Возмещение убытков: как страховые компании уходят от ответственности

Содержание

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО/КАСКО

Возмещение убытков: как страховые компании уходят от ответственности

Огромное количество нюансов, существующих в нашем законодательстве, может привести к длительному процессу возмещения ущерба после ДТП по полису ОСАГО или КАСКО. Чтобы этого избежать, ознакомьтесь с рекомендательной статьей наших юристов.

С чего следует начать при возмещении ущерба после ДТП? Конечно же, с обращения в страховую компанию, где можно получить не только денежную выплату, которая частично или полностью сможет покрыть расходы по восстановлению транспортного средства, но и грамотную консультацию специалиста по оформлению необходимых документов для получения страховых выплат. Так думает каждый из нас, но на деле выходит совсем по другому – страховщики неохотно «расстаются» с денежными средствами, причитающимися страхователям по закону, которым придется пройти не одну инстанцию, прежде чем добиться справедливости.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

ОСАГО представляет собой вид обязательного страхования, без которого ни один водитель, эксплуатирующий свое транспортное средство на территории РФ, не может управлять автомобилем.

ОСАГО является гарантом возмещения ущерба в случае ДТП потерпевшей стороне, однако в связи с наличием различных нюансов в страховом законодательстве все чаще возникает потребность в судебном разбирательстве.

Алгоритм действий при возмещении ущерба после ДТП по ОСАГО предельно прост – необходимо уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, затем собрать необходимые документы и предоставить их вместе с заявлением и автомобилем страховщику для принятия решения. Рассмотрим каждый этап подробней. 

Важно! С 2014  года потерпевший при наступлении страхового случая имеет право обратиться за страховой выплатой в свою страховую компанию, если: в ДТП участвовало только два автомобиля, оба водителя застрахованы по ОСАГО, в аварии нет пострадавших. При нарушении хотя бы одного из этих условий, потерпевший должен обращаться в страховую компанию виновника.

Уведомление страховой компании. Согласно закону об ОСАГО и Правилам ОСАГО потерпевший после ДТП должен уведомить о случившемся страховую компанию, в которую он планирует обратиться за страховой выплатой в течении 5 рабочих дней с момента аварии.

Впрочем, даже если Вы опоздаете с уведомлением, в законе нигде не прописано, что страховщик имеет право Вам отказать в страховой выплате на данном основании. Однако соблюдение этих сроков позволит решить проблему выплаты ущерба в более сжатые сроки.

Документы, необходимые для предоставления в страховую компанию: 

  • заявление на страховое возмещение (каждая страховая компания имеет свой образец заявления)
  • извещение о ДТП в страховую компанию;
  • копию протокола, постановления или определения, выданные в ГИБДД;
  • копию документов на автомобиль – ПТС (свидетельство о регистрации);
  • копию полиса ОСАГО потерпевшего;
  • копию паспорта того, кто претендует на страховую выплату;
  • отчет об оценке ущерба независимой экспертизы (при наличии);
  • копии договора, акта приема передачи и квитанций об оплате услуг оценочной компании (при наличии).

Как действует страховая компания. После принятия всех документов и осмотра автомобиля, страховая компания в течении 20 рабочих дней (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО) должна рассмотреть заявление потерпевшего о возмещении ущерба после ДТП и произвести страховую выплату или выдать направление на восстановительный ремонт автомобиля либо направить ему мотивированный отказ. 

Важно! Практика возмещения ущерба при ДТП со страховой компании такова, что страховщики значительно уменьшают сумму ущерба при его оценке, поэтому рекомендуется прибегнуть к услугам независимого оценщика либо до страхового осмотра либо после, если есть сомнения в правильности расчетов. Напоминаем, что все затраты потерпевшего могут быть взысканы со страховой компании в размере установленного лимита либо с виновника аварии.

Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО. Согласно статье 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая компания при наступлении страхового случая возмещает: 

  • не более 400 тысяч рублей одному потерпевшему;
  • не более 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего.

Если ущерб, причиненный транспортному средству, превышает лимит страховой компании, то выплату разницы необходимо истребовать с виновника ДТП в досудебном или судебном порядке. 

Причины отказа в страховой выплате ОСАГО. Основания для отказа в страховом возмещении всегда указаны в правилах страхования отдельной компании, следовательно, с ними необходимо ознакомиться до подписания договора страхования. Существует и негласный список отказов, которые сегодня особенно распространены: 

  • непредставление полного комплекта документов для оформления страхового случая;
  • неправильно оформлены документы;
  • умышленные действия страхователя, которые повлекли наступление страхового случая;
  • управление потерпевшим транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • управление потерпевшим автомобилем без водительского удостоверения либо лицо, являющееся водителем, не отражено в договоре страхования;
  • эксплуатация автомобиля, не прошедшего технический осмотр;
  • ущерб наступил в результате заводского брака и другое.

Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО

По полису КАСКО может быть застрахован абсолютно любой автомобиль, в том числе транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД.

Страховой полис добровольного страхования защищает от хищения, пожара, стихийных бедствий, падения различных предметов, противоправных действий третьих лиц и, конечно, от повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховую выплату по полису КАСКО может получить как потерпевший, так и виновник аварии.

Главным отличием страхования КАСКО от ОСАГО является лимит возмещения, который в последнем случае строго ограничен 400 000 рублей. Возмещение по КАСКО равняется страховой стоимости автомобиля. 

Варианты возмещения страховых рисков автовладельца по полису КАСКО: 

  1. Полное либо частичное восстановление автомобиля;
  2. Выплата возмещения в денежном эквиваленте;
  3. Компенсация в денежном эквиваленте стоимости ремонта, выполненного силами автовладельца. В стоимость входят услуги технических станций и затраты на покупку запасных частей.

Вид страхового возмещения выбирает страхователь при заключении страхового договора. 

Порядок возмещения ущерба по КАСКО. Участник ДТП должен обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба по КАСКО в оптимально возможные сроки с момента аварии, желательно не позднее истечения 15 рабочих дней.

Страховая компания должна принять заявление о страховом случае от своего клиента, к которому должны быть приложены необходимые документы (идентично со страховыми выплатами ОСАГО).

Закон устанавливает 20-тидневный срок на принятие решение компанией о страховой выплате, по истечению которого страхователю должна быть осуществлена выплата либо отправлено уведомление о мотивированном отказе. 

Причины отказа в страховой выплате КАСКО 

  • страховая выплата по КАСКО не предусмотрена, когда ущерб был нанесен не транспортному средству, а непосредственно водителю или пассажиру, здесь возмещение ущерба можно требовать только по ОСАГО;
  • если страховая компания посчитает, что автовладелец преднамеренно причинил вред своей машине;
  • в случае, если застрахованным транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительского удостоверения;
  • если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • если транспортное средство использовалось в целях, не упомянутых в страховом договоре – например, в автогонках.

Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате по ОСАГО и КАСКО

Страховая выплата по ОСАГО или КАСКО может быть осуществлена только в строгом соответствии с требованиями законодательства, поэтому чтобы избежать отказа следует быть предельно внимательным в своих действиях: 

  1. не забывайте своевременно предупреждать страховщика о дорожно-транспортном происшествии;
  2. тщательно следите за заполнением всех бумаг, особенно на месте ДТП (любые ошибки в протоколе могут повлечь отказ в выплате или существенно уменьшить ее размер);
  3. делайте копии всех документов, особенно оригиналов, которые необходимо отдать страховщику;
  4. требуйте проставление необходимой отметки о принятии уведомления о ДТП и документов на страховую выплату;
  5. если страховая компания отказала в выплате, требуйте предъявления письменной мотивировки, чтобы в последующем можно было обратиться в судебные органы для разрешения спора по существу.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/auto/vozmeshhenie-ushherba-pri-dtp-osago-kasko/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Возмещение убытков: как страховые компании уходят от ответственности

С 2012 года действуют поправки к Уголовному кодексу, добавившие в него специальную статью о страховом мошенничестве (ст. 159.1 УК РФ).

Однако с 2012 года возбужденных против мошенников в ОСАГО уголовных дел, по словам игроков рынка, было ничтожно мало, и это не помогало бороться с нарастающей убыточностью сегмента.

В ноябре 2021 года пленум Верховного суда выпустил разъяснение “О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате”, которое дает страховым компаниям надежду на увеличение обвинительных приговоров против мошенников в ОСАГО.

“Если говорить об ОСАГО, самый важный момент в разъяснении Верховного суда в том, что он поддержал натуральное возмещение по ОСАГО, которое, собственно, и было создано для минимизации случаев мошенничества.

В частности, ВС подтвердил, что форму возмещения невозможно пересмотреть без оснований, предусмотренных законом, или нарушений со стороны страховой компании”, — комментирует управляющий директор юридического департамента группы “Ренессанс страхование” Павел Лавренков.

Некоторые игроки уже говорят об изменениях в судебной практике. Если в 2021 году только по 46 заявлениям компании “АльфаСтрахование” о мошенничестве в ОСАГО из 748 направленных были возбуждены уголовные дела, то в 2021 году это уже 104 возбужденных дела из 879, рассказал заместитель генерального директора группы “АльфаСтрахование” Александр Горин.

Павел Лавренков, в свою очередь, рассказал, что в 2021 году после 15 поданных “Ренессанс Страхованием” заявлений возбуждено пять дел, в 2021 году после 29 поданных заявлений возбуждено 18 дел.

Для улучшения качества материалов, предоставляемых органам, а также предупреждения случаев мошенничества страховые компании больше инвестируют в службы безопасности и привлекают новые технологии.

Как рассказал директор Северо–Западного регионального центра “АльфаСтрахование” Андрей Сорокин, в 2021 году компания усилила службу экономической безопасности, увеличила штат управлений по урегулированию убытков и пытается создать единое поле по взаимодействию с правоохранительными органами.Чтобы вычислить мошеннический убыток, компания также использует инструменты “больших данных”, с помощью которых создаются аналитические модели, прогнозирующие потенциальные признаки будущего мошенничества.

Неслучайные убытки

Лавренков говорит, что “Ренессанс Страхование” также использует новые технологии для борьбы с мошенниками, в частности нейросети в различных скоринговых моделях и антифрод–модулях в автостраховании, страховании грузов и ДМС.

“Отличные результаты показал интеллектуальный анализ графов. Эта система автоматически выявляет и анализирует неслучайным образом связанные между собой убытки (с большим разнообразием подходов к анализу), затем их детально проверяют эксперты”, — говорит Лавренков.

“При заключении договора мы тщательно проверяем соответствие сообщенных страхователем в заявлении на страхование сведений оригиналам документов (ПТС, водительские удостоверения, паспорт страхователя), проверяем, не используется ли транспортное средство в качестве такси, а при заявлении страхового случая проверяем соответствие документов, соответствие повреждений заявленным обстоятельствам”, — добавил Александр Потитов, заместитель генерального директора “Либерти Страхования”.

Приговоров мало

Несмотря на большую работу, проводимую страховщиками, доля доказанных мошенничеств — примерно 2,5% от числа всех страховых случаев по моторным видам, с явными, но не доказанными в сумме — 3,5–3,8%, констатирует Потитов.

По его мнению,страховые компании должны прежде всего предоставлять страховую услугу, то есть возмещать убытки потерпевшим в соответствии с законодательством, а что касается работы по уличению мошенников, то они несут не часть, а, пожалуй, основную нагрузку в этом направлении.

“Мы считаем, что значительно большую часть должны взять на себя те, кому это предписано законодательством, а именно правоохранительные органы. Особенно в части неотвратимости наказания.

И если каждый будет делать свою работу качественно (страховщики будут выплачивать правильные компенсации, правоохранительные органы — обеспечивать неотвратимость наказания мошенников), то простора для преступного “творчества” не останется”, — надеется Александр Потитов.

Наибольшее количество заявлений о мошенничестве подается по обращениям клиентов в рамках ОСАГО. Дело в том, что в этом виде страхования намного проще обмануть страховщика. Ведь при страховании автомобиля по каско (как при страховании любого имущества) страховщик сначала проводит осмотр объекта страхования.

А в ОСАГО страхуется ответственность. Имущество не осматривается. То есть ранее поврежденное авто можно поставить на дороге и оформить аварию, как будто повреждения были причинены только что. Кроме того, даже попав в реальное ДТП, автовладельцы попросту заявляют больше повреждений, чем было получено.

Например, в реальном ДТП была повреждена часть деталей машины, а клиент указывает все имеющиеся (в том числе и детали, поврежденные ранее), чтобы отремонтировать автомобиль за счет страховщика. Отдельной статьей идут заявления о поддельных полисах. Тут может быть несколько вариантов ситуации.

Первый — клиент сам не знал, что у него поддельный полис, а когда ему это сообщили, понял и согласился, что причиненный вред таким “полисом” не покрывается. Второй — клиент не знал, что у него поддельный полис, но, когда ему об этом сообщили, решил стоять на своем и требовать выплату.

И третий — клиент знал, что у него поддельный полис. Мы подаем заявление во всех случаях, так как факт мошенничества присутствует во всех этих ситуациях (в некоторых случаях в отношении клиента, в некоторых — в отношении страховой компании).

Заявления же по полисам добровольного страхования гражданской ответственности практически всегда связаны с профессиональными мошенниками, которые инсценируют ДТП с повреждениями автомобилей на крупные суммы.

Игорь Иванов

заместитель генерального директора “РЕСО–Гарантия”

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2021/02/11/Strahovie_kompanii_idut_v

Как у страховщикоав назыыается выплатное дело по убыькам

Возмещение убытков: как страховые компании уходят от ответственности

При этом Страхователь имеет право выбора способа в течение 15 дней с момента получения от Страховщика письменного требования о возврате страхового возмещения.

Если Страхователь передает Страховщику полученное обратно имущество, то он должен передать Страховщику все документы, подтверждающие право собственности, владения и другие права, возникающие в отношении этого имущества.

Если возвращенное Страхователю имущество повреждено, а страховое возмещение за него выплачено, Страховщик имеет право принять решение об оставлении у Страхователя выплаченного возмещения и этого поврежденного имущества. Страховая сумма уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения на время, оставшееся до окончания срока действия договора страхования.

Важно ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ

  1. Страховое право в системе гражданского права.
  2. Принципы страхования.

2.1 Понятие страхового риска 2.2 Принцип страхового (имущественного интереса). 2.3 Принцип предельной добросовестности. 2.4 Принцип возмещения. 2.5 Принцип непосредственной причины. 2.6 Принцип содействия страховщиков (двойного страхования).

  1. Страховое обязательство как основа страховой услуги.
  2. Системы страховой ответственности.
  3. Правила страхования.
  4. Структура страхового законодательства Украины.

Рекомендуемая литература: 1. Шелехов К. В., Бигдаш В. Д. Страхование: Учебное пособие.

К.: МАУП, 1998. – 424 с. 2.Сербиновский Б. Ю., Гарькуша В. Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. – Ростов н/Д: «Феникс», 2000.- 384 с.
[1] — с. 44 – 87; [2] — с. 36 – 79.

Словарь страховых терминов

Указанный в страховом полисе срок может быть перенесен или продлен Страховщиком в случае, если: По вине Страхователя страховое возмещение не может быть выплачено (несоответствие реквизитов, указанных в заявлении о страховании, действительному положению дел и т.п.

); Страхователем не доказано право на получение страхового возмещения; Против Страхователя по данному страховому случаю возбуждено уголовное дело; В других случаях, предусмотренных особыми условиями договора страхования.

Если по вине Страховщика выплата страхового возмещения будет произведена с задержкой против сроков, указанных в страховом полисе, то Страховщик уплачивает получателю страхового возмещения штраф в размере, предусмотренном страховым законодательством.

Страховая выплата — это… размер страховых выплат

ДЕЙСТВУЮЩИЕ ПРЕМИИ — Общая сумма премий по всем действующим полисам, которые были зарегистрированы до наступления определенной даты и не были аннулированы или реализованы. ДЕКЛАРАЦИЯ — Заявление страхователя, содержащее детальное описание подлежащего страхового риска.

ДЕПОЗИТ — Денежные суммы, которые, возможно, необходимо будет внести на счета государственных регулирующих органов для того, чтобы получить разрешение на ведение страховой деятельности. ДЕПОЗИТНАЯ ПРЕМИЯ — Выплата части премии до завершения контракта.

Общий порядок урегулирования убытков в страховании

Утрата имущества в силу непредвиденных обстоятельств может стать существенным ударом для фирмы. Еще большее потрясение – отказ страховой компании возместить убытки.

Ирина Голова выяснила, какие способы ухода от ответственности используют страховщики 19.04.2011Расчет Рынок страхования в России находится в стадии формирования.

Действительность такова, что в целом услугами страховых компаний, обязующихся возместить клиенту убытки в случае порчи или потери имущества, пользуется весьма небольшой процент хозяйствующих субъектов.

И это вполне объяснимо, поскольку даже известная компания, имеющая неплохую репутацию, может отказаться от исполнения своих обязательств перед клиентом. Неважен и статус компании, заключившей договор страхования.
Чем выше сумма ущерба, тем старательнее страховщики уклоняются от ответственности.

Страхование вопросы закрытой формы

СУБРОГАЦИЯ — Обусловленное законом или юридическими нормами право страхователя обращать взыскание на третье лицо, полностью или частично несущее ответственность за убытки, оплачиваемые страхователем согласно условиям полиса.

Так, например, если страховщик оплатил страхователю убытки, понесенные в результате столкновения автомашины страхователя, страховщик может в судебном порядке предъявить компенсационный риск виновнику происшествия.

Применение суброгации может существенно снизить затраты страховщика по урегулированию претензий.

— Т — ТАБЛИЦА СМЕРТНОСТИ — Статистическая таблица, отражающая количество смертей, ожидаемых в каждой возрастной группе, которая основывается на предполагаемой смертности, обычно выражаемой как количество смертей на тысячу человек. Таблица смертности используется для измерения вероятностей в отношении жизни и смерти.

Возмещение убытков: как страховые компании уходят от ответственности

ПЕРЕСТРАХОВАТЕЛЬ — См. Страховщик-цедент. ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫЕ ВОЗМЕЩЕНИЯ — Сумма, получаемая перестрахователем от перестраховщика для выплаты страховых возмещений и покрытия других расходов, произведенных перестрахователем. ПЕРЕСТРАХОВЩИК — Страховщик, принимающий на себя ответственность другого страховщика.

Внимание

ПЕРИОД ВОЗОБНОВЛЕНИЯ — Каждый из следующих подряд двадцатимесячных периодов, начинающихся с первого дня страхового года. ПНУ (ПОНЕСЕННЫЕ, НО НЕ ЗАЯВЛЕННЫЕ УБЫТКИ) — Убытки в результате несчастных случаев или событий, которые уже произошли, но о которых страховщик еще не получил уведомлений или актов.

ПОДВЕРЖЕННОСТЬ РИСКУ — максимальная сумма страховых убытков, возможных по риску. ПОДПИСАННАЯ ПРЕМИЯ — Премии, принятые страховщиком к учету в финансовом году, независимо от того, получены или не получены они фактически.

Страховой убыток. страховой ущерб. страховое возмещение

При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается. СИСТЕМА ПРЕДЕЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ — организационная форма страхового обеспечения.

Предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода.

Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже уровня установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.

СИСТЕМА ПОПРАВОЧНЫХ КОЭФИЦИЕНТОВ — инструмент, позволяющий наиболее точно рассчитать окончательный размер применяемого страхового тарифа путем учёта факторов, влияющих на изменение степени риска и не вошедших в структуру базовой тарифной ставки. СИНДИКАТ — Группа страховщиков, осуществляющих совместный андеррайтинг.

Глоссарий страховых терминов

Согласно статье 931 Гражданского Кодекса РФ риск возникновения ответственности за причинение вреда может быть застрахован, при этом возмещение вреда потерпевшей стороне будет производить страховая компания в размере и на условиях, предусмотренных в договоре страхования. Глоссарий страховых терминов А — АВАНСИРОВАННАЯ СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ — Премия, собираемая страховой компанией до наступления даты ее обязательного внесения.

АВАРИЙНЫЙ КОМИССАР — уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытков по застрахованному имуществу, например, судам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания.

По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат.

КОЭФФИЦИЕНТ ПРЕКРАЩЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ — Темпы прекращения роста числа договоров в результате невнесения держателями очередной премии.

Обычно рассчитывается как отношение числа полисов, по которым держатели в течение данного периода времени не смогли уплатить премии, к общему числу выданных на начало этого периода полисов.

КОЭФФИЦИЕНТ СМЕРТНОСТИ — Отношение страховых компенсаций, фактически выплаченных в связи со смертностью застрахованных, к ожидаемому объему компенсаций той же категории застрахованных за тот же период времени. КРАТКОСРОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ — Виды страхования, в которых возможно быстрое урегулирование претензий.

— Л — ЛАТЕНТНЫЕ ПРЕТЕНЗИИ (ПО СЛУЧИВШИМСЯ, НО НЕ ЗАЯВЛЕННЫМ РИСКАМ) — Претензии, относящиеся к страховым событиям, произошедшим порой несколько лет назад, но в течение длительного периода времени остававшимся неидентифицированными.

Источник: http://law-uradres.ru/kak-u-strahovshhikoav-nazyyaetsya-vyplatnoe-delo-po-ubykam/

Взыскание убытков по договору

Возмещение убытков: как страховые компании уходят от ответственности

Под убытками понимаются два их вида: реальный (действительный, наличный) ущерб и упущенная выгода (потенциально возможная выгода при обычных, нормальных условиях оборота, в том случае, если бы не наступило основание для возмещения). В общем виде убыток — это умаление в имущественной сфере, именно поэтому в словарях приводятся такие синонимы: вред, ущерб, урон, потеря.

Реальный ущерб – суммы, которые лицо уже произвело или произведет в будущем для того, чтобы право было восстановлено, а также разрушение или частичное повреждение имущества.

Возмещение понесенных убытков – один из универсальных способов защиты гражданских прав, применяемых не только в договорных отношениях, но и в отношениях из причинения вреда и других действий, которые повлекли нарушение прав (действия органов).

Убытки по ГК РФ

Основа регулирования убытков в ГК РФ — это статьи 15 и 393 Гражданского кодекса. Приводим текст данных статей:

Статья 15. Возмещение убытков

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.2.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Статья 393. Обязанность должника возместить убытки

1. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.2. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.3.

Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, — в день предъявления иска.

Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения.4. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.5. Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности.

Суд не может отказать в удовлетворении требования кредитора о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, только на том основании, что размер убытков не может быть установлен с разумной степенью достоверности.

В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства.

6. В случае нарушения должником обязательства по воздержанию от совершения определенного действия (негативное обязательство) кредитор независимо от возмещения убытков вправе требовать пресечения соответствующего действия, если это не противоречит существу обязательства. Данное требование может быть предъявлено кредитором и в случае возникновения реальной угрозы нарушения такого обязательства.

Возмещение убытков в гражданском праве регулируется также и множеством специальных норм, которые содержатся в положениях об отдельных договорах ГК РФ или даже в отдельных законах (например, в законе о защите прав потребителей).

Правила возмещения убытков

По общему правилу, убытки взыскиваются в полном размере, обратное может быть предусмотрено законом или сторонами в договоре.

Правовая основа для взыскания убытков по договору – статья 394 ГК РФ. Данная статья в основном устанавливает правила взыскания убытков и неустойки, особенности их совместного взыскания.

По общему правилу, убытки возмещаются только в той части, которую не смогла покрыть неустойка. Указанное положение воплощает компенсационный характер гражданско — правовой ответственности, которая не может способствовать обогащению одного участника гражданского оборота за счет другого.

Но есть и исключения из правила, причем закон их четко не устанавливает. Диспозитивная норма того же пункта разрешает установить в законе или в договоре иные условия, а именно:

  • Возможность взыскания только неустойки, но не убытков;
  • Возможность взыскания полного размера убытков поверх неустойки;
  • Возможность истцу выбрать из двух вариантов – взыскание убытков или неустойки (является наиболее подходящим вариантом).

Если установлена ограниченная ответственность лица, ее уровнем ограничивается и возможный для взыскания размер убытков.

Данные положения закона необходимо учитывать в договорной работе, включить в типовые договоры выгодные для организации условия из предлагаемых законом вариантов.

Что необходимо доказать для взыскания убытков?

В предмет доказывания по делу о взыскании убытков входят следующие обстоятельства:

  • Факт наступления основания для взыскания убытков по договорным обязательствам (неисполнение либо ненадлежащее исполнение заключенного сторонами договора).
  • Конкретная причинно-следственная связь между основанием возмещения убытков и наступлением убытков. Такая связь должна быть установлена с разумной степенью достоверности, однако на практике зачастую требуют доказать неизбежность убытков — это самый трудный элемент в доказывании;
  • Размер причиненных убытков по договору (оценка последствий);
  • Вина причинителя убытков (с учетом того, что субъекты предпринимательской деятельности «виновны», пока не доказано иное, то есть установлена презумпция виновности в данном случае);
  • Какие меры были предприняты для предотвращения наступления убытков (оценка добросовестности причинителя убытков);
  • При взыскании размера упущенной выгоды – доказательства того, какие приготовления были сделаны для ее извлечения (получена лицензия на определенный вид деятельности, закуплено оборудование и т.д.). Доказывание упущенной выгоды – весьма сложная категория споров из-за особенностей доказывания.

Мы проводим платные юридические консультации и предоставляем юридические услуги по судебному представительству в Екатеринбурге и других регионах. Если вам нужен юрист или адвокат по взысканию убытков, позвоните нам по телефону.

Консультация юриста через онлайн — консультант производится бесплатно. Вы можете использовать форму и задать вопрос юристу на нашем портале.

Мы защитим ваши права или посоветуем другого опытного, квалифицированного, надежного, компетентного в конкретном вопросе адвоката или юриста.

Судебная практика по возмещению убытков

Примеры судебных решений по взысканию убытков по договору:

Исковое заявление о возмещении убытков

Скачать пример искового заявления о взыскании убытков по договору можно на странице бланков и образцов исковых заявлений.

Источник: http://yurist-ekaterinburg.ru/vzyskanie-vozmeshhenie-ubytkov-gk-rf-v-grazhdanskom-prave-vidy-praktika

Уловки страховых компаний для отказа в возмещении ущерба

Возмещение убытков: как страховые компании уходят от ответственности

На данный момент все чаще страховые компании ищут любые формальные поводы, чтобы отказать страхователям возмещать ущерб при ДТП и других страховых случаях. По этой причине далеко не всегда клиент страховой компании может рассчитывать на полноценное получение страхового возмещения даже в том случае, когда все условия страхового договора соблюдены.

Нужно заметить, что страховые компании имеют большой список шаблонных уловок, которые они применяют для полного или частичного отказа возмещать ущерб по страховке, значительного затягивания сроков и большого снижения размеров выплат.

Чтобы минимизировать риск возникновения неприятной спорной ситуации со страховщиком, страхователь должен очень тщательно выбирать страховую компанию для заключения договора страхования в Москве или другом городе, а также очень внимательно изучать страховой договор перед его подписанием.

В противном случае очень велика вероятность, что при возникновении ДТП страхователю придется возмещать весь ущерб самостоятельно, так как страховая компания найдет повод для отказа в страховой выплате.

Следует отметить, что в большинстве случаев отказы страховых компаний возмещать ущерб по страховке являются неправомерными и их нужно оспаривать в суде.

Для этого рекомендуется обратиться в специализированную юридическую контору или организацию, которая занимается решением спорных ситуаций своих клиентов со страховщиками.

Например, можно обратиться к специалистам Центра Юридической Поддержки Страхователей, которые имеют огромный положительный опыт во взысканию страхового возмещения с зарубежных и российских страховых компаний.

К услугам Центра Юридической Поддержки Страхователей относятся: защита своих клиентов в суде, независимая оценка ущерба при возникновении страхового случая, получение денег при банкротстве страховой компании, взыскание денег со страховщика и др.

 

Вы всегда можете обратиться по любому вопросу за бесплатной консультацией юриста в центральный офис или в региональные представительства компании:
— Центральный офис в Москве: +7 (495) 543-03-03; — Офис в Екатеринбурге: +7 (343) 346-93-93;

— Офис в Омске: +7 (3812) 24-40-97.

К популярным легальным и полулегальным уловкам страховых компаний для отказа возмещать ущерб по страховке КАСКО и другим видам страхования относятся:

  • Продажа поддельного страхового полиса;
  • Подписание страхового полиса лицом, которое не имеет на это полномочий от страховой компании;
  • Продажа определенного вида страховки от имени компании, не имеющей лицензии на данный вид страхования;
  • Завышение суммы страховых взносов при заключении страхового договора;
  • Заведомо неправильно оформленное приложение к страховке – анкета-опросник, заявление, список застрахованного имущества и т.д., или заведомо неправильно оформленный сам страховой полис;
  • Затягивание срока выплаты страхового возмещения;
  • Искусственное затягивание расследования всех обстоятельств возникновения страхового случая;
  • Обвинение страховщиком страхователя в нарушении им сроков подачи в ГАИ заявления о страховом случае;
  • Обвинение страховой компанией страхователя в нарушении им сроков подачи в страховую компанию заявления о страховом случае;
  • Искусственное создание условий невозможности для страхователя получения какого-либо документа;
  • Обвинение страховщиком страхователя в нарушении сроков проведения экспертизы и оценки ущерба;
  • Перекладывание ответственности за убытки при возникновении страхового случая на других лиц;
  • Заведомо извилистые и размытые формулировки страховых случаев в правилах страхования;
  • Обман относительно предмета страхового договора, когда клиент не знает, от чего застраховался;
  • Заведомо неправильное консультирование страхователя страховщиком;
  • Искусственные споры по поводу величины ущерба и стоимости возмещения ущерба застрахованного имущества;
  • Умышленная утрата страховщиком документов по страховому случаю;
  • Назначение ненужных долгосрочных и бессмысленных экспертных исследований;
  • Навязывание страховой компанией страхователю заключения страховых соглашений о выплате меньших сумм, чем реальная сумма ущерба;
  • Навязывание страхователю страховщиком условий об оценке ущерба оценщиком, который имеет соглашение со страховой компанией;
  • Навязывание страхователю страховой компанией условий о восстановлении и ремонте объекта страхования фирмами, которые имеют соглашения со страховой компанией;
  • Надуманные выводы об отсутствии при возникновении страхового случая причинно-следственной связи между действиями лиц и причиненным транспортному средству ущербом;
  • Умышленная утрата страховой компанией документов по страховому случаю;
  • Фальсифицированные и заказные экспертизы по страховым случаям;

Нужно заметить, что в страховых договорах КАСКО и других видах автострахования очень часто встречается такой специально вписанный страховой компанией пункт, как: «К страховым случаям не относятся» и страховое возмещение не выплачивается страхователю в случае, если ущерб причиняется вследствие повреждения автотранспортного средства, возникшего или увеличившегося в результате грубой неосторожности, бездеятельности или умышленных действий страхователя или иных лиц, которые допущены к управлению автотранспортного средства.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Данный пункт страхового договора позволяет страховой компании отказать страхователю в возмещении ущерба при очень широком перечне разных страховых случаев. Ведь к этому пункту договора страхования можно подвести практически любое событие. А таких размытых пунктов, служащих для последующего отказа в выплате ущерба по страховке бывает очень много.

Страховые компании используют их для отказа возмещать ущерб по различным страховым полисам все чаще и чаще. Именно поэтому нужно очень внимательно выбирать страховую компанию, и очень тщательно изучать страховой договор перед его заключением.

Особенно внимательно нужно изучать такие пункты страхового договора, как: перечень страховых случаев, исключения из страховых случаев, правила действий при возникновении страхового случая, сроки действий, расчет ущерба при страховом случае, сроки страховых выплат и др.

Как избежать уловок страховой компании:

Чтобы обезопасить себя от различных уловок, помогающим страховым компаниям отказывать в возмещении ущерба по страховке, следует при выборе страховой компании ориентироваться не только на цену страхового полиса, а и на репутацию страховой компании на страховом рынке. Для этого нужно ознакомиться с разными специализированными рейтингами страховых компаний на специальных сервисах, почитать отзывы клиентов страховщиков об их работе.

Следует отметить, что при оформлении страхового договора нужно обязательно ознакомиться со всеми его пунктами, особенно с пунктом перечня страховых случаев.

Существует скрытые уловки, содержащиеся в договоре страхования, из-за которых в будущем страхователь может лишиться компенсации по страховому полису КАСКО или другому виду страховки.

По этой причине важно при чтении пунктов страхового договора четко понимать о чем в них идет речь и какой должна быть последовательность действий у страхователя при наступлении страхового случая. Желательно страховой договор читать не один раз, а несколько, для его более четкого понимания.

Важно при подписании со страховой компанией страхового договора в Москве или другом городе руководствоваться, в первую очередь, письменным документом, а не словами агента страховой компании, который может спокойно от них отказаться на следующий же день, или просто сказать, что страхователь его не правильно понял. Нужно обязательно сохранять все дополнительные документы по страховке и квитанции.

Если при оформлении страхового полиса вы заметили в документах ошибку, нужно обязательно потребовать исправить и переподписать корректную версию договора, а не исправлять ошибку на уже подписанном договоре, так как в будущем из-за таких исправлений страховая компания может вам отказаться в страховом возмещении.

Следует также обратить внимание на подпись под страховым договором. Эта подпись должна быть или представителя страховой компании, или брокера, имеющего доверенность на заключение подобного страхового договора. В противном случае страховой договор считается недействительным.

В спорных страховых случаях нужно обращаться к независимым экспертам, а не к оценщикам и другим специалистам своей страховой компании.

Если страховая компания затягивает с выплатой страхового возмещения, следует сразу же обращаться в судебные органы.

Квалифицированная помощь юридических бюро и организаций, специализирующихся на решении спорных вопросов страхователей со страховыми компаниями может помочь получить быстрые положительные результаты в решении проблем со страховщиками.

Так, Центр Юридической Поддержки Страхователей производит качественный юридический анализ спорной ситуации клиента со страховой компанией для осуществления наиболее

Архив статей

Источник: http://strah-help.ru/info/ulovki_strakhovykh_kompaniy_dlya_otkaza_v_vozmeshchenii_ushcherba/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.