Отсутствие банковской гарантии: причина отказа от обязательств

Содержание

Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба центральный – Законники

Отсутствие банковской гарантии: причина отказа от обязательств

Следовательно, банк был обязан осуществить выплату по банковской гарантии при любом нарушении принципалом обеспеченного обязательства Исходя из позиции Президиума ВАС РФ, отказ банка в платеже противоречит сущности банковской гарантии, поскольку имущественный интерес бенефициара в банковской гарантии состоит в возможности получить исполнение максимально быстро, если он полагает, что наступили обстоятельства, на случай которых бенефициар себя обеспечивал. При этом бенефициар не должен опасаться возражений должника. Следовательно, банк был обязан осуществить выплату по банковской гарантии. В Постановлении содержится оговорка о том, что в связи с определением правовой позиции по рассмотренному вопросу вступившие в законную силу судебные акты по делам со схожими фактическими обстоятельствами могут быть пересмотрены, если для этого нет других препятствий.

Для того, чтобы определится с понятиями, для тех кто не совсем в теме, поясню, что в данных трехсторонних отношениях банк может также называться гарантом, поставщик (исполнитель) — принципалом, а заказчик – бенефициаром.

Внимание

Зачастую поставщик (исполнитель) не согласен ни с основаниями, ни с размером начисленной неустойки.

Как подсказывает опыт, далеко не всегда у заказчика есть основания для начисления неустоек.
Поскольку причин для подобного поведения у заказчика может быть несколько, данные причины, по-большому счету, не имеют значения для целей настоящей статьи, самоустранюсь от описания данных причин.
Банк, получив соответствующее требование от заказчика, немедленно уведомляет поставщика (исполнителя) и передает ему копию требования заказчика.

Как оспорить выплаты по банковской гарантии

Важно

Президиум ВАС РФ указал, что толкование условий банковской гарантии должно осуществляться в пользу бенефициара в целях сохранения обеспечения обязательства.

Это связано с тем, что банк является субъектом, осуществляющим профессиональную деятельность на финансовом рынке.

Отказ по банковской гарантии, дальнейшие действия

Соответственно, если требования поставщика (исполнителя) будут удовлетворены, банк откажется от своих требований (или банку откажут в связи с тем, что судебным решением по вашему иску будет установлена преюдиция отсутствия оснований для начисления и взыскания неустойки). Как в дальнейшем банк будет разбираться с заказчиком, это уже проблемы банка (очевидно, что также в суде будет разбираться). В общем понадобится помощь – обращайтесь.

Банковская гарантия подлежит беспрекословному исполнению

Сегодня дам рекомендации для защиты интересов поставщиков и подрядчиков (исполнителей) по госконтрактам в случае необоснованного получения заказчиками неустоек за счет банковской гарантии.

Очевидно, что данная проблема стоит перед исполнителями в огромном количестве случаев в ходе взаимоотношений по исполнения контрактов, заключаемых в соответствии как с законом о контрактной системе (44-ФЗ), так и о закупках (223-ФЗ), однако ответ на вопрос «что делать в подобных случаях?» поставщику надо еще поискать.

У меня, например, не получилось сформулировать вопрос поисковику таким образом, чтобы получить рекомендации коллег по данному вопросу.

В результате для ответа на самые часто возникающие вопросы необходимо потратить значительное количество времени, а для человека не подготовленного становится весьма затруднительно определиться с позицией по спору.

Банк не выдает банковскую гарантию — как обойти подводные камни

Эксперт: Илья Дедковский Пленум Высшего арбитражного суда встал на защиту компаний, которым банки отказывают в выплатах по банковской гарантии.
Отказы часто основаны на формальных признаках, считают судьи.


И позволяют зарабатывать недобросовестным банкам приличные суммы, добавляют эксперты.

В пятницу пленум Высшего арбитражного суда принял постановление, в котором разъяснил нижестоящим судам свою позицию по делам об оспаривании банковских гарантий. «

Необходимость такого постановления объясняется тем, что сейчас достаточно распространена практика, которая позволяет банкам, выдавшим гарантии по обязательствам своих клиентов, уклоняться от исполнения гарантий, ставя вопрос об их недействительности», — пояснил «Газете.Ru» начальник управления частного права ВАС Роман Бевзенко.

Подобная позиция банков, по всей видимости, связана исключительно с законодательным регулированием независимых гарантий: 1) срок сжаты, ждать договорится поставщик (исполнитель) с заказчиком или нет банк не может; 2) банк в любом случае останется «при своих», да еще и заработает: — если неустойка начислена заказчиком обосновано, рисков привлечения банка к ответственности за выплату по гарантии нет, денежные средства в порядке регресса взыскиваются с принципала (поставщика или исполнителя); — если заказчик незаконно начислил неустойку, банк также не несет потерь, возмещение сумм, выплаченных по гарантии также относится на принципала пока исполнитель, по факту исключительно в судебном порядке, не докажет необоснованность требований заказчика.

Для наглядности попытаюсь описать вполне типичную ситуацию, а по ходу статьи предложу решение проблемы.

Понятно, что в рамках статьи охватить все возможные варианты возникновения спора невозможно, поэтому если у вас, дорогой читатель, останутся вопросы – можете задать их в комментарии, либо оставить свои контакты на сайте или позвонить по телефону в рабочее время.

Банковская гарантия в качестве обеспечения исполнения контракта Итак, допустим ситуацию, что между государственным заказчиком и поставщиком (или подрядчиком) заключен государственный контракт.


Обязательства поставщика (исполнителя или подрядчика) обеспечены банковской гарантией (исходим из того, что банковская гарантия соответствует всем требованиям).

Как правило, банковская гарантия обеспечивает не только исполнение по контракту, но и обязанность исполнителя по уплате неустоек.

Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба в центральный банк

Итак, заказчику, понесшему ущерб, перед подачей заявления нужно собрать следующие документы:

  • Подписанный с исполнителем контракт со всеми приложениями.
  • Банковскую гарантию.
  • Расчетную стоимость суммы возмещения.
  • Документы, доказывающие адекватность требуемой суммы ущербу, в случае если размеры взыскания не оговорены в тексте контракта.

Этот пакет документов нужно подать в банк-гарант, дополнив письменным заявлением с требованием выплаты денежных средств по банковской гарантии.

Очень важно не затягивать долго со сбором документации и подачей письменного обращения, ведь если действие гарантии (которое длится на 1 месяц дольше, чем срок завершения контракта) к моменту подачи заявления завершится, то выплаты по ней не будет даже в том случае, если требования бенефициара справедливы. Срок рассмотрения требования, как правило, устанавливается заранее.
Возможности сервиса позволяют также прикрепить и электронные версии необходимых документов: переписка с банком, договора, квитанции и т.п. 4. После написания жалобы заявителю необходимо отметить согласие с порядком приема/рассмотрения заявления и ввести предложенный код. У банка отозвали лицензию Что будет с выданными гарантиями? Гарантии действуют после отзыва лицензии

  • Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 07.10.2014 г. № 09АП-38346/2014-ГК, № 09АП-38619/2014-ГК по делу № А40-26483/14;

Источник: http://advokat55.com/bank-otkazyvaet-v-vyplate-bankovskoj-garantii-zhaloba-tsentralnyj/

Отказ в банковской гарантии

Отсутствие банковской гарантии: причина отказа от обязательств

Банковская гарантия  (БГ) – это документ, согласно которому банк или другая кредитная организация берет на себя обязанности по возмещению убытков заказчику, если поставщик-клиент банка и принципал по договору банковской гарантии не исполняет должным образом свои обязательства по контракту с заказчиком.

Однако иногда заказчик не принимает предъявленную поставщиком БГ. Такая ситуация носит иногда название отказ от банковской гарантии по 44-ФЗ.

Регламентируется отказ от банковской гарантии в общем случае статьей 368 ГК РФ, в которой приводятся все требования к независимой банковской гарантии. А потому согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации в таком документе обязательно должна быть указана следующая информация:

  1. Реквизиты гаранта, бенефициара и принципала (соответственно банка, заказчика и исполнителя по контракту;
  2. Сумма, а также сроки действия БГ;
  3. Обязательства гаранта, а также условия уплаты денежных средств по БГ.

Основания для отказа в принятии банковской гарантии по 44-ФЗ

Кроме того, Федеральный закон 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ и услуг» устанавливает дополнительные причины, по которым банковская гарантия должна быть отклонена заказчиком. Перечислены они в пункте шестом статьи 45 указанного федерального закона.

Итак, основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

  1. Банка, которому вы поручили функции гаранта по БГ, нет в специальном перечне министерства финансов Российской Федерации. Ознакомиться с данным перечнем можно, пройдя по ссылке – http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty;
  2. Предоставленная заказчику БГ отсутствует в специальном реестре банковских гарантий для участия в закупочных процедура по 44-ФЗ. Найти указанный реестр можно в Единой информационной систем для закупок товаров, работ и услуг. Чтобы перейти на страницу поиска, нужно перейти по следующей ссылке – http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html;
  3. Указанные в БГ условия, сроки и сумма не соответствуют информации, прописанной в документации о закупке, извещении и проекте контракта;
  4. В договоре БГ нет упоминания о том, что банковская гарантия является безотзывной;
  5. Обязанности принципала (исполнителя по контракту) прописаны в гарантии не полностью либо не прописаны вообще;
  6. БГ не предусматривает выплату гарантом бенефициару (заказчику) неустойки в размере 0,1 процента за каждый день просрочки своего обязательства.

Заказчик рассматривает банковскую гарантию в срок не более 3 рабочих дней с даты ее поступления.

Если заказчик отклонил банковскую гарантию, то он обязан в указанные в законе сроки (в течении 3 рабочих дней) сообщить об этом гаранту в письменным или электронным уведомлением. Более того, должны быть указаны конкретные причины, ставшие причиной отклонения БГ и ставшие основанием для ее отказа.

Заказчик отклонил банковскую гарантию: что делать

Иногда действительно так случается, что заказчик возвращает банковскую гарантию по обстоятельствам, указанным выше. Что делать в такой ситуации? В рамках закона 44-ФЗ заказчик поступить иначе не может, потому что за принятие в качестве обеспечения «неправильной» банковской гарантии ему грозит административная ответственность.

Согласно указанному федеральному закону обеспечение исполнение контракта – это прямая обязанность поставщика в рамках конкурентных процедур, а потому «закрыть глаза» на ее отсутствие – это тоже нарваться на штрафы. А потому если заказчик отклонил банковскую гарантию, то единственный выход из ситуации – это обеспечить исполнение контракта другим способом, то есть, другой банковской гарантией или денежными средствами.

В случае обеспечения исполнения контракта ситуация осложняется еще и тем, что обеспечить исполнения должен победитель тендера, и если он своевременно сделать это не сможет, то будет признан участником, уклонившимся от подписания контракта. А потому заказчик может, а нередко и обязан внести сведение о таком участнике в реестр недобросовестных поставщиков.

Чем грозит такое стечение обстоятельств – «отлучением от участия в госзакупках на два года, именно на такой период времени информация вносится в указанный реестр. Требование отсутствия поставщика в реестре недобросовестных поставщиков, конечно, необязательное для всех процедур.

Однако, как правило, большинство заказчиков перестраховываются и устанавливают данное требование всегда. Вот так, ошибка при оформлении банковской гарантии может привести к самым неутешительным последствиям.

А потому гораздо проще, воспользоваться услугами профессионального брокера, который в случае чего даже сможет оперативно оформить новую БГ. На это у вас в случае отклонения будет всего два-три дня.

Отказ бенефициара от прав по банковской гарантии

Гражданский Кодекс Российской Федерации не предусматривает права гаранта или принципала расторгнуть или изменить БГ, если это не оговорено в самой банковской гарантии (что делается крайне редко). А потому отказ от прав по банковской гарантии  – это прерогатива исключительно бенефициара (заказчика по контракту).

Чтобы это оформить он направляет в банк письмо с уведомлением о том, что он отказывается от своих прав. После чего гарант должен известить об этом принципала, и договор БГ будет считаться расторгнутым. Однако произойдет это лишь в том случае, если поставщик полностью выполнил свои условия контракта.

Отметим, что есть и еще две возможности для отзыва:

  • исполнитель по контракту предлагает вместо БГ залог;
  • в договоре БГ оговорены особые условия, при наступлении которых гарантия перестает действовать.

Ну и в конце пара слов об отказе выдачи банковской гарантии. Это мало связано с темой настоящей статьи, просто некоторые предприниматели, мало знакомые с ГК, иногда эти понятия путают. Отказ в выдаче банковской гарантии – это отказ банка оформить соискателю данный документ.

Такие случаи также нередки, поскольку даже владелец вполне благонадежной фирмы может неправильно подготовить пакет подтверждающих документов. А это потерянное время и возможность попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

Источник: http://AliansCo.ru/bank-guarantees/poleznaya-infrmatsiya/otkaz-bg

Возврат банковской гарантии: условия и причины Право-в.РФ

Отсутствие банковской гарантии: причина отказа от обязательств

Банковская гарантия – это специфическая сделка принципала и гаранта, направленная на всестороннее обеспечение интересов третьей стороны – выгодоприобретателя. Каждая из сторон преследуют собственные цели. Интерес гаранта сводится к получению вознаграждения в форме комиссии за предоставленные услуги.

Результатом обеспечительной сделки принципала и финансового учреждения является выдача гарантии в подтверждение принятых на себя обязательств. На протяжении всего времени его действия документ физически находится в руках выгодоприобретателя, но по его желанию возможен возврат банковской гарантии издателю.

Возможности возврата

Бенефициар не принимает участия в согласовании текста и условий гарантийного договора. Поэтому реальна ситуация, в которой принципал, заключая данный договор с банком, ошибался относительно воли и пожеланий выгодоприобритателя. В этом случае средства, потраченные на оплату услуг гаранта, окажутся излишне уплаченными.

Более того, допускается подписание гарантийной сделки для защиты интересов абстрактного кредитора, который неизвестен на момент ее заключения и появится в будущем. Возможно, что планируемый договор не будет подписан из-за недостижения согласия между кредитором и должником. На этом фоне понятно, почему бенефициарий может оказаться незаинтересованным в гарантии.

Специальные причины прекращения обязательств финансового учреждения

Гражданский кодекс РФ установил основания прекращения банковской гарантии:

  • окончание установленного термина ее действия;
  • выплата бенефициару всей суммы, на которую оформлена гарантия;
  • отказ выгодоприобретателя от своих прав и возврат БГ банку-издателю;
  • отрицание бенефициаром собственных прав посредством уведомления об освобождении банка от взятых на себя обязательств.

Этой нормой также уточнено, что в случаях, указанных в первых двух и последнем пункте, прекращение обязательств кредитной организации по гарантии не привязано к возвращению ей БГ как бумажного документа.

Общие причины

Нужно принять во внимание, что сделка финансового учреждения с принципалом является хоть и вторичным, но обязательством. Поэтому на нее распространяются не только специальные нормы о БГ, но и общие правила ГК РФ и в том числе его гл. 26 «Прекращение обязательств».

Статья 407 установила, что обязательство расторгается полностью или частично при наступлении обстоятельств, установленных законодательством или договором, а односторонний отказ от обязанностей невозможен.

https://www.youtube.com/watch?v=ZlwdTuetG2w

По договору единственным управомоченным лицом является выгодоприобретатель, поэтому он всегда может произвести возврат банковской гарантии в банк и отказаться от своих прав (которые соответствуют обязанности финансового учреждения).

Законодательство установило для этого действия определенную форму (возвращение бумажной БГ или составление отказного письма) с единственной целью – обеспечить сторонам правоотношения возможность достоверно установить волю друг друга и, таким образом, придать стабильности правоотношениям.

  Что делать, если потерял паспорт

В соответствии с общими нормами ГК РФ, банковская гарантия прекращается в случаях:

  • передачи отступного – денежной выплаты или имущества (подобная сделка должна заключаться между всеми тремя сторонами, чьих интересов она касается);
  • совпадением гаранта и бенефициара в одном лице (вариант редкий, но возможный);
  • новации – трехстороннего соглашения о замене первоначальной сделки иной, оговаривающей другой объект или способ выполнения;
  • прекращение БГ на основании нормативного акта органа государственной власти, если в результате смены правового регулирования выполнение обязательства стало невозможным;
  • ликвидацией гаранта или выгодоприобритателя как юридического лица.

В соответствии с содержанием ст. 378 ГК РФ, банк обязан уведомить принципала (должника) о том, что произошло расторжение договора банковской гарантии.

Последний может быть заинтересован в данной информации по ряду причин. Например, условиями БГ может быть предусмотрено, что принципал имеет право на полный или частичный возврат вознаграждения за банковскую гарантию при досрочном отказе от нее бенефициара.

Банковские гарантии:

Суть гарантии в ее стабильности и неизменности. Именно этим она хороша и отличается от иных способов обеспечения обязательств: неустойки, залога, удержания имущества должника, задатка. Даже порука – самый близкий к БГ вариант – не дает такого уровня защиты. Ст. 370 и 371 ГК РФ установили следующие правила относительно БГ.

  1. Обязательство банка не зависит от того, как сложатся отношения между принципалом (должником) и выгодоприобретателем (кредитором) в первичном обязательстве. Это правило действует даже в случае, когда БГ содержит ссылку на основную сделку.
  2. Банковская гарантия может быть отозвана гарантом, если этот документ прямо предусматривает такую возможность.

Ни одно из нижеупомянутых обстоятельств не может служить предлогом для основания прекращения банковской гарантии:

  • принципал выполнил (или не выполнил) обеспеченные БГ обязательства;
  • стороны изменили суть первичных правоотношений;
  • обеспеченная гарантией сделка признана недействительной;
  • полученные должником от кредитора в основном обязательстве деньги или материальные ценности были использованы им не по назначению.

Таким образом, ответ на вопрос, как отозвать банковскую гарантию, в большинстве случаев подразумевает однозначный ответ – никак.

Если право финансового учреждения отозвать выданную им БГ при определенных обстоятельствах прямо не предусмотрено договором, сделать это невозможно.

В некоторых случаях договор между принципалом и гарантом может подразумевать возможность не полного отзыва БГ, а уменьшения суммы гарантированной компенсации. Подобные условия нивелируют ценность БГ, поэтому не приветствуются бенефициаром.

  Бесплатная консультация по защите прав потребителей

Банковская гарантия – быстро и выгодно. Банковская гарантия по 44 ФЗ.

ВОЗВРАТ АВТОМОБИЛЯ В САЛОН! ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ О ТОМ, КАК ВЕРНУТЬ АВТОМОБИЛЬ ПРОДАВЦУ

Как вернуть в магазин товар, который был куплен в кредит

Как досрочно расторгнуть договор страхования

Источник: http://otendere.com/bankovskaya-garantiya/bankovskaya-garantiya-v-rf/vozvrat-bankovskoj-garantii.html

Можно ли предъявить требование по банковской гарантии после расторжения контракта – Законники

Наибольший интерес представляет содержание банковской гарантии по второму спору.

Как видим, принципиальное отличие данной банковской гарантии от других заключается в том, что гарант принял на себя обязательство не только по возврату произведенного аванса, оплате начисленных штрафных санкций и т.п.

, а тем, что гарантировал исполнение принципалом всех (!) обязанностей, предусмотренных основным обязательством. То есть любое нарушение принципалом своей обязанности перед бенефициаром является основанием для обращения последнего к гаранту за выплатой всей (!) суммы банковской гарантии. 1.

Принципалу (поставщику, подрядчику, исполнителю) следует предельно внимательно подходить к изучению содержания банковской гарантии. Это позволит минимизировать имущественные риски, а также снизит вероятность участия в арбитражном споре по делу о неосновательном обогащении.

Федерального закона от 05 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» заказчиком установлены следующие требования к обеспечению исполнения контракта:В случае предоставления обеспечения исполнения контракта в форме банковской гарантии, она должна соответствовать требованиям статьи 45 Федерального закона от 05 апреля 2013 года № 44-ФЗ и требованиям настоящей главы:В силу банковской гарантии гарант дает по просьбе принципала письменное обязательство уплатить бенефициару в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.Банковская гарантия должна обеспечивать надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

Возврат банковской гарантии

Возврат банковской гарантии при расторжении контракта Банковская гарантия Статья 378. Прекращение банковской гарантии 1.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается: 1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия; 2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана; 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту; 4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Как сделать возврат банковской гарантии по 44 фз

Внимание

Гарантия продолжает действовать и после отзыва лицензии у банка Ранее ГК РФ прямо предусматривал возможность выдачи гарантии только в форме банковской гарантии кредитной или страховой организации.

  Как написать президенту России

Возврат банковской гарантии при исполнении контракта по 44-ФЗ Банка-гаранта нет в списке Минфина (действующий список вы можете найти по адресу: http://minfin.

ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty).

Гарантии нет в реестре банковских гарантий для участия в торгах по 44-ФЗ (реестр находится в открытом доступе: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html).

Сумма, сроки, условия банковской гарантии не соответствуют условиям контракта, для заключения которого она была выдана.
В договоре гарантии не указано, что она безотзывная.

В гарантии не указаны или не полностью указаны обязательства исполнителя (принципала), выполнение которых она обеспечивает.

Банковская гарантия при одностороннем расторжении

Разновидности возврата обеспечения Все, кому пришлось принимать участие в торгах, понимают, что в 44-ФЗ прописано следующее: обеспечение заявки – это одно из обязательных требований.

При этом заявка обеспечивается банковской гарантией, либо наличными/безналичными средствами. Нередко приходится сталкиваться со случаями, когда в процессе расторжения ранее подписанного документа поручительство возвращаются.

Такое может происходить по общей договоренности двух сторон, или же по требованию заказчика.

Важно

Важным моментом в данном случае является полное отсутствие каких-либо претензий от бенефициара. Если они выдвинуты, принципалу придется полностью возместить весь ущерб, понесенный заказчиком из гарантийных средств.

Одной из разновидностей обеспечения считается авансовый платеж.

Неосновательное обогащение

ГК РФ перечислены все случаи, когда обязательства банка-гаранта перед бенефициаром могут быть прекращены:

  • Срок действия гарантии истек.
  • Банк-гарант уже выполнил свои обязательства и выплатил деньги бенефициару (заказчику).
  • Бенефициар отказался от своих прав по гарантии и уведомил об этом банк.

При прекращении действия гарантии банк-гарант уведомляет об этом принципала (исполнителя контракта). Расторжение гарантии по соглашению сторон Чтобы досрочно прекратить действие гарантии, принципал (исполнитель) может обратиться к бенефициару (заказчику).
По его просьбе заказчик направит уведомление в банк, в котором сообщит, что отказывается от своих прав по банковской гарантии.

В требовании или приложении к нему бенефициар должен был указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия… С учетом указанных норм ответчику необходимо было документально подтвердить неисполнение истцом обстоятельств по контракту.

Такие доказательства в материалах дела отсутствуют». Теперь проанализируем условия, при наступлении которых у бенефициара возникало право требования от гаранта уплаты суммы банковской гарантии.
В первом рассмотренном споре гарант обеспечивал обязательство подрядчика по возврату авансового платежа в случае неисполнения им требований договора подряда.

Источник: http://advokat55.com/mozhno-li-predyavit-trebovanie-po-bankovskoj-garantii-posle-rastorzheniya-kontrakta/

Источник: https://xn----7sbgb2ddh.xn--p1ai/vozvrat-bankovskoj-garantii-uslovija-i-prichiny.html

Причины отказа в получении банковской гарантии

Отсутствие банковской гарантии: причина отказа от обязательств

Защита бизнеса

Банковская гарантия – удобный способ для поставщика получить возможность принять участие в электронных процедурах, для которых Заказчик установил требования предоставления обеспечения. Гарантия позволяет, не привлекая собственные оборотные средства, побороться в одном или нескольких тендерах, особенно актуальным этот инструмент является в рамках торгов по 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Часто Заказчики устанавливают жесткие требования к обеспечению гарантией и не все банки могут пойти навстречу молодой компании и представителям малого бизнеса в предоставлении инструмента. В этой статье мы рассмотрим причины отказа в получении банковской гарантии и то, как Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ помогает легитимно обходить существующие ограничения.

Требования банков

Большинство крупных банков-гарантов устанавливают жесткие требования к Поставщику, выступающему в качестве соискателя. Варианты разнятся в зависимости от того, на каких клиентов и типы услуг ориентируется банк, как проводится проверка благонадежности и устанавливаются лимиты.

Вот приблизительный список наиболее распространенных требований.

  • Опыт в исполнении схожих контрактов – банк проводит оценку Поставщика с учетом электронной процедуры, на которую подается заявка, отсутствие опыта в сфере может оказаться существенным препятствием. Может также учитываться наличие опыта в исполнении контрактов по тендерам в прошлом, в том числе, за прошедший отчетный период (6-12 мес.).
  • Достоверность сведений – данные, которые предоставляет заявитель, включая сведения о компании и представителе, финансовая отчетность и другие документы, проходят проверку. В том числе проверяются собственники, сведения об обременениях и взысканиях, наложенных на юридическое лицо. Если предоставленные сведения оказываются недостоверными – банк откажет в предоставлении гарантии. 
  • Финансовые показатели – причиной отказа в предоставлении тендерной гарантии может стать несоответствие наличных активов заявителя (Поставщика на торгах) сумме запрашиваемой гарантии.
  • Срок существования компании – организации, с момента регистрации и начала деятельности которых прошло менее шести месяцев, часто не рассматриваются, поскольку по ним проблематично собрать пакет данных, необходимых банку-гаранту для принятия решения. Некоторые банки и финансовые организации могут устанавливать еще более жесткие сроки – от года, двух и даже трех лет беспрерывной деятельности организации-заявителя.
  • Репутация – банк проверяет благонадежность собственников, а также учредителей компании, внимание обращают на участие в других юридических лицах, наличие обременений, судимостей, взысканий, кредитную историю и другие факторы. Неблагонадежность владельцев или представителей может стать веской причиной отказа в предоставлении кредита или гарантии.
  • Наличие обеспечения – заявки с возможностью предоставления обеспечения в виде денежного залога, имущества, поручительства могут рассматриваться с преимуществом, при отсутствии обеспечения получить гарантию от банка сложнее.
  • Срок гарантии – часто банки готовы предоставлять гарантию на кратко- и среднесрочную перспективу, многие финансовые учреждения ставят ограничения в 60-80 дней для гарантии участия и до 60 месяцев гарантии исполнения контракта.
  • Наличие расчетного счета – крупные банки могут предъявлять в качестве условия предоставления гарантии или тендерного займа наличие действующего определенное время (от трех месяцев и более) расчетного счета в этих банках или обязательное открытие такового. Также учитывается стабильный характер оборота по расчетному счету.

Пакет документов

Для предоставления гарантии банки могут запрашивать сведения о компании и представителях, финансовые документы, данные отчетности, сведения об имуществе.

Список может включать:

  • анкету или заявление с указанием данных представителя и сведений об организации;
  • заявление на предоставление гарантии от банка;
  • согласие на обработку данных (персональных);
  • заверенную копия Устава, иных учредительных документов, а также изменений в них;
  • выписку по составу участников или из реестра акционеров, которая была составлена на день подачи заявления о предоставлении банковской гарантии;
  • лицензии, подтверждающие право ведения лицензируемой деятельности, если таковые необходимы с учетом специфики деятельности юридического лица, в рамках контракта, на который требуется обеспечение;
  • протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа организации (директора)/о передаче полномочий управляющей организации;
  • документы и доверенности на представителей организации, лиц с правом подписи;
  • документы, которые подтверждают адрес (расположение) организации;
  • решение об одобрении сделки/документ, подтверждающий отсутствие необходимости одобрения сделки;
  • кредитная история заявителя (Принципала по процедуре) за предшествующие (от 6 до 12 мес.) и последующие (каждые 3-6 мес. предоставления гарантии) периоды;
  • банковские справки по оборотам и задолженностям;
  • свидетельство о гос. регистрации юр. лица;
  • свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе;
  • решение/протокол, подтверждающие создание организации;
  • проект гарантии в заполненном виде.

Также запрашиваются документы финансовой отчетности:

  • бухгалтерская отчетность: бухгалтерский баланс с отметкой главного бухгалтера о наличии/отсутствии просроченной задолженности поставщикам, по зарплате работникам, в том числе о том, что фактические выплаты сотрудникам осуществляются в размере не ниже официального прожиточного минимума и отчет о финансовых результатах за полный последний год и на 2 последние квартальные даты;
  • для Заявителей, применяющих специальные режимы налогообложения (УСН, ЕНВД, ЕСН, Патентная система) – налоговая декларация за последний отчетный период, промежуточная управленческая отчетность, подписанная руководителем организации, на 3 даты (полный завершившийся год и две квартальные даты);
  • приложения к бухгалтерскому балансу и отчету о финансовых результатах (если имеется);
  • заключение аудитора (если имеется);
  • консолидированная отчетность за предшествующий (последний) год (если имеется);
  • налоговая декларация по налогу на прибыль организации в виде копий документов или документов электронного документооборота;  
  • промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность (за первый квартал, за первое полугодие и за девять месяцев) представляется в виде документов, заверенных печатью организации и подписью уполномоченного лица Заявителя (Принципала);
  • справка из инспекции ФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам организаций и индивидуальных предпринимателей. Может быть запрошено предоставление на дату обращения и ежеквартально в период действия банковской гарантии;
  • справка из Фонда социального страхования РФ о состоянии расчётов по страховым взносам на обязательное социальное страхование; 
  • расчет (декларация) по начисленным и уплаченным страховым взносам на обязательное социальное страхование; 
  • расшифровки основных статей баланса;
  • оборотно-сальдовые ведомости в разбивке по всем открытым субсчетам в разрезе контрагентов по счетам 01, 02, 07, 08, 58, 60, 62, 63, 66, 67 и 76, и, при необходимости, иных счетов; 
  • ведомость начисленной амортизации;
  • карточки по 51 счету; 
  • расшифровка строк 2110, 2120, 2210, 2220, 2340 и 2350 Формы № 2 «Отчет о финансовых результатах» на последнюю отчетную дату;
  • копии контрактов (договоров) с Контрагентами;
  • копии Договоров аренды основных средств или иного имущества, необходимого для осуществления деятельности;
  • прогноз денежных потоков Заявителя (Принципала); 
  • копии контрактов (договоров) в обеспечение исполнения обязательств Заявителя (Принципала) перед Бенефициаром;
  • согласие налогоплательщика (плательщика сбора) налоговому органу на разглашение сведений, составляющих налоговую тайну, в случае предоставления бухгалтерской (финансовой) и налоговой отчетности в налоговые органы на бумажном носителе;
  • доверенность об уполномочивании Банка представлять интересы организации в ИФНС РФ;
  • иные документы (пояснения) по запросу Банка и/или Центрального Банка Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.

Все документы должны быть представлены по форме, отвечающей требованиям действующего законодательства, иным нормативным актам.

Преимущества банковской гарантии от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ

В качестве поставщика услуги банковской гарантии Финансовый супермаркет взаимодействует с широким кругом долгосрочных партнеров, среди которых находятся авторитетные финансовые организации и банки из топ-10 по России. Мы располагаем возможностью предложить Вам условия получения банковской гарантии на оптимальных условиях и всегда поможем избежать сложностей при участии в тендере!

Наши преимущества:

  • работаем с молодыми компаниями, срок регистрации которых не превышает 6 месяцев;
  • сотрудничаем с банками-гарантами, входящими в список Минфина для предоставления услуг в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, включая гарантию для участия в торгах по закрытым конкурсам/аукционам;
  • обеспечиваем полноформатное сопровождение Поставщиков – подберем лучшее банковское предложение, дадим консультацию по формированию и оформлению пакета документов, поможем правильно оформить заявку без отклонений и проволочек.

Оформление банковской гарантии через Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ – это отличный способ получить обеспечение для тендера без ошибок и отклонений!

Источник: https://etpfs.ru/articles/prichiny_otkaza_v_poluchenii_bankovskoy_garantii/

Отказ принятия банковской гарантии заказчиком

Отсутствие банковской гарантии: причина отказа от обязательств

Такому понятию, как банковская гарантия, не один год. Она себя зарекомендовала отлично, но и сегодня нередко можно столкнуться со сложными прецедентами ее применения на практике.

Яркий тому пример — отказ принятия банковской гарантии заказчиком! Предлагаем разобраться, какими могут быть основания для этого, что заказчик обязан сделать, если хочет отказаться, какие имеются для этого предпосылки со стороны законодательства Российской Федерации.

Несколько слов о банковской гарантии

Само понятие банковской гарантии точно и детально определено в статье 368 части 1 ГК РФ.

Это обязательство банка-гаранта в письменной форме об уплате бенефициару (то есть кредитору принципала) денежной сумме определенного объема, как только бенефициар письменно потребует ее уплату с учетом условий даваемого обязательства гарантом.

Другими словами, если поставщик не станет выполнять своих обязательств, то именно банк будет возмещать за него деньги, и поставщик останется в должниках уже перед банком-гарантом.

Основные звенья этой цепочки:

  1. Принципиал – поставщик, предоставляющий гарантию в качестве обеспечения исполнения взятых на себя обязательств.
  2. Бенефициар – муниципальный заказчик, то есть выгодоприобретатель. При нарушении договора он имеет полное право на обращение в банк, чтобы получить сумму по гарантии в качестве компенсации за убытки из-за нарушения обязательств.
  3. Банк-гарант – полный перечень всех учреждений такого типа можно найти на официальном сайте Министерства Финансов РФ ЗДЕСЬ.
  4. Порой может появляться еще один участник, брокер, являющийся независимым посредником между принципалом и гарантом.

Что обязан сделать заказчик в случае отказа?

Именно основания для отказа являются краеугольным камнем. В этом вопросе стоит руководствоваться исчерпывающим перечнем, который официально закреплен в части 6 статьи 45 в «Законе о контрактной системе». Кроме того, банковская гарантия отказ заказчика предполагает соблюдение следующих условий последним:

  1. Проинформировать о своем обоснованном объективном решении либо в письменном виде, либо направив документ по электронной почте. При этом в сообщении лицу, предоставившему банковскую гарантию, должны быть перечислены все основания отказа в принятии банковской гарантии заказчиком. Это необходимо сделать не более, чем через 3 рабочих дня после вступления банковской гарантии, в соответствии с Законом о контрактной системе РФ (часть 7, статья 45).
  2. За этот же временной отрезок заказчик обязан сформировать согласно текущим требованиям и включить в реестр сведения относительно отказа на основании пункта 12 Постановления Правительства № 1005.

Важный аспект: с учетом пункта 17 упомянутого выше Постановления, все сведения, что предоставляет заказчик для последующего внесения в реестр, должны на 100% совпадать с информацией, направленной лицу, предоставляющему банковскую гарантию.

Самые частые причины для отказа

Гражданский Кодекс России оставляет, как принципиалу, так и гаранту, достаточную свободу в рамках выбора условий банковской гарантии, и это можно отследить, например, в таких статьях ГК РФ, как 371, 372, 377.

При этом Закон о контрактной системе вкупе с Постановлением №1005 в редакции Постановления № 1339 теоретическая свобода на практике нередко существенно ограничивается с перекосом в сторону бенефициара.

Такой характер подчас не учитывается в должной мере ни банками, ни участниками закупки, что в итоге ведет к закономерному последствию – происходит отказ принятия банковской гарантии заказчиком.

Оснований сразу может быть несколько. Ниже оформлены самые частые основания с учетом статистики за последние несколько лет на основании официальных данных:

  • Неправильно составленный список документов, которые были представлены заказчиком банковскому учреждению параллельно с требованиями относительно уплаты суммы по гарантии.
  • Отсутствие условий по праву заказчика на такую операцию, как бесспорное списание средств со счетов гаранта при неисполнении требований заказчика об уплате в течение 5 рабочих дней.
  • Некорректно установленные сроки действия.
  • Основания отказа в принятии банковской гарантии заказчиком могут быть и вовсе не указаны.
  • Если в банковской гарантии присутствуют технические ошибки и опечатки.
  • Неправильно установлены сроки выплат.
  • Имеют место быть условия относительно возмещения убытков бенефициару по причине действий/бездействия принципиала.
  • Если в гарантии нет условия о несении гарантом расходов, возникших по причине перечисления денег гарантом.
  • При указании неверной суммы.
  • По банковской гарантии отказ заказчика может быть при наличии условия об отсутствии ответственности гаранта за невозврат со стороны приципиала авансовых платежей.
  • Из-за включения обязательства информирования гаранта со стороны бенефициара.
  • Нарушена последовательность нумерации на листах.
  • Если в гарантии нет каких-либо указаний на перечень обязательств принципиала.
  • Также при отсутствии указаний на права заказчика на передачу права требования, если изменился заказчик, с учетом действующего законодательства страны. При этом обязательно предварительное извещение о сложившейся ситуации гаранта.

Из этого следует, что нужно с особой тщательностью относиться к этому вопросу, привлекать к его решению специалистов, чтобы из-за малейшей ошибки в составлении банковской гарантии не столкнуться с отказом.

Конечно, при возникновении неприятной ситуации всегда можно попытаться обжаловать это решение в суде, и положительные прецеденты имеют место быть.

Так, лицо, которое предоставило банковскую гарантию заказчику, не согласившемуся на заключение контракта, может обжаловать такой отказ в судебной инстанции, опираясь на ФЗ №44, часть 8, статью 45, в порядке, закрепленном в 6 главе ФЗ №44 и 12 части  31 статьи ФЗ №44.

Подводя итоги

Банковская гарантия, отказ заказчика от нее – ситуация вполне рядовая и встречающаяся довольно часто. Это факт. Отталкиваясь от практического опыта, можно сделать вывод, что у участников закупок сегодня по-прежнему остается большим риск отказа от приема представленной гарантии.

Причины могут быть самыми разными: как технического, так и принципиального характера (в каждом случае все индивидуально).

По каким причинам эти ошибки допускаются? Могут ли быть небрежны банки – вольно или невольно? Да, могут, поэтому именно участники закупки и заказчики должны продемонстрировать в своих же интересах пристальное внимание к составу банковской гарантии, чтобы на выходе повысить качество уже ставшего классическим финансового инструмента.

Источник: https://prostogarant.ru/otkaz-prinyatiya-bankovskoy-garantii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.