Схемы страховщиков

Страховая схема Часть II

Схемы страховщиков

Схемы по обналичиванию средств через страховые компании прочно заняли свое место в преступном бизнесе. Налоговики регулярно выявляют фирмы, которые были созданы исключительно с мошенническими целями, рассылают в инспекции списки таких организаций, но пресечь их деятельность не могут.

Страховой случай

Схемы по обналичиванию денег в теории выглядят достаточно просто. Чаще всего средства перечисляются под видом страховых премий компании, оформляющей полис.

Распространен вариант, при котором страховая организация заключает договор в пользу третьего лица. Чаще всего в таких схемах принимают участие сотрудники компании, которая оформляет полисы на свой коллектив.

Во-первых, в этом случае затраты увеличат статью валовых расходов и уменьшат налоги, а во-вторых, с собственным персоналом проще договориться. При этом речь, как правило, идет о таком страховом случае, который заведомо наступит. После чего специалисту выплачивается внушительная компенсация.

В дальнейшем сумма делится между фирмой, которая оформила полисы своим работникам, и страховой компанией. При этом у обоих участников сговора снижаются обязательства по налогу на прибыль.

Вторая распространенная схема работает следующим образом. Стороны заключают страховой договор с заведомо неисполнимым страховым случаем.

Компания, оформляющая полис, перечисляет премию и уменьшает на ее сумму свои налоги. В свою очередь, страхователь, используя перестраховщиков, обналичивает средства, зачастую за рубежом и в валюте.

Далее деньги переводятся на нужные счета и делятся между участниками схемы.

У специализирующихся на «обналичке» организаций страховая премия выше средней по рынку. Кроме того, мошенники, как правило, входят в сообщества: страховые или банковские.

В качестве примера, рассказывает Андрей Жильцов, можно привести получившую весьма большую огласку схему, применявшуюся на рынке строительства. Денежные средства, необходимые агентству недвижимости, разбивались на две части, одна из которых составляла первоначальный взнос по инвестиционному договору, другая – страховую премию.

Покупатель уплачивал первую часть средств в счет исполнения договора на оказание услуг, другую перечислял страховщику, чтобы обезопасить жилье от возможных рисков. Причем, полис выдавался на третье лицо – агентство недвижимости. Необходимо учесть, что страховая премия в этом случае не включается в прибыль риэлторской конторы.

Таким образом она могла занизить стоимость квартир для целей налогообложения на сумму полученной премии.

Этот пример, ярко иллюстрирует как возможности, так и ограничения, продиктованные требованием такого специфичного вида деятельности, как страхование. Очень часто для применения подобных схем требуются создание редких договоров, например страхования инвестиционных рисков, да к тому же с завышенными тарифами, что само по себе приводит к вниманию со стороны налоговых инспекций.

Эксперты сходятся во мнении, что разработанные схемы всегда индивидуальны, они строго ограничены рамками деятельности страховых компаний и поэтому не могут дать эффекта конвейерного производства по обналичиванию.

Признаки нарушителя

Схемы, применяемые с использованием страховых фирм, давно не являются секретом ни для налоговых инспекторов, ни для сотрудников правоохранительных органов.

Одним из последних громких случаев выявления таких преступлений стало дело об «обналичке» средств рядом компаний, список которых разослан по инспекциям.

В их число вошли «Средневолжская перестраховочная компания», СК «Золотой Гарант», «Интеллект–Гарант», «ТрансАтлантик Групп». В ФНС уверены, что эти организации были созданы исключительно для «обналички».

По мнению налоговиков, данные фирмы получали страховые и перестраховочные премии от клиентов, но услуг, предусмотренных договором, на самом деле оказывать не могли. У перечисленных компаний лицензии были отозваны в 2009–2011 годах, однако проверок по этим периодам еще не проводилось, поэтому они безнаказанно продолжали работу.

Как поясняет Дмитрий Шилов, выявить страховые схемы непросто, так как с точки зрения закона, компании, выдающие полис, соответствуют всем требованиям, предъявляемым к участнику рынка.

Да и с клиента зачастую «взятки гладки», так как он направляет свои деньги на «благие», то есть соответствующие закону, цели (например, на обеспечение безопасности своих сотрудников либо основных средств).

Но, несмотря на трудности выявления «страховых схем», не так давно ФНС разработала и направила во все региональные инспекции обзор, в котором перечислила «опальные» компании-однодневки, рассказывает Владимир Леванов. Однако воспользоваться рекомендациями не так просто.

Нарушителей выявляют по нескольким признакам. Например, если у одной фирмы имеются договоры на страхование груза сразу с несколькими организациями.

Доказать факт нарушения закона, да и бороться с преступлениями такого рода сложно.

Особенностью страхового бизнеса является деятельность по обеспечению безопасности фирм от различных рисков, предусмотренных в договоре, наступление которых во многих случаях подтвердить (проверить) крайне сложно.

И в этом заключается «прелесть» в использовании подобных схем, в том же кроется основная «загвоздка», почему налоговым органам так сложно бороться с подобными уголовно наказуемыми деяниями.

Как правило, нарушителей выявляют по нескольким признакам. Например, если у одной фирмы имеются договоры на страхование груза сразу с несколькими организациями. У специализированных предприятий страховая премия выше средней по рынку.

Кроме того, мошенники, как правило, входят в сообщества: страховые или банковские, чтобы обеспечить себе поддержку коллег.

Так как сделать незаметными нарушения невозможно без помощи кредитной организации, а для этого связи должны быть налажены.

Массовость подобных схем провоцирует соответствующий ряд контрмер, которые шлифуются налоговыми и правоохранительными органами, а затем и судебной практикой. В обычных ситуациях (когда обналичиванием занимаются банки и однодневки) можно через расчетные счета распутать весь клубок преступления.

В страховом бизнесе тоже возможны расследования, которые раскрывают последовательность перемещения денег от одного участника схемы к другому. Для борьбы с нарушителями налоговики должны действовать в паре с правоохранительными органами, а также достигнуть хорошей координации с регулятором рынка страхования со стороны государства — ФСФР.

Сейчас это взаимодействие находится на начальном уровне. Однако в скором времени все изменится. С этого года ужесточаются требования для получения лицензии: страховой компании нужно иметь уставной капитал не менее 120 млн. рублей, тогда как ранее эта сумма составляла 40 млн. рублей.

Такой портфель может себе позволить не каждая фирма, поэтому рынок будет прорежен с помощью финансового фильтра, который позволит остаться в бизнесе только сильным и оказывающим качественные услуги организациям.

20 Июня 2012, 13:35

Источник: //www.raschet.ru/articles/5409/6812/

Схемы мошенничества в страховании грузов: примеры в назидание

Схемы страховщиков

Страховые компании ежегодно «платят» от 8 до 15% собранных премий на «проделки» мошенников. В 60% случаев через 6-24 месяца эти потери удается вернуть силами сотрудников правоохранительных органов и служб безопасности страховых компаний.

На первой позиции по количеству попыток мошенничества – ОСАГО и КАСКО. А вот второе место оказалось за категорией КАРГО – страхования грузов. Правда, страховые организации утверждают, что страхователи в схемах мошенничества в страховании грузов редко принимают участие. Слабое звено, по их мнению, – перевозчики.

Способов обмана существует масса. В идеале знать о них должны и страхователь, и страховщик. Потому как побороть эту тенденцию можно только вместе. По данным сотрудников правоохранительных служб, распространенные (классические) сценарии мошенничества проходят по единому плану. С него и надо начать.

Искусственное звено в цепочке «перевозчик – получатель»

Первый пример: из участников перевозки, указанных в документах, никто не причастен, злоумышленник – третье лицо. Схема выглядит так:

  • диспетчер получает заявку на доставку, но сообщает о ней не работодателю, а соучастнику;
  • последний берет перевозчика автомобиль в аренду – по документам машина числится за той организацией, куда обратился заказчик;
  • на чужой машине мошенник отправляется на склад отправителя груза, принимает товар и уезжает;
  • для заказчика и компании, осуществляющей страхование перевозки, этот человек – водитель перевозчика (сам перевозчик не подозревает о заказе);
  • машина разгружается на ближайшем складе (часто – у покупателя товара, который знать не знает, что приобретает похищенное имущество) и возвращается арендатору;
  • встревоженный получатель отправляет заявку перевозчику и узнает о пропаже груза.

Если в транспортной компании оказывается больше трех диспетчеров, выявить преступника сложно. Но можно, особенно если заказчик, зная про подобные риски, изначально уточняет имя (должность, другие реквизиты) того, кто принимает его заявку. Хотя самый верный путь предостеречь себя от хищения груза – работать с постоянным менеджером, а не штатным оператором.

Непроверенный перевозчик – это риск

Вторая схема: мошенник – основной перевозчик. Выглядит это так.

  1. Транспортная компания нанимает исполнителя, часто – просто водителя с машиной.
  2. На правах заказчика мошенник созванивается с ним и говорит о смене места выгрузки или реквизитов получателя.
  3. Безо всяких подозрений исполнитель отдает груз тому, кого в последний раз указал клиент, или разгружается в месте, не указанном в накладной.
  4. Снова имеет место кража груза. Для страховщика виновная сторона – водитель.

Чтобы предупредить подобную ситуацию, надо работать и с перевозчиком, который подписывает контракт, и с тем, кто повезет продукцию. Важно проконтролировать, чтобы последний имел при себе реквизиты грузовладельца (а в идеале – и того, кто осуществляет страхование от хищения) для согласования любых корректив. Ему также необходимо разъяснить, что:

  • разгружаясь в пункте, отличном от того, что указан в документации, он нарушает УК РФ и рискует получить до 10 лет заключения;
  • он «выводит» перевозимый товар из-под защиты страхового полиса (если в договоре отдельно не сказано о страховании от мошенничества);
  • наивно следуя коррективам, он становится соучастником хищения;
  • несет по закону такую же материальную ответственность за результаты своих действий, как и сам преступник, может получить иск от страховой компании по возмещению денег, уплаченных ей грузополучателю в рамках страхования от кражи.

Хотя чаще достаточным оказывается одного только предупреждения о том, что подобные схемы существуют, чтобы водитель вел себя осторожно.

Страховая защита от мошенничества

Данные примеры можно продолжать. И страхователю – грузовладельцу, перевозчику или получателю товара – надо о них знать. Тот факт же, что преступных сценариев много, только увеличивает потребность в страховании от рисков хищения (в том числе, хищения через мошенничество).

А чтобы не переплачивать за полис, обращайтесь к нам. Мы уже проверили страховые компании и заключили соглашения с самыми надежными из них.

Потому можем предложить минимальные тарифы с максимальной гарантией эффективности страховки на груз.

СА «GALAXY страхование» предлагает в ваше распоряжение услуги компетентных юристов, калькулятор быстрого расчета цены КАРГО и удобные технологии его покупки в режиме онлайн.

Источник: //galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/shemyi-moshennichestva-v-strahovanii-gruzov-primeryi-v-nazidanie/

Мошенничество в страховании. ДТП по сценарию. Преступные схемы..

Схемы страховщиков

Мошенничество в страховании является наиболее актуальной проблемой в сфере страхования. Оно наносит урон не только финансам конкретной компании, но и имеет негативные последствия для простых страхователей. 

Мошенничество в сфере страхования приобрело просто грандиозные размеры, мошенничают все!

И страховые компании, и сотрудники страховых компаний, и страхователи, да и 3-и лица не гнушаются «нагреть на этом руки»

Преступления в этой сфере обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, ЗАЩИТУ СТРАХОВАТЕЛЯ и его интересов.

Традиционно наиболее активны страховые мошенники авто,  имущества, а также в ипотечном сегменте.

Страховое мошенничество страхователей

Виды страхового мошенничества, которые используют страхователи:

Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, чтобы получить страховое возмещение выше действительной стоимости имущества.

Одновременное страхование одного и того же имущества в различных страховых организациях.

Утаивание информации, имеющей значение для заключения договора страхования. Этот вид мошенничества заключается в том, что страхователь, нарушая действующее законодательство, утаивает некоторые факты, для того чтобы уплатить меньшую премию.

Превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается уже после свершившегося страхового случая.

Страхователь выступает в роли злоумышленника. Типичным примером может служить поджог, как способ поправить свои финансовые дела.

Инсценировка страховых случаев. Суть этого обмана заключается в том, что страхователь подает претензию на убытки, которых не было вообще.

В наше время бывает и так, что в роли мошенников или их соучастников выступают сами недобросовестные страховщики, как правило, в лице страховых агентов.

Мошенничество страховых компаний

Мошенничество со стороны страховых компаний и ее сотрудников:

  1. За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.

    Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках. Большие компании оформляют полисы через базу РСА, где проверяются все введенные данные.

  2. «Липовые повреждения» или завышенная сумма ущерба. В данном случае инициаторами выступают сотрудники страховщика. Они вступают в сговор со страхователями.

    Получив страховую выплату автовладелец отдает до 40-50% от полученной суммы, но даже и здесь обе стороны остаются в плюсе с приличным доходом. 

  3. Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.

    Я считаю это самым гениальным способом получить с нас деньги.

Мошенничество со страховыми компаниями является самым опасным для страхователя, в результате можно остаться и без страховой выплаты и получить судимость!

Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

Это мошенничество в сфере страхования ОСАГО используется еще с момента зарождения автострахования. С внедрением электронных полисов им воспользоваться стало еще проще. Да и мошенничеством его трудно назвать.

Точнее это «лукавство страхователей».  А суть его в следующем.

При покупке машины она ставится на учет в каком-нибудь поселке (селе) например, по месту жительства какого-нибудь родственника и все!

При оформлении полиса указываешь адрес регистрации ТС, адрес в поселке и получаешь скидку на страховой тариф. Например, страховой тариф в г. Москва равен 2, а тариф для села 0,8.

Согласитесь хорошая экономия! Более чем в 2 раза!

Способы обмана страхователей третьими лицами

Вот небольшой перечень способов обмана страхователей:

продажа поддельного полиса;

продажа полиса лицом, не являющимся страховым представителем;

продажа полиса с присвоением денег страховым представителем;

продажа полиса от имени компании, которая не существовала или перестала работать на рынке страховых услуг;

продажа полиса от имени компании, у которой нет лицензии на данный вид страхования;

подписание полиса лицом, не имеющим на это полномочий от страховой компании;

завышение суммы страховых взносов при заключении договора страхования.

Ответственность

За мошенничество в страховой сфере «светит» статья и огромный штраф:

Статья 159.5 УК РФ содержит 4 меры ответственности:

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу,

— наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину,

— наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,

— наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере,

— наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.значительный вред – более 10 000 рублей;

При применение норм данной статьи обязательно принимается во внимание размер ущерба:

  • От 10 тыс. руб. — значительный размер
  • От 3 млн. руб. — это уже крупный размер;
  • От 12 млн. руб. — особо крупный размер.

Как защитить себя от страховых мошенников?

  1. При заключении договора и урегулировании убытков никогда не подписывайте пустые бланки или заявления.
  2. Не сообщайте никому, кроме официальных представителей страховой компании и сотрудников органов внутренних дел, номера своего полиса. Им могут воспользоваться страховые мошенники.
  3. При ДТП не признавайте своей вины и не предпринимайте никаких действий до приезда ГИБДД или аварийного комиссара.
  4. Не соглашайтесь, если кто-то предлагает Вам «заработать» на страховании, это может обернуться против Вас
  5. Будьте аккуратны при покупке и продлении полисов в сомнительных местах. Проверяйте и уточняйте фамилию страхового представителя. При необходимости обратитесь в представительство компании для подтверждения его личности.

Выполнения этого минимально перечня обезопасит Вас и Вы не когда не узнаете на себе, что такое страховое мошеничество.

Из-за действий мошенников службы безопасности страховых компаний вынуждены значительно усиливать проверку страхователей на этапе заключения договора, и особенно при урегулировании страхового случая. Отсюда и дополнительные проверки обстоятельств происшествия, и проведение дополнительных осмотров и экспертиз, кажущихся непосвященным страхователям бюрократическими проволочками.

Естественно, что от всего этого страдают, в первую очередь, добросовестные клиенты. Но страховая компания не может поступить иначе, ведь от этого зависит ее финансовая устойчивость, а значит, возможность исполнять обязательства перед страхователями в полном объеме.

Ключевая проблема в борьбе с мошенничеством — отсутствие единого источника данных о клиентах среди страховщиков. Особое внимание должно уделяться созданию информационных баз: нужно на федеральном уровне создавать единую клиентскую базу для объективной оценки риска по каждому конкретному застрахованному. Также крайне необходим обмен информацией о страховых выплатах между страховщиками.

Также необходимо широко освещать в СМИ выявленные службами безопасности различных страховых компаний факты мошенничества, особенно если это касается случаев привлечения виновных лиц к уголовной ответственности.

Примеры страхового мошенничества: Группа мошенников обманула страховые компании на 23 миллиона рублей (видео)

Источник: //proins.ru/stati-o-strakhovanii/720-moshennichestvo-v-strakhovanii

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.