Как правильно страховать имущество: юридические нюансы

Содержание

Всё о страховании имущества юридических лиц, риски, условия, тарифы

Как правильно страховать имущество: юридические нюансы

Страхование имущества
Особенности страхования имущества юридических лиц
Риски, которые покрывает страхование имущества
Условия страхования
Страховая сумма
Тарифы и сроки
Выводы

Страхование имущества

Бизнес будет успешным, если в его основе лежит прочный фундамент. Фундамент компании, как правило, это движимое и недвижимое имущество, её материальные активы.

Именно эта основа дает свободу принятия новых решений для развития компании. Поэтому потеря имущества для всех организаций принесет большие финансовые трудности.

Даже небольшие происшествия приведут к непредвиденным тратам, простою в работе и потери прибыли.

Выгода страхования имущества юридических лиц очевидна. В этой статье мы расскажем о правилах страхования, ставках и сроках, о том, какие риски покрывает полис.

Особенности страхования имущества юридических лиц

При оформлении договора страхования есть множество нюансов, все их нужно изучить и обсудить со своим страховым агентом. Правила предусматривают выплату только в том случае, если организация не причастна к страховым событиям.

Например, разрушений после пожара могло быть значительно меньше, если работала бы противопожарная система. Руководство организации знало о проблеме, о чем было информировано соответствующими органами, но мер никаких принято не было.

В такой ситуации будет проводится дополнительная экспертиза, и, возможно, страхователь останется без компенсации.

При осмотре и оценке имущества, страховщик может потребовать устранить все технические недостатки помещения или техники, изменить условия хранения материалов.

Такие требования законны, и они в первую очередь выгодны страхователю, потому что именно он в дальнейшем может столкнуться с большими финансовыми потерями.

Кстати, застраховать можно не только собственность, но и имущество, которое находится в аренде или лизинге.

Риски, которые покрывает страхование имущества

К сожалению, успех дела не всегда зависит от руководства компании и его сотрудников. Чаще всего самый большой урон наносят непредвиденные обстоятельства, которые случаются в самые неподходящие моменты. Иногда предугадать возможную опасность сложно, но часто она лежит на поверхности. Стоит только провести грамотную оценку рисков.

Чтобы обезопасить компанию от последствий, которые могут наступить после пожара или кражи, юридические лица страхуют своё имущество. Но то, что для одной компании является риском, для другой не представляет никакой опасности. Поэтому страховые компании заключают договора по разным группам рисков.

Всегда есть возможность застраховать имущество юридических лиц как от всех рисков сразу, так и на некоторые из них.

Страхование от всех рисков

Для крупных организаций, которые владеют как движимым, так и недвижимым имуществом, осуществляют производственную деятельность, актуально страхование от всех рисков. Этот страховой продукт покрывает почти все возможные происшествия.

Страхование от поименованных рисков

Для представителей малого и среднего бизнеса подойдет страхование отдельных рисков, а точнее базовой:

  • Пожар
  • Удар молнии
  • Падение самолетов, вертолетов или их частей
  • Взрыв газа

Дополнительно к базовой программе можно добавить:

  • Стихийные бедствия
  • Авария в системах водоснабжения, отопления
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Бой оконных стекол, зеркал, витрин
  • Наезд транспортных средств, падение деревьев

При оформлении сделки с юридическими лицами, страховщики предлагают ряд дополнительных услуг. Например, после страхового случая может потребоваться генеральная уборка помещений, расходы на это тоже можно включить в страховое соглашение. У каждого страховщика есть свои интересные предложения и бонусы, поэтому, прежде чем подписывать документ, ознакомьтесь с предложениями разных компаний.

Условия страхования

Страховые компании всегда предлагают на выбор несколько программ. Главным критерием при выборе должны стать особенности бизнеса. Страховые компании предлагают оформлять полис как на помещения, так и на оборудование и товары:

  • Недвижимое имущество. Здания, нежилые и жилые помещения.
  • Движимое имущество. Оборудование, оргтехника, мебель, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье.

Страховая сумма

Страховая сумма — это те деньги, которые возместят владельцу бизнеса при наступлении страхового случая. Можно выбрать один из вариантов расчета:

  • Новая восстановительная стоимость. Выплачивается полная восстановительная стоимость застрахованного имущества. В расчетах не учитывает износ.
  • Действительная стоимость. При этом варианте застрахованному лицу возмещается ущерб с учетом износа

Тарифы и сроки

Стоимость договора всегда устанавливается только после индивидуального расчета и осмотра помещений. Окончательная сумма озвучивается после риск-аудита.

На страховую ставку повлияют такие параметры как, характеристика имущества, вид деятельности, особенности и условия эксплуатации. При расчете агент учтет включенные риски и страховую сумму. В среднем ставка варьируются от 0,1 до 0,3% от стоимости имущества.

Уменьшить цену полиса можно с помощью франшизы. Как правило, договор страхования оформляют на год, а потом продлевают.

Страховые выплаты

Страховщик возместит ущерб, как установят причины происшествия и масштабы потерь. Если будет принято положительное решение, деньги перечислят в течение трех недель. Но для этого у страховщика должны быть все необходимые документы:

  1. Заявление о наступлении страхового случая.
  2. Список имущества, которому был нанесен ущерб и документы, подтверждающие их стоимость и принадлежность страхователю.
  3. Документы компетентных органов:

— при пожаре и взрыве — из МЧС, полиции или прокуратуры;

— при ущербе от удара молнии, стихийных бедствиях — из гидрометеорологической службы;

— при повреждении или уничтожении имущества в результате противоправных действий третьих лиц — из органов внутренних дел, ФСБ;

— при повреждении имущества в результате аварий гидравлических систем —

документы из коммунальных служб;

На основании всех вышеперечисленных документов страховщик принимает решение о том признать случай страховым или нет. Отказ всегда оформляется в письменной форме, где указываются все обоснования.

Выводы

Достоинств у страхования имущества юридических лиц достаточно. Главное правильно выбрать подходящий страховой продукт и надежную страховую компанию.

Стоит выбирать ту фирму, которая в индивидуальном порядке проведет оценку рисков. При этом грамотный специалист учтет не только специфику объектов, но и предпочтения владельцев бизнеса.

Качественно проведенная предстраховая экспертиза поможет выбрать оптимальную программу по минимизации рисков и трат.

Не стоит забывать и о налоговых льготах, которые предоставляет государство при добровольном страховании имущества.

Источник: http://iPlanet.su/blog/articles/vsyo-o-strahovanii-imuschestva-yuridicheskih-lits/

Застрахованное имущество – залог спокойствия в отпуске

Как правильно страховать имущество: юридические нюансы

Здравствуйте, друзья! Казалось бы, лето уже прошло, а значит сезон массовых отпусков уже позади, и вопрос страхования имущества кажется сейчас уже не очень актуальным.

Но позволю себе с вами не согласиться. Не стоит забывать, что на дворе уже ноябрь, а следом зима.

А это значит, что нас ждет новая череда праздников и выходных на ноябрьских и новогодних каникулах, новые путешествия и поездки на отдых.

А для квартирных воришек, так же как и во время летних отпусков, наступает настоящее «золотое» время. Кроме того, почему-то именно в отсутствие хозяев в квартирах чаще всего происходят и другие неприятности, как, например, потоп из-за нерадивых хозяев или по причине того, что вдруг неожиданно лопаются трубы…

Самое главное, что на какое-то время нам приходится оставлять свое имущество без хозяйского присмотра, а это вызывает определенное беспокойство. И иногда мрачные мысли мешают спокойно отдыхать, полностью расслабившись и забыв на время обо всех проблемах.

Можно, конечно, усилием воли гнать эти мысли от себя прочь. Но, к сожалению, наши переживания и плохие предчувствия не всегда можно считать абсолютно необоснованными и беспочвенными. Ведь именно время отпусков считается самым рисковым, потому как в эти дни резко увеличивается число квартирных краж и автоугонов, количество происшествий и несчастных случаев.

Увы, статистика неутешительна и печальна. Каждую минуту в России кто-то остается без крыши над головой из-за невыключенного утюга, непотушенной сигареты, загоревшейся старой электропроводки или просто из-за чьей-то безалаберности и преступной халатности. А кто-то, возвратившись с работы или из отпуска, вдруг обнаруживает пропажу всех ценных вещей, вскрытую дверь, разбитое окно.

Но не только пожары и кражи – повод для беспокойства. К примеру, в Москве за сутки происходит более 10000 аварий и заливов. И это притом, что московские коммуникации более современные и надежные, чем, скажем, в каком-либо небольшом городке.

А уж стоимость ремонта после пожара или потопа в некоторых случаях может превысить стоимость самого жилья. Ведь зачастую приходится восстанавливать не только свое жилье, но и компенсировать ущерб всем соседям, пострадавшим из-за вашей беды.

Как же обезопасить свое имущество и обеспечить себе спокойный отдых? Выход есть. И на самом деле это можно сделать намного проще, чем нам представляется. Для этого всего лишь нужно обратиться в ту или иную страховую компанию и оформить полис страхования имущества.

Что такое страхование имущества и почему нам это выгодно?

Как всегда, немного теории. Что такое страхование имущества и зачем оно нам нужно, наверное, понятно всем. Если коротко, то это единственный (причем недорогой) способ для владельцев загородных домов, дач и квартир снизить свои расходы и понесенный ущерб в случае каких-либо происшествий, таких как, например, залив водой, пожар, квартирные кражи, взрыв бытового газа, стихийные бедствия.

В нашей стране мы сами добровольно решаем, страховать свое имущество или нет. Такая свобода в действиях дает нам право самим определять, что мы хотим застраховать, на какую сумму и от каких рисков, и выбирать ту программу страхования, которая подходит нам больше всего.

И второй плюс этого вида страхования – это невысокая стоимость страховки. Это объясняется низкой (например, по сравнению со страхованием транспорта) убыточностью по данному виду страхования.

Что может быть объектом страхования имущества?

В разных страховых компаниях условия и объекты страхования могут различаться. Но базовыми для всех являются дом, дача, квартира, строение (гараж, хозяйственные постройки, склад), мебель и предметы интерьера, отделка, а также гражданская ответственность тех, кто проживает в квартире.

Но из этого правила есть исключения, и некоторые из перечисленных объектов по определенной причине застраховать нельзя.

Например, это могут быть аварийные и ветхие здания (строения), документы (планы, рукописи, бухгалтерские документы, чертежи), технические носители информации (диски, кассеты), спиртные напитки и табачные изделия, продукты питания, взрывчатые вещества. А также имущество, которое находится в зоне повышенной опасности из-за стихийных бедствий или военных действий, арендованное имущество со сроком аренды, которая заканчивается раньше, чем истекает срок окончания договора страхования.

От чего можно застраховать имущество (риски)?

Это могут быть:

  • стихийные бедствия (наводнение, ураган, удар молнии, землетрясение, пожар)
  • залив (повреждение водой) из-за аварий отопительных, водопроводных, канализационных, противопожарных систем или протечек из соседних помещений
  • пожар
  • взрыв (например, бытового газа)
  • кража, грабеж
  • падение объектов

Источник: https://EcoTonkosti.ru/strahovanie-imushestva.html

Как застраховать имущество? Важные советы и особенности

Как правильно страховать имущество: юридические нюансы

В области современного имущественного страхования именно сфера защиты материальных накоплений, то есть имущества физических лиц появилась прежде всего. Страхование физических лиц обычно осуществляется с целью создания определенной финансовой безопасности при наступлении некоторой угрозы для уже существующих активов, важно просто знать, как застраховать имущество.

Суть современного страхования состоит в том, что компания, занимающаяся оказанием услуг такого плана получает от застрахованных лиц вносимые своевременно взносы. В свою очередь она обязуется при необходимости выплатить пострадавшим полную денежную компенсацию, как только фиксируется страховой случай, который был указан в договоре.

Важно!На данный момент российское законодательство дает возможность российским гражданам страховать свое имущество от самых разных возможных рисков.

Страхование имущества – что это?

Все без исключения имущество рано или поздно приходит в негодность, а также в процессе всего времени эксплуатации подвергается рискам.

Каждый собственник может столкнуться с неприятной ситуацией уже на этапе проведения такого процесса, как купля-продажа того или иного объекта недвижимости, например, пострадав от действий преступников и мошенников.

Именно своевременно и грамотно оформленный страховой полис поможет избежать проблем и потерь. Потому необходимо знать, как застраховать имущество и потом оформить его можно в любой серьезной страховой компании.

Страхование имущества физических лиц – это особый вид страхования, который непосредственно связан с материальным, имущественным интересом. Основным объектом данной формы страхования является имущество или материальный интерес определенного физического лица.

Проводится оно строго на добровольной основе, а подлежат страхованию основные материальные блага, которые в обязательном порядке подлежат страхователю.

Это такие объекты, как:

  • Предметы быта;
  • Недвижимость;
  • Мебель;
  • Драгоценности;
  • Антиквар;
  • Материальные активы.

Профессиональное страхование имущества позволяет избежать разных непредвиденных ситуаций в процессе использования имущества. Это существенная гарантия и при непредвиденной ситуации все убытки будут компенсированы.

Основные особенности страхования

Все большее количество современных граждан принимают решение застраховать свое имущество. Это защита от разных рискованных ситуаций, которые в состоянии за одно мгновение свести к нулю все жизненные накопления и наработки.

Оформление страхового полиса в состоянии гарантировать получение компенсации при наступлении таких ситуаций:

  1. Грабеж.
  2. Пожар.
  3. Расхищение.
  4. Разбой.
  5. Незаконные действия.
  6. Разные повреждения водой.
  7. Порча имущества от стихийных бедствий.

Страхование дает возможность полностью обезопасить себя от причинения вреда соседям. Это идеальная помощь в процессе получения разных материального плана убытков, которые наступают от непредвиденных ситуаций.

Правила страхования имущества

Различают некоторые правила и условия, которые касаются грамотного ведения себя при наступлении ситуации, относящейся к категории страховой.

В первую очередь необходимо обязательно заявить о том, что произошла неприятная ситуация. В течение трех суток примерно пишется специальное заявление относительно того, что произошел тот или иной инцидент.

В данном документе в обязательном порядке прописываются все уничтоженные или поврежденные предметы имущества.

После поступления подобного заявления сотрудники компании тщательно проверяют факт соответствия всем указанным в страховом договоре обстоятельств. При порче или уничтожении имущества, которое покрывается полисом, агент определяет общий размер имущества, а также страховой выплаты. Только после этого пишется акт, уже на его основании выплачивается компенсация.

Неважно, что застраховано, добровольное это было страхование или принудительное, существует определенный пакет документов для получения компенсации:

  • Специальное страховое свидетельство;
  • Потребуется квитанция, подтверждающая оплату страхового взноса;
  • Документы, показывающие и доказывающие страховой случай;
  • Бумаги, которые объясняют причину наступления страховой ситуации.

Кроме этого, страхователь обязан подать специальное уведомление относительно того, что наступил определенный страховой случай. Данное действие важно выполнить сразу после его наступления, согласно любому страховому договору.

Как только страховая компания проверяет все полученные сведения, составляет акт, проводит специальное расследование, выплачивается материальная компенсация.

Важно! Выплаты по компенсации устанавливаются строго в индивидуальном порядке. Вычисление делается на основании изначальной суммы страхования.

Общая страховая сумма обычно зависит от самого застрахованного объекта, от определенных установленных ограничений. Компании-страховщики не страхуют имущество, принадлежащее физическим лицам, на сумму больше цены имущества.

Определение компенсации осуществляется в процессе проведения профессиональной экономической оценки. Например, для страхования участка земли, где также есть некоторые строения, потребуется провести специальную рыночную оценку объектов. Уже на основании данного экспертного заключения страховщик рассчитывает необходимую, а также допустимую сумму страховки.

Возможные риски

Современные страховые компании обычно предлагают застраховать физическим лицам свое имущество от следующих форм потерь:

  • Частичная потеря застрахованного имущества;
  • Полное уничтожение предметов собственности;
  • Кража дорогих вещей.

Можно также застраховать определенную гражданскую ответственность перед иными лицами.

Популярность данной услуги основана на том, что риск причинения вреда какому-то человеку равен тому, что обычно связан с полным уничтожением разного плана материальных благ.

Подобная форма страхования может помочь эффективно избежать разного рода проблем, обычно возникающих в процессе взаимодействия одновременно нескольких собственников.

Страховой договор и его стоимость

При оформлении страхования составляется специальный договор, в котором указываются его основные стороны. Страховщиком может выступать компания, имеющая профессиональную лицензию, а страхователь – это физическое лицо, а также фирма или какая-то организация.

В процессе оформления данного документа соблюдаются некоторые правила:

  1. Документ составляется на основании письменного или устного заявления.
  2. Общий срок его действия составляет один год, но также может быть оформлен и на более короткий срок, например, на время отсутствия собственника рядом с имуществом.
  3. Если сумма по страховке никак не превышает предложенную страховщиком, осмотр имущества не осуществляется.

Основные страховые платежи вычисляются обычно по сумме страхования, по периоду, а также зависят от степени риска и от тарифов. Все страховые договора отличаются разным объемом покрываемых рисков.

Договора, как страховые документы очень важны для страхователя, так как в данных бумагах четко прописываются все ситуации, в которых клиенту положены определенные выплаты. Говоря о страховании очень дорогостоящего имущества и ценных вещей, то в данном случае договор оформляется на специальных бланках.

Важно! Тщательно продуманное страхование имущества физических лиц уже практически перестает расцениваться, как прихоть. От разных экономических, политических, атмосферных и иных негативных явлений застраховаться невозможно при отсутствии полиса, подтверждающего данный факт.

При составлении страхового договора важно обратить внимание на важные моменты:

  • Основной предмет соглашения;
  • Страховая сумма;
  • Страховой случай;
  • размер и временной период выплаты компенсации;
  • Общее время действия документа.

При страховании имущества именно имущественные интересы будут являться основным предметом освещения.

При этом реализация прав, касающихся объектов материального мира, напрямую может быть связана с личной формой страхования, с определенным обладанием, применением, а также с распоряжением тем или иным имуществом.

Кроме того, существует понятие персональной ответственности. Грамотно составленный договор выступает, как инструмент в процессе защиты именно имущественных прав.

Что касается общей договорной цены, то при выборе страховщика заинтересованный человек обязан обратить внимание не только на ценовые расценки, но также на надежность, престижность компании, на время ее работы в сфере страхования, на те связи, которые наладила и количество партнеров.

Говоря об основных понятиях, которые касаются стоимости описываемого метода защиты имущества, можно отметить, что страховая сумма – это ранее установленная договором, а также законодательством сумма денежных средств.

Именно в ее рамках осуществляется выплата установленной договором компенсации. На ее основании обычно устанавливается размер платежей, которые необходимо вносить. Это особые страховые взносы, то есть фактическая плата за осуществленное страхование.

Обычно после первого платежа вступает в силу предварительно заключенный договор.

Подводя итоги

Страхование имущества, принадлежащего физическим лицам – это самое актуальное направление в области страхования.

Каждый человек имеет возможность эффективно защитить свое имущество, если при пользовании им, оно подверглось некоторым рискам.

Защитить посредством страхования можно все что угодно – не только квартира, машина, но также техника, драгоценности, разные предметы антиквариата и иное, что собственник считает ценным для себя.

по теме:

Источник: http://agdestrahovka.ru/straxovanie-imushhestva/kak-zastraxovat-imushhestvo-vazhnye-sovety-i-osobennosti.html

Правила страхования имущества физических лиц

Как правильно страховать имущество: юридические нюансы

Страхование имущества в России значительно уступает по своим масштабам автострахованию. Наши соотечественники скептически относятся к тому, что принято считать практичным на Западе. Им, важнее сохранить деньги, не потратив копейки на страховку, чем предотвратить гипотетические угрозы.

Популярность автостраховки же объясняется ее обязательностью, а также желанием автолюбителя уберечь свою машину от возможных неприятностей.

Последние опросы, сделанные на эту тему, показали, что современных россиян страхование собственности стало интересовать больше, чем в прошлом десятилетии – почти в 3 раза! Все чаще люди стали задумываться о вопросе страховки имущества, поэтому давайте поговорим об этой теме более детально.

Информационная справка

Согласно некоторым данным, россияне слабо разбираются в юридических терминах, судебных нюансах, процедурных особенностях делопроизводства. Учитывая этот момент, нелишним будет остановиться на ключевых терминах, связанных с тематикой нашего вопроса.

Имущество

Этим термином люди в жизни привыкли пользоваться часто. В быту – реже, чаще, имея дело с различными документами. Когда речь идет об «имуществе» как юридическом термине, надо знать следующее:

  • В юриспруденции этим понятием принято называть совокупность материальных и нематериальных вещей, включая деньги, ценные бумаги, права на собственность.
  • Вещи становятся имуществом тогда, когда находятся во владении физического или юридического лица, принося ему определенную пользу – фактическую или потенциальную.
  • Понятия «собственность» и «имущество» не тождественны в юриспруденции.
  • Имущество перестает считаться таковым, когда становится залогом.

Юристы делят имущество на два типа – движимое и недвижимое. Первое – это то, которое не страдает от физического перемещения, не изменяет своих свойств, сути, ценности.

Например, движимыми будут деньги, техника, транспорт, ювелирные украшения, мебель. Второе – это то, которое при физическом перемещении способно утратить свои свойства, суть, ценность.

Например, земля, дороги, дом, строения различного типа.

Физические и юридические лица

Понятия «физическое лицо» и «юридическое лицо» определяются относительно государственной позиции. Законы создает и регулирует государство, оно способно определять юридические рамки для определенного субъекта права.

Такой субъект, регулируемый государством в особом правовом поле, будет называться «юридическим лицом».

Все остальные субъекты будут просто физическими, то есть, «существующими» лицами – для них будут действовать общие, а не специальные регуляторы права.

Существуют ли правила в страховании имущества?

Правила есть, они действительно существуют, но не имеют общего знаменателя. То есть, надо понимать, что неких общих для всех правил нет – есть только их частная трактовка.

Объясним ситуацию более подробно. Есть законы государства, регулирующие порядок страхования собственности юридических и физических лиц. Эти законы – основа, на которой создаются правила частными и государственными страховыми кампаниями (СК).

Важно понимать, что эти правила не тождественны друг другу и различаются между собой. В сети находятся правила многих СК относительно страхования имущества физических лиц.

Если рассмотреть их, то даже в содержании можно найти эти различия.

Например, у СПАО «Рессо-Гарантия» 13 пунктов в содержании, у ОАО «ГСК» Югория» – 15 пунктов, а у ОАО «Альфа-страхование» – аж целых 17 пунктов! Это не отменяет общих для всех положений, которые мы рассмотрим далее.

Цель имущественного страхования со стороны физлиц – минимизировать потери при возникновении потенциальных угроз своей собственности, со стороны СК – защитить интересы клиента с помощью выплаты страховых компенсаций. Учитывая гипотетичность риска – страховые случаи наступают редко, – страховой бизнес может стать довольно прибыльным.

Страхование юридических лиц выполняется в обязательном порядке – государство заинтересовано сохранять функциональность частного сектора. Для физических лиц страхование носит добровольный характер. Процедурные моменты в страховании имущества физлиц управляются Законом «Об организации страхового дела в РФ» (с изменениями от 28 ноября 2015 года), а также Гражданским кодексом РФ.

Внимание! Реальная практика добровольного страхования в Российской Федерации неоднократно демонстрировала возникновение случаев злоупотребления правами граждан.

Многие частные СК в сотрудничестве с другими компаниями и финансовыми структурами скрыто навязывают свои услуги физлицам.

Надо помнить, что законы РФ защищают права граждан от подобных действий, накладывая штрафы на правонарушителей.

Особенности имущественного страхования

  • Объектом имущественного страхования не могут выступать личные неимущественные права (ЛНП). ЛНП – это вид прав, относящийся к виду нематериальных благ. ЛНП имеют тесную неразрывную, неотчуждаемую связь с личностью правовладельца. ЛНП – это право на жизнь, деловую репутацию, честь, имя, личную тайну, семейные секреты.
  • Граждане могут застраховать неличностные права, которые нуждаются в защите, когда есть определенные риски их нарушения. Типология рисков подбирается СК самостоятельно. Страхователь получает возмещение, когда нарушения неличностных прав юридически доказано.
  • Застраховать можно только неличностный имущественный интерес, связанный с осуществлением права собственности относительно определенных вещей. Перечень вещей указывается в страховом полисе.
  • Имущественное страхование для физлиц носит строго добровольный характер. Однако, договор про ипотеку включает пункт об обязательном добровольном страховании.
  • Выдача страхового полиса страхователю возможна только тогда, когда страхователь обладает всей полнотой прав на владение и распоряжение вещами, перечень которых дан полисом.
  • Перестраховка разрешается законодательством РФ. Можно страховать определенную собственность у нескольких СК.
  • Чтобы застраховать собственность, необходимо предоставить СК доказательства на владение этой собственностью, а также предоставить комплект правоустанавливающих документов.
  • Стоимость любого имущественного объекта можно устанавливать по согласию сторон, но лучше воспользоваться услугами третьих лиц. Проведение экспертизы позволяет избежать судебных проволочек при наступлении страхового случая.

Разновидности

  1. Франшиза. Собственность можно страховать с франшизой и без нее. Франшиза –популярная среди страхователей услуга, с помощью которой можно застраховать только часть имущества. Например, если речь идет о доме, то страхуется лишь какая-то его часть – стены, крыша, фундамент.

    Безусловный плюс франшизы для большинства страхователей – удешевление страхового полиса. Физлица, которые твердо решили защитить свою собственность, покупают полисы без франшизы.

  2. Риски. Полисы отличаются друг от друга по количеству перечисляемых рисков. Чем больше рисков указано, тем большей стоимостью обладает страховой полис.

  3. Типология имущества. Страховать можно практические любой тип собственности, все зависит от степени доверия страховщика к страхователю и наоборот. Но есть перечень собственности, типичный для страховых обязательств – квартиры, автомобили, транспорт, земельные участки, предметы личного характера, предметы роскоши, домашний скот.

    Чем дороже страхуемый объект, тем дороже полис.

  4. Срок действия полиса. Минимальный срок действия страховых полисов – 3 недели, максимальный – 1 год. Полисы со сроком действия до 6 месяцев называются краткосрочными, от 6 месяцев до года – длительными. Полисы можно продлевать.

    Если договором оговорено автоматическое продление, полис будет продлеваться без участия страхователя.

Набор основных документов

  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о рождении. Иногда – паспорт гражданина СССР и временное удостоверение личности, действующее на территории РФ.
  • Кредитный договор – тогда, когда страхуются риски, связанные с кредитованием определенной собственности. Иногда вместо договора используют банковскую справку о выдаче кредита.
  • Документы, устанавливающие правообладание страхуемой собственности – чек, квитанция об оплате, расписка из ломбарда, техпаспорт, справка из ЕГРН на недвижимость.
  • Экспертный вывод о стоимости страхуемой собственности.
  • Документация на право владения землей – такие документы нужны при страховании собственного дома и построек, прилегающих к нему.

Важно! Мы дали только перечень типичных документов, которые может потребовать страховщик. Помимо указанной документации, страховщик может потребовать самые разные документы.

Например, при земельных спорах должен присутствовать документ о государственном урегулировании вопроса о земельной границе.

Нюансы, связанные с возмещением ущерба

Какой бы тип страхового случая бы ни произошел – пожар, авария, обрушения конструкций, подтопление, ущерб от стихии, – всегда нужно побеспокоится об его подтверждении. Например, сделать фото-видеосъемку с места происшествия, подробно с таймингом описать происшествие.

Какими бы неудобными ни показались правила страхового имущества для чтения, важно ознакомиться с ними. Нужно понимать, подходит ли кризисная ситуация для того, чтобы считаться страховым случаем в конкретной СК.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-imushhestva/pravila-strakhovaniya-imushhestva-fizicheskikh-lic/

Страхование квартиры: деньги на ветер или рука помощи в нужный момент?

Как правильно страховать имущество: юридические нюансы

Несмотря на то, что непредвиденные ситуации с недвижимостью (заливы, пожары, кражи имущества) случаются сплошь и рядом, наши соотечественники не торопятся страховать свои квартиры.

Можно даже говорить о том, что почти каждый из нас неумышленно заливал соседей или наоборот, оказывался пострадавшим в результате халатности или неисправной сантехники.

На устранение перечисленных неприятностей (и далеко не только их) необходимо где-то срочно находить вполне серьезные суммы, но, невзирая на это, страхование жилья в нашей стране как-то не стало распространенным явлением.

В рамках настоящей статьи мы расскажем о том, выгодно ли оформлять страховой полис, каким бывает страхование и чем эта мера может оказаться полезной в действительности. 

Культура страхования недвижимости в России

Кстати

Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.

В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай.

Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости.

Мало того, это будет не просто сумма, сформированная страховыми взносами – страховка позволит покрыть все убытки (или в зависимости от условий договора), даже если полис был приобретен всего за пару лет до наступления страхового случая.

Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился.

Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым.

Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.

Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные.

Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта — стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше.

Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).

К чему готовимся? От чего страхуются чаще всего?

Естественно, что квартира, которая часто является самым ценным имуществом, находится на первых позициях списка вещей, которые необходимо застраховать.

Но часто при оформлении полиса учитывается не только вероятность наступления события, при котором что-либо случается с вашей квартирой.

Страхуется также «гражданская ответственность» — если по причине вашей невнимательности пострадают ваши соседи, возмещать им ущерб будете не вы, а страховая компания.

То же самое относится и к еще одной неприятности, которая вполне может случиться с каждым – несанкционированное проникновение в квартиру злоумышленников и, как результат, исчезновение всего мало-мальски ценного имущества.

Несмотря на то, что сегодня почти в каждой квартире установлена металлическая дверь, хотелось бы напомнить читателю, что сегодня еще не научились делать таких замков, которые нельзя было бы вскрыть тем или иным образом. Кроме того, качество многих таких дверей оставляет желать лучшего, ведь многие стараются сэкономить на этом, а рынок, соответственно, откликается на потребности населения.

Природа наиболее распространенных страховых случаев

Теперь рассмотрим статистику иного рода. Примерно 80% возгораний, которые привели к пожарам в недвижимости, происходит именно в жилых помещениях. В ряде случае причиной возгорания становится неисправная или устаревшая электропроводка.

В то же время, 90% жилого фонда в РФ – это квартиры в домах с изношенными инженерными системами. Если по причине неисправной проводки возникают пожары, то по причине износа систем водоснабжения, канализации и отопления происходит затопление квартир.

Таким образом, если вы, конечно, не счастливый обладатель (застрахованной) новостройки, риск того, что в вашем жилье произойдет нечто подобное, является достаточно высоким.

Страховые продукты – что предлагают страховщики

Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:

  • Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;

  • Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;

  • Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.

Отраслевые специалисты указывают, что подавляющее большинство полисов являются комплексными и включают страхование конструктивных элементов (стен), отделки, имущества, которое находится в квартире, а также гражданскую ответственность. 

От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов.

Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу.

Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.

Сколько стоит «рука помощи»?

Интересно, но мало кто представляет себе – сколько стоит страхование жилья, возможно, завышенные представления о сумме взносов и отталкивают граждан от мысли о страховании квартиры. Стоимость годового полиса (срок действия ограничен одним годом) стартует всего от 500 руб.

То есть, если вы пожертвуете этими деньгами, страховая компания примет финансовое участие в ликвидации последствий, например, небольшого подтопления вашего жилья соседями сверху.

Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховку конструктивных элементов квартиры будет стоить примерно 0,1% стоимость жилья.

Клиенту иногда бывает сложно понять, как формируются страховые тарифы. Чтобы рассчитать тариф, страховщики используют базовую ставку, применяемую к недвижимому имуществу. Затем добавляются коэффициенты, каждый из них включается или исключается в зависимости от параметров конкретного объекта.

Так, например, учитывается тип  строительных материалов, которые использовались для возведения дома (оценивается его устойчивость к возгораниям), срок существования недвижимости.

Вообще на тарифы состояние жилья влияет достаточно сильно, поскольку в новом жилье инфраструктура абсолютно новая, соответственно, снижается риск затоплений и пожаров, которые, в большинстве случаев, возникают именно из-за изношенных коммуникаций.

Кстати, на тариф влияет не только состояние и параметры жилья – сумма взноса может увеличиться, если в здании или на территории находится объект, где используется потенциально огнеопасное оборудование (например, в подвале жилого дома работает сауна).

Также влияет на стоимость полиса использование жилья в коммерческих целях, если проживание в квартире носит периодический характер – если жилплощадь не используется, растет риск проникновения и хищения имущества.

Влияет и на стоимость полиса наличие (или отсутствие) защитных решеток на окнах.

Некоторые клиенты стараются застраховать все, что в их силах и порой выдвигают довольно экзотические требования, несмотря на то, что стандартные страховые случаи, включаемые в многие полисы, учитываются и покрываются во многих ситуациях. Если даже взять такой невероятный и не имеющий прецедента пример, как нападение на квартиру инопланетных пришельцев, то даже эту ситуацию отражает пункт «противоправные действия со стороны третьих лиц».

Страховой бизнес «изнутри». Как зарабатывают страховщики

Но зачем все это нужно страховым компаниям? Если до сих пор мы рассматривали рынок страхования недвижимости с точки зрения потребителей, то теперь пришла пора выяснить, как устроен этот бизнес, и как он работает.

Казалось бы, совершенно невыгодно компенсировать кому-либо стоимость возмещения убытков при столь скромных взносах. Все тарифы и страховые продукты формируются на основании статистических данных, то есть, информация о том, сколько было собрано взносов и сколько было выплачено за определенный период, позволяет рассчитать прибыльность.

И чем дольше компания работает на рынке, тем точнее статистика, а чем больше людей пользуются ее услугами, тем более выгодные тарифы она может предложить своим клиентам.

Последние, кстати, могут принимать участие в различных программах лояльности, накапливая дополнительные скидки, и с каждым годом тарифы для них оказываются все более выгодными.

Кроме того, чем больше количество людей, которые страхуют свое жилье, тем ниже становятся взносы по отрасли в целом, так как ценовая составляющая играет немалую роль в конкурентных преимуществах той или иной компании. Так, в странах Западной Европы полисы приобретает 90% населения и там самые низкие суммы взносов.

Главный вопрос: как выбрать страховую компанию

В первую очередь необходимо изучить страховые компании, которые работают на рынке, выбор страховщика, пожалуй, самое важное в данном вопросе. В принципе, сегодня тарифы по рынку не очень существенно отличаются.

  • Нужно понимать, что компании, работающие недавно, может попросту исчезнуть, и есть вероятность, что это произойдет до наступления страхового случая. В этом плане рекомендуется обращать внимание на организации, которые имеют успешный опыт работы в течение десятка лет.

  • Полезно поискать в Сети сведения, которые относятся к взаимодействию компании со своими клиентами, можно просмотреть судебные дела и открытые в связи с ними исполнительные производства.

    Это позволит узнать о случаях, когда компания отказывалась возместить ущерб, однако, рассматривая такие случаи, стоит разобраться, и выяснить – кто же неправ, ведь всегда находятся те, кто желает поправить свои финансовые дела и получить страховое возмещение в большем размере, чем понесенный ущерб.

  • Можно найти информацию о соотношении реализованных полисов и частоты выплат.

    Если компания продает много полисов, а выплаты производит редко – стоит задуматься о том, что в случае необходимости вам придется приложить немало усилий, чтобы выбить свою компенсацию.

    Однако излишняя щедрость в подобном вопросе также может навести на определенные мысли – возможно, имеет место неграмотный менеджмент, в результате непродуманных действий такая компания может разориться.

Заключение

Приобретение страхового полиса по недвижимости является единственно возможным способом переложить расходы на страховую компанию в случае таких неприятных происшествий, как пожар, затопление.

Кроме того, страховка покроет ущерб при краже вещей из квартиры.

Перед выбором страховых рисков нужно трезво оценить вероятность таких происшествий в вашей квартире и выбрать надежную компанию, которая действительно проводит выплаты по страховым случаям.

Источник: http://novostroev.ru/other/strakhovanie-kvartiry-dengi-na-veter-ili-ruka-pomoshchi-v-nuzhnyy-moment/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.