Как получить кредит от банка (инструкция)

Содержание

Пошаговая инструкция, как взять кредит под бизнес и какой банк для этого выбрать

Как получить кредит от банка (инструкция)

Для получения кредита на открытие бизнеса в первую очередь необходимо выбрать подходящий банк с лучшими программами кредитования. Условия можно изучить на официальных сайтах банков.

Каждый банк имеет свои условия выдачи кредита на открытие бизнеса с нуля. Во многих банках распространена практика использования имущественного залога, который дает возможность взять кредит на льготных основаниях. Некоторые банки выдают кредит без залога, но под большие проценты и на короткий срок. Но любой банк попросит предоставить бизнес-план и пакет документов от заявителя.

Обеспечение и поручители

Предприниматели, которые начинают бизнес с нуля — высокорисковая категория банковских клиентов. Надёжной гарантией возврата займа банк считает залоговое имущество. Залог говорит о серьёзном отношении к кредитованию.

При использовании залога вас ожидает ряд бонусов в виде индивидуальных условий кредитования:

  • пониженная процентная ставка;
  • увеличенный срок кредитования.

Большим преимуществом будет наличие поручителя. Обратитесь в городской центр предпринимательства или другую организацию, которая помогает начинающим предпринимателям. Подойдёт и физическое лицо, обладающее высоким и стабильным доходом.

Подробный бизнес-план

В подробном бизнес-плане документально докажите:

  • доходность бизнеса;
  • рентабельность;
  • надёжность;
  • выживаемость бизнеса.

Если у вас нет опыта составления бизнес-плана, обратитесь к сторонним экспертам. Они укажут слабые стороны и помогут их исправить.

Идеальная кредитная история

Шансы получить кредит будут выше, если на момент обращения в банк у вас не будет просроченных или непогашенных платежей по кредитам. Плюсом также будет наличие в срок погашенных кредитов, подтверждающих серьёзное отношение к займу.

Наличие всех документов

Кредит на открытие предприятия потребует большого количества документов. Без них ни один банк не одобрит кредит.

Проследите, чтобы документы были:

  • актуальны;
  • правильно оформлены.

Воспользуйтесь услугами организаций, которые собирают для бизнесменов документы. Они точно знают какие документы и где можно получить и сделают это в кратчайший срок.

Пошаговая инструкция получения кредита на открытие бизнеса

Пошаговая инструкция получения кредита на открытие бизнеса включает следующие шаги:

  1. Выбор банка и программы кредитования.
  2. Сбор документов.
  3. Подача заявки в банк.
  4. Подписание договоров.
  5. Получение средств.

Выбор банка и программы

В России множество банков, которые кредитуют малый бизнес. Задача — выявить надежный банк, предоставляющий необходимую сумму под минимальные проценты на необходимы срок.

Выбирая банк, обращайте внимание на:

  • рейтинг банка;
  • прогнозы экспертов о банке;
  • условия получения кредита;
  • отзывы.

Помните, что даже если банк, выдавший кредит, обанкротился, то нужно будет выплачивать проценты другому банку. При этом вас обязаны заранее известить об этом и не ухудшать условия кредитования.

Существует несколько типов кредитных программ для бизнеса:

  • венчурное кредитование — для научных проектов, на длительный срок и под большие проценты;
  • овердрафт — если кредит нужен на короткий срок, привязывается к расчетному счету предпринимателя;
  • товарное кредитование — предпринимателю предоставляют оборудование;
  • универсальное кредитование — на любую деятельность, приносящую доход;
  • коммерческая ипотека — на недвижимость вроде склада или магазина;
  • инвестиционный кредит — банк финансирует ваш проект, если вы докажете высокую прибыльность с помощью бизнес-плана;
  • факторинг — переуступка долга;
  • лизинг — аренда оборудования у банка с последующим выкупом;
  • оборотное кредитование — на имущество, которое используется в вашем бизнесе;
  • рефинансирование — оптимизация условий кредита.

Сбор документов

Документы, которые лучше подготовить заранее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • справка 2-НДФЛ;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • пенсионное свидетельство.

Дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса:

  • бизнес-план: полный и сокращённый, на 10 страницах;
  • документ индивидуального предпринимателя;
  • документ о франчайзинге или поручительстве;
  • бумаги о владении имуществом, доходах.

Подача заявки в банк

После того как вы выбрали банк, изучите его программы и требования к заёмщику. После выбора программы, можно оформлять онлайн-заявку на сайте банка. Сотрудники банка сами свяжутся с вами и предложат назначить встречу. После этого вы сможете прийти с необходимым пакетом документов и подписать договор о кредитовании.

Специалисты советуют подать заявки сразу в 3–4 банка. Так вырастут шансы найти банк, который одобрит заем. Кроме того, это позволит выбрать самое выгодное предложение из согласившихся выдать кредит банков.

Подписание договоров и получение средств

Часто кредиты на бизнес выдаются при внесении заёмщиком первоначального взноса. Если это ваш случай, то после внесения средств останется только подписать составленный сотрудниками банка договор.

Внимательно читайте условия договора. Если вы неуверены, что сможете разобраться самостоятельно, пригласите на подписание договора юриста, который изучит договор. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка по непонятным пунктам соглашения.

На видео рассказывается о рисках при подписании договора кредитования. предоставлено каналом Телеканал «Краснодар».

После подписания договора банк зачисляет деньги на счёт, который нужно открывать заранее.

Как повысить шансы на получение кредита на открытие малого бизнеса

Существует несколько возможных путей повышения шансов получать кредиты на открытие малого бизнеса:

  • финансовые фонды;
  • франшиза;
  • залог;
  • помощь финансовых брокеров.

Поддержка финансовых фондов

В нашей стране существуют фонды, которые оказывают финансовую поддержку малому бизнесу. Эти учреждения работают как поручители по выдаваемому кредиту от лица государства. Также они могут сами предлагать небольшие льготные кредиты бизнесменам.

Условия этих организаций отличаются в различных регионах, но очень демократичны. Учитываются финансовые объемы проекта и способы обеспечения.

Отличаться могут:

  • максимальная сумма займа;
  • процентная ставка на заём;
  • срок кредитования.

Франшиза

Франшиза – это готовая модель бизнеса, продаваемая популярным брендом. Чем выше рейтинг фирмы, тем дороже стоит франшиза. Предприниматель, купивший франшизу, получает помощь и оборудование от компании. Банки чаще выдают средства на запуск проверенного бренда, чем на новое предприятие.

Залог

Залог — это то имущество, которое банк получит, если кредит не будет закрыт. Если залогом является движимое имущество, оно передается на хранение банку на время кредитования. Недвижимое имущество на время кредита остается у заёмщика, но на него нельзя взять еще один кредит.

Имущество, которое банк может принять в качестве залога:

  • недвижимость: квартиру, земельный участок;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • транспорт;
  • прочие активы.

Заранее подготовьте документы, подтверждающие владение залоговым имуществом. Также понадобятся документы, подтверждающие отсутствие других займов, оформленных на это имущество.

Помощь финансовых брокеров

Если сложно самостоятельно разобраться, как получить кредит открытие бизнеса, обратитесь к кредитным брокерам. Кредитный брокер — это посредник между предпринимателем и банком.

Брокер поможет:

  • подобрать схему кредитования;
  • собрать документы;
  • вести переговоры с банком.

10 лучших банков, чтобы получить кредит

Ниже представлен список из десяти российских банков. Список составлялся на основе рейтинга банка и качества программ кредитования.

Эти банки имеют хорошую репутацию и предоставляют услуги кредитования для малого и среднего бизнеса с нуля на выгодных условиях:

  1. — предлагает оформить кредит не выходя из дома. Максимальный срок кредитовани 4 года. Максимальная сумма займа — 200 млн рублей. Кроме этого, банк предлагает помощь с ведением бухгалтерии и личного менеджера, который будет на связи круглосуточно.
  2. — гибкое отношение к залогу. Максимальная сумма займа — 150 млн рублей.
  3. — самый популярный банк России предлагает получить кредит на открытие дела онлайн не выходя из дома. Максимальная сумма — 5 млн рублей.
  4. — предлагает программы для открытия нового бизнеса и поддержки уже существующего. Максимальная сумма займа — 850 млн рублей.
  5. — даёт кредиты на развитие малого бизнеса без залога и поручителей. Существуют ограничения по возрасту заёмщика – от 22 до 65 лет.
  6. — внимательно относится к предоставленным дополнительным документам и предоставляет льготы. Максимальная сумма займа 500 млн рублей.
  7. имеет массу предложений для начинающих предпринимателей помимо самого кредитования. Максимальная сумма — 60 млн рублей.
  8. — предлагает максимальную сумму кредитования для малого бизнеса 4,5 млн рублей. Предоставляет выгодные программы страхования предприятия.
  9. предлагает одинаковую ставку по кредиту для всех заёмщиков. Нужно внимательно рассчитывать насколько это будет выгодно в вашем конкретном случае. Также банк предлагает открыть счёт и получить доступ к кредиту в тот же день. Залоги и поручители не нужны. Все оформление происходит онлайн.
  10. — выдаёт на открытие малого бизнеса до 170 млн рублей. Гибкое отношение к залогу и поручителям.

Альфа-банк Modulbank Промсвязьбанк Райффайзенбанк Ренессанс Россельхозбанк Сбербанк Тинькофф Уралсиб ВТБ

На видео эксперты рассказывают как взять кредит малому бизнесу. предоставлено каналом «Волга Ньюс ИП».

 Загрузка …

Источник: https://biznesok.com/formy-biznessa/kredit-na-otkrytie-biznesa-31629/

Как получить кредит в банке — инструкция для населения!

Как получить кредит от банка (инструкция)

Кредит – это выдача заемщику денежных средств банком-кредитором на основании условий договора. В то же время это возможность для заемщика, имеющего намерение решить свои финансовые проблемы за счет заемных средств.

Кредитование представляет собой процесс передачи денег кредитором (банком) во временное пользование нуждающемуся лицу (заемщику) под залог имущества или под иной тип обеспечения.

Каждый банковский кредит предоставляется с условием его погашения в оговоренный период и с выплатой дополнительной суммы в виде применяемой процентной ставки. По завершению процесса погашения залог вновь может перейти в собственность получателя кредита.

Основные категории банковского кредитования

Классификация банковских кредитов имеет широкий диапазон и в банковской практике принято различать несколько категорий.

Каждый существующий банковский кредит относится к одной из таких категорий, имеющей характерные признаки.

По длительности периода использования кредитных средств различаются:

  1. Краткосрочные займы, включающие также и экспресс-кредиты
  2. Среднесрочное кредитование физических лиц
  3. Долгосрочное кредитование

Следующим важным показателем в классификации есть обеспечение. В зависимости от его наличия и типа различаются:

  1. Обеспеченные займы, включающие кредитование под поручительство, застрахованные кредиты и залоговые ссуды.
  2. Необеспеченные (бланковые).

И еще один важный критерий в классификации кредитов – способ погашения. По этому критерию различают ссуды:

  1. С единовременным погашением по завершению установленного срока.
  2. Кредитование физических лиц с погашением долевыми выплатами на протяжении всего периода.

Для получения гарантий по возврату собственных кредитных средств банковские учреждения в условиях кредитного договора предусматривают получение гарантий и подтверждение обязательств со стороны получателя данного кредита.

Поэтому, перед тем, как взять кредит в банке, заемщик обязан предоставить гарантии в одной из следующий форм:

Это категория обеспечения кредита, при которой третья сторона гарантирует возврат денежных средств в установленных параметрах и в срок, ручаясь за выполнение взятых обязательств собственным имуществом.

Наиболее распространенный тип обеспечения, при котором кредитор получает права на распоряжение имуществом заемщика на период погашения кредитной суммы.

В качестве залога могут выступать не только недвижимость, но и векселя и ценные бумаги, средства депозитных вкладов, коммерческие товары, находящиеся в обороте, драгоценные металлы, биржевые активы и так далее.

Тип обеспечения, в котором гарантии предоставляет третья сторона. Как правило, в этой роли выступает страховая компания, готовая покрыть издержки кредитора в форс-мажорной обстановке.

Требования к заемщику

Чтобы разобраться, как получить кредит в банке, заемщику следует проверить собственное соответствие некоторым условиям. Ограничения могут касаться минимального и максимального возраста – обычно это диапазон от 21 и до 75 лет.

Вместе с тем банк пристально станет рассматривать кредитную историю претендента на кредитные средства. Кроме того, заемщик должен обладать гражданством, подтвержденным отметкой в паспорте и соответствующим местом прописки.

В большинстве случаев понадобиться иметь постоянное рабочее место, стаж на котором не будет ниже полугода.

Отказ в кредитовании

Отказ заемщику может прозвучать по объективным причинам, связанным с несоответствием требованиям договора, а также в связи с частными решениями кредитного эксперта.

  • В первом случае поводом может служить недостаточно положительное кредитное досье с имеющимися отметками о просроченных предыдущих платежах.
  • Следующая мотивация отказа — по причине наличия займов в других кредитных организациях с длительным периодом погашения.
  • Препятствием может служить и недостаточный уровень доходов заемщика, а также нарушения в возрастном цензе.

Как вести себя для получения кредита

Чтобы получить большую уверенность в положительном ответе банка, желательно придерживаться некоторых моделей поведения:

  • Однозначно не стоит демонстрировать свою растерянность и острую потребность в деньгах. Неуверенное поведение и чрезмерное стремление к завладению кредитной суммой вызывает подозрение эксперта и может повлиять на негативный исход.
  • Не стоит гарантировать досрочное погашение – управление кредитом связано с получением прибыли и такой клиент не даст заработать банку, а потому с ним нет смысла иметь дело.
  • Не стоит ничего скрывать, наоборот, — лучше демонстрировать свою активность и открытость для любой информации.
  • В некоторых случаях лучше согласиться, чем затевать спор с сотрудниками банка.

Однако каждое банковское учреждение имеет свои приоритеты и достоинства и при желании всегда можно найти более подходящие программы кредитования. И это можно использовать как довод в беседе с менеджером банка.

Что еще посмотреть ↓

Источник: http://MasterDohodov.ru/kredity/kak-poluchit-kredit-v-banke-instrukciya-dlya-naseleniya.html

Как получить кредит предпринимателю: пошаговая инструкция

Как получить кредит от банка (инструкция)

Начинающие и уже опытные предприниматели нередко нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях, которые требуются для развития своего дела – и личных сбережений при этом оказывается недостаточно.

Взять деньги можно в банке – в каждом регионе существуют десятки выгодных предложений для бизнеса, правда, у ИП могут возникнуть сложности, ведь далеко не каждое учреждение согласится сотрудничать.

Как получить кредит предпринимателю? Как повысить вероятность принятия положительного решения?

Почему ИП сложно получить кредит в банке для бизнеса?

Основная трудность получения ссуды предпринимателями заключается в том, что они имеют особый статус – одновременно являются и физическими лицами, и бизнесменами, то есть, «работают на себя». Для банка кредитование ИП – это сфера с высокими рисками, которые обусловлены несколькими причинами:

  • неумение многими предпринимателями вести бизнес, как следствие, свыше половины открытых ИП закрываются, терпя убытки;
  • бизнесмены просят крупные суммы – при отсутствии обеспечения имуществом в будущем долги трудно принудительно взыскать;
  • популярны и мошеннические схемы, когда ИП создается фиктивно, не ведет реальной предпринимательской деятельности;
  • цели бизнесменов неочевидны, поэтому банк требует доказать экономическую выгоду работы.

Для банка ИП – это темные лошадки, которых неохотно кредитуют, проводя тщательную проверку финансовых показателей.

Можно ли получить кредит предпринимателю – новичку?

Рассчитывать на получение ссуды на этапе развития своего дела или только при его планировании стоит лишь в исключительных случаях – чаще всего банки отказывают таким клиентам в сотрудничестве, не желая рисковать. Заявки одобряются лишь у ИП, работающих в течение нескольких лет, имеющих внушительный оборот, хорошие доходы и перспективы.

Новички, желающие открыть свой бизнес, могут тоже получить кредит следующих типов:

  • ссуда для предпринимателей – придется представить ликвидный залог, привлечь поручителей, ориентироваться на повышенную процентную ставку;
  • потребительский кредит – оформить его удастся, если помимо собственного дела клиент имеет трудоустройство, получает заработную плату, готов подтвердить занятость документально;
  • кредитная карта – хороший вариант, если нужна маленькая сумма в диапазоне 30-50 тыс. руб., предельный лимит, например, 300 тыс. сразу после обращения банки не одобряют.

Таким образом, даже новички в бизнесе могут получить кредит для предпринимателей, но банку придется компенсировать повышенные риски залоговым имуществом.

Какие критерии оценивает банк при выдаче кредита предпринимателю?

Чтобы взять кредит, предпринимателю нужно понимать, какие факторы являются решающими при одобрении заявки, изучить требования конкретного банка, узнать перечень необходимых документов. Каждое финансовое учреждение, анализируя анкету потенциального клиента, обязательно изучает:

  • размер доходов предпринимателя – в банк предоставляется первичная документация, бухгалтерская отчетность, выписки с расчетного счета, сведения об имуществе;
  • кредитная история – косвенный признак, показывающий, насколько клиент является добропорядочным и состоятельным, при отсутствии КИ лучше предварительно оформить небольшую ссуду и погасить ее в срок, чтобы сформировать положительный облик в глазах банкиров;
  • период функционирования бизнеса – чем он больше, тем лучше, ведь банки не заинтересованы в том, чтобы помочь новичку, они ориентированы на получение собственной прибыли, самого долга и процентов;
  • законность и правомерность работы – банковские служащие проверяют, вовремя ли ИП платит налоги, нет ли у него задолженности перед работниками, имеются ли административные штрафы и взыскания от контролирующих органов.

Процедура получения кредита для индивидуальных предпринимателей гораздо сложнее, чем оформление потребительской ссуды для физического лица. Тщательная проверка документации ИП – обязательное требование, выдвигаемое финансовыми учреждениями.

Пошаговая инструкция – как предпринимателю получить кредит?

Готовиться к получению кредита следует заранее – потребуется минимум полгода, если бизнесмен хочет получить крупную сумму на выгодных условиях. Как действовать ИП, чтобы ему выдали ссуду для предпринимательских нужд?

Регистрация ИП – шаг №1

Если бизнес уже функционирует, этот этап благополучно пройден, если же только планируется открытие своего дела, нужно:

  • подготовить документы и заявление для Федеральной Налоговой Службы;
  • выбрать коды для своей деятельности (они представлены в справочнике ФНС) и уплатить госпошлину;
  • зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя – доступно всем совершеннолетним гражданам РФ;
  • сделать печать – необязательно, но желательно для ИП;
  • открыть расчетный счет в банке – лучше выбирать то учреждение, в котором в будущем хотите взять кредит.

Стоимость затрат, которые потребуются на первом шаге, составляет пару тысяч рублей – за изготовление печати и регистрацию предпринимателя.

Составление грамотного бизнес-плана – шаг №2

Бизнес-план представляет собой документ, в котором отражаются пути развития предпринимателя, его дальнейшие перспективы, способ расходования средств банка. Это проект деятельности с расчетами затрат и финансовых результатов, который показывает прибыльность функционирования компании.

Бизнес-план должен занимать до 10 страниц, не быть абстрактным, оторванным от реальности. Информацию следует представлять кратко и максимально понятно. Если опыта в подготовке таких документов нет, а экономические знания отсутствуют, лучше доверить эту работу специалистам.

Поиск подходящих программ и подача заявки – шаг №3

Выбирать программу для сотрудничества с банком следует тщательно, ведь от правильных действий зависит размер переплаты, комфорт работы с финансовым учреждением, отсутствие подводных камней. Изучая все доступные предложения, учитывайте:

  • требования к клиенту;
  • перечень необходимых документов;
  • процентные ставки;
  • размер платежа в месяц;
  • возможность отсрочки выплат до получения дохода;
  • срок рассмотрения заявки;
  • число отделений банка в выбранном регионе обслуживания.

Оптимально сотрудничать с компаниями, которые имеют хорошую репутацию в банковской отрасли, положительные отзывы клиентов, предлагают лучшие условия. Заявку можно отправить на рассмотрение в несколько учреждений, тогда вероятность одобрения будет выше.

Сбор документов и подписание договора – шаг №4

Когда предварительная заявка одобрена, банк назначает время для встречи – клиент приносит документы для проверки. В перечень бумаг для подачи входят:

  • паспорт гражданина;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельство о регистрации предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП;
  • выписка из банка об операциях по расчетному счету;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • документы на имущество в собственности.

Изучение бумаг занимает несколько рабочих дней. Если после рассмотрения всех справок будет принято положительное решение, останется прочитать и подписать договор – деньги переводят в безналичной форме.

Где ИП может получить кредит – обзор всех вариантов

Индивидуальному предпринимателю доступно несколько способов получения кредита для бизнеса. Он может оформить:

  • ссуду в банке, где открыт его расчетный счет или есть вклад – здесь вероятность одобрения наиболее высокая, проверка документов занимает меньше времени;
  • потребительский кредит – при крупной сумме потребуется залог, например, недвижимость, транспортное средство, имущество может быть и не задействовано в предпринимательской деятельности;
  • лизинг – популярный способ получить оборудование, автомобиль или объект недвижимости в аренду, до окончания выплаты долга имущество не является собственностью ИП;
  • частные инвесторы – дают деньги охотней, но под высокий процент, чаще также требуют залог, их поиск осуществляется среди знакомых и на специализированных форумах.

Индивидуальный предприниматель может получить ссуду и на безвозмездной основе – в виде субсидий от государства или средств от фондов, которые оказывают помощь социально полезным и инновационным отраслям хозяйствования.

Как повысить шансы на одобрение кредита для ИП?

Увеличить вероятность положительного решения при обращении за кредитом можно, если следовать простым советам:

  • обращайтесь в тот банк, с которым сотрудничали ранее, идеально – туда, где обслуживается ИП;
  • позаботьтесь о наличии залогового имущества – это практически гарантирует одобрение, но в случае невыплат недвижимость или авто заберут для погашения долгов;
  • не отказывайтесь от страхования – это снижает риски для банка, соответственно, вероятность отказа меньше;
  • предоставляйте полный пакет документов – получить ссуду только по паспорту нереально.

Также можно найти поручителя, который выступит финансовым гарантом – это может быть частное лицо, предприниматель или организация со стабильным доходом.

Взять деньги для развития бизнеса можно в таких банках, как Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк и других компаниях. Хотя с предпринимателями финансовые учреждения сотрудничают неохотно, шанс получить помощь все же есть, если ИП представит бухгалтерскую отчетность, а показатели его работы будут внушать доверие.

Автор Администратор

Источник: http://personmoney.ru/kak-poluchit-kredit-predprinimatelyu-poshagovaya-instruktsiya/

Как оформить потребительский кредит – пошаговое руководство

Как получить кредит от банка (инструкция)
Пошаговое руководство по оформлению На первый взгляд процедура получения потребительского кредита выглядит достаточно просто – нужно выбрать понравившийся вам товар в магазине, обратиться к представителю банка, оформить предварительную заявку на получение кредита и в случае ее одобрения подписать кредитный договор и совершить желанную покупку. Но на самом деле этот процесс несколько сложнее и имеет ряд нюансов, которые необходимо знать и учитывать, чтобы зря не тратить собственные силы и время. Кроме этого, нужно иметь в виду, что условия потребительского кредита зависят и от его вида, а таких разновидностей кредитов существует больше десятка.

Подробно познакомиться с отдельными видами потребительского кредита вы можете в нашей специальной статье «Виды потребительских кредитов».

Подготовительный этап – самый важный в процедуре получения потребительского кредита, все остальные этапы носят скорее технический или формальный характер.

А от того насколько правильно вы выберете магазин для приобретения товара и банк, который обеспечит для вас приобретение этого товара, зависит как общая сумма переплаты по кредиту, так и размер ежемесячного платежа и другие дополнительные возможности, которые обеспечиваются кредитным договором.

Чтобы обеспечить для себя максимальную экономию времени и средств на первом этапе нужно учесть и продумать следующие моменты:

Таким образом, при выборе места для приобретения товара, отталкивайтесь не от магазина, а от конкретного банка, в котором вы хотите получить кредит на наиболее выгодных условиях. Изучите предложения как можно большего количества банков. И только если выбранный вами банк отказал вам, тогда можно попробовать оформить кредит с меньшей выгодой в другом кредитном учреждении.

  1. Оцените свою платежеспособность. Далеко не всегда выполнять взятые на себя по кредиту обязательства легко, а порой это и вовсе невозможно. Оцените свои возможности – действительно ли вы сможете расплатиться по кредиту, ведь несоблюдение условий кредитного договора влечет за собой наложение штрафных санкций. Также не лишним будет еще раз убедиться, что приобретаемый товар вам действительно необходим.
  2. Выбрать место и банк для получения кредита. Чаще всего потребительский кредит оформляется непосредственно в магазине, где вы обнаружили необходимый вам товар. При этом покупатель редко задумывается о том, что такую же вещь можно приобрести и в другом магазине, где будут представители других банков, которые, возможно, предложат более выгодные условия кредитования. Поэтому если вы приобретаете в кредит дорогостоящую вещь, ни в коем случае не торопитесь – уточните, в каких магазинах есть нужный вам товар, представители каких банков там присутствуют, сравните условия потребительских кредитов разных банков.

    В настоящее время любой банк имеет собственный официальный сайт, на котором размещена информация по условиям потребительских кредитов. Не редкость и онлайн-калькуляторы, с помощью которых вы сможете быстро подсчитать приблизительные параметры кредита (срок, сумму переплаты, размер платежа.)

  3. Определить свою социальную категорию. Потребительские кредиты, предназначенные для отдельных категорий граждан, таких как учащиеся, пенсионеры, молодые семьи, как правило, выдаются на более выгодных, чем стандартные, условиях. Поэтому перед тем как оформлять заявку на кредит, уточните – не принадлежите ли вы к такой категории.
  4. Если вы уже пользовались кредитами какого-либо банка и выполняли все условия договора, то имеет смысл обратиться в тот же банк, так как в таком случае получить одобрение по кредиту будет гораздо проще, а кроме этого многие банки имеют специальные программы кредитования для добросовестных заемщиков.

Шаг 2: Предварительная заявка

Чтобы инициировать процедуру получения потребительского кредита необходимо получить первоначальное одобрение банка, для этого нужно оформить предварительную заявку и дождаться результата ее рассмотрения. Как правило, такая заявка рассматривается в течение 1 часа, а полученный результат поступает вам на телефон в виде СМС.

Обращаем ваше внимание, что предварительное одобрение кредита не означает, что после того, как вы оправите в банк все необходимые документы, кредит вам обязательно одобрят окончательно.

Предварительно анализируется лишь ваша потенциальная платежеспособность, а окончательное решение о том предоставлять ли вам кредит или нет, принимается только после предоставления всех необходимых документов и анализа всех имеющихся сведений.

Предварительную заявку на потребительский кредит можно оформить несколькими способами:

  • обратиться к представителю банка непосредственно в торговой точке, где вы хотите приобрести товар (как правило, такие представители находятся в большинстве крупных торговых центров);
  • лично подойти в одно из отделений выбранного вами банка и оформить предварительную заявку там;
  • в большинстве случаев банки на своих официальных сайтах организуют для посетителей сайта возможность дистанционно отправить предварительную заявку на потребительский кредит – онлайн-заявку. Это позволяет снизить нагрузку на сотрудников банка в отделениях и вместе с тем, избавить потенциальных клиентов от необходимости обязательно посещать офис банка.

Шаг 3: Подготовка документов

После получения предварительного одобрения по кредиту, вам нужно внимательно ознакомиться с требованиями банка относительно комплекта необходимых документов, собрать их и подготовить для оформления окончательной заявки на кредит. Как правило, перечень обязательных документов зависит как от суммы и срока кредита, так и от конкретного банка, предоставляющего займ. Чем выше сумма кредита – тем большее количество документов вам придется подготовить.

При условии получения крупных сумм кредита будьте готовы подтвердить свою кредитоспособность путем предоставления документов, подтверждающих ваши права на собственность (автомобиль, квартиру и так далее), либо гарантии от поручителей.

Шаг 4: Собеседование в банке и сдача документов

Когда все документы готовы, необходимо обратиться в отделение банка, либо к сотруднику в торговой точке (если вы получаете кредит непосредственно в магазине) и оформить окончательную заявку на потребительский кредит. Перед этим сотрудник банка обсудит с вами все условия кредитования, задаст ряд вопросов, составит заявку и отправит ее на рассмотрение в аналитический центр банка.

Шаг 5: Заключение договора с банком на потребительский кредит

Если все предварительные условия выполнены, документы в порядке и сотрудники банка считают вас платежеспособным, то вы получаете одобрение на оформление кредитного договора.

Вместе с сотрудником банка обсудите его условия и самое главное (!) – внимательно прочитайте содержание договора перед тем, как его подписывать.

Когда договор подписан, останется лишь обратиться к менеджеру магазина, предоставить ему платежные документы и получить необходимый вам товар.

В ходе подписания кредитного договора уточните у сотрудника банка возможность и условия использования интернет-банка и, в случае наличия такой возможности, подпишите дополнительное соглашение. Это позволит вам дистанционно контролировать состояние задолженности по кредиту, узнавать дату и сумму ежемесячного платежа, и даже моментально оплачивать кредит.

Шаг 6: Погашение задолженности по кредиту

К сожалению, получение желаемого товара и начало его использования вовсе не означают окончание забот, связанных с его покупкой – нужно еще и расплатиться по кредиту.

Обязательно своевременно вносите ежемесячные платежи по кредиту.

Просрочка влечет за собой штрафные санкции, увеличение размера следующего ежемесячного платежа, а при длительной просрочке и увеличение общей суммы задолженности.

При осуществлении оплаты имейте в виду, что дата оплаты далеко не всегда совпадает с датой поступления денег на счет банка, некоторые способы оплаты подразумевают определенные сроки перечисления средств.

Например, при оплате потребительского кредита в банке, перевод может затянуться на срок до 3-х банковских (рабочих) дней; оплата в некоторых терминалах также занимает более суток.

Поэтому оплачивайте кредит заранее, либо через систему интернет-банка.

Таким образом, перед тем, как спешить по рекомендации менеджера магазина оформлять приобретаемый товар в кредит, очень важно внимательно изучить все доступные вам варианты кредитования, подготовить документы и дождаться рассмотрения заявки.

Существенную роль на условия предоставления и оплаты потребительского кредита влияет банк, в котором такой кредит берется.

Именно банк определяет то, сколько вы будете платить и на каких условиях, поэтому в первую очередь выбирайте банк, а не товар.

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/potrebitelskie-kredity/kak-oformit-potrebitelskii-kredit-poshagovoe-rukovodstvo.html

Какими способами возможно получить кредит❓

Как получить кредит от банка (инструкция)

На сегодняшний день вопрос, касающийся срочного получения займа играет очень важную роль в жизни многих людей. Так, все граждане, к сожалению, рано или поздно встречаются разнообразного рода проблемами, решить которые можно лишь при наличии определённой денежной суммы.

Бытовые проблемы, плохое самочувствие и ежедневные потребности часто считают причинами взятия кредита, оформить можно двумя наиболее распространяемыми способами:

  • В отделение любого банка страны;
  • Сайт электронной системы кредитования.

Выше были очерчены лишь способы, в которых кредит можно оформить и заключить договор с кредитором, далее же будут обнародованы способы, которыми займы могут быть получены.

Способы получения денег взаймы в отделении банка (стационарные представительства)

Большая часть современного общества, при надобности, обращается именно в банки, чтобы получить там кредит. Естественно, процедура более чем затяжная: езда по городу, сбор необходимых документов и длинные очереди. Несмотря на это, в 85% случаев, по итогу, займы гражданам выдаются.

Теперь, логично будет продолжить перечнем способов, которыми можно оформить кредит в отделении банка:

  • Наличными (непосредственно в отделении, на кассе или с рук кредитного менеджера, который занимался оформлением кредита);
  • На банковскую карту (в том случае, если займы гражданином были получены путём открытия по карте кредитного лимита что, кстати, можно сделать в удаленном режиме, не выходя из дома, нужен будет лишь электронный гаджет, подключенный к сети Интернет);
  • На банковский счет (ещё один вид кредитования, воспользоваться которым могут только юридические лица, то есть частные предприниматели, желающие взять крупную денежную сумму с целью развития или открытия собственного бизнеса);
  • Потребительский кредит (это также очень актуальный вид займа, который оформляют граждане в отделении банка с целью покупки бытовой или электронной техники, мебели, заказа услуг);

Так, кроме вышеуказанного спектра способов иных на данный момент времени не существует, да и нужно ли? Указанных вариаций более чем достаточно для того, что бы взять в нужное время займы, причём, некоторые из способов позволяют это сделать, не выходя из собственного дома или рабочего кабинета.

Способы получения займа, оформляемого на сайте электронной системы кредитования

Электронная система кредитования — это интернет ресурс, который представляет из себя финансовую компанию, выдающую, при надобности денежные средства гражданам, главное, чтобы они удовлетворяли все требования кредитора.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Большим плюсом такого онлайн кредитора принято считать тот факт, что весь процесс по получению денег в долг человек может осуществить, не выходя из дома, причём, всего лишь за 20-30 минут.

Очертив основные принципы работы электронной системы кредитования, будет кстати перейти непосредственно к перечню способов, которыми заемщик, в случае одобрения кредитором заявки, сможет получить кредит:

  1. На банковскую карту (перед отправлением заявки на получение займа необходимо будет в ней прописать номер карточного счёта, принадлежащий платёжным системам Visa или Master Card);
  2. На банковский счёт (как и в первом варианте, такой кредит выдаётся электронным кредитором лишь частным лицам, которые имеют статус юридического лица и свой личный счёт в банке, реквизиты которого нужно прописать в соответствующем поле перед отправкой заявки);

Наличными (получение денежной суммы в отделениях банков партнёров системы, систем денежных переводов или курьером на дом):

  1. Через системы денежных переводов Золотая корона и Contact;
  2. На электронный кошелёк той, или иной системы платежей (такой кошелёк очень легко открыть, для чего нужно лишь зарегистрироваться на сайте системы):
  3. Виртуальный счет системы платежей Webmoney;
  4. Виртуальный счёт системы платежей Qiwi.

Каждый из вышеупомянутых способов довольно простой, а самое главное, вышеперечисленный перечень выручит каждого человека в его проблеме, к примеру, предоставив пенсионеру кредит наличными в отделении банка, или предоставив займы веб-разработчику на его виртуальный счёт.

Перечень лиц, которые не смогут воспользоваться ни единым из способов получения кредита

Каждая тема и каждый вопрос, что не странно, имеет свои особенности и нюансы, которые по итогу играют очень важную роль. Так, наверняка, некоторые из читателей даже не подозревают о том, что они не смогут получить займы ни в отделении банка, ни на сайте электронной системы кредитования, а причин тому может быть уйма:

  • Заемщик имеет плохую кредитную историю, то есть когда-то по ранее полученным кредитам допускал просрочки или имел конфликтные ситуации с кредитором;
  • У заемщика отсутствует официальное трудоустройство, вследствие чего тот не имеет возможность предоставить кредитному отделу справки о доходах, а значит, выполнить одно из самых основных требований кредитора;
  • Заемщик, при желании получить высокую сумму не имеет возможность предоставить кредитору поручителей или недвижимость в качестве залога;
  • Заемщик на момент обращения в банк или электронную систему кредитования имеет открытые, непогашенные кредиты в иных финансовых компаниях;

Для того, чтобы не получить отказ кредитора, нужно лишь выполнить несколько простых рекомендаций:

  1. Улучшить кредитную историю;
  2. Активно использовать банковские продукты;
  3. Осуществлять расчёт картой во время совершения покупок, как в магазине, так и в сети Интернет;
  4. Использовать хоть и минимальный кредитный лимит, выданный банком по карте, вовремя внося платежи в счёт его погашения;

Если банк требует наличия поручителей, а у заемщика такового в числе знакомых нет, ему стоит воспользоваться услугами брокера, правда, тому придётся заплатить за оказанные услуги (10% от суммы кредита).

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/kakimi-sposobami-vozmozhno-poluchit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.