii.html

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Как открыть счет в иностранном банке

Мировая финансово-кредитная система к настоящему моменту стала совершенным, высокотехнологичным, глобальным механизмом, и начать ее использовать, «влившись» в международное сообщество, становится проще с каждым днем. Это заставляет в том числе и задуматься, как открыть счет в зарубежном банке гражданину России.

Вопреки стереотипу, вопрос актуален не только для обладателей впечатляющих состояний, но и для граждан, чьи доходы не столь масштабны.
Европейские, американские, азиатские структуры формально не препятствуют подобному решению, как и национальные законодательства (в том числе и российское).

Однако на практике процедура может стать серьезной «головной болью» для неподготовленного человека. Это связано с:

  • • серьезными требованиями, которые структуры выдвигают к нерезидентам — перед тем, как открыть счет в иностранном банке, придется собрать объемный пакет документации и подготовиться;
  • • неудобствами и сложностями, которые сопровождают перевод средств из одного учреждения в другое, если они расположены в разных юрисдикциях;
  • • строгими условиями, которые владелец обязан выполнять, чтобы поддерживать счет в «работоспособном состоянии;
  • • необходимостью соблюдать требования внутринациональных контрольных органов и так далее.

Тем не менее, не доверяя отечественной кредитной системе с ее взлетами и падениями, граждане РФ активно интересуются, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу, и уже на этом этапе сталкиваются с трудностями.

Начнем с того, что работающие в границах страны представительства иностранных структур и они сами — не одно и то же. Если банк открыт в России, то его деятельность регулирует ЦБ РФ, выдавая лицензию и контролируя выполнение требований отечественного законодательства.

Следовательно, в независимости от источника капитала, дочерняя структура не избавлена от «странового» риска, и, чтобы его избежать, нужно обращаться в офис на территории иного государства.

Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России при таких обстоятельствах и как на это «смотрит» национальное законодательство?

Законодательные аспекты процедуры

Правовые нормы РФ не препятствуют гражданам страны, если они хотят получить счет за ее пределами и выполняют все требования закона. Исключением могут быть отдельные категории лиц — занимающие высокие государственные и административные посты, члены Совета директоров Центробанка, некоторых других федеральных структур, плюс их семьи.

Полный перечень указан в законодательной норме №79-ФЗ от 07.05.2013. Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России, если он постоянно проживает в юрисдикции? Конечно, и для использования всех услуг ограничений нет.

Для всех физических лиц, в независимости от того, где они в действительности находятся, процедура проще, чем для юридических. Однако в этом случае нельзя проводить деловые транзакции, поэтому многие решают «привязать» счета к компаниям, иногда основывая их специально для этого.

На национальном уровне порядок и особенности работы с иностранными банками регламентируют, в первую очередь, законодательство по валютному регулированию и Инструкция ЦБ №100 от 29.08.2001.

Если лет десять-пятнадцать назад правила были чрезвычайно жесткими (например, нужно было получать разрешения у Центробанка), то сегодня процедура упрощена — валюта может быть любой конвертируемой, счетов допустимо открывать несколько, управляя ими без ограничений. Но нужно выполнять лишь несколько ключевых требований:

  • открывать счета только в структурах, расположенных в странах-членах ФАТФ и ОЭСР, так как Россия включена в международную деятельность по препятствованию «отмывке» преступных капиталов;
  • за год выводить сумму, эквивалентную не более чем 75 000 американских долларов — по Инструкции, она в основном предназначена для реализации права на покупку ценных бумаг и частных операций;
  • ежегодно передавать в налоговые органы отчеты, в которых зафиксировано движение денег (остатки на начало и окончание года, совокупные суммы по зачислению и списанию), самостоятельно формировать декларацию, рассчитывать и перечислять НДФЛ.

Сильно органичен и перечень разрешенных операций — выход за его «рамки», несоблюдение хотя бы одного из требований повлечет за собой финансовые санкции в размере 75-100% от суммы незаконных транзакций.

Также в налоговую службу нужно сообщить о факте оформления счета, причем, не позднее, чем через 30 дней после завершения процедуры, иначе на лицо будет наложен штраф, который может доходить до 5000 рублей.

Перед тем, как открыть счет в иностранном банке, нужно проверить, нет ли у государства налоговых соглашений с Россией — при их наличии средства можно перечислять в бюджет соответствующей юрисдикции.

Порядок оформления внешненациональных счетов

Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними.

Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура).
В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:

  • классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
  • именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
  • депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
  • номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.

В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.

Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту.

Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами.

Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.

На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои.

Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:

  • паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
  • свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
  • справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.

Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.

Особенности работы с иностранными счетами

Как открыть счет за границей гражданам России, мы уже выяснили, но есть нюансы и в его использовании. Нужно помнить о системе страхования вклада и требованиях к неснижаемому остатку:

  • для оффшорных структур они необременительны (100-200 долларов) или вообще отсутствуют,
  • в серьезных европейских могут доходить до 300-500 тысяч евро.

Некоторые учреждения не приветствуют наличное пополнение средств, а для безналичных переводов придется брать документацию и подтверждение постановки на налоговый учет (чтобы предъявить местному банку, где оформлены счета). Управлять движением финансовых потоков можно через:

  • курьерскую почту;
  • факс или интернет-банкинг с защищенным каналом связи;
  • банковскую карту/чековую книжку.

Снятие наличности — отдельная тема. Комиссии начисляются в соответствии с условиями разных банков, даже в единой еврозоне платежей.

Учитывая низкие ставки по депозитам, до 0,25% годовых, заработать на вкладе не получится — скорее, нужно следить, чтобы не оказаться «в минусе» из-за платы за обслуживание.

Тем не менее, высокая надежность, престижность, защищенность средств в иностранных банковских структурах стимулирует проходить через все препятствия. Сделать это без хлопот и сложностей и грамотно, оперативно открыть счет за границей поможет поддержка консалтинговой компании «Прифинанс».

Источник: https://prifinance.com/articles/kak-otkryt-schet-v-inostrannom-banke/

Как открыть счет в иностранном банке и избежать ошибок Россиянину

Как открыть счет в иностранном банке

Российская Федерация, постепенно либерализует условия открытия счетов в иностранных банках  для Россиян. Однако, сделав шаг вперед, законодатели делают два шага назад и вводят новые требования, которые усложняют жизнь владельцев счетов в иностранной валюте расположенных за границей.

Так, начиная с 2016 года граждане Российской Федерации, которые ранее открыли личные счета в иностранных банках, должны будут сдавать отчет о движении денежных средств в районную налоговую службу по месту постоянного проживания.

Итак давайте рассмотрим по-порядку действия владельцев иностранных банковских счетов.

Нужно уведомить налоговую

Во-первых, в течении одного месяца с момента открытия иностранного банковского счета, нужно письменно уведомить налоговую службу.

Далее, до 30 июня текущего календарного года в личном кабинете налогоплательщика необходимо указать отчет о движении валютных средств по этому банковскому счету за предыдущий год. Данный отчет также можно отправить в налоговую заказным письмом.

Форма отчета доступна на сайте Федеральной налоговой инспекции, она достаточно проста в заполнении и не требует каких либо заверений нотариусам.

Как оформить отчёт по счету в иностранном банке

Давайте теперь перейдет, к списку необходимой информации при заполнения отчета по счету в иностранном банке:

  1. ФИО, ИНН владельца иностранного счета, дата рождения клиента, место постоянного проживания, название и номер документа, удостоверяющего личность.
  2. Название иностранного банка где открыт вклад (указать латинскими буквами), БИК или SWIFT Code зарубежного банка.
  3. Код страны, под юрисдикцией которой функционирует зарубежный финансовый институт (по «Общероссийскому классификатору стран мира»).
  4. Номер счета клиента зарубежного банка.
  5. Код  иностранной валюты счета в соответствии с «Общероссийским классификатором валют».
  6. Количество совладельцев банковского счета при наличии таковых.
  7. Потом следует указать сумму на начало года, на конец года и движения средств по банковскому счету.

Какие операции можно проводить в иностранном банке согласно закону о валютном контроле РФ

Какие виды поступлений возможны на иностранный банковский счет физического лица, гражданина РФ, которые не противоречат закону в валютном регулировании Российской Федерации?

  1. Получение заработной платы.
  2. Переводы со счета на счет клиента
  3. Завещание.
  4. Зачисление процентов по вкладам в иностранной валюте.
  5. Получение купонного дохода.
  6. Начисление дивидендов.
  7. Аккумуляция дохода от сдачи жилья в странах, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития (список) и не входящих в черный список FATF (список).
  8. С 2016 года счет в иностранном банке, можно будет использовать для получения дохода от доверительного управления средствами нерезидентом России.
  9. С 2018 планируется разрешить получать россиянам на иностранный банковский счет и доход от продажи акций, облигаций и других ценных бумаг.  На сегодня это запрещено, поэтому российские клиенты иностранных банков делают только депозиты или покупают облигации с коротким сроком погашения, так как погашение бумаги-это не продажа. Кроме того получение купонного дохода является фактически процентами за пользование деньгами клиента, что разрешено законом.

Про налоги по счету в иностранном банке

Любой доход по зарубежному банковскому счету облагается налогом по единой ставке — 13%. Замечу россиянин который постоянно проживает за пределами РФ, платит налоги по месту своего проживания.  При этом ставка может быть другой или даже нулевой.

Напоминаем, что все расчеты производятся в рублях.  Поэтому из-за курсовой разницы, даже при отсутствии валютного дохода, может возникнуть рублевый доход и придется заплатить налоги.

  Хотя тоже самое придется сделать и в случае наличия инвестиций в иностранной валюте в Российском банк.

Мы настоятельно рекомендуем декларировать личные и оффшорные счета в иностранных банка, так как с 2018 года планируется автоматический обмен налоговой информацией с рядом стран, включая Швейцарию, Сингапур, Лихтенштейн, Монако, ОАЭ и ЕС, и счета россиян в иностранных банках станут доступны налоговой инспекции.

Если вы еще не успели открыть счет гражданина РФ в иностранном банке, то это можно сделать написав нам письмо.

Если вам интересна данная тематика касательно открытия личного или корпоративного счета и вам требуется более детальная консультация или вы хотите чтобы вас представили банкиру, просто свяжитесь с нами.

Похожие публикации

автоматический обмен налоговой информацией открыть счет в иностранном банке

Источник: https://www.yourprivatebankers.com/schet-banke/

Белорусам разрешили заводить счета в иностранных банках. Вот всё, что нужно знать об этом

Как открыть счет в иностранном банке

С 1 марта 2019 года белорусы смогут открывать счета в иностранных банках без разрешения Нацбанка. KYKY с помощью налогового эксперта, директора бухгалтерской фирмы Accwell Андрея Гринчика рассказывает, как это будет работать на практике и почему забыть про разрешения Нацбанка всё равно не получится.

Белорусы подпольно открывали иностранные счета и раньше. Что теперь изменилось

Андрей Гринчик

Андрей Гринчик: «До сегодняшнего дня физическим лицам, которые хотели открыть счет за границей,  требовалось получить разрешение Нацбанка и это была крайне затруднительная операция.

Из-за этого многие физические лица открывали счета в иностранных банках без разрешения, либо когда оно не требовалось. Например, белорусы, которые учатся за границей, могли открыть счет на законных основаниях без «одобрения» Нацбанка.

Они потом были обязаны закрывать эти счета, но никто этого не делал. На бытовом уровне был распространено, когда белорусы ехали в Польшу и получали там на открытые счета в банках  НДС от покупок – никто для этого в Нацбанк не обращался. Проверки по таким делам массово не проводились.

Но если информация о счете белоруса в иностранном банке всплывала, налоговые органы в Беларуси могли задать вопрос: «Где ты взял деньги?».

Получить разрешение у Нацбанка было очень непросто. Из моей личной практики, чтобы подать заявление на разрешение, например, внести взнос в уставной фонд иностранной компании, ты должен был принести в ведомство огромный пакет документов – порядка 150 страниц.

После чего Нацбанк около двух недель рассматривал запрос и только потом выдавал или отказывал в разрешении. В большинстве случаев Нацбанк спрашивал: «Что вам мешает открыть компанию в Беларуси?», – и отказывал в просьбе зарегистрировать стартап на Кипре, в России или Литве.

Из-за этого многие физические лица открывают компании за рубежом без разрешения, что чревато неприятными последствиями, вплоть до уголовного преследования».

Краткий пересказ: белорус в душе партизан, поэтому случаи открытия иностранных счетов у нас были и раньше. Но так как у Нацбанка в таких случаях не было автоматической рассылки от других банков о нарушителях, такие истории мало кого интересовали.

А если кто-то вдруг хотел сделать всё по закону и приносил в Нацбанк стопки важных бумажек-документов – скорее всего, его динамили или разворачивали. Теперь настрадавшийся белорус может открывать счет в иностранных банках просто так, ни у кого не спрашивая.

Это хорошо – и именно поэтому у белоруса возникают подозрения: не всё же так просто.

Кто и как будет следить за моими деньгами в других странах

Андрей Гринчик: «Среди европейских стран действуют так называемые договора об автоматическом обмене информации. Если немец открывает счет в Бельгии, налоговый инспектор в Германии об этом сразу же узнает.

Так как Беларусь не входит в Евросоюз, к подобным договорам мы как страна не присоединились. Но с нами заключены соглашения об избежании двойного налогообложения и ему подобные – всего порядка 60 договоров с абсолютно разными странами, включая США.

В большинстве договоров есть пункт «обмен информацией».

Сальвадор Дали — Танец

Если, например, следственные органы Беларуси в рамках уголовного дела захотят получить данные об открытых счетах подозреваемого белоруса в Великобритании, они это сделают достаточно легко. Для этого есть специальные межгосударственные процедуры. Подобные запросы от контролирующих органов Беларуси происходят периодически, но их могут рассматривать за границей месяцами.

Что касается СНГ, бывших стран СССР – с ними у нас более «тёплые» отношения, которые описаны в 15-16 соглашениях об обмене информацией.

Скажу сразу: автоматических баз нет – если вы откроете счет в России, в Беларуси об этом никто не узнает.

Контролирующий орган также должен сделать специальный запрос, но, в отличие от ситуации с Европой, получит ответ довольно быстро. Так что причина нововведения не в возможности «слива» – это шаг Нацбанка в сторону некоторой либерализации.

Конечно, наше государство само шаги не делает. Здесь не обошлось и без давления международных финансовых институтов. Если мы, например, хотим получать кредиты или другую поддержку МВФ, надо двигаться по согласованной с ним «дорожной карте».

И упрощение валютного законодательства – это один из таких пунктов на карте. Ну и сам Нацбанк, понимая, что из тысячи белорусов, которые открывают счета за границей, только один процент подает заявление на разрешение, хотел упростить эту систему.

Давайте считать, что это была амнистия того, что уже сделали физические лица».

Краткий пересказ: не нужно ударяться в паранойю и искать в этой реформе тайный заговор с целью отслеживания каждой копейки белорусов за рубежом. Это называется либерализация, и это нормально. Просто Беларусь стала чаще прислушиваться к всяким требованиям МВФ. Как говоритс, всё хорошо, а будет еще лучше.

Как теперь я буду открывать иностранные счета и кого о чём нужно уведомлять

Андрей Гринчик: «С сегодняшнего дня (первое марта 2019 года – Прим.) никаких разрешений на открытие счетов физлицам получать не нужно: идите в любой иностранный банк и делайте все, что нужно.

Конечно, если у вас получится – подобное практически невозможно для белоруса, его никто в иностранных банках не ждет. Если в нашей стране в банке счета открывают без вопросов всем, даже нерезидентам, в иностранных перед этим задают массу вопросов.

В той же Литве сейчас практически невозможно открыть счёт, если у вас нет какой-либо связи с этим государством – например, недвижимости или постоянного вида на жительство. А в государствах «старой» Европы, например, Франции, – тем более.

Там еще попросят объяснить, откуда у вас появились деньги. Так же обстоят дела и в американских банках.

Еще одно «но»: если для физических лиц отменили необходимость получать разрешение на открытие счетов за границей, то для осуществления движения капитала такие разрешения получать всё равно надо.

К операциям, связанным с движением капитала, например, относится открытие депозитов, покупка акций, взносы в капитал существующих или создаваемых иностранных компаний.

То есть сам счёт вы откроете и Нацбанк уведомлять не требуется, но разместить на нём депозит без разрешения Нацбанка у вас не получится.

Сальвадор Дали – Сон

Юридическим лицам и предпринимателям, наоборот, разрешение на открытие счетов получать необходимо, а операции, связанные с движением капитала можно осуществлять без разрешения Национального банка. Например, приобретать акции, размещать депозиты, покупать зарубежную недвижимость и так далее. Однако о таких операциях необходимо будет постфактум уведомлять Нацбанк в упрощённой форме».

Краткий пересказ: с первого дня весны белорус, который считается физлицом, может открыть свой счет в иностранном банке, никого не спрашивая. Ирония в том, что сделать это физически в чужих банках будет непросто – сто лет они вас не видели, и не видели бы еще столько же.

К тому же если на этом открытом счете вам захочется завести депозит или купить акции, придется спрашивать разрешения у белорусского Нацбанка. Вожжи отпустили, но из стойла не выпустили. У компаний – то есть юрлиц – всё работает с точностью до наоборот.

Вы открываете счета только с разрешения, а дальше проводите любые операции (в рамках допустимого, конечно).

Как понравиться Нацбанку, чтобы он одобрил мои заявки

Андрей Гринчик: «Oсновная сложность получения разрешений, для юридических или физических лиц, на открытие счетов или движение капитала в том, что такие разрешения выдаются в разрешительном порядке, а не в заявительном.

 Нацбанк сам решает, насколько обоснована ваша необходимость в таких операциях.

Например, если вы хотите зарегистрировать компанию где-нибудь в Литве или на Кипре, вы должны представить не только разные корпоративные документы создаваемой компании, но и экономическое обоснование: почему и зачем вы открываете компанию за рубежом.

Выдача разрешения зависит от вашей убедительности, желательно к этому процессу привлекать профессионалов, которые имеют соответствующий опыт. Однако не надо и демонизировать регулятора – при наличии понятных Нацбанку причин разрешение вы получите.

Всё зависит от качества документов, которые вы подаёте для получения разрешения. Если, например, компания открывает представительство за границей, то разрешение на открытие счетов будет выдано без осложнений.

И наоборот, если физлицо не может объяснить, зачем оно переводит деньги со своего счёта в Беларуси на счёт в люксембургском банке, то в выдаче разрешения скорее всего откажут.

Также физлица получили возможность открывать в иностранных банках депозиты, но только при наличии разрешения Нацбанка.

Думаю, что ведомство будет отказывать в большинстве случаев в выдаче таких разрешений, особенно если деньги, предназначенные для депозита в иностранный банк, будут переводиться из Беларуси.

Другое дело, если вы работаете за рубежом и хотите часть зарплаты от иностранного работодателя откладывать на депозит – в этом случае Нацбанк против не будет.

Сальвадор Дали – Постоянство памяти

И последнее: если вы проживаете за границей большую часть года, то и налоги от своих доходов вы будете платить там. Конечно, существует много нюансов, и это повод обратиться за консультацией к профессионалам в области налогообложения».

Краткий пересказ: «Нацбанк – это воплощение архетипа босса, который на собеседованиях задаёт вопросы в духе «Кем вы себя видите через пять лет?» Чтобы получить работу, вам придётся отвечать. И чтобы получить разрешение Нацбанка – тоже.

Не нужно его демонизировать, проще любить его таким, какой он есть. Нельзя открыть ногой дверь и заявить о своих намерениях. Это Нацбанк решает, достойны ли вы его одобрения.

Будете запинаться и выглядеть неубедительно на «собеседовании» – вам скажут «мы вам перезвоним» и не перезвонят.

Радоваться можно, но не слишком сильно

Андрей Гринчик: «Я в бизнесе двадцать лет – за это время у меня выработался профессиональный скептицизм. Любое упрощение регулирования в Беларуси можно только приветствовать, но особо радоваться не стоит.

 Из-за длительной экономической изоляции открыть счёт для белорусов в Европе становится всё сложнее. И тут встает вопрос: почему гражданин, у которого есть десять тысяч евро, не может положить эти деньги на депозит банка в Лондоне? Это ведь его, а не государственные деньги.

Но государство говорит: «Нет, ты не можешь их отсюда даже вывезти».

То есть для «простых людей» это значительное послабление. Теперь студент в Литве не будет думать, что нарушает закон, когда заводит себе счет по месту учебы. Регулирование бизнеса сохранилось – это тоже нормально. Я не вижу в этом ничего плохого.

Знаю массу кейсов, когда разрешения Нацбанка были получены  – их реально выдавали и будут выдавать. Главное, о чём надо беспокоиться — это происхождение ваших средств.

Проверку на криминальный характер ваших доходов может осуществлять как белорусские контрольные органы, так и иностранные банки».

Краткий пересказ: Как это часто бывает, радость от нововведений должна быть сдержанной. С одной стороны, белорусы в иностранных банках не особо кому-то нужны. С другой, если не драматизировать, жизнь действительно становится проще.

Источник: https://progomel.by/economy/finances/2019/03/791662.html

Как открыть счет в иностранном банке за границей

Как открыть счет в иностранном банке

Открыть счет за границей могут физические и юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:

СтранаПреимущество
Швейцария Удаленное открытие, $ счета
Латвия Срочное открытие за 48 часов
Чехия Открытие по 2-м документам
ОАЭ Доступны доллары
Черногория Открытие на классические офшоры

Услуги доступны для частных лиц и для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

  • У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

  • Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

Необходимые документы для физических лиц

На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:

  • Страна, где расположен банк;

  • Тип счета для иностранца;

Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.

Совет, как быстро оформить счет россиянину

Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.

В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:

Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.

Особенности для нерезидентов и юридических лиц

Клиентам доступны мультивалютные иностранные счета. Поэтому необязательно открывать рублевый. Доступны, например, в евро, долларах или другой валюте. Это актуально и для оффшоров, подробней о регистрации читайте по ссылке

Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Правила возврата оплаты при не открытии счета

ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Конфиденциальность на всех этапах работы

Разбираемся в специфике интернет-бизнеса

Не храним документы клиентов

Круглосуточная поддержка без выходных

Множество способов оплаты

Цены приведены в € эквиваленте, в справочных целях.

Итоговый расчет в российских рублях.

Источник: https://open-offshore.ru/open-bank-account/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.