Росфинмониторинг: как не попасть в черный список

Что такое черный список Росфинмониторинга и кто в него попадает

Росфинмониторинг: как не попасть в черный список

Нина Астафьева/Political/ 27.08.2018

     Количество уголовных и административных дел «за репост» нарастает как снежный ком.

Ситуации часто абсурдные – но это не мешает судам выносить обвинительные приговоры.

Впрочем, в Петербурге таких решений мало. Но они есть.

Кроме штрафов и лишения свободы обвиняемым грозит попадание в черный список Росфинмониторинга – это создает массу бытовых проблем.

Как в России за экстремизм судят

«Город 812» проанализировал судебную статистику по экстремистским статьям России и Петербургу.

Статья и кодекс Расшифровка Начало действия Наказание Количество дел в России Количество дел в Петербурге 20.3 КоАП

Публичная демонстрация нацистской символики 2014 Штраф1–2 тысячи, конфискация компьютера, арест до 15 суток 6958 26 20.29 КоАП

Распространение материалов, включенных в списокэкстремистских 2007 Штраф1–2тысячи, конфискация компьютера, арест до 15 суток 5276 6 280 часть 2 УК РФ

Публичные призывы к экстремистской деятельностипосредством сети Интернет 2014 Колония до 5 лет или принудительные работы 270 10 280.1УК РФ

Публичные призывы посредством сети Интернет косуществлению действий, направленных на нарушение территориальнойцелостности РФ 2014 Колония до 5 лет или принудительные работы 10 0 282 часть 1 УК

Возбуждение ненависти либо вражды, а равно унижениечеловеческого достоинства 2003 Штраф от 300 тысяч, колония до 5 лет 1468 35 282 часть 2 УК РФ То самое, но с применением насилия или угрозами, сиспользованием служебного положения или в группе 2003 Штраф от 300 тысяч, колония до 6 лет 87 25 148 УК РФ

Нарушение права на свободу совести и вероисповеданий(оскорбление чувств верующих) 2013 Штраф до 300 тысяч или лишение свободы на один год

9 0 Система «ГАС-Правосудие» информирует о всех приговорах, вынесенных российскими судами с 2010 года.

Заметно, что пик экстремистских приговоров пришелся на 2015 год.

Основная экстремистская статья – 282-я – собрала из всех уголовных самый большой урожай – может быть, потому, что появилась в кодексе раньше всех. Одно и то же деяние – например, размещение в Сети картинки из экстремистского списка – можно трактовать и как административное правонарушение, и как уголовное.

Что дает оперативникам большие возможности для давления на подозреваемых.

За что конкретно наказывают по этим статьям. Житель Чебоксар Дмитрий Семенов опубликовал фотографию депутата Милонова в майке с надписью «Православие или смерть».

Автор поста призывал к дискуссии: насколько правомерно поступает политик, демонстрируя надпись, признанную судом экстремистской.

Семенова трижды оштрафовали на 1–3 тысяч рублей.

К депутату вопросов не возникло.

Во Владимире завели уголовное дело на оппозиционерку Викторию Лобову, которая опубликовала на своей странице картину Васи Ложкина «Великая прекрасная Россия», признанную судом экстремистской.

Картина не пропагандирует, а, наоборот, высмеивает ксенофобию, но что-то помешало суду в первой инстанции прийти к этому выводу.

Впрочем, уголовное дело по 282 статье прекратили, а на днях реабилитировали саму картину.

В Архангельске гражданина Михаила Листова оштрафовали за демонстрацию свастики (он поместил фото с парада Победы, где были изображены знамена нацистов).

Приговор впоследствии отменили, что не помешало судьям в других регионах выносить решения по аналогичным делам.

Так, в Смоленске оштрафовали Полину Данилевич, выложившую в соцсети фотографию своего дома времен немецкой оккупации (виден флаг со свастикой), а в Краснодаре – Юлию Усач, опубликовавшую советские карикатуры времен войны.

В Ставрополе посадили на трое суток студента Павла Карачаушева, репостнувшего статью о музее жертв нацизма в Польше (там тоже было знамя).

В Кызыле готовятся судить журналистку Оюму Донгак за перепечатку интервью с немкой о Гитлере (опять-таки на фото – флаги со свастикой).

Все эти нарушители статьи 20.3 КоАП клянутся, что публикации были антифашистскими.

Что такое список Росфинмониторинга

Помимо наказания по уголовному кодексу подозреваемые в пропаганде экстремизма подвергаются дополнительным ограничениям.

Это попадание в список Росфинмониторинга, что влечет запрет на совершение любых банковских операций, так как любой человек, перепостивший оскорбительную для кого-то картинку, автоматически приравнивается к террористу либо к лицу, финансирующему терроризм.

Изначально черный список Росфинмониторинга создавался, чтобы перекрыть денежные потоки, которые могли идти к действующим экстремистским организациям.

Но выяснилось заодно, что это хорошая воспитательная мера: заставить гражданина жить, по сути, в каменном веке, когда вокруг – цифровой.

Самое тут обидное – в черный список включают задолго до суда, когда гражданин еще считается невиновным.

Пока в него попадают фигуранты только уголовных дел.

Те, кто постит обидные картинки про церковь, лиц нетитульной национальности и полицейских.

Как правило, новоявленный экстремист вызывается на беседу в центр «Э» и в тот же день узнает, что его банковская карта теперь – кусок бесполезного пластика и что отныне ему придется, скорее всего, работать неофициально.Группа юристов «Команда 29» разъяснила, что можно и чего нельзя делать гражданину, находящемуся в списке Росфинмониторинга.

Можно получать с блокированного счета пособия и пенсии (не зарплаты!), оплачивать кредиты, взятые до включения в список (люди из списка говорят, что это не всегда получается) и платить налоги.

А вот алименты и страховые выплаты получать нельзя. Невозможно оформить зарплатную карту (да и любую другую), вступить в наследство, быть страхователем, оформлять сделки через нотариуса.

Блокируются не только счета, но и аккаунты электронных платежей: «Киви», «Яндекс.Деньги» и др.

Единственное, что функционирует, – это счет осужденного в колонии: он привязан к счету учреждения и не идентифицируется.

Сейчас в списке Росфинмониторинга более 8000 фамилий.

Он пополняется еженедельно. Каждую неделю из него исключается по 10–15 человек.

Для них существует специальный список – «исключенные физические лица», – и он обновляется ежедневно.

Побывавшие в списке Росфинмониторинга рассказали «Городу 812», что с момента вынесения приговора, даже если он условный, до исключения из списка проходит несколько лет.

Сначала надо дождаться истечения срока, потом – погашения судимости.«У меня два года прошло, – рассказал “Городу 812” один интернетный экстремист. – Но я никому не писал и не жаловался».

В «Команде 29» заявили, что если напоминать о себе, рассылать по инстанциям копии приговора, выбыть из списка можно уже через полгода. Но вряд ли раньше.

«И никто не будет отслеживать вашу судимость, погашена или нет, кроме вас самих, – напомнили юристы. – По закону до погашения судимости выбыть из перечня нельзя.

Несколько фигурантов пошли таким путем: заведомо проигрышно судились с Росфинмониторингом и центром «Э», проходили все инстанции, а потом подали в Страсбургский суд».

Как живется в «черном списке»Максим Калиниченко, отсидевший полтора года в колонии по 280 статье (публичные призывы к экстремистской деятельности), полагает, что все его мытарства закончатся через год, когда судимость будет погашена.

Его единомышленница Дина Гарина (статья 282 УК РФ), чья судимость погашена год назад, это опровергает.

Дина Гарина отправила письмо в Росфинмониторинг, в котором содержится требование об исключении из списков.

И оно только что достигло канцелярии ведомства. По закону через месяц ей обязаны ответить. Пока что на Гарину свалилась новая напасть: ей, осужденной еще в 2015 году на полтора года, в 2018-м запретили работать водителем троллейбуса.

Потому что четыре года назад был принят закон о транспортной безопасности, согласно которому людям, непосредственно занятым в перевозках, нельзя иметь непогашенную или неснятую судимость за умышленные преступления.

Но судимость – дело временное. В отличие от заключения Комиссии МВД, которое сроков не имеет.

Комиссия эта состоит из трех полицейских, и ее задача – изучение личных дел водителей, пилотов и т. п. с целью ответить на вопрос: не состоит ли гражданин в экстремистском сообществе, не намерен ли использовать транспортное средство в преступных целях.

Так описывает полномочия комиссии приказ МВД № 1203, который появился на свет через два месяца после террористического подрыва лайнера в Египте.Но Дина Гарина, по ее словам, все равно не понимает, почему ее записали в члены экстремистского сообщества, если в ее уголовном деле никаких сведений о сообществе нет.

В троллейбусном парке, где Гарина проработала больше десяти лет, ей показали письмо из полиции (к слову, осудили ее три года назад не только за националистические высказывания, но и за нелестные слова в адреса центра «Э»).

В «Горэлектротрансе» Гариной предложили перейти на другую должность, не связанную с перевозками и менее оплачиваемую.

Она отказалась и была уволена по статье «в связи с возникновением ограничений на занятие определенными видами трудовой деятельности».

«Работая в ГУПе, я могла получать официальную зарплату, – говорит Гарина.

– Там законодательно были закреплены два типа выплат: переводом на карточку или наличными. Поэтому для меня попадание в список Росфинмониторинга было не так болезненно.

Тяжело, конечно, когда не можешь платить карточкой, делать покупки в Интернете.

 У меня до сих пор в банке лежат 40 тысяч рублей, которые я не могу получить или переложить на депозит.

 Сотрудники банка не могут даже сказать, сколько там у меня денег на счету: они его просто не видят.

 А что будет теперь, я не знаю. Волчий билет».

«Все, кто попал в такую ситуацию, могут рассчитывать только на родственников, – говорит Калиниченко. – Работать – только неофициально.

Я тоже работал в транспортной сфере, в метро. Но сейчас мне бывшие сослуживцы говорят, что и их до сих пор проверяют из-за знакомства со мной и вообще каждого нового сотрудника изучает уже не полиция, а ФСБ.

 Я не могу погасить старый кредит банку. Счет был заблокирован. Банк подал на меня в суд, уверяя, что я прячусь от кредиторов, хотя я показал все документы. Но потом они все поняли, умыли руки и больше долг с меня не спрашивают, ибо ничего с ним не сделать.

Его даже коллекторам не перепродать.Когда я сидел, в колонию приезжали люди из центра «Э». Насколько я знаю, кому-то делались предложения отказаться публично, под видеокамеру, от своих убеждений, и тогда сделают послабления. В колонии было много оппозиционеров…

Думаю, что тем, кто согласился сотрудничать, потом делают быстрое исключение из списков. А тем, кто отказался, придется испить чашу до дна.

 Я не могу покупать-продавать валюту, только небольшие суммы, не требующие паспорта (обменивать иностранную валюту на сумму до 40 тыс. руб. можно в России без предъявления паспорта. – Н.А.).

Не мог делать ставки на чемпионате. Не думаю, что смог бы получить паспорт болельщика, если б захотел.

 Теперь работаю кладовщиком, не по специальности. Люди в Конституционный суд жалобы подавали. Ответ был: что нарушений Конституции не усматривается.

Вы, мол, по закону имеете право отдавать долги, получать пенсию и зарплату, а то, что вам карт не делают, счета не открывают, это кривое применение закона, Конституция тут ни при чем.

Понятно, что каждый человек из списка должен судиться индивидуально. Я уже собрал все справки об отказе в открытии счета».

Попадание в список Росфинмониторинга (особенно на ранних сроках следствия) – весьма избирательное наказание. Кого-то оно касается, кого-то нет. Поскольку в Петербурге дела «за репост» случаются редко, приведем пример из Алтайского края. Там за короткое время возбудили 4 уголовных дела за интернетный экстремизм.

Троим фигурантам, высмеивающим РПЦ, мгновенно, не дожидаясь суда, заблокировали счета, так что обвиняемые не могут даже начать сбор средств на привлечение адвокатов.

Четвертый обвиняемый санкций не удостоился и продолжает жить в XXI веке.

Может быть, потому что шутил не про православную веру, а про иудейскую. А может, оттого что был депутатом местной Думы.

Кстати Менеджмент социальной сети «ВКонтакте» решил пойти навстречу пользователям и закрыл для всех, кроме владельца страницы, список пользователей, которые сделали репост его записи.

Не секрет, что карательная колотушка бьет кого попало: автор экстремистской картинки может остаться безнаказанным, зато кары настигают того, кто ее перепечатает.

Многие по наивности полагают, что раз фотография еще доступна к просмотру, значит, в ней не содержится ничего противозаконного.

И получают штраф или срок – это как повезет.Понятно, почему «ВКонтакте» решил осложнить работы органов: у него начался отток пользователей.

И вообще эта сеть считается самой лояльной к силовикам.

Еще раньше для посторонних был закрыт доступ в папку «Сохраненное»: туда пользователи перекачивают увиденные в Сети картинки для личного пользования.

В ленту они не попадают, но они все равно были в открытом доступе – и это тянуло на статью.

Тем более, у полиции есть свои добровольцы, которые мониторят чужие странички и ищут, на кого б написать жалобу.

 А для уголовного дела не важно, сколько людей увидели скандальную картинку: трое друзей или все человечество. Все равно получатся «публичные призывы».

Нина Астафьева

http://gorod-812.ru/chto-takoe…

Источник: https://cont.ws/post/1045851

Как выйти из черного списка банков

Росфинмониторинг: как не попасть в черный список

115 ФЗ борется с незаконным обналичиваем

Есть 115 ФЗ. Это закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Закон борется с темным доходом — от терроризма до обналичивания.

По 115 ФЗ банки обязаны помогать выполнять закон. Для этого они проверяют компании на двух этапах: когда компании открывают счет и когда работают со счетом.

Положение 550-П — о создании списка отказов

По итогам проверки банк вправе отказать в счете, переводе денег со счета или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Во всех случаях клиент оказывается в спецсписке банков или «черном списке». Какие компании вошли в список — знают все банки.

Для борьбы с обнальщиками банки могут блокировать доступ к личному кабинету или снижать лимиты на переводы физлицам и снятие наличных. Всё это — не причина для черного списка. Если такое случилось с компанией, компания не оказывается в списке.

То же самое с блокировкой счета из-за налогов. Бывает, компания недоплатила налоги или вовсе просрочила, тогда налоговая блокирует счет. Несмотря на блокировку, компания не попадает в черный список.

Чем грозит список?

Нет закона, который обязывает банк не работать с компаниями из черного списка. Каждый банк сам решает, как его использовать. Например, может считать список подсказкой присмотреться к компании, а может — причиной не открывать счет.

Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке — не повод для отказа в счете или переводе.

Черный список — не причина для отказа, письмо ЦБ

Если клиент пожалуется в ЦБ или подаст в суд, банк не сможет использовать список как аргумент в духе: «Раз компания в списке, значит, она точно мошенничает, и я вправе не открывать счет». Банку придется доказывать, что он прав и принял решение на основе многих критериях, а не только из-за списка.

Как попадают в список?

На список работают банки, Росфинмониторинг и Центробанк. Цепочка длинная, вот как она выглядит, если банк отказывает в переводе:

банк отказал в переводе

передает информацию Росфинмониторингу

Росфинмониторинг собирает сведения от всех банков и пакует в единый список

передает список Центробанку

Центробанк рассылает список банкам

В списке — название компании и реквизиты. Банки не знают, кто внес компанию, но знают, на каком этапе. В этом помогают коды отказа: есть код отказа в счете, переводе и код расторжения договора.

Центробанк рассылает список каждый день, обычно после трех дня. Мы не знаем, как быстро Росфинмониторинг сводит данные от банков. Есть предположение, что с момента отказа компания окажется в списке через день-два.

За отказ в счете можно оказаться в списке?

Банк не открывает счет, пока не проверит компанию. цель проверки — убедиться, что клиент ведет настоящий бизнес, а не зарабатывает на обналичивании незаконных денег. Если банк сомневается в компании, он отказывает в счете.

Не любой отказ приводит к черному списку. Чтобы оказаться в списке, надо получить отказ после того, как компания подпишет официальный документ на счет. Сейчас это бумажное заявление:

Банки считают отказы только после бумажного заявления: нет заявления — нет отказа

Подать заявку на счет и попробовать банк можно без бумажного заявления. Есть банки, которые регистрируют в два этапа: сначала на сайте, а потом — с заявлением. Такое есть в Модульбанке. Клиент регистрируется и получается реквизиты расчетного счета, а потом открывает счет по бумагам, и об этом уходит уведомление в налоговую.

Так вот, если банк отказал на этапе регистрации на сайте, это ничего. Компания не попадет из-за этого в черный список.

Отказ после регистрации — не считается. Компания не окажется в черном списке

Не все банки открывают счет в два этапа, есть такие, кто принимает только бумаги, без регистрации на сайте. Если есть опасения из-за отказа, надежнее заранее узнать об этом, а еще лучше — подготовиться к проверке. Мы об этом написали целую статью на Деле — «Банк не открывает счет».

Кажется, я в списке. Как узнать причину?

470 ФЗ вносит поправки в антиотмывочный закон

Если банк отказал в счете или переводе, компания вправе спросить о причине, а банк обязан ответить.

В законе нет требований к формату ответу. Судя по всему, это зависит от банка. Мы не знаем, как банки будут отвечать, но есть предположение — банки расскажут только об открытых причинах.

О причинах отказа — в статье «Банк не открывает счет»

У банков есть открытые и закрытые причины. Открытые — это причины из открытых источников: сайта налоговой, миграционной службы и службы приставов. В таких источниках банк проверяет, например, нет ли регистрации на массовом адресе или сколько исков против компании.

Нельзя сказать наверняка, но думаем, что стиль и уровень подробностей в причинах будут, как в справочнике Росфинмониторинга.

Справочник — это код отказа и его расшифровка. Банки используют коды, когда сообщают Росфинмониторингу об отказе. С их помощью Росфинмониторинг понимает, что вызвало подозрение у банка. Пока Росфинмониторинг никуда не передает эти коды, в черном списке их нет.

Банки не обязаны использовать формулировки из справочника, но чтобы вы были готовы, показываем пример:

Справочник Росфинмониторинга с причинами

Кроме открытых причин есть еще закрытые. О них банки узнают от своих секретных источников, их может пять или пятьдесят, это зависит от банка. О закрытых причинах банки подробно не говорят, чтобы не помогать компаниям с сомнительным бизнесом.

С поправками в 115 ФЗ банки обязаны рассказывать причину отказа, но раз нет требований к формату ответа, могут ответить коротко:

«Операции по вашему счету нарушают требования 115 ФЗ».

Если компания может быстро исправить причину, возможно, банк о ней скажет и поможет решить:

«Ваши платежи вызывают подозрение. Пожалуйста, покажите договоры, по которым платите. Мы всё проверим еще раз».

Даже если банк называет только открытую причину, это тоже полезно. Так можно понять, что не так, и исправить. Вот что говорит Модульбанк:

Некоторые банки и без поправок в 115 ФЗ раскрывают открытые причины, потому что они помогают исправить проблему, при этом банки не выдают секреты. Но теперь отвечать обязаны все банки.

Как выйти из списка?

470 ФЗ вносит поправки в антиотмывочный закон

Единый список заработал в июне 2017 года и в конце года появился план, как из него выходить. Сначала Центральный банк опубликовал рекомендации, а потом включил их в 115 ФЗ.

Благодаря рекомендациям ЦБ, у банков появилось право пересмотреть решение и отозвать отказ, но банки могли не пользоваться им. С марта 2018 года это не право, а обязанность.

По новому 115 ФЗ компания вправе доказать банку, что с ней всё в порядке. Доказывать надо с помощью документов. В законе нет требований к документам, компания сама решает, что присылать. Задача — показать, что компания существует, работает с настоящим бизнесом, без обналичивания незаконных денег.

Если банк отказывает в переводах со счета, обычно он запрашивает документы, чтобы разобраться. Вдруг компания только выглядит подозрительно, а так всё в порядке. Вот что можно прислать:

  • налоговую декларацию за ближайший квартал или комментарии, почему ее нет;
  • платежки с подтверждением оплаты налогов, если оплачивали не через банк, который отказал;
  • договоры с партнерами, которым платите чаще всего и от которых чаще получаете деньги.

Компания и без поправок могла прислать документы о себе, если хотела доказать, что всё в порядке — такого запрета нет. Зато теперь банк обязан их принять, проанализировать и дать ответ. Для ответа есть срок — десять рабочих дней. За это время банк должен разобраться с документами и решить, отказывать компании дальше или нет.

Возможно, после второй проверки банк убедится, что у компании настоящий бизнес и нет причин для отказа. Тогда он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, а Росфинмониторинг — убрать компанию из списка.

Если банк после второй проверки отказал, а компания с ним не согласна, она вправе пожаловаться Центробанку. Для этого компания подает текст жалобы на банк и документов о себе. ЦБ это всё собирает, а еще запрашивает объяснение от банка, почему тот отказал компании. У банка на ответ — три рабочих дня.

ЦБ не просто принимает документы от компании и банка, он сам их проверяет и решает, оставлять компанию в списке или убирать. У ЦБ на решение — двадцать рабочих дней.

Для анализа жалоб ЦБ создает спецкомиссию. Пока нет сведений, как пожаловаться этой комиссии, может, появится отдельный адрес или телефон. А может, останется способ, который действует сейчас:

Пожаловаться ЦБ с сайта

В законе нет срока, как быстро Росфинмониторинг обязан исключить компанию из списка. На всякий случай лучше закладывать два месяца — это время займет повторная проверка в банке и ЦБ, если понадобится.

Если банк отказал в счете или переводе, разбираться с отказом лучше сразу. Только этот банк сможет исключить компанию из списка, поэтому неважно, сколько банков согласились работать с компанией, она всё равно останется в списке. И она там будет, пока банк с отказом не отзовет его.

Сервис «Белый бизнес» Модульбанка

Чтобы не тратить время на разбирательства с черным списком, надежнее посмотреть критерии, по которым банк оценивает компанию и постараться их придерживаться. В критериях можно разобраться самим, для этого мы написали серию статей на Деле.

А можно самим ничего не делать и подключить Белый бизнес Модульбанка.

«Белый бизнес» — это сервис, который помогает избежать отказа банка. Для этого он анализирует налоговую нагрузку, переводы физлицам, деловую репутацию партнеров — всего семнадцать критериев.

По итогам анализа компания получает рекомендации: сколько доплатить налогов, какие партнеры могут вызвать подозрение у банка, что не так с переводами или остаток на счете:

Белый бизнес подсказывает, как избежать отказ банка

«Белый бизнес» могут подключить любые компании и ИП, для этого необязательно быть клиентом Модульбанка. Пример отчета и рекомендации — на странице о сервисе.

Источник: https://delo.modulbank.ru/all/black_list

Как проверить черный список юрлиц Центробанка РФ

Росфинмониторинг: как не попасть в черный список

12 сентября 2018

У Центробанка есть черный список. Туда попадают клиенты, которые нарушили 115 ФЗ — закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Если банк считает, что компания работает нечестно, он отказывает в обслуживании или блокирует счет. Юрлицо попадает в черный список, об этом узнают все банки и Центробанк.

Мы разобрались, почему юрлица попадают в черный список Центробанка России и как предпринимателю выйти из этого списка, когда он туда попал.

Почему юрлица попадают в черный список

115 ФЗ нужен, чтобы бороться с обнальщиками и финансированием терроризма. В 2017 году Центробанк обязал банки проверять компании по 115 ФЗ и опубликовал список операций, которые считает сомнительными. Чтобы выполнить требования ЦБ, в банках работают специальные отделы — финмониторинг.

Финмониторинг отслеживает операции клиентов, например, проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

В целом банкам не нравится, когда клиенты постоянно обналичивают деньги, платят налогов меньше, чем в среднем по отрасли, работают не по своим ОКВЭДам и переводят или получают нецелевые платежи, работают с сомнительными контрагентами.

Финмониторинг подозревает юрлицо по 115 ФЗ, если:

  • треть оборота фирмы — наличные;
  • клиент снимает деньги со счета в течение пяти дней после получения;
  • юрлицо получает деньги на счет и сразу отправляет кому-то еще;
  • компания платит зарплату наличкой, а не через зарплатный проект банка;
  • зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • клиент не платит НДФЛ за переводы физическим лицам;
  • фирма платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли;
  • клиент не платит налоги со счета в банке;
  • компания невнятно заполняет платежки — банк не понимает, на что идут деньги;
  • юрлицо работает не по своим ОКВЭДам — например, сувенирная лавка получает деньги за партию мебели;
  • у компании ненадежные партнеры.

К компаниям-партнерам у банков тоже есть требования. Контрагент считается подозрительным, если:

  • юридический адрес компании-контрагента находится в месте массовой регистрации;
  • руководитель компании одновременно возглавляет и другие фирмы;
  • счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять партнеров, иначе могут попасть под блокировку.

Например, компания открыла счета в трех банках, а налоги платит только с одного. Тогда финмониторинг начинает беспокоиться: движение по счету есть, а налогов нет.

Бывает, что юрлицу удобно работать с наличкой: выдавать зарплату или рассчитываться с партнерами. Но когда клиент снимает наличку, финмониторинг не понимает, куда дальше идут деньги. Чем больше наличных, тем меньше прозрачность.

Тем более странно, если юрлицо не дает деньгам отлежаться на счету: получает и тут же снимает. Финмониторинг думает, что клиент завел однодневку, чтобы выводить нелегальные доходы, и останавливает работу по счету.

Как проверить, что юрлицо в черном списке ЦБ

Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, посмотрите список на сайте Росфинмониторинга через личный кабинет.

Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.

Как юрлицу выйти из черного списка Центробанка

В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка. Для этого нужно принести в банк документы по операциям, которые показывают, что компания работает честно:

  • Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
  • Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
  • Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
  • Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
  • Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
  • Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
  • Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в Модульбанке, благодаря платформе tvoedelo.online

Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой – на специальных условиях. Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса

Источник: https://tvoedelo.online/ooo/cb-yuridicheskih-lic-proverit-chernyy-spisok

Вы попали в черный список банков. Как из него выйти?

Росфинмониторинг: как не попасть в черный список

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ, который направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, обязывает банки проверять компании при открытии счета и в процессе их работы с этим счетом.

Если в результате проверки банк подозревает клиента в неблагонадежности, то он вправе отказать ему в заключении договора банковского обслуживания, блокировать проведение операции или расторгнуть договор банковского обслуживания.

Информацию о подозрительной компании банк передает в Росфинмониторинг, который и занимается формированием черного списка. Он обязан передавать этот список в Центробанк. Последний, в свою очередь, делится сводной информацией о сомнительных компаниях со всеми банками, как бы предупреждая их о возможных проблемах с клиентами из списка.    

Таким образом, компания с подозрительным «резюме» попадает в черный список, который становится доступен всем банкам (Положение ЦБ от 30.04.2018 № 639-П).

Как вы можете попасть в черный список

Нахождение клиента в списке — это не черная метка, предупреждает заместитель председателя Центробанка Дмитрий Скобелкин. Это просто некая информация для другого банка, которая должна использоваться для оценки риска того или иного клиента. Например, они вправе не открыть счет подозрительному клиенту, а могут просто детальнее проверить его.

Чтобы понять, по каким причинам предприниматели попадают в черные списки, достаточно заглянуть в Методические рекомендации ЦБ РФ № 18-МР и № 19-МР от 21.07.2017.

Так, например, в Методических рекомендациях ЦБ РФ № 18-МР сформулировано 10 критериев для определения неблагонадежности клиентов. Причем уточняется, что такие клиенты обладают, как правило, двумя или более признаками:

  1. отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30% и более;
  2. с даты создания юрлица прошло менее 2-х лет;
  3. деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денег на счет и списанию денег со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
  4. деньги на банковский счет поступают от контрагентов, по счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных;
  5. поступление от контрагента денег на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на банковские счета других клиентов;
  6. суммы, поступающие на счет, не превышают 600 000 руб.;
  7. наличные снимаются регулярно — ежедневно или в срок, не превышающий трех-пяти дней со дня их поступления;
  8. снятие наличных производится в сумме не более 600 000 руб. либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных, которая может выдаваться клиенту — юрлицу, ИП в течение одного операционного дня;
  9. снятие наличных производится в конце операционного дня с последующим снятием наличных в начале следующего операционного дня;
  10. у клиента нескольких корпоративных карт, они используются преимущественно для проведения операций по получению наличных.

Также рекомендации по выявлению неблагонадежных клиентов содержатся в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 18-МР.

Под неблагонадежными в этом документе понимаются юрлица, по банковским счетам которых операции либо продолжительное время (в среднем три месяца) не проводятся, либо проводятся, но в незначительных объемах.

Впоследствии счета начинают активно использоваться для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и необычный характер, без очевидного экономического смысла и законной цели.

Речь идет о совокупности следующих признаков:

  • списание денег со счета не превышает 3 млн руб. в месяц (в том числе в счет уплаты коммунальных услуг, аренды недвижимого имущества, а также иных платежей, связанных с деятельностью клиента);
  • операции по банковскому счету носят нерегулярный характер;
  • уплата налогов или других обязательных платежей со счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% от дебетового оборота по такому счету, при этом размер сумм НДФЛ, уплачиваемых с зарплаты работников, может свидетельствовать о занижении налогооблагаемой базы.

Клиенты, о которых говорится в методических рекомендациях, обычно обладают двумя или более нижеследующими признаками:

  • размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юрлица;
  • учредитель клиента, его руководитель и лицо, осуществляющее ведение бухучета клиента, — это одно лицо;
  • адрес постоянно действующего исполнительного органа клиента является, по информации ФНС, массовым;
  • постоянно действующий исполнительный орган клиента, иной орган или лицо, имеющее право действовать от имени клиента без доверенности, отсутствует по адресу, сведения о котором содержатся в ЕГРЮЛ.

Стоит изучить и те признаки, которые приводятся в более раннем документе – Методических рекомендациях ЦБ РФ от 02.04.2015 № 10-МР.

Благодаря комплексу мер по устранению номинальных юридических лиц в 2017 году, по данным Росфинмониторинга, удалось пресечь вывод в теневой сектор более 181 млрд руб. 

В 2016 году на 24% возросло количество решений об отказе в регистрации юрлиц. За полтора года из ЕГРЮЛ исключено около 1 млн юрлиц. 

Количество фирм-однодневок сократилось до исторического минимума: по состоянию на 1 июня 2018 года их 7,3% от общего числа юрлиц.

Комплекс мер, которые осуществляет государство по устранению номинальных юридических лиц: 

  • Осуществляются меры превентивного характера в виде единого списка клиентов, которым банки отказали в проведении операции, заключении договора банковского обслуживания или с которыми расторгли договора банковского обслуживания в связи с подозрениями в отмывании денег или финансировании терроризма. 
  • Росфинмониторинг формирует реестр (черный список), который передается в Банк России, далее его используют банки при оценке уровня риска своих клиентов. 
  • ФНС проверяет достоверность ЕГРЮЛ для предотвращения регистрации и деятельности организаций, создаваемых для недобросовестной деятельности. ФНС и кредитные организации взаимодействуют, чтобы принимать меры к расторжению договоров банковского обслуживания в случае подозрения на осуществление операций от имени фирмы-однодневки.
  • ФНС использует специальную систему контроля за возмещением НДС (АСК НДС-2) для выявления действий, направленных на минимизацию подлежащей уплате в бюджет разницы между входящим и исходящим НДС за счет подставных фирм и фиктивных счетов-фактур.
  • Банк России ориентирует поднадзорные организации на типологические признаки и схемы отмывания доходов с участием фирм-однодневок.
  • РФ присоединилась к многостороннему Соглашению компетентных органов об автоматическом обмене финансовой информацией. Это позволит ФНС с сентября 2018 года получать сведения о финансовых счетах российских налогоплательщиков от компетентных органов 7421 иностранных юрисдикций (включая оффшорные).

Реабилитация компаний, попавших в черный список банков

Как показала практика, некоторые банки стали формально относиться к критериям неблагонадежности. Это привело к тому, что к октябрю 2017 года, с начала года, банки заблокировали около 500 000 счетов предпринимателей (данные общественной организации «Деловая Россия»).

В ноябре 2017 года заработал механизм реабилитации добросовестных клиентов, попавших в черный список по ошибке.

По словам заместителя председателя Центробанка Дмитрия Скобелкина, чтобы выйти из черного списка, клиенту нужно обратиться в банк, где специальная комиссия или специально назначенные должностные лица рассматривают претензии, связанные с вопросами ограничения в обслуживании. Однако сразу же стало возникать много вопросов о том, как именно этот механизм работает. Он явно нуждался в проработке.

30 марта 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2017 № 470-ФЗ, который внес поправки в «антиотмывочный» закон.

Они, в частности, внесли коррективы в процесс выхода из черного списка банков и фактически создали систему двухуровневой реабилитации банковских клиентов.

На первом уровне банк проверяет клиента и, удостоверившись в том, что он попал в черный список случайно, устраняет основания для включения его в список и передает сведения в ЦБ и Росфинмониторинг.

Если банк отказывается пересматривать решение, клиент может воспользоваться вторым уровнем реабилитации — обратиться в Центробанк, который на комиссии совместно с Росфинмониторингом рассмотрит заявление клиента.

Как поэтапно выглядит механизм реабилитации:   

  • У банков появилась возможность уведомлять клиентов о применении мер по отказу о совершении операций, заключения договора банковского счета, расторжении договора банковского счет, а также об их причинах.
  • В случае принятия решения об отказе от проведения операции или от заключения договора банковского счета клиент, с учетом полученной информации о причинах, может представить документы и сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе.
  • Банк рассматривает документы и в срок не позднее 10 рабочих дней со дня их представления сообщает клиенту об устранении оснований.
  • Если оказывается, что основания устранить невозможно, клиент обращается с заявлением и документами в межведомственную комиссию, созданную при Центробанке.
  • По результатам рассмотрения заявления и документов от клиента, а также мотивированных обоснований межведомственная комиссия принимает либо решение об отсутствии оснований для отказа, либо решение об отсутствии оснований для пересмотра принятого решения.
  • Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и банку не позднее 3-х рабочих дней со дня его принятия.
  • При устранении оснований отказа организации, осуществляющие операции с денежными средствами, кредитные организации обязаны представить в Росфинмониторинг сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания.
  • Если в связи с решением об отказе от проведения операции, в отношении которого впоследствии были устранены основания его принятия, кредитной организацией был расторгнут договор банковского счета с клиентом, то она обязана представить в Росфинмониторинг сведения об отсутствии оснований для расторжения договора.

В июне 2018 года Госдума внесла законопроект № 492235-7, предлагающий обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета (поправки в ст. 846 и ст. 859 ГК РФ). Причем этот отказ может быть обжалован в суде.

На днях Центробанк выпустил Информационное письмо от 12.09.2018 N ИН-014-12/61, в котором, в частности, говорится о порядке информирования клиентов финансовых организаций о причинах отказа.

Как выйти из черного списка банков: необходимые документы

Законодательно список документов, которые необходимо предоставить банку для выхода компании из черного списка, не установлен.

Поэтому компания сама вправе решать, как и с помощью чего доказывать легальность своей деятельности. В ряде случаев банк подсказывает, какие именно документы нужны.

Например, он может запросить налоговую декларацию и некоторые другие документы, если отказывает в переводах со счета.

Если с банком так и не удалось решить проблему по исключению компании из черного списка, придется обратиться в Центробанк с соответствующим заявлением (требования к заявлению). Вы можете отправить заявление почтой или через интернет-приемную Банка России. Опишите сложившуюся ситуацию в свободной форме, укажите, когда и к кому вы обращались (ФИО сотрудника банка, его должность).

На руках нужно иметь:

  • письменный отказ банка в реабилитации;
  • копию документа, удостоверяющего личность, СНИЛС и ИНН;
  • копию документов, предоставленных в банк для проведения операции или открытия счета;
  • реквизиты банка;
  • копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
  • другие документы, которые вы посчитаете нужными.

Что известно о новом черном списке банков

Центробанк опубликовал проект указа, который вводит порядок информирования банками регулятора о несанкционированных переводах со счетов их клиентов. Он создан с целью исполнения Федерального закона от 27.06.2018 № 167-ФЗ о защите средств клиентов банков от хищений, который вступит в силу 26 сентября 2018 года. То есть на этот раз будет создан черный список дропперов.

Документ примечателен тем, что:

  • наделяет банки правом приостанавливать операции на два дня, если возникают подозрения о выводе денег без ведома клиента;
  • дает Центробанку право вести базу компаний и физлиц, на счета которых пытались вывести или вывели денежные средства клиентов;  
  • у Центробанка появляются полномочия доводить полученную информацию до кредитных организаций.

Алгоритм взаимодействия кредитных организаций с Центробанком, который предусматривает проект указа, довольно прост. При выявлении подозрительной операции банк передает в Центробанк номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя средств.

Центробанк запрашивает у банка данные паспорта и СНИЛС для идентификации получателя. Далее Центробанк обобщает и доводит до всех кредитных организаций информацию о лицах, на счета которых был осуществлен вывод денег.

Банки, которые «вычислят» дропперов среди своих клиентов, будут ограничивать им перевод денежных средств и снятие наличных.

Эксперты не сомневаются, что в новый черный список банков снова могут попасть добропорядочные компании и физлица, как это уже было в прошлом году, когда вступил в силу Федеральный закон от 07.08.

2001 № 115-ФЗ. Один из сценариев-ловушек может быть таким: хакер обращается с просьбой к знакомым, чтобы они получили деньги на свои карты, при этом знакомые не догадываются об источнике происхождения денег.

    

Экспертов беспокоит и тот факт, что в проекте указа не прописано право на реабилитацию. Кроме того, добропорядочные компании могут не догадываться о своем присутствии в черном списке. Возникнет угроза новой массовой блокировки счетов клиентов банков.

У вас заблокировали счет? Разберемся в ситуации и поможем с разблокировкой

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.