Самые популярные способы финансовых махинаций

Содержание

Самые скандальные примеры мошенничества на форексе

Самые популярные способы финансовых махинаций

Самые большие деньги в мире вращаются на рынках Forex и рынках биржевых деривативов – ценных бумаг, цена которых является производной от стоимости, какого либо одного, нескольких или совокупности активов, к которым она привязана. Про деривативы и мошенничество на этом рынке нужна отдельная, большая и страшная статья (достаточно вспомнить 2008г.).

Итак, про Форекс: • Обороты – примерно 5 – 6 трлн. долл. в день, в реальности еще больше, так как далеко не все сделки учитываются.

Особенно те сделки, которые осуществляются на внебиржевом рынке (а это, то же, как бы форекс), в серых и черных «кухнях», включая откровенное мошенничество или «отъем денег у населения» под вывеской «Forex», которые по сию пору популярны в большей части земного шара, не исключая Россию.

• 5 – 6 трлн. долл. в день, это в 20 – 25 раз больше, чем объемы торговли на всех мировых фондовых рынках или объем всего мирового ВВП (валового внутреннего продукта)*. *Справка: грубо – 75 трлн. долл.

/ 300 раб. дней = 250 млрд. долл. в день – продукции и услуг производит весь мир за 1 день. (то есть товаров и услуг во всем мире производится в 20 – 25, и более раз меньше, чем «гоняется» денег на Forex).

• Основной объем Forex торговли происходит на следующих национальных валютных рынках – Великобритании (около 2 трлн. долл. в день), США, Германии и Японии.

• Как ни странно, несмотря на такие огромные обороты на Форексе, там до сих пор нет единой глобальной регулирующей организации.

Локальный контроль (в зависимости от территории и вида торговли) осуществляют национальные регуляторы – ESMA, MiFID, FSA (Великобритания), Bafin (Германия), CFTC (США), FINMA (Швейцария), др.

, включая ведущие мировые банки и многие другие специализированные организации (в каждой стране и в каждом финансовом сегменте свои).

Там где вращаются гигантские деньги, обязательно случаются их огромные потери!

Только за пять лет с 2001 по 2007г.

и только в США, по данным официальной статистики около 26 000 трейдеров, участвуя в различных финансовых махинациях, сумели потерять в общей сложности порядка полумиллиарда долларов корпоративных и клиентских средств.

Это только верхушка айсберга – официальная часть, попавшая в статистику, взятая в одной, отдельно взятой стране с достаточно высоким уровнем контроля и регулирования валютного рынка.

Провалы случаются не только в результате не управляемых эмоций и жадности отдельных трейдеров

В 2013 году, по данным финансовых органов Великобритании (FCA) и Швейцарского Наблюдательного Совета финансовых рынков (FINMA), были выявлены факты скоординированных системных злоупотреблений на Форексе рядом крупнейших международных банков в глобальном масштабе. Разбирательство продолжается, виновные пока не наказаны и вполне возможно, что не будут наказаны никогда. По крайней мере, организаторы.

Глобальные финансы не терпят шума и суеты

Подавляющее большинство громких скандалов последних лет связанных с мошенничеством на рынке Forex и сопредельных с ним финансовых рынках, чаще всего, связаны с одной персоной – «финансистом неудачником», реже небольшой группой лиц (на которых сваливаются все огрехи, несовершенства и злоупотребления системы) и еще реже с недееспособностью финансового учреждения или института. Таким образом, скандал канализируется в область криминальной и светской хроники, выводя из под общественного внимания и критики основные институты, регуляторы, крупнейшие банки и инвестиционные компании, определяющие правила игры на форекс рынке.

Топ самых заметных скандалов на рынке forex и сопредельных с ним финансовых рынках

50 млрд. долл. в 2008г. потеряли клиенты – участники пирамиды американского финансиста Бернарда Медоффа.

Бывший председатель совета директоров фондовой биржи Nasdaq долго вел компанию Madoff Securities к финансовому краху, на протяжении многих лет выплачивая своим клиентам достаточно высокую (для США) прибыль на уровне 12-13% годовых.

До краха все проверки финансовой деятельности компании со стороны Федеральной комиссии по ценным бумагам показывали лишь незначительные нарушения.

17 млрд. долл. в 1998г. (из 22 млрд. долл. находящихся под его управлением) потерял легендарный и успешный инвестор Джулиан Робертсон в рамках созданного им же хедж-фонда Tiger Management.

Проиграл, играя против японской йены, потерял, вкладывая в рынок высокотехнологических компаний в США, лопнувший в том же году, и на других рисковых инвестициях.

Пожалуй, один из немногих случаев относительно «чистого банкротства», к которому не применимы такие определения, как «мошенничество», «злоупотребление доверием», «финансовые нарушения» и пр.

Деньги были просто потеряны без попыток манипулирования отчетностью, обмана инвесторов, воровства, попыток уйти от ответственности или скрыться. Несмотря на эту неудачу Робертсон по прежнему остается авторитетной фигурой в мире финансов и считается одним из самых успешных управляющих в истории США. До этой неудачи его фонды в среднем давали прибыль в районе 25% годовых в течение 20 лет – великолепный результат.

12 – 15 млрд. долл. в 1991г. потерял в результате банкротства Bank of Credit and Commerce International. Мошенничество в особо крупных размерах – уклонение от уплаты налогов, отмывание денег, криминальный бизнес.

8,3 млрд. долл. ущерба в 2010г. зафиксировали ФБР и следователи США в ходе операции “Подорванное доверие”.

Обвинения в мошенничестве – создании финансовых пирамид, искусственном повышении цен на акции и в проведении валютных махинаций, было предъявлено более чем 500 участникам, против большинства из которых были возбуждены уголовные дела. Общее количество только выявленных пострадавших более 120 тысяч человек.

7 млрд. долл. (около 5 млрд. евро) потерял в 2008г. на евро фьючерсах старейший французский банк Societe Generale благодаря рядовому трейдеру Джерому Кервелю, который (якобы в одиночку) вел нелегальную торговлю.

Официальная версия выглядит примерно следующим образом – Кервель должен был хеджировать валютные позиции открываемые другими трейдерами, но с определенного момента стал (в нарушение своих прямых обязанностей) вести собственную торговлю, и как оказалось, в дальнейшем не только средствами банка, но с использованием клиентских средств и счетов других трейдеров?! При этом даже после обнаружения его махинаций руководством банка горе трейдер настаивал на продолжении игры с целью минимизации возможных убытков.

6,5 млрд. долл. в 2005г. (примерно две трети от располагаемых активов) потерял обанкротившийся хедж-фонд Amaranth Advisors благодаря канадскому трейдеру Брайану Хантеру, который заигрался на фьючерсах, ставя на рост цен природного газа.

5,8 млрд. долл. потерял в далеком 1994г. до этого весьма успешный трейдер Джон Меривезер на операциях с долговыми обязательствами Российской федерации, тем самым завалив им же созданный хедж-фонд Long-Term Capital Management (LTCM) с совокупными активами порядка 100 млрд. долл.

2,6 млрд. долл. убытка на фъючерсах в 1996г.

принес крупнейшей японской компании Sumitomo Corporation известный трейдер Ясуо Хаманака – «Мистер медь» (контролирующий до 5 % всего мирового рынка меди и активно спекулирующий на других рынках цветных металлов). В списке преступлений, нарушений – участие в сговоре, подделка отчетности с целью сокрытия убытков и другие манипуляции.

1,3 млрд. долл. было потеряно в 1995г. старейшим английским банком Barings Bank благодаря стараниям старшего трейдера банка Ника Лисона. Мошенником он стал, торгуя фьючерсными контрактами на фондовый индекс Nikkei.

Началось все с сокрытия первых убытков путем подделки документов, затем были попытки отыграть потери за счет все более рисковых операций. По всей видимости, какое то, время ему это удавалось, поскольку злоупотребления продолжались с 1992 по 1995 год, однако землетрясение, произошедшее в Японии в 1995г.

обрушило индекс Nikkei, а следом за ним капитал Barings Bank, (банк был впоследствии продан за 1 фунт), который вдруг оказался меньше убытков, которые оставил сбежавший «горе-трейдер».

1 млрд. долл. убытка в 2005г. принесли действия ведущего трейдера по металлам Государственного бюро резервов КНР на Лондонской бирже металлов (LME). Лю Чи-Бин сделал заявку на покупку 200 000 тонн меди, вызвав тем самым рост её котировок. Сам трейдер исчез, а власти Китая пытались оспорить сделку.

Данный список можно продолжать наверно до бесконечности, причем, совсем не обязательно далее рассматривая финансовые мошенничества на суммы меньше 1 млрд. долл. Ведь за рамками рассмотрения остались:

Финансовый кризис 2008г. в США, по которому полный подсчет потерь, нарушений и злоупотреблений (включая мошенничества) не завершен и по сию пору. Пока из этого огромного и запутанного кома проблем, продолжают вываливаются отдельные истории, каждая стоимостью в десятки, если не в сотни миллиардов долларов.

Только в банковском секторе пять ведущих инвестиционных банков США прекратили свое существование в прежнем качестве: Bear Stearns был продан, Lehman Brothers обанкротился, Merrill Lynch продан, Goldman Sachs и Morgan Stanley сменили профиль деятельности, потеряв право заниматься инвестиционной деятельностью.

Все это еще ждет своего «разбора» и оценки.

«Пирамида ГКО в РФ» 17 августа 1998г. – фактически финансовая катастрофа.

Произошедшая в масштабах всей страны в результате кризиса вызванного масштабными спекуляциями с государственными краткосрочными обязательствами (ГКО), при прямом попустительстве и участии властей и крупных государственных чиновников.

В результате чего, страна оказалась не в состоянии обслуживать свои обязательства, оказавшись в состоянии банкротства. Рубль упал в четыре раза, тысячи предприятий оказались банкротами, миллионы людей обнищали, ВВП страны, в течение полугода снизился с 422 до 132 млрд. долларов. …Америка отдыхает.

«МММ» – общая сумма потерянных и исчезнувших в 1994г. средств до сих пор не известна. По разным оценкам в финансовой пирамиде организованной Сергеем Пантелеевичем Мавроди поучаствовало от 10 до 15 млн. человек, а размер привлеченных денежных средств (по некоторым оценкам) доходил до трети всех бюджетных средств РФ.

2 млрд. долл. потерянные в 2011г. Швейцарским банком UBS в результате действий собственного трейдера Квеку Адоболи.

2,2 млрд. долл. потерянные в 2003г. Banco Intercontinental в Доминиканской республике (2/3 от бюджета страны). • И наверно еще многие, другие примеры (больше чем на миллиард долларов).

Что ждет нас впереди?

В России: По данным Контролирующей комиссии ЦРФИН в последние годы более 15 проектов, активно привлекавших средства граждан под «доверительное управление» на рынке Форекс, прекратили свою деятельность. Сейчас на сайте ЦРФИН (по состоянию на 23.09.

2014г.) висит список из 32 компаний (черный список ЦРФИН), которые обладают признаками (потенциальной недобросовестности) наличие, которых должно насторожить потенциального инвестора.

Вот полный список этих (потенциальных кандидатов на очередной обвал) форекс компаний:

В мире: Как и прежде, не спокойно – войны, кризисы, волатильно, Европа стагнирует, Китай пока еще растет, государственный долг США в 2014г. по прогнозам превысит 18,5 трлн. долл. (в 2013г. был 17,45 трлн. долл.). По всей видимости, все дефолты, банкротства и крупнейшие финансовые мошенничества еще впереди.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/4600-samye-skandalnye-primery-moshennichestva-na-forekse.html

Финансовые ловушки. Как действуют схемы обмана россиян?

Самые популярные способы финансовых махинаций

Вопрос кредитования всегда стоит остро. Современный мир манит и соблазняет различными техническими новинками и гаджетами. Люди желают жить в ногу со временем, но зарплата не всегда позволяет чувствовать себя свободно.

Займ до зарплаты — быстрый способ получить желаемое, даже если в настоящий момент финансовое положение оставляет желать лучшего. Нужда срочно заплатить по долгам толкает россиян в замкнутый круг — получить займ, оплатить и снова получить. Нелегальные игроки не спят — нуждающиеся в деньгах клиенты — их лакомый кусок.

Высокие ставки и сомнительные условия не смущают заемщиков и могут привести к печальным последствиям.

Но не все микрофинансовые компании ведут незаконную деятельность. Есть легальные участники, которые предоставляют законные услуги и помогают тем людям, которые по каким-либо причинам не могут оформить финансовую помощь в банке.

МФО, которые имеют право на финансовую деятельность регистрируются и контролируются главным органом страны — ЦентроБанком, поэтому обращаться к ним безопасно. Займ в МФО может стать единственным шансом для граждан без официального места работы или для фрилансеров.

Список легальных компаний обнародован на сайте Центробанка и также его можно найти на аналитическом сайте loando.ru, где можно быстро ознакомиться с условиями компаний и выбрать то предложение, что необходимо.

Черные брокеры

МФО кредитуют все категории граждан — в требованиях к заемщику всего два условия — совершеннолетние и гражданство РФ.

Из-за этого, компании вынуждены перестраховываться, ведь с такими условиями клиентом может стать и аферист, и мошенник. Высокие ставки — недостаток МФО.

Но вскоре ситуация изменится — Центробанк решил снизить размер ежедневного процента. Займы до зарплаты будут обходиться дешевле.

Другой недостаток МФО — небольшие суммы займов. Срочная нужда в деньгах приводит людей в банк, но там легко можно получить отказ. К примеру, несмотря на отсутствие запретов, кредит с судимостью получить почти невозможно.

Поэтому граждане обращаются к услугам черных риэлторов — посредников между заемщиками и кредиторами, которые с помощью подделки документов, взяточничества и других мошеннических схем гарантируют заемщику получение кредитных средств.

Брокерство в России развивается очень медленно и найти действительно хорошего специалиста, который сможет помочь «отказному» клиенту сложно. Зато интернет пестрит объявлениями жуликов, которые за 30−35% от кредита помогут его получить.

Советуем не тратить денег зря и не ввязываться в преступные авантюры. В России существует уголовное наказание за подделку документов, а заемщик может быть судим за соучастие.

Лучше обратиться в менее популярные банки или выбрать какой-то другой способ получения необходимой суммы, но не ввязываться в преступную деятельность.

Вклады в биткоин

Не все граждане нуждаются в деньгах. Некоторые уже накопили и ищут способы приумножить своё добро. Краудфандинг и блокчейн — передовые новинки мира финансовых технологий, а электронная валюта биткоин и вовсе взорвала все привычные схемы инвестирования.

Электронная валюта, которая ни к чему не привязана, не самый надежный для инвестирования инструмент.

В нашей стране она не получила должного развития, в отличие от Европы, у нас практически невозможно расплачиваться биткоинами за покупки в интернете или оплатить какую-то услугу, обналичить можно через посредников, которые устанавливают высокие комиссии.

Но не все вкладчики финансово грамотны, чтобы оценить все преимущества и недостатки инвестиций в «числовой код».

Особенно этому повержены подростки и молодежь — мошенники в социальных сетях предлагают работу за биткоин или выгодный обмен валют. Конечно, цена частных сделок намного ниже, чем на международных крупных биржах.

Этим мошенники и подкупают незадачливых покупателей, которые в конце концов остаются и без биткоинов, и без денег.

Работа на Форекс

Работа в Форекс — популярная мошенническая схема прошлых лет. Действительно, компания Forex занимает серьезные позиции на мировом рынке. Для того, чтобы разобраться в тонкостях и нюансах работы рынка, чтобы зарабатывать приличные суммы, необходимо учиться долгое время.

Мошенники предлагают любому пользователю сети регистрироваться на сайтах-брокерах, которые будут использовать инвестируемые средства для дальнейшего использования в обороте финансового рынка. Естественно, учиться ничему не нужно, необходимы только деньги и сумки — чтобы складывать огромные деньги, заработанные с их помощью.

Но на самом деле такие компании-однодневки и чаще всего после получения денег ваш «бизнес-партнер» больше не выйдет на связь.

Советуем, перед тем, как вложить свои кровные сбережения в какой-то проект, прочитать о нем в интернете.

Обязательно следует получить официальный договор с прописанными условиями двух сторон, чтобы доказать свою правоту в дальнейшем. Настоящие отзывы от клиентов также могут подтвердить рейтинг компании.

Не забывайте, что вложение средств в сомнительные проекты очень редко является удачным вкладом.

Финансовые пирамиды

Сетевые аферы широко распространены сегодня. Закрытие одной из известнейшей финансовой пирамиды МММ не научило вкладчиков осознавать всю опасность такой деятельности. Возможность удвоить свой капитал соблазняет, и россияне вкладывают деньги в так называемые «бизнес-схемы» и привлекают новых участников.

Таким образом, после их вкладов клиент получает возможность забрать сумму в несколько раз больше той, которую вложил. В большинстве случаев после нескольких инвестиций, основатель финансовой пирамиды собирает все деньги и закрывает пирамиду.

Бывают и более долгосрочные пирамиды — в этом случае первые участники действительно могут забрать заработок, но как долго продлится жизнь финансовой пирамиды — неизвестно.

Также существуют мошеннические кассы взаимопомощи.

Мол, первоначальный взнос каждого участника перечисляется одному лицу, которое сейчас больше всего нуждается в деньгах, а остальные участники ждут своей очереди по степени нужды, дальнейшие регулярные вклады участников гарантируют то, что однажды каждый получит крупную финансовую помощь.

На самом деле такие кассы взаимопомощи сейчас успешно функционируют в развивающихся странах и могут стать настоящей поддержкой при финансовых проблемах. Но аферисты используют известное название для завлекания клиентов, и собирая первоначальные взносы, исчезают.

Анонимность в интернете помогает мошенникам выйти сухими из воды и избежать наказания. При этом, без реальных доказательств и договоров никто не сможет защитить обманутого вкладчика. Советуем всегда трезво относится к предложениям высокого заработка и тщательно проверять информацию перед любой передачей и получением денег от неизвестных лиц.

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/market/articles/94522/

Три схемы мошенничества, которые будут популярны в 2018 году — Право на vc.ru

Самые популярные способы финансовых махинаций

Колонка руководителя юридической компании Urvista и автора бесплатного семинара о финансовой безопасности.

По долгу службы мне часто приходится общаться с клиентами, которые попались на очередную мошенническую схему. Среди них как предприниматели, так и частные лица. Далеко не каждый способен вовремя распознать финансовую ловушку, расставленную преступниками.

Дать в долг по расписке

Первый по популярности вид мошенничества — расписка под проценты. Мошенники берут у людей деньги под некий заём, чаще всего на развитие бизнеса. Видел расписки и под пять процентов, и под десять, и даже 20 в месяц.

Расписки ничуть не хуже денег?

Легенда обычно такая: у человека есть успешный проект, но не хватает оборотных средств, которые помогут вывести дело на новый уровень. И люди отдают не только свои деньги.

Они ещё и сами занимают, веря этому бизнесмену. История часто даже не про инвестиционные риски, а про банальное перекредитование по другим займам.

Знаю много примеров, когда люди обеспечивают себе роскошную жизнь, живя в долг.

Пример

Был у меня один знакомый, который жил, ни в чем себе не отказывая. Попал в тусовку успешных предпринимателей, себя преподносил как одного из основных поставщиков техники Apple в России. Якобы у него есть официальный контракт оптового поставщика, и возит он товары чуть ли не самолетами и кораблями. При этом ему постоянно не хватало денег в оборотку, представляете?

У этого товарища был чёткий план, как убедить окружающих в том, что ему можно доверять. Согласно легенде у него была 30-процентная скидка от цены производителя и оборот в течение двух-трёх недель с учетом поставок. Естественно за определённое время набрался пул знакомых, состоящий из крупных бизнесменов со свободными деньгами, которые они хотят инвестировать.

Мужчина брал деньги у разных людей и выплачивал им по три-четыре процента, само «тело» долга при этом не возвращал. У кого-то брал десять миллионов рублей, у кого-то — $10 миллионов. Таких заёмщиков собралось около 30 человек. Жил мой знакомый в таком режиме три года. Набрал порядка $150 миллионов и в один прекрасный момент перестал платить даже проценты.

Что самое интересное: чтобы попасть в общество этих людей с большими деньгами, он когда-то баллотировался в мэры одного крупного города. И из другого города, где он по такой же схеме опрокинул большое количество людей, уже к тому моменту пришёл компромат.

А когда у него спрашивали про судебные тяжбы, он с иронией говорил, что это чёрный пиар в рамках предвыборной кампании. И у людей не возникало вопросов, ведь политика — дело грязное.

Однажды он заявил: «Ребята, у меня деньги за границей зависли, сейчас занимаюсь вопросом по их вытаскиванию». Придумал много красивых фраз и перестал платить, потому что просто перестали давать.

Это вопиющий пример того, как одни люди легко берут деньги в долг, а другие легко с ними расстаются. В азарте, возникающем от быстрого заработка, они забывают о том, что расписка — это не гарант возврата денег даже после обращения в суд.

Сама расписка и её написание — это гражданско-правовой долг, возникающий по решению суда. После этого начинается исполнительное производство, когда приставы описывают имущество и расчётные счета, если они есть. Но как правило у профессиональных мошенников нет ничего. И даже имея хоть сто решений суда, привлечь махинатора к уголовной ответственности будет крайне тяжело.

Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписку без залога имущества, либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать.

Если вы вместе с юристом составите договор займа и пропишете в нём залог имущества, которое хотя бы на 30% выше по рыночной стоимости, чем та сумма денег, которую вы предоставляете в качестве займа, то появится шанс вернуть эти деньги путём продажи имущества.

Лучший вариант — залог недвижимости, где никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. И желательно, чтобы жильё было получено не путем приватизации. С автомобилями сложнее: желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас.

И еще один очень важный момент. Категорически не рекомендуется выдавать займ наличными в валюте. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счёт.

Недобросовестный должник может пригрозить вам штрафными санкциями. Придётся отказаться от своих требований по возврату денег, чтобы избавиться от преследования. Иначе вы рискуете не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.

Даже если вы передаёте денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ. И перечислять средства можно только банковским переводом со счёта на счёт.

Уплывший безнал

К сожалению, многие предприниматели проверяют контрагентов поверхностно. Оценивают сайт, изучают ценовую политику, пытаются найти какие-то отзывы и, получив ответы на свои немногочисленные запросы, делают предоплату, к примеру, поставки оборудования.

Как правило, компании, которые идут на то, чтобы присвоить безналичные средства и взамен ничего не предоставить, хорошо подготовлены: у них красивые и информативные сайты, а договоры поставки сформулированы идеально. Скорее всего, они и скан подписанного договора вам пришлют, чтобы заверить свой «заслуживающий доверия» статус.

Классическая схема: презентация — деньги — где товар?

Существует множество логистических и транспортных компаний, которые обещают привезти товар из Китая, Европы или откуда-то ещё.

Они выстраивают логистику по договору, согласно которому, если внимательно вчитаться, не гарантируют, что товар дойдёт в целости и сохранности, не будет отобран таможней и будет соответствовать заявленному качеству.

Ежедневно подается огромное количество исков, связанных с деятельностью китайских сервисов вроде Alibaba.

Где вас могут обмануть при такой схеме?

  1. Ваш производитель может произвести товар на более дешевом заводе. Либо просто присвоить вашу партию, а привезти товар худшего качества. В Китае любую продукцию можно изготовить в десятки раз дешевле, чем в прайсе, просто гораздо худшего качества.

    Поэтому желательно работать с китайцами без предоплаты, договариваться через банковский аккредитив или иначе, но чтобы деньги вы отправили только по факту получения товара и проверки его качества. Это тяжело сделать, но возможно.

  2. Транспортно-логистические услуги. Вам могут элементарно не довезти товар.

    Например, его часть может быть остановлена на таможне. При этом логистические компании зачастую аффилированы с таможенниками, и последние просто изымают часть товара, прячут её себе в карман, а потом продают на черном рынке.

    Теоретически это можно отследить через общение с таможней, но, как правило, таможня находится в далеком регионе, и туда почти никто не ездит, и эти потери просто списываются на издержки. Так что в договоре обязательно нужно прописать, кто несёт ответственность в случае потери товара.

    В подавляющем большинстве случаев транспортно-логистическая компания никакой ответственности не несёт, хотя на практике именно это вам и нужно.

  3. В случае подмены товара вам стоит провести экспертизу, а потом затеять судебную тяжбу с китайским производителем.

    Если речь идёт о сотнях миллионов долларов, и у вас есть деньги на отряд адвокатов, то вероятность такого суда довольно реальна. Но если предмет раздора — фура с чехлами для смартфонов на сумму в $50 тысяч, то шансы минимальны. Потратитесь на судебные издержки и перелёты, не получив при этом результата.

  4. Допустим, фуру ограбили.

    И вы снова ничего не получаете, кроме участия в уголовном деле. От таких неприятностей можно застраховаться, чтобы в подобных случаях попытаться вернуть деньги по страховке. Но страховые компании у нас тоже не спешат выплачивать деньги. Здесь рекомендация одна: читать договоры и продумывать наперед все возможные схемы, при которых вас могут обмануть.

Берегите себя и свои достижения!

#право

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/29479-tri-shemy-moshennichestva-kotorye-budut-populyarny-v-2018-godu

Популярные схемы финансового мошенничества: Финансовые аферы в 2017-2018 году

Самые популярные способы финансовых махинаций

На 2017 год в России установлено несколько видов мошенничества, связанного с материальной выгодой преступников. В законодательстве данные деяния регламентируются рядом статей и предусматривают наказание от штрафа до лишения свободы. Какие виды мошенничества процветают на сегодняшний день и как защитить себя от злоумышленников, узнайте из нашей статьи.

Что значит финансовое мошенничество?

Существует его официальное определение – противоправные действия в сфере финансов и завладение чужим имуществом путем обмана, введения человека в заблуждение, злоупотребления доверием и прочими манипуляциями с целью обогащения. Законом предусмотрена уголовная ответственность за любое из действий злоумышленника, направленное на обогащение путем обмана:

  • ст. 159 УК РФ – общие положения при финансовых махинациях;
  • ст. 186 УК РФ – фальшивомонетничество, изготовление и сбыт;
  • ст. 159.1 УК РФ – мошенничество в кредитовании;
  • ст. 159.2 УК РФ – аферы при получении денежных выплат, компенсаций, социальных и иных платежей;
  • популярная на сегодня статья 159.3 УК РФ регламентирует хищение денежных накоплений при использовании кредитных или дебетовских карт;
  • ст. 159.5 УК РФ – обман в сфере страхования, что также подразумевает завладение чужим имуществом в денежном эквиваленте;
  • действия компьютерных аферистов подпадают под ст. 159.6 УК РФ, блокируя, похищая и используя чужую собственность в корыстных целях.

Выделим несколько популярных махинаций, на которые легко попасться и сложно определить конечный пункт поступления денег, что создает ряд сложностей при поиске и выявлении преступников:

  • телефонное мошенничество посредством обзвона граждан и смс-сообщений;
  • обман в натуре, когда деньги передаются лично в руки в надежде получить услугу, товар или иные ценности;
  • кредитные махинации по подложным документам;
  • финансовые пирамиды, замаскированные под игры, кассы взаимопомощи, интернет-магазины и прочее.

Не все преступники получают наказание согласно УК РФ, так как доказать факт мошенничества сложно, а в случае самовольной передачи денег – практически невозможно. В подобной ситуации лучше воспользоваться услугами компетентных юристов, так как в процессе расследования придется учитывать каждую мелочь и деталь произошедшего.

Популярные финансовые аферы

Независимо от формы, мошенничество направлено исключительно на завладение чужими сбережениями по обоюдному согласию пострадавшего или путем завладения ценностями без его ведома. Чтобы понимать структуру подобных махинаций, рекомендуется ознакомиться со списком наиболее популярных мошеннических афер.

Выдача фиктивных кредитов подставным лицам

Распространенный вид мошенничества, схема которого проста:

  • заемщик – лицо с постоянной регистрацией, но без стабильного дохода;
  • посредник – сотрудник компании, имеющий доступ к документам или иное заинтересованное лицо;
  • выплаты требуются при просрочке платежа с неосведомленного должника, о чем он узнает в последнюю очередь.

Телефонные мошенники

Номера телефонов сегодня доступны многим, а схема аферы заключается в смс-информировании доверчивых абонентов о большом выигрыше, призовой акции или посредством просьбы о помощи близкому человеку. Гражданин вступает в переписку, что приводит к списанию денег со счета или самовольном перечислении финансов на указанный номер.

Страховое мошенничество

Двоякая схема со страховщиками и застрахованными лицами. В первом случае страховой случай, прописанный в договоре, не будет расценен, как наступивший, что исключает выплаты по обязательствам стороны. Во второй ситуации пострадавший искусственно создает случай страхования, при котором происходит ДТП, причиняется ущерб имуществу и прочее.

Автолюбители

Простая и довольно прибыльная схема мошенничества с крупными финансами. Продается транспортное средство по заниженной цене под предлогом срочной продажи, болезни и т.д.

Покупатель передает деньги, надеясь получить документы в установленном месте, но денег никто не передает, а если передача происходит, то при оформлении ТС обнаруживается его нелегальность – незаконный ввоз в РФ, залог в банке, угон и прочее.

Аванс за кредит, наследство и выигрыш в лотерею

Афера подразумевает массовую рассылку спама с сообщением о быстром займе под низкий процент без документов, неожиданном наследстве или крупном выигрыше.

Для получения требуется перечислить некоторую сумму денег (часто незначительную) на счет кредитора, дабы убедиться в платежеспособности клиента или под иным предлогом.

Многие люди охотно идут на уловку мошенников, расставаясь с мизерной суммой в надежде получить более крупный кредит, чего не происходит.

Преступники прекрасно знают закон и предполагают, что писать заявление на сумму до 1000 рублей никто не станет, так как данное хищение попадает под ст. 7.27 КоАП РФ и не предусматривает уголовного наказания.

Фишинг, кардинг, смишинг

Использование платежных данных с целью получения финансов со счета доверчивого гражданина. Вариантов получения сведений несколько:

  • через интернет ресурсы платежные системы и кредитные компании;
  • с помощью смс;
  • личные сведения сотруднику банку при звонке с сообщением о блокировке/разблокировке карты, проверки данных, переводе и прочее;
  • прямая кража пин-кода путем считывания информации в банкомате;
  • использование карты, оставленной пользователем в терминале из-за обманных действий мошенников.

Финансовый посредник

Посредник при финансовых аферах может стать не только жертвой, но и обвиняемым по ст. 174 УК РФ. Наивному пользователю предлагают создать электронный кошелек и принимать крупные поступления, оставляя себе некоторый процент. Оставшаяся часть переводится на иной счет и сделка считается завершенной.

Финансовая пирамида

Классический вариант мошенничества, который популярен еще со времен 90-х годов:

  • перевод денег списку людей, в котором последнее место занимает ваш счет;
  • перевод внутри системы, приглашая новых пользователей, которые должны будут пополнить уже ваш кошелек;
  • игра с выводом и вводом денег, которая рассчитана на несовершеннолетних пользователей. Вывод средств в данной пирамиде не предусмотрен ее создателем.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не стать пострадавшим из-за финансовых махинаций аферистов, наши юристы рекомендуют придерживаться некоторых правил:

  • не общайтесь с незнакомцами, которые просят помочь проверить купюры на подлинность;
  • при неожиданной тишине во время звонка оператора и иного неизвестного абонента существует риск того, что к вашей линии подключаются злоумышленники;
  • если собеседник при наметившейся сделке скрывает данные о себе – это является поводом для тревоги;
  • перевод за услугу/товар частями должен быть прописан в договоре, а словесные требования приводят к обману;
  • удаленная работа по предоплате – афера, которую не следует воспринимать как серьезное предложение;
  • не сообщайте пароли и коды третьим лицам, даже если звонивший представился банковским работником.

В случае, если обман все же произошел, можно обратиться за советом к нашим адвокатам, написать грамотно заявление в полицию или подать иск в суд. В последнем случае привлечь виновного можно только в случае уверенности и при наличии доказательств его вины.

Источник: https://juristconsul.ru/shemy-finansovogo-moshennichestva/

Мошенничество на финансовых рынках

Самые популярные способы финансовых махинаций
Цены на услуги адвоката по мошенничеству

Мошенничество с финансами – это чуть ли не самый встречающийся вид уголовных преступлений. Объектом деяний становятся имущество или денежные средства граждан, а в некоторых случаях и целых организаций. Неслучайно законодатель вносит всё новые поправки к основной 159 статье УК РФ.

Но для того чтобы верно квалифицировать финансовое мошенничество, необходимо иметь представление о преступных схемах. Ведь мало влезть в «финансовую пирамиду», куда важнее не потерять при этом свои сбережения, а главное – наказать мошенников по всей строгости закона.

Что такое финансовое мошенничество?

Мошенничеством признается тайное хищение чужой собственности с помощью обмана или злоупотребления доверием. Как показывает практика, аферисты часто используют обе разновидности. Более того, с каждым годом появляются всё новые и новые виды мошенничества.

Для привлечения злоумышленников к уголовной ответственности были введены некоторые дополнения к ст. 159 УК РФ «Мошенничество»:

  1. выдача микрозаймов и кредитов;
  2. аферы с выплатами;
  3. нелегальные схемы с банковскими картами;
  4. жульничество в сфере страхования;
  5. компьютерные махинации.

3 варианта получить бесплатную помощь опытных адвокатов

Финансовое мошенничество распространяется на имущество и денежные средства граждан или организаций.

Важным моментом является корыстный мотив со стороны злоумышленника, неважно какую из схем обмана он использует.

В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами. Одним из них выступает финансовая пирамида (МММ).

Существуют и куда более серьезные виды мошенничества. Например, нечестные схемы в предпринимательской сфере. Однако определение состава преступления и видов наказания всё равно предусматривает обращение к основной ст. 159 УК РФ.

Финансовое мошенничество – «пирамиды»

Финансовые «пирамиды» – это мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников «пирамиды» или вложения под проценты. Руководители таких афер часто выдумывают несуществующие продукты, а после сбора денег с участников попросту исчезают со всеми сбережениями.

На сегодняшний день известны следующие варианты финансовых «пирамид»:

Классические финансовые пирамиды

Не скрывают своего названия либо маскируются под сетевой маркетинг. Основная цель таких «ловушек» – привлечение новых участников для извлечения прибыли, когда последующие члены «пирамиды» оплачивают своё вхождение. Самым известным вариантом классической «пирамиды» была МММ, основанная Сергеем Мавроди в 1994 году.

Потребительское и ипотечное кредитование

Второй разновидностью финансовых «пирамид» являются мошеннические схемы кредитования населения. В отличие от выдачи ссуд сторонними банками, здесь предлагается более низкая процентная ставка. Основным источником выманивания денег у потребителей выступают первоначальные взносы в размере от 5 до 20% взятой в кредит суммы.

Кредитные организации и биржи

Не менее распространены кредитно-потребительские кооперативы и разного рода виртуальные биржи. Их основной доход составляют вклады от населения. В обмен на это «дельцы» предлагают гражданам вексельные бумаги под увеличение размера вклада. Как правило, вскоре такие организации распадаются, а люди вынуждены выискивать вложенные средства по судам.

«Стоп кредит» и прочие фирмы рефинансирования кредитов

Нередко можно встретить организации с услугой помощи в возврате взятого у банка кредита.

Руководители таких фирм предлагают клиентам полностью погасить кредит перед банком, заплатив лишь 30% от общей суммы долга представителям фирмы.

Увы, но итог печально известен – никакого выкупа долга «мошенниками» не производится. По сути должник расстаётся с деньгами и всё равно остаётся должен банку.

Впрочем, это далеко не исчерпывающий список финансовых махинаций. В некоторых случаях объектом мошенничества становится уставной капитал целых организаций. За выявление незаконных способов выманивания денег у населения следует незамедлительная уголовная ответственность.

Наказания за финансовое мошенничество

Ответственность за совершение мошеннических действий предусматривает несколько видов наказаний, вплоть до лишения свободы. На итоговое наказание влияет тяжесть содеянного, т.е. ущерб и наличие сговора. В соответствии с ч. 1 ст. 159 УК РФ ответственность будет следующей:

  1. наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей;
  2. принудительные работы в течение 360 часов;
  3. исправительные работы на срок до 1 года;
  4. временное ограничение свободы до 4 месяцев;
  5. тюремное заключение вплоть до 2 лет.

В соответствии с ч. 2 указанной статьи ответственность за групповой сговор двух и более лиц предусматривает:

  1. денежный штраф в пределах до 300 тысяч рублей;
  2. принудительный труд в течение 480 часов;
  3. два года исправительной деятельности;
  4. тюремное заключение до 4 лет.

Наиболее суровыми видами наказания считаются выплата штрафа в размере до 1,5 млн рублей и лишение свободы на срок до 10 лет.

Тяжесть наказания зависит от тех убытков, которые понесли потерпевшие от рук мошенников.

Значительным ущербом признается потеря имущества до 10 тысяч рублей, крупным – свыше 3 млн рублей, особо крупным – от 12 млн и выше. В последнем случае речь может идти и от потерь в предпринимательской сфере.

Как обезопасить себя от финансового мошенничества?

Многие люди задаются вопросом, как не стать жертвой интернет-мошенников и разного рода МММ? Для того чтобы ответить на этот вопрос нужно понять, как распознать нелегальные схемы. Выше мы уже говорили об их разновидностях. Поэтому, прежде чем доверять свои сбережения незнакомым людям, следует попросить у них для ознакомления:

  1. Справку о всех активах;
  2. Заключенные контракты или их копии (финансовые бумаги);
  3. Платёжные документы (если мошенники «работают» со вкладчиками);
  4. Банковские выписки о движении средств на счету;
  5. Бухгалтерские и аудиторские отчёты о деятельности компании;
  6. Выписку из налоговой о регистрации и отсутствии задолженностей;
  7. Судебные справки о тяжбах.

В случае отказа фирмой предоставлять такие документы, появляется первый повод насторожиться и как минимум не вступать в сомнительную аферу.

Возможно вам будет интересно

Источник: https://advocate-service.ru/fraudulent/moshennichestvo-na-finansovyh-rynkah.html

Виды мошенничества, самые распространенные, виды мошенничества в банке и интернете, виды мошенничества с деньгами по телефону

Самые популярные способы финансовых махинаций

Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:

  • Обманные действия;
  • Злоупотребление доверием;
  • Умышленное искажение фактов или умолчание;
  • Хищение чужой собственности;
  • Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
  • В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.

Виды мошенничества в банке

Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:

  • Мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
  • Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
  • Мошенничество с депозитами – изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.

Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.

В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:

  • Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
  • Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
  • Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.

Виды мошенничества по телефону

Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники.

Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки.

Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.

Виды мошенничества с деньгами

Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами.

Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах.

Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу – настоящие, посередине – фальшивые или обычная бумага).

Также практикуется «недостача» – из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные. 

Какие бывают виды мошенничества

«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают.

Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте.

Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.

Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем – они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов.

Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей.

Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.

Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-moshennichestva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.