Перспектива страхования вкладов ИП в российски банках

Содержание

Почему АСВ выступило против страхования малого бизнеса

Перспектива страхования вкладов ИП в российски банках

Систему страхования банковских вкладов и счетов могут распространить на малый бизнес. Такую перспективу не исключает минфин РФ. Как считает замглавы ведомства Алексей Моисеев, некрупным юридическим лицам следует возмещать до 1,4 миллиона рублей, по аналогии с частными вкладчиками и индивидуальными предпринимателями.

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) не поддерживают инициативу, ссылаясь на дефицит компенсационного фонда. Однако предприниматели и эксперты Северо-Западного федерального округа не согласны, что страхование финансовых вложений малого бизнеса подкосит систему АСВ.

При этом мера убережет малых бизнесменов — клиентов лопнувших банков от банкротства и поддержит конкуренцию на банковском рынке.

Получить кредит чаще проще, чем его потом выплатить. Руслан Кривобок/РИА Новости

Предприниматели получат компенсацию за счета в «сгоревшем» банке

О необходимости компенсировать бизнесменам деньги, сгоревшие на счетах в финансовых учреждениях, власти и бизнес Калининградской области предметно говорят еще с конца 2013 года. Тогда ЦБ РФ отозвал лицензию у «Инвестбанка», старейшего калининградского коммерческого банка, где, по оценкам калининградского бизнес-омбудсмена, держали деньги около восьми тысяч калининградских предпринимателей.

Сколько компаний не удержались на плаву, точно никто не считал. Но речь идет больше чем о сотне небольших фирм. По другим оценкам, о нескольких сотнях. В основном с рынка ушли микропредприятия, которые держали на счету порядка миллиона рублей. Для них потеря этой суммы оказалась критической.

С 1 января 2014 года в систему страхования банковских вкладов включили индивидуальных предпринимателей. Но юридические лица, в том числе малые и микропредприятия, финансовых гарантий не получили. При этом «зачистка» банковского сектора продолжается: за последние два с половиной года лицензий лишились порядка 200 российских банков.

— Только в «Пробизнесбанке», лопнувшем в августе прошлого года, держали счета несколько сотен калининградских предприятий, — комментирует корреспонденту «РГ» ситуацию уполномоченный по защите прав предпринимателей в Калининградской области Георгий Дыханов. — Отзыв лицензий у других 200 банков тоже так или иначе ударил по бизнесу нашего региона.

Страхование вкладов юридических лиц — мера, которая напрашивается уже несколько лет. Действующее законодательство обязывает предпринимателей держать средства на банковских счетах, в отличие от физических лиц. При этом граждане защищены от банкротства финансового учреждения гораздо лучше.

Даже после продажи имущества и активов банка юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди. В первую очередь АСВ покрывает свои расходы по управлению конкурсной массой и суммы, выплаченные физическим лицам в рамках системы страхования. Во вторую очередь выплачивает долги по зарплате сотрудникам банка.

И только затем идут все остальные кредиторы, в том числе предприятия, у которых были счета в банке. Согласно статистике, оплачиваются только 10 процентов требований третьей очереди.

Замедление роста рынка страхования усилило конкуренцию

Вклад сгорел, кредит — нет

Ранее федеральный бизнес-омбудсмен просил президента ввести для малого и микробизнеса страхование вкладов размером до пяти миллионов рублей. Однако инициатива развития не получила. Предприниматели надеются, что сумму в 1,4 миллиона рублей, равную страховому порогу для физических лиц и ИП, федеральные законодатели все-таки утвердят.

— Компенсация в 1,4 миллиона рублей для юридических лиц уже будет победой, — считает член совета Союза предпринимателей Новгородской области, руководитель новгородского консалтингового центра Юлия Ротанова. — Большинство небольших новгородских компаний не держат на счетах средства, превышающие этот порог. Крупные суммы — это уже, как правило, вклады, а их можно распределить между несколькими банками.

Новгородский бизнес тоже серьезно пострадал из-за отзыва лицензии у «Пробизнесбанка». В Великом Новгороде у финансового учреждения работали четыре филиала, еще четыре — в районных центрах области. Только среди членов регионального Союза предпринимателей было больше десяти клиентов этого крупного банка-банкрота. Всего же денег лишились больше сотни новгородских компаний.

Без страха и риска

Ряд малых предприятий, помимо счета, имели еще и кредит в лопнувшем финансовом учреждении. Деньги на счетах у них сгорели, а необходимость возврата займов, согласно действующему законодательству, осталась.

Как рассказала Юлия Ротанова, один из членов Союза предпринимателей Новгородской области попал в такую ситуацию и сейчас сам находится на грани закрытия.

Он лишился около 200 тысяч рублей, но продолжает выплачивать кредит.

Кроме того, после отзыва лицензии у банка его счет заблокировали. Потребовалось две-три недели, чтобы собрать документы, открыть счет в другом финансовом учреждении, и все это время предприниматель терял заказы и клиентов.

— Страхование вкладов юридических лиц — это не послабление, а необходимая мера, — продолжает Юлия Ротанова. — Для большинства малых предприятий отзыв банковской лицензии равняется катастрофе.

Юридические лица открывают счета не у мошенников, а в банках, которым ЦБ РФ выдал лицензию, эти финансовые организации государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» включила в свою систему.

И они должны получить государственную защиту.

С пользой для конкуренции

По словам главы АСВ Юрия Исаева, фонд страхования вкладов в нашей стране остается дефицитным, поэтому говорить о расширении страхового возмещения пока не приходится. Это касается как вкладов населения, так и возможного введения в систему страхования юридических лиц. Как отмечает Юрий Исаев, речь идет о 25-процентной дополнительной нагрузке на фонд по выплатам.

Однако вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов считает, что сомнения Агентства по страхованию вкладов преувеличенны.

— У нас сегодня застрахованы вложения примерно 15 миллионов физических лиц плюс примерно пяти миллионов индивидуальных предпринимателей, — делится информацией эксперт. — Включение в систему страхования около одного миллиона малых предприятий не будет критичным, зато на экономику подействует только положительно.

Ряд представителей банковского сообщества СЗФО согласен с позицией Олега Иванова. Некоторые региональные игроки рынка готовы даже незначительно повысить ставку взносов в фонд АСВ, чтобы их клиенты из числа юридических лиц получили страховку счетов и вкладов. Зато представители крупных федеральных банков высказываются против инициативы.

— Включение предпринимателей в систему страхования вкладов выгодно некрупным банкам, — подчеркивает заместитель руководителя филиала одного из петербургских финансовых учреждений.

— Когда началась волна отзывов лицензий, наши клиенты-предприниматели ушли в крупные банки с государственным участием, потому что там надежнее.

И сейчас, даже если у тебя блестящие финансовые показатели, ты не можешь тягаться с федеральными гигантами.
Вкладчики банков-мошенников вынуждены доказывать право на компенсацию

Георгий Дыханов вспоминает, как в 2014 году, после краха «Инвестбанка», многих своих клиентов-предпринимателей лишился еще один калининградский банк — «Европейский».

Сработал фактор надежности, в офисах финансовых учреждений с государственным участием выстроились недельные очереди из юридических лиц, которые раньше держали счета в небольших банках.

В результате «Европейский» присоединился к «Санкт-Петербургу».

— Если бы в 2014 году действовала система страхования вкладов юридических лиц, Калининградская область, возможно, не потеряла бы «Европейский» в качестве местного регионального банка, — рассуждает Георгий Дыханов.

— Что касается опасений о росте дефицита фонда страхования вкладов, с одной стороны, хотелось бы посоветовать АСВ более тщательно распоряжаться имуществом банков-банкротов. С другой стороны, разумным видится предложение о незначительном повышении ставки взносов для банков — участников системы АСВ.

Финансовые учреждения в минусе не останутся: они получат сотни новых клиентов. Конкуренция на рынке банковских услуг возрастет, поэтому можно надеяться, что расценки на банковское обслуживание изменятся только в меньшую сторону.

Источник: https://rg.ru/2016/06/21/reg-szfo/pochemu-asv-vystupilo-protiv-strahovaniia-malogo-biznesa.html

Какие изменения произошли в вопросе страхования вкладов индивидуальных предпринимателей

Перспектива страхования вкладов ИП в российски банках

» Страхование » Общая информация

До 2014 года российские индивидуальные предприниматели, имеющие банковские вклады, а также счета, не входили в число субъектов, на которых распространялось действие закона о страховании вкладов.

Принимая во внимание одобренный Госдумой законопроект, начиная с 1 января 2014 года банковские вклады (счета) индивидуальных предпринимателей(ИП) будут участвовать в системе страхования.

Российские банки предлагают для индивидуальных предпринимателей вклады на одинаковых с юридическими лицами условиях.

Это могут быть вклады как в рублях, так и в иностранной валюте. Срок вклада может быть любой.

Как вариант, возможно пополнение вкладов, а также их капитализация.

Индивидуальный предприниматель вносит в банк депозит, оформляет договор. Страхование вклада происходит автоматически, как и для физических лиц.

При этом никаких финансовых затрат ИП не несет: обязанность перечислить 0,1% в квартал от вклада ИП в Агентство по страхованию вкладов лежит на плечах самого банка.

Счета индивидуального предпринимателя также попадают под закон о страховании вкладов, при условии, что эти счета открыты для предпринимательской деятельности.

Чтобы по факту страхового случая получить возмещение по вкладу (счету), при выборе банка индивидуальный предприниматель должен учесть, является ли данное учреждение участником системы обязательного страхования вкладов.

У ИП, имеющего вклад (счет) в банке, на руках должен быть договор и приходный кассовый ордер, правильно оформленные с подписями и печатями.

Страховая выплата по вкладам и счетам ИП составит 700 000 рублей. Данная сумма аналогична сумме выплат при наступлении страхового случая применительно к физическим лицам.

Страховое возмещение до 700 000 рублей включает в себя непосредственно внесенные на счет денежные средства ИП, а для вклада, помимо основной суммы, включает в себя и проценты, начисленные в период действия вклада.

При этом если у ИП не один счет в конкретном банке или он имеет еще банковский счет или вклад уже как физическое лицо, страховые выплаты все равно не превысят сумму в 700 000 рублей.

В таком случае страховое возмещение будет в равных пропорциях выплачено по всем застрахованным счетам и вкладам ИП.

Подробнее о работе Агентства по страхованию вкладов (АСВ)
Читайте ЭТУ статью, если Вам интересно узнать о системе страхования вкладов физических лиц.О том, как производятся страховые выплаты от страховых компаний:

//insur/i-info/strakhovye-vyplaty.html

При наступлении страхового случая индивидуальные предприниматели получат страховое возмещение по вкладам и счетам только после аналогичных расчетов Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с физическими лицами.

То есть они являются представителями второй очереди.

Если вклад или счет ИП превышает гарантированное страховое возмещение, то компенсацию оставшейся суммы будет получить крайне затруднительно, так как в данном случае ИП относятся к категории третьей очереди (1-я очередь — физические лица, 2-я — выплата пособий и денежных средств по трудовым договорам).

Если денежных средств недостаточно для всех очередников (при выплате страхового возмещения свыше 700 000 рублей), то страховая сумма распределяется между ними пропорционально их требованиям.

Если банк объявлен банкротом или у него отозвали лицензию, наступает страховой случай. Чтобы получить страховое возмещение по вкладу (счету), ИП необходимо дождаться от АСВ официального сообщения о начале выплат (об этом можно узнать на сайте агентства), в котором будет извещено о назначении банка-агента по страховым выплатам.

Страховое возмещение можно получить по истечении двух недель с момента отзыва лицензии у банка.

Здесь следует учесть один момент: выплаты ИП будут производиться на другой счет, который лучше открыть заранее. На простой счет физического лица выплата переведена не будет.

По факту открытия нового счета ИП необходимо сообщить банку-агенту о новых реквизитах. Когда решение о страховой выплате будет принято, денежные средства должны поступить на новый счет ИП в течение 1-2 рабочих дней.

Таким образом, индивидуальный предприниматель, чтобы защитить свои вклады или счета в банке, должен предусмотреть следующее:

  1. Если накопления или денежные средства на счете превышают 700 000 рублей, надежнее будет открыть счета в разных банках, чтобы не понести потери при наступлении страхового случая;
  2. Заключать договора с банком, включенным в систему страхования вкладов;
  3. При подписании договора с банком необходимо внимательно ознакомиться с текстом самого договора, проверить наличие пункта о страховании вклада (счета), удостовериться в наличии всех подписей и печатей банковского учреждения;
  4. При наступлении страхового случая (отзыв лицензии банка, объявление банка банкротом) немедленно открыть новый счет в другом банке, так как перечисление страховой суммы будет осуществляться только по безналичному расчету.

Благодаря внесению Госдумой поправок в законопроект о страховании вкладов индивидуальные предприниматели получили законную защиту своих средств, от наличия которых напрямую зависит осуществление предпринимательской деятельности.

сюжет о страховании вкладов ИП

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/vklad-ip.html

Банки, входящие в систему страхования вкладов физических лиц

Перспектива страхования вкладов ИП в российски банках

Система страхования вкладов (ССВ) – это, основанный на положительном опыте зарубежной системы гос. гарантий, государственный механизм. Но в отличие от ряда зарубежных стран в России ССВ может распространяться исключительно на депозиты физических лиц и ИП.

Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитных вложений подробнее. В материале будут рассмотрены условия и список учреждений, которые входят в страховую систему по вкладам, а также ряд сопутствующих вопросов.

Когда физическим лицам необходимо страховать вклады?

Ответственный гарант выплат, который назначило государство – АСВ (агентство страхования вкладов). Его деятельность регулируется ФЗ РФ №177.

Согласно нормам закона 177, страхование вкладов — не одиночное, но обязательное явление. Это значит, что участниками системы обязательного гос.

страхования вкладов обязательно должны являться все банки, которые принимают депозиты от обычных граждан — физических лиц.

ССВ вступает в действие в случае прекращения банковской деятельности при условии отзыва лицензии, на основе которой может осуществляться банковская деятельность. Или При банкротстве, ликвидации.

Больше информации о том, какие банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости про пополнение списков тут: 

Сколько выплатят?

В этой сфере страхования В Российской Федерации существует ряд условий, сроки по выплатам, суммы вкладов и пр.

При соблюдении всех условий, а также соответствия критериям гарантия предоставляется автоматически по специальному полису, при этом суммы свыше установленного предела не страхуются государством.

Фактически это означает, что при превышении установленного лимита, и при закрытии/ликвидации/банкротства банка, вкладчик получит не полную сумму, а лишь застрахованную часть.

При значительных денежных накоплениях физические лица предпочитают вкладывать деньги в несколько учреждений. Число открытия депозитов на одно лицо в России не ограничено.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Существует три главных условия:

  • 1. Вкладчик – физическое лицо или ИП.
  • 2. Возмещается сумма только в рублях. При валютном депозите деньги конвертируются в национальную валюту по курсу ЦБ, актуального на день краха.
  • 3. Максимальная сумма возмещения – 140 тыс. рублей. В эту же сумму входят и проценты по депозиту.

По условиям АСВ в России невозможно застраховать:

  • депозиты на предъявителя;
  • деньги на РС юр. лиц;
  • средства ДУ (доверительного управления) со сберкнижкой;
  • счета в электронной валюте;
  • доходные и накопительные депозиты;
  • депозиты в заграничных филиалах российских банков;
  • деньги на металлических счетах;
  • переводы без создания счета.

Все остальные категории вкладчиков смогут получить свои средства (полностью или часть) только после реализации банковского имущества на аукционе, но при условии, что это предусмотрено в договоре, а также при условии, что это имущество имеется, поскольку в случае банкротства оно переходит кредиторам и АСВ в счет погашения долга.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России

Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка.

Официальный список банков, входящих в систему страхования вкладов, размещен на официальном сайте АСВ с возможностью просмотра реестра в алфавитном порядке.

На сегодня полный список в реестре насчитывает более 800 учреждений.

Там же есть список и реестр участников, исключенных из обязательной системы, реестр учреждений, лишенных возможности принимать депозитные вложения и создавать счета, а также банки агенты. Все это позволит выгодно вложить свои деньги.

Список участников системы возглавляют самые крупные финансовые учреждения России:

  • Ренессанс Кредит;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Русский Стандарт;
  • СитиБанк;
  • Уралсиббанк;
  • Восточный Экспресс и пр.

Список для Москвы

Список московских банков участников обязательной системы насчитывает почти 400 учреждений, готовых предоставить своим клиентам — физическим лицам гарантии возврата средств при любой форс-мажорной ситуации. Возглавляют список:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • РоссельхозБанк;
  • ГазпромБанк;
  • Альфа Банк;
  • Московский Кредитный Банк (МКБ);
  • РайффайзенБанк;
  • БинБанк;
  • Россия;
  • СовкомБанк и пр.

Решение вложить собственные сбережения под проценты должно быть взвешенным и грамотным, поэтому изучение таких списков является обязательной рекомендацией для физических лиц.

Источник: https://rcbbank.ru/banki-vxodyashhie-v-sistemu-straxovaniya-vkladov-fizicheskix-lic/

Деньги в «проблемном» банке: когда и как ИП, малые предприятия и физлица смогут вернуть деньги со счетов и вкладов

Перспектива страхования вкладов ИП в российски банках

Система страхования вкладов создана для того, чтобы защитить деньги вкладчиков в случае, если банк лишится лицензии, либо Центробанк введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов данного банка. Система функционирует следующим образом.

Сначала тот или иной банк становится ее участником. Затем, при наступлении страхового случая (то есть при отзыве лицензии или введении моратория), вкладчики обращаются в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Именно это Агентство организует возврат вкладчикам их денег в пределах определенной суммы.

Если банк не участвует в системе страхования вкладов, то получить деньги через АСВ невозможно. Перечень банков-участников системы страхования вкладов размещен на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Какие средства застрахованы

Под систему страхования подпадают банковские вклады в рублях и в иностранной валюте. Определение «вклад» приведено в статье 2 Федерального закона от 23.12.

03 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с января 2019 года этот закон будет называться «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»; далее — Закон о страховании вкладов).

Под вкладом понимаются денежные средства, размещенные в банках на территории РФ по договору банковского вклада или по договору банковского счета. Таким образом, страхуются не только депозитные вклады, но и средства на других счетах, в том числе расчетных и карточных.

Но есть исключения. Согласно части 2 статьи 5 Закона о страховании вкладов, система страхования НЕ распространяется на:

  • банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • вклады, размещенные в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства;
  • средства, размещенные на номинальных счетах (кроме счетов, открытых опекунами и попечителями в пользу подопечных, залоговых счетов и счетов эскроу);
  • субординарные депозиты.

Чьи вклады страхуются

В настоящее время страхуются средства «обычных» физических лиц (как россиян, так и иностранцев), а также индивидуальных предпринимателей.

Начиная с 2019 года, под систему страхования попадут также вклады микропредприятий и малых предприятий, но при условии, если такое предприятие внесено в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Обратите внимание: страховое возмещение можно будет получить не только в том случае, если перечисленные лица сами разместили деньги в банке, но и когда средства внесены в их пользу другими лицами (в отношении вкладов физлиц данное правило действовало и до 2019 года).

Как сейчас, так и в будущем не будут страховаться вклады адвокатов, нотариусов и иных «частников», открывших счета и (или) вклады для ведения профессиональной деятельности.

Помимо этого, в настоящее время система страхования вкладов не распространяется на любые организации, независимо от их статуса.

А вот с января будущего года без страховки останутся вклады только тех организаций, которые не являются микропредприятиями или малыми предприятиями.

Кому полагается страховое возмещение

Сегодня при наступлении страхового случая получить возмещение могут вкладчики — физические лица (в том числе и те, которые является индивидуальными предпринимателями). Начиная с 2019 года, право на возмещение также появится у вкладчиков, которые являются микропредприятиями или малыми предприятиями.

Но для них вводится условие: получить возмещение смогут лишь те, кто на день наступления страхового случая значится в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Если впоследствии компания будет исключена из данного реестра, право на возмещение у нее сохранится (новая редакция ч. 2 ст.

9 Закона о страховании вкладов).

Помимо этого, страховое возмещение полагается физическим лицам, унаследовавшим вклад.

А с 1 января 2019 года право на возмещение будут иметь микропредприятия и малые предприятия, которые получили право требования по вкладу в порядке наследования.

Также с указанной даты микропредприятия и малые предприятия смогут получить возмещение, если право требования по вкладу перешло к ним в результате реорганизации (новая редакция ч. 3 ст. 9 Закона о страховании вкладов).

И сейчас, и в будущем возмещение не полагается тем, кто получил право требования по вкладу после наступления страхового случая не по наследству, а каким-либо другим путем (например, за вознаграждение).

Размер страхового возмещения

По всем вкладам, открытым в одном банке, вкладчик (физлицо, в том числе ИП, микропредприятие или малое предприятия) может получить суммарное возмещение не более 1 400 000 руб. Если имеются вклады в разных кредитных учреждениях, то максимально возможная величина страхового возмещения (1 400 000 руб.) применяется в отношении каждого банка.

Проиллюстрируем на примере. Допустим, в первом банке у предпринимателя есть два вклада: на 800 000 руб. и на 900 000 руб. (сумма по обоим вкладам составляет 1 700 000 руб.).

Во втором банке у этого же предпринимателя открыт вклад на сумму 500 000 руб. Тогда при наступлении страхового случая ИП получит возмещение по вкладам, открытым в первом в банке, в размере 1 400 000 руб.

, а по вкладу во втором банке — в размере 500 000 руб.

Если возмещение в отношении одного вклада получают несколько наследников или правопреемников, то каждому причитается часть возмещения, пропорциональная его доле в праве требования по вкладу. Совокупный размер выплат всем наследникам и правопреемникам не может превышать 1 400 000 руб. по всем вкладам, открытым в данном банке.

Добавим, что если по условиям депозита начисленные проценты капитализируются, то есть плюсуются к основной сумме вклада, то размер возмещения рассчитывается исходя из суммы вклада с учетом процентов.

А в ситуации, когда у банка есть встречные требования к вкладчику (в частности, когда вкладчик взял в этом же банке кредит), то размер вознаграждения уменьшается на сумму встречных обязательств (ст.

11 Закона о страховании вкладов).

Как получить страховое возмещение

Чтобы получить возмещение, вкладчик должен написать соответствующее заявление.

Информацию о том, когда и куда его подать, можно найти в различных источниках: в самом «проблемном» банке, в периодическом печатном издании по местонахождению этого банка, в «Вестнике Банка России».

С будущего года этот перечень пополнят официальный сайт АСВ, сайт «проблемного» банка и официальный сайт Центробанка. Кроме того, и сейчас, и после 1 января 2019 года указанная информация должна содержаться в сообщениях, которые АСВ рассылает вкладчикам.

Как правило, заявления принимают не в самом Агентстве по страхованию вкладов, а в так называемых банках-агентах, которые действуют от имени и за счет АСВ. Чаще всего в роли банка-агента выступает Сбербанк.

Вкладчик должен явиться по указанному адресу, заполнить специальную форму заявления и предъявить документ, удостоверяющий личность. Если на возмещение претендует наследник, ему следует принести бумаги, подтверждающие право на наследство.

Правопреемнику реорганизованной компании нужно показать документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу. Сделать все вышеперечисленные действия необходимо до дня завершения процедуры ликвидации или банкротства банка (обычно такая процедура длится не менее 2 лет), либо в течение срока действия моратория.

В случае пропуска срока по уважительной причине правление АСВ может его восстановить.

Также вкладчик должен указать, в какой форме он хочет получить возмещение. В отношении вкладов «обычных» физических лиц есть два варианта возврата денег: наличными или на банковский счет.

С января 2019 года появится дополнение, которое касается микропредприятий и малых предприятий, унаследовавших вклад физлица. Такие наследники смогут получить возмещение только на банковский счет.

Для возмещения средств по вкладам ИП, а также по вкладам микропредприятий и малых предприятий, предусмотрен всего один вариант — перевод денег на банковский счет.

Выплаты производит банк-агент. Деньги должны поступить вкладчику (наследнику или правопреемнику) в течение 3 рабочих дней со дня представления необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (ч. 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов).

Как получить сумму, превышающую 1,4 млн. рублей

Вкладчик не теряет право на получение суммы вклада, превышающей 1 400 000 руб. Если страховым случаем было банкротство кредитной организации, то остаток может быть выплачен в ходе конкурсного производства.

Для этого вкладчик должен заполнить специальный раздел в форме заявления, которое ему предоставляет банк-агент.

Если страховым случаем был мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то остаток средств можно будет получить после окончания моратория.

Компания СКБ Контур разработала для предпринимателей Эльба|Банк, который объединяет онлайн-бухгалтерию и интернет-банк (см. «Банк для ИП: открылся новый интернет-банк, совмещенный с онлайн-бухгалтерией»).

Этот «банк для ИП» позволяет предпринимателям не только совершать платежи, но и сразу учитывать их в бухгалтерии, а потом формировать и сдавать отчетность по налогам.

Действующие предприниматели могут бесплатно пользоваться сервисом (оплачивать придется только банковскую комиссию за совершенные платежи) в течение 3-х месяцев, а недавно созданные ИП — в течение года.

Источник: https://www.BuhOnline.ru/pub/comments/2018/10/13966

Как работает система страхования вкладов ИП в России?

Перспектива страхования вкладов ИП в российски банках

Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП? Госпрограмма обязательного страхования вкладов населения реализуется уже более 10 лет. Она надежно обеспечивает защиту финансовых интересов физических лиц, позволяя оперативно вернуть денежные средства, находящиеся на банковских счетах, в пределах 1,4 млн рублей.

Изначально институт страхования вкладов был ориентирован исключительно на счета (вклады) обычных граждан – наиболее незащищенную категорию лиц, для которой потеря вклада – существенный ущерб, а участие в судебных разбирательствах с банком – слишком серьезное испытание.

Однако процесс отзыва регулятором у банков лицензий, наиболее активизировавшийся в последние годы, показал, что в аналогичной финансовой защите нуждаются и индивидуальные предприниматели.

Основной довод в пользу такой необходимости – денежные средства на счетах ИП являются одновременно и бизнес-финансами, и личными средствам предпринимателя ИП как физического лица.

Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП?

Система страхования вкладов (счетов) ИП появилась с началом 2014 года, точнее все правила и положения, ранее касавшиеся только населения, распространили свое действие и на предпринимателей. Страхованию подлежат средства, находящиеся на любых банковских счетах ИП, включая и расчетные счета.

При этом никаких активных действий со стороны предпринимателя для участия в системе страхования не требуется: вклады (счета) автоматически страхуются, причем за счет самого финансово-кредитного учреждения, которое делает соответствующие отчисления в фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Единственное условие для получения выплат – банк должен быть аккредитованным участником госпрограммы (сегодня таких банков более 800).

Как работает система страхования вкладов ИП

Принцип работы системы страхования вкладов ИП очень простой.

При наступлении страхового случая (отзыв банковской лицензии) предпринимателю в установленные сроки (через 14 дней) выплачивается 100% компенсация, но не более установленного лимита.

Если сумма вклада, денежных средств на счете его превышает, то остаток средств выплачивается в соответствии с общим порядком погашения кредиторских обязательств банка в рамках его ликвидации или банкротства.

Некоторые нюансы:

  1. Если предпринимателем используется валютный счет, средства будут пересчитаны в рублях на дату страхового случая.
  2. Независимо от количества вкладов (счетов) и объема находящихся на них денежных средств предприниматель вправе претендовать только на сумму 1,4 млн рублей, не больше. Это же правило действует и в отношении ситуаций, когда одно физическое лицо имеет и расчетный счет ИП, и счет (вклад) обычного гражданина.
  3. Если ИП имеет счета в нескольких банках, и они все лишаются лицензии, лимит выплаты распространяется на каждый банк по отдельности.
  4. Нотариусы, адвокаты к ИП не приравниваются, хотя и относятся к категории самозанятого населения. Они могут получить компенсацию по вкладам, но только если счета не используются для профессиональной деятельности.
  5. ИП не может получить компенсацию, если денежные средства находятся на залоговых счетах, счетах зарубежных банков или зарубежных филиалов отечественных банков, а также являются электронными платежными средствами. Распространяются на ИП и все ограничения, предусмотренные для вкладов (счетов) населения.
  6. Перечисление компенсации по вкладам (счетам) ИП, в отличие от физических лиц, осуществляется исключительно на другой банковский счет предпринимателя. Поэтому, если такого счета нет, он должен быть открыт в другом банке.
  7. Кредитные обязательства ИП вычитаются из суммы, на основании которой делается расчет компенсационной выплаты. Если, например, банк должен предпринимателю 1,4 млн рублей, а предприниматель банку – 500 тыс. рублей, то максимальный размер выплаты не превысит 900 тыс. рублей.

Порядок обращения и получения выплаты

Дата отзыва регулятором банковской лицензии или наложения моратория на исполнение кредиторских требований считается датой страхового случая. Предприниматель имеет право сразу же обратиться в АСВ с соответствующим заявлением, а если Агентством уже определен банк-агент – в этот банк. 

После проверки АСВ (банком-агентом) представленных документов выплаты на счет ИП осуществляются не позднее 3 рабочих дней, но не ранее 2-недельного срока с момента наступления страхового случая. В настоящее время никаких задержек и других проблем с выплатами страховых возмещений нет.

Обратиться с заявлением ИП может в любой момент до завершения в банке ликвидационных процедур, то есть до того, как банк будет исключен из ЕГРЮЛ.

Вместе с тем, АСВ может пойти навстречу и произвести выплату по истечении этого периода времени, но для этого нужны весомые причины, например, тяжелое заболевание, прохождение воинской службы, длительное отсутствие в России и другие случаи, в силу которых предприниматель объективно не мог обратиться с заявлением.

Обычно средства перечисляет не само АСВ, а назначенный им банк-агент. Как таковой очередности выплат нет. И предприниматели, и физические лица в этом отношении равны в правах. Все требования свыше подлежащих компенсации за счет страховки необходимо адресовать непосредственно в банк, где были открыты счета.

Это разумнее сделать сразу, как только АСВ назначит временную администрацию. Направлять требования бывшим руководителям финансово-кредитного учреждения, даже если они еще не отстранены, рискованно. Они могут их не учесть, проигнорировать, потерять и т.д.

Временная администрация формируется оперативно, и лучше дождаться момента, когда она приступит к работе.

Вся необходимая информация, касающаяся ликвидации проблемного банка, порядка и хода ликвидационного процесса и осуществления страховых выплат публикуется на сайте АСВ. Важно руководствоваться именно этим источником информации – официальным, нежели доверять представителям ликвидируемого банка.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/straxovanie-vkladov-ip-v-bankax-rf

Страхование вкладов: как ИП и малым предприятиям вернуть деньги

Перспектива страхования вкладов ИП в российски банках

Последние несколько лет ЦБ почти каждый месяц отзывает лицензии у банков. В результате такой «чистки» страдают и обычные физлица, хранящие деньги в банках, и бизнес, размещающий в них денежные средства.

До недавнего времени юрлица, как кредиторы третьей очереди, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии могли рассчитывать на возврат своих средств лишь после вкладчиков из числа физлиц и работников банка. По словам экспертов, это означало, что фактически рассчитывать им было не на что.

Многие предприятия в результате банкротились либо сталкивались с серьезными финансовыми проблемами.

Однако Федеральный закон от 3.08.2018 №322-ФЗ внес в ситуацию коррективы. С 1 января 2019 года система страхования вкладов и счетов физлиц в российских банках распространилась на микропредприятия и малый бизнес. Но застрахованы будут средства не всех предприятий, а только тех, которые соответствуют определенным требованиям.  

По оценке председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, закон затронет порядка 2,9 млн предпринимателей, субъектов микро- и малых предприятий. Общая сумма на их счетах составляет около 2 трлн руб.

Условия страхования вкладов и счетов

Федеральный закон от 3.08.

2018 №322-ФЗ четко устанавливает, что право на получение страховой выплаты в случае отзыва у банка лицензии возникает только в том случае, если на день возникновения страхового случая сведения о предприятии содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Поэтому, если по какой-то причине вас до сих пор нет в реестре или содержащиеся в нем данные некорректны, то есть повод решить эти проблемы с помощью специального сервиса.

Стоит отметить, что исключение сведений о вкладчике из реестра после наступления страхового случая не лишает его права на возмещение по вкладам.

Чтобы попасть в реестр, нужно соответствовать ряду критериев. Так, например, среднесписочная численность работников за предшествующий календарный год для микробизнеса не должна превышать 15 человек, а для малого бизнеса — не более 100 человек. Есть ограничения по предельным значениям дохода за предшествующий календарный год: для микробизнеса — 120 млн руб., для малого бизнеса — 800 млн руб.

Закон предусматривает страхование денег в рублях и иностранной валюте, размещенных на основании договора банковского вклада или банковского счета в банке — участнике системы страхования вкладов (ССВ), который вправе привлекать во вклады денежные средства физлиц.

Актуальный список банков-участников ССВ

Размер страхового возмещения с 1 января 2019 года для малого предприятия устанавливается в рублях. В этом случае работают те же правила, что и для физлиц: это 100 % суммы всех застрахованных обязательств банка перед вкладчиком (за вычетом суммы встречных требований банка к вкладчику), но в совокупности не более 1,4 млн руб.

В случае с валютным вкладом сумма возмещения пересчитывается по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Обратите внимание на то, что, если вы храните деньги на нескольких счетах в одном банке, сумма компенсации все равно ограничится максимальным размером страхового возмещения, то есть 1,4 млн руб. Но если вы имеете вклады в разных банках, то в каждом из них вы вправе рассчитывать на возмещение в пределах максимального размера.

Какие денежные средства не будут застрахованы

  • размещенные на банковских счетах или во вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления профессиональной деятельности;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные деньги;
  • размещенные на номинальных счетах (исключение — номинальные счета, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные);
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • размещенные юрлицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу;
  • на счетах эскроу.

Если у банка отзывается лицензия на осуществление банковских операций, то вкладчику (физлицу, ИП), в короткие сроки выплачивается компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. Если производится ликвидация банка, то расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся в ходе ликвидационных процедур.

Возвращением денежных средств занимается специальная организация – Агентство по страхованию вкладов. А выплата возмещения по вкладам производится через уполномоченный банк-агент.

Хотите открыть расчетный счет, но еще не определились с выбором банка? Ознакомьтесь с особыми условиями от банков-партнеров Контур.Бухгалтерии.

Подать заявку

Алгоритм действий для получения возмещения по вкладам

Вам нужно дождаться объявления начала выплат от Агентства страхования вкладов. Обычно это происходит через две недели после наступления страхового случая. 

Как только начинаются выплаты, вы:

1. Заполняете заявление о выплате возмещения по специальной форме и направляете в адрес Агентства или банка-агента.

Заявление о выплате возмещения по вкладам физического лица и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов 

Заявление о выплате возмещения по вкладам малого предприятия и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов

Сделать это можно тремя способами:

  • Прийти в выбранный Агентством банк-агент и заполнить заявление о выплате страховки на месте. Вам потребуется паспорт.
  • Направить заявление по почте в адрес Агентства (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4). Если размер возмещения составляет более 3 000 руб., то подпись на заявлении должна быть удостоверена у нотариуса. Также к письму прилагается копия паспорта.
  • Представить заявление в самом Агентстве. Не забудьте паспорт.

Деньги будут переведены на указанный счет (по вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на другой счет в действующем банке или иной кредитной организации). Период выплат — в течение трех рабочих дней со дня представления необходимых документов.

Существует ограничение по сроку подачи документов — нужно успеть это сделать в течение периода ликвидации банка. Те, кто опоздает, получит свои деньги только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, длительная загранкомандировка, воинская служба и т.д.).

За выплатой возмещения по вкладам может также обратиться уполномоченное лицо (представитель). Ему потребуется заявление и паспорт, а также нотариально удостоверенные доверенности.

Есть ли шанс вернуть сумму свыше 1,4 млн?

Шанс есть. Те, у кого после выплаты возмещения остается непогашенной часть обязательств банка по вкладам, сохраняют право на получение оставшейся части.

Что для этого нужно сделать? Предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства. Вам придется заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения, когда вы будете обращаться в подразделение банка-агента. Подтверждать право требования по остаткам вкладов какими-то документами не нужно.

При страховом случае, связанном с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов, остаток вклада может быть получен вкладчиком после окончания действия моратория.

Банк лишили лицензии до 1 января 2019 года. Будут ли застрахованы вклады малых предприятий, находящиеся в нем?

Агентство дает по этому вопросу подробное разъяснение. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ распространяется на денежные средства малых предприятий, которые:

  • во-первых, размещены в банках, имеющих разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физлиц и на открытие и ведение банковских счетов физлиц;
  • во-вторых, внесены Агентством в список банков-участников ССВ.

При смене статуса банка на статус небанковской кредитной организации он исключается из реестра банков-участников ССВ. И об этом он должен уведомить всех своих вкладчиков.

Банк + бухгалтерия за 0 рублей в месяц. Все, что нужно для бизнеса − в одном продукте. Вклады застрахованы!

Открыть счет

Источник: https://kontur.ru/articles/5343

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.