Взыскание долгов: Как работают коллекторские агентства

Содержание

Как работает коллекторское агентство — права и методы взыскания долгов — ПапаБанкир.ру

Взыскание долгов: Как работают коллекторские агентства

В России первые коллекторские агентства и службы появились на рубеже 2008-2009 годов, фактически на фоне крупного мирового экономического кризиса, за эти годы они прочно заняли нишу взыскания долгов с должников по кредитам банков и всевозможных кредитных организаций.

В данной статье мы подробно остановимся на вопросе, какой правой статус имеет коллекторское агентство, какие методы взыскания долгов и работы с должниками они используют. Также мы поговорим о способах противостояния коллекторам, рекомендуемых к использованию должниками при взаимодействии с коллекторскими компаниями.

Как работает коллекторское агентство?

Многие помнят, что еще в 90-е годы уже работали конторы, по выбиванию долгов, но их деятельность тогда отождествлялась с рэкетом и называть их коллекторами не совсем справедливо. Данные «фирмы» в своё время появились как инструмент по выбиванию долгов как из физических лиц, так и взыскания корпоративных долгов, путем воздействия на руководителей и владельцев компаний и организаций.

Сегодня ситуация изменилась в лучшую сторону, банковский сектор стал более цивилизован, поэтому современные коллекторские фирмы, связанные с взысканием долгов с неплательщиков, уже не используют в свое работе таких радикальных и жестких методов воздействия на должников, как это было в девяностых годах прошлого века. Нынешние коллекторские бюро работают в рамках закона, приходя к должникам в деловом костюме с портфелем необходимых документов и часто с «бесконтактными» методами убеждения.

Основа коллекторской деятельности – это возможность передачи прав требования по кредитному обязательству.

Если перевести на простой для понимания слог, то банк, кредитная организация или гражданин, которому вы должны денежную сумму, имеет право продать третьему лицу свое право истребовать с вас долг, который вы не оплачиваете по тем или иным причинам.

В данном случае кредитором может быть по факту практически каждый субъект гражданского права, но на практике именно банки чаще всего тесно сотрудничают с коллекторскими центрами.

Давайте разберемся, как именно и на чем зарабатывают коллекторы? Основа их прибыли – разница между общей суммой кредитного обязательства и стоимости его продажи.

Банковские структуры, чтобы хотя бы частично удовлетворить свои финансовые интересы, продают коллекторам право истребовать кредит, но за меньшую сумму, чем им по факту задолжал потребитель.

Это лишь одна составляющая доходов коллекторов, и далеко не главная.

Основной источник доходов – это выплаты по просроченным обязательствам. Здесь ситуация может развиваться по «негативному» сценарию для должника – коллекторы незаконным образом увеличивают и видоизменяют процентные ставки кредитного договора.

И это несмотря на то, что согласно главам ст. 24, 43, 51 Гражданского Кодекса, коллекторская служба вправе предъявлять должнику свои требования лишь в пределах действующего кредитного договора и взятых при его подписании обязательств.

В одностороннем порядке (только коллекторами) изменить данные соглашения невозможно.

Какие права взыскания долгов имеют коллекторские службы?

Заострим ваше внимание, что далеко не все коллекторские агентства ведут противозаконную деятельность, недобросовестно повышая процентную ставку по действующему кредитному договору.

Сегодня есть ряд организаций, занимающихся данной деятельностью на высоком профессиональном уровне, поэтому их требования логичны и обоснованы с точки зрения закона.

Но нормативных актов, которые бы прямо регулировали правовой статус коллекторских служб, государство так и не разработало, и этот факт приводит в раздражение, как самих коллекторов, так и должников, с которыми они работают.

Чтобы открыть агентство по сбору долгов, получать специальную лицензию не нужно, как, например, при открытии страховой компании или кредитного учреждения. Это по факту коммерческая организация. Подобные юридические лица имеют право выступать в качестве финансового агента по договору передачи права требования – этот момент закреплен в общих нормах гражданского права.

Но по причине, что легитимность действий коллекторских агентств не подтверждена законодательно, возникают проблемы, порождающие огромное число спорных судебных решений. Этот факт впервые отметил Президиум Высшего арбитражного суда (ВАС).

Еще в 2007 году поступило первое разъяснение, содержащееся в письме №120, где сказано, что передача долговых обязательств юридическому лицу, которое не имеет лицензии, не нарушает действующего законодательства.

В 2011 году в письме №146 данная позиция была подтверждена.

Роспотребнадзор выступил в противовес решениям ВАС, и в 2011 году представители данной организации дали комментарии на письмо №146. Службы ссылается на то, что кредитная организация не имеет оснований для передачи прав уступки без положительного ответа должника в том случае, если новым «владельцем кредита» становится небанковская организация.

Это следует из того, что для заемщика по закону имеет весомое значение статус и личность кредитора, и он должен быть подтвержден соответствующей лицензией. Именно так заемщик получает уверенность в том, что его финансовое будущее находится в профессиональных руках банковской структуры, а не работников непонятной «шарашкиной конторы» без лицензии.

Аналогичное сомнение выразил и Верховный Суд, закрепивший его в постановлении пленума №17 в 2012 году. В нем он указал, что в отношении кредитных договоров и физических лиц передача права требования погашения обязательств по кредитным договорам запрещается.

Данные письма и разъяснения и по сегодняшний день вершат правосудие. И совершенно противоположные судебные решения появляются из-за того, что единый документ, наделенный высшей юридической силой, отсутствует.

Принципы и методы работы коллекторских компаний?

Коллекторы могут взаимодействовать с должником, используя 3 вида взаимодействия:

  1. Мягкие методы взыскания долгов.
  2. Жесткие методы взыскания долгов.
  3. Судебное (правовое) взыскание долгов.

В первом варианте коллекторское бюро связывается с должником с помощью дистанционных каналов связи. Человек получает множество звонков и sms-сообщений в которых содержатся просьбы или требования вернуть долг бесконфликтно.

Если ситуация не разрешилась полюбовно, коллекторы переходят к более жестким мерам воздействия на должника. В этом случае имеют место уже личные встречи, и неплательщик в любое время может ждать у себя дома, на работе или учебе незваных гостей из коллекторского агентства.

Цель встречи – разъяснение сложившейся ситуации и напоминание о том, что долги должны быть выплачены в ближайшее время.

Если и второй метод не возымел успеха и должник не платит по долгу, то коллекторы переходят к самой последней стадии решения конфликта – это обращение в суд. Теперь на неплательщика обрушатся новые расходы, связанные с наймом правозащитника, причем время на разбирательство уйдет тоже немало.

Как противостоять агрессивным коллекторам по закону?

Если вы оказались в группе должников, которых начали изводить звонками и встречами представители коллекторских агентств, то у вас есть один выход из этой ситуации – подать в суд самостоятельно.

Рано или поздно коллекторы будут использовать эту меру воздействия, поэтому тянуть время нет никакого резона.

В суде вам нужно потребовать, чтобы судья ограничила следующие действия со стороны коллекторов:

  • Личные встречи с должниками;
  • Постоянные звонки должнику;
  • Систематические сообщения и уведомления с требованием вернуть долг.

Данные методы могут быть расценены как средство психологического воздействия на вас и членов вашей семьи. Когда вы будете излагать судье свои требования, то сделайте акцент на разъяснения Роспотребнадзора и Верховного Суда РФ, о которых мы говорили выше. В частности, где прописано о том, что передача права требования небанковской организации без согласия должника невозможна.

Если коллекторская служба является профессиональной, то действия ее сотрудников будут всегда находиться в рамках закона, поэтому нормы права об оказании давления на должника не будут нарушены. Но сегодня есть ряд коллекторских агентств, которые используют противозаконные меры, используя психологические приемы давления на неплательщика.

В том случае, если вы первым подали в суд и хотите, чтобы требования коллекторской службы были признаны незаконными, то их действия до того, как суд вынесет решение, попадают под статью 163 УК РФ – вымогательство. Поэтому бесконечные звонки, преследование на работе, личные встречи по месту проживания расцениваются как меры психологического воздействия.

Запомните! Судебное решение будет зависеть от методов взаимодействия с должником, которые избрали коллекторы, а также законности их претензий.

В случае если за вами все-таки имеется долг, и коллекторы вели себя с вами уважительно и правомерно, то суд может вынести решение в их сторону.

Ваша задача в суде – настоять на том факте, что передача ваших долговых обязательств небанковским организациям невозможна. Хотя, учитывайте, что конечное решение будет зависеть от того, как судья трактует существующие нормы закона.

Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-rabotayet-kollektorskoye-agentstvo/

Как работают коллекторы?

Взыскание долгов: Как работают коллекторские агентства

Потребительское кредитование населения — одна из основных доходных статей банковских организаций. При этом взятые в долг средства заёмщики возвращают не всегда.

Не рассчитав свои финансовые возможности либо неожиданно потеряв работу, человек нарушает свои договорные обязательства и прекращает погашать долги. В таких случаях кредиторы обращаются за помощью к третьим лицам.

Как работают коллекторские агентства, и всегда ли их деятельность осуществляется на законных основаниях? Давайте разбираться.

Чем занимаются коллекторские агентства?

Принцип работы коллекторского агентства стал регулироваться на государственном уровне с 2014 года, а спустя два года был принят Федеральный закон, который определил права таких компаний и способы их деятельности.

Различают несколько вариантов таких организаций:

  1. Работают с банком на основании договора и получают свой гонорар от взыскания сумм – как правило, это порядка 20-25%.
  2. Созданы при штате кредитной компании и являются структурным подразделением банка – в поле деятельности таких отделов входит не только общение с должниками, но и предварительный сбор и аналитика клиентской базы, обработка персональной информации и иные методы логистики.
  3. Автономные организации – выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, заключая с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Сотрудники взыскивают средства с заёмщиков всеми возможными методами. Большая часть таких агентств – «чёрные коллекторы», чья работа не вписывается в рамки закона.

Важно! Штатная численность компании должна быть не менее 3 единиц, одна из которых – юрист, имеющий право заниматься подобной деятельностью. Ведь часто ситуации приобретают сложную правовую окраску, когда на фоне огромных долгов у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и к нему не могут быть применены радикальные меры. Очень часто грамотный юрист способен найти компромисс, который позволит вернуть свои средства обратно, но при этом механизм их возврата будет приемлем для всех сторон процесса.

Как действуют коллекторы?

Работа людей данной профессии снискала себе не очень хорошую репутацию. Ряд российских агентств, специализирующихся на взысканиях задолженности с физических лиц, используют при этом такие рычаги воздействия, которые нельзя назвать законными. Чем на практике грозит общение с сотрудниками таких компаний, и каковы реальные методы работы коллекторов?

Законные способы взыскания средств

Итак, в рамках действующего законодательства сотрудники агентств наделены следующими полномочиями:

  1. Ранний сбор. Разрешается совершать телефонные звонки заёмщику, выполнять смс-рассылку. Эти действия носят временные рамки и могут осуществляться только в светлое время суток. Классифицируется как самая мягкая мера давления, максимальный срок использования которой – два месяца. Ранний сбор – первый этап воздействия, который может применяться уже со второго дня просрочки текущего платежа по кредиту.
  2. Поздний. Вступает в силу, когда щадящие методы влияния не приносят результата. Звонки абоненту учащаются, их тон теряет доброжелательную окраску – теперь вместо корректных просьб сотрудник настаивает на погашении взятых средств. При этом главное требование – обеспечить человеку определённый моральный порог дискомфорта, но его права при этом не должны быть ущемлены.
  3. Жесткий сбор. Вступает в действие спустя 90 дней задолженности. С должником пытаются встретиться лично – приходят домой или на место работы. Здесь вступают в силу определённые ограничения – о наличии долга и его размере информация сторонним лицам распространяться не должна. Любые методы физического давления, шантаж, угрозы безопасности – вне закона.
  4. Законный сбор – заключительный этап действий коллектора. Готовятся документы для подачи искового заявления в судебные органы. Сотрудник компании не оставляет попытки воздействия на должника, но теперь все его силы сосредоточены на процедуре оформления пакета бумаг.

Компании с хорошей репутацией обучают своих сотрудников правилам ведения законной деятельности, учат, как работать с должником на примере конкретных ситуаций, не нарушая нормативно-правовые акты и не допуская превышения своих служебных полномочий.

Неправомерные действия со стороны коллекторских служб

Часто на практике деятельность подобных агентств выглядит несколько иначе.

Забывая о юридических аспектах ситуации, коллекторы превращают жизнь человека, имеющего кредитные обязательства, в сплошной кошмар.

Ведь заработок сотрудника напрямую зависит от количества возвращённых банку средств, поэтому он стремиться увеличить этот показатель любыми способами. В том числе и не совсем законными:

  • при личной встрече или телефонном звонке коллектор не представляется, отказывается представить документы, уполномочившие его к подобным действиям;
  • грубое поведение – в силу вступают оскорбления, обвинения, а иногда и угрозы;
  • звонки носят неконтролируемый характер и могут иметь место даже в ночное время суток;
  • политика конфиденциальности нарушается – сведения о наличии долга передаются сторонним лицам — родственникам заёмщика, его работодателю;
  • попытки лично принять долг у заёмщика – делать этого работник агентства не имеет права – платёж перечисляется либо на расчётный счет кредитной организации, оформившей заём, либо коллекторской компании, если она этот долг выкупила.

Крайней мерой давления на человека служат прямые угрозы безопасности его и членов семьи. Важно понимать, что эти действия уже выходят за рамки превышения полномочий коллектора – с юридической точки зрения они расцениваются как нарушение Уголовного кодекса, в частности, 163 его статьи, и классифицируются как вымогательство. А за это предусмотрена уголовная ответственность и реальный срок.

Что может сделать коллекторское агентство с должником?

Взыскание долга коллекторским агентством сегодня находится под строгим законодательным контролем, а сотрудники таких компаний – это не те представители бандитских группировок, которые занимались рэкетом и выбивали долги в девяностые годы.

Работают они по определённым правилам и не способны причинить вреда жизни или здоровью как непосредственно заёмщику, так и членам его семьи.

Всё, что может сделать такой сотрудник – в культурной форме представиться и проинформировать должника о наличии договорных обязательств по кредиту, после чего выступить с конкретными предложениями методов их погашения.

Взыскатель правомочен просить человека о личной встрече в удобное для него время. Это может быть как дома, так и на нейтральной территории. При личном разговоре коллектор может общаться с должником только по существу вопроса.

При первых попытках давления, угроз или каких-либо незаконных требований заёмщик вправе прекратить дальнейшее общение и обратиться в правовые органы для защиты своих интересов.

Таким образом, всё, что реально может сделать коллектор – корректно участвовать в процессе взыскания долга в рамках действия своих служебных полномочий и в строгом соответствии с российским законодательством.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-rabotayut-kollektorskie-agentstva.html

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Взыскание долгов: Как работают коллекторские агентства

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам.

Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году.

Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года.

Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере.

Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают.

Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными.

Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор.

Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory/

Как работает агентство по взысканию долгов

Взыскание долгов: Как работают коллекторские агентства

Коллекторские агентства славятся среди россиян не с лучшей стороны. Но не смотря на этот факт на рынке представлено немало крупных коллекторских агентств, которые работают с применением цивилизованных методов взыскания. В полномочия таких агентств входит взыскание законными методами кредиторской и дебиторской задолженности.

Работа коллекторских агентств: методы взыскания

Коллектор начинает свою работу после того, как к нему переходит дело конкретного недобросовестного заемщика. Об этом агентство по взысканию долгов обязательно должно известить в письменной форме должника. В коллекторских фирмах сбор просроченной задолженности происходит в несколько этапов.

  • Ранний сбор – на этом этапе коллекторы звонят должнику в дневное время и отправляют СМС-сообщения, а также письма по адресу регистрации должника. По-другому этот этап именуется – «мягкий сбор». Длится он в течение 60 дней. Его начинает не только агентство, но и банк еще до момента передачи долга коллекторам.
  • Поздний сбор – начинается тогда, когда ранний сбор не принес результатов. Звонки, письма и сообщения становятся все настойчивее. Заемщику создают некомфортные условия. Обращения к заемщику переходят из просьб в требования погасить образовавшийся долг. Права заемщика не ущемляются.
  • Жёсткий сбор – начинается после 60-90 дней. Коллекторы ищут встречи с должником, посещая его место проживания, работы. Запрещается шантаж, запугивание и угрозы, а также распространение информации о долге посторонним лицам и родственникам.
  • Законный сбор – начинается через 90-120 (максимальный срок) дней. Ведется подготовка документов для передачи в суд.
  • Исполнительное производство при участии государственных органов иногда значительно затягивается. В таком случае коллекторы могут оказывать им содействие: проводить расследование, собирать информацию о должнике (официального права у коллекторов на это нет).

Практика работы коллекторских агентств

Любопытная статья

Подробно о порядке взыскания долга судебными приставами читайте здесь.
Зарплата коллекторов напрямую зависит от того, какой объем задолженности будет собран. Поэтому многие из них используют для работы незаконные методы взыскания. Коллекторы не имеют права:

  • Совершать звонки в ночное время с 22:00 до 6:00 часов, запрещается также рассылка сообщений в это период времени.
  • Отказываться при разговоре представиться (ФИО).
  • Принимать наличные средства у должника. Все денежные переводы производятся либо на счет агентства, либо на счет кредитной организации.
  • Разглашать информацию, которая является банковской тайной (информация о наличии долга, просрочки, информация о сумме долга).

Как показывает практика, коллекторы используют незаконные методы давления на должника довольно часто. Они звонят родственникам, приходят к ним домой, сообщая о сумме долга и требуя вернуть его. Некоторые представители таких агентств посещают место работы должника, сообщая руководителю заёмщика о появившейся задолженности. Все эти методы незаконны.

В    видео    рассматривается   подробности работы коллекторских агенств

Досудебное взыскание

На практике большинство должников оказываются добросовестными. То есть, юрист по взысканию долгов сможет с ними легко договориться.

К добросовестным заёмщикам относятся те, кто не внес деньги вовремя из-за обычной халатности. В таких случаях уместно досудебное взыскание долгов. Такая процедура регулируется российским законодательством.

Чтобы должник вернул деньги без суда, предпринимаются следующие меры:

  • общение с должником (личные встречи, телефонные звонки);
  • вручение письма с претензией должнику (в нем указываются основные требования и сроки по возврату долга);
  • сопровождение письма с претензией проектом искового заявления в судебную инстанцию;
  • разработка и подписание соглашения с должником о погашении долга с указанием графика, суммы и срока платежей.

70 процентов случаев можно разрешить мирными переговорами без обращения в суд. Если должник не может или отказывается погасить долг, а мирные переговоры затягиваются, то оптимальным решением этого вопроса является обращение в суд.

Судебное взыскание

Интересные факты

В России на сегодняшний момент насчитывается порядка 1100 действующих коллекторских агентств.

На этапе подготовки искового заявления в суд коллекторы и юристы могут собрать всю необходимую информацию об имуществе должника, чтобы в дальнейшем наложить на это имущество арест.

Аресту будет подлежать любое имущество: счета в банках, автомобили, квартиры, земельные участки, антиквариат и товарные остатки, бытовая техника. Суд будет рассматривать только те иски, в которых указана сумма не менее 30 тысяч рублей.

По решению суда выдается исполнительный лист и на имущество должника арестовывается. Дело переходит в службу судебных приставов, которые и занимаются дальнейшим взысканием суммы, которая указана в судебном решении.

Отличия работы юристов от работы коллекторских агентств

Есть три способа взыскания задолженности: юридический (с использованием исков, исполнительного производства, судебных приказов); экономический (когда риски невозврата изначально закладываются в стоимость кредита); нелегальный (использование силы и угроз).

Юристами применяется первый способ. Они используют для работы правовую базу. Коллекторские агентства применяют для работы особые методы, включая работу с должником не только с юридической стороны, но и психологической. Все действия осуществляются в рамках закона.

Организация, занимающаяся просроченной задолженностью, не обязательно может называться «коллекторским агентством». Названия могут быть разными, например – бюро кредитной безопасности. На данный момент такие организации не обязаны указывать характер своей деятельности.

Проводя взыскание долгов, юридическая компания часто работает с единичными случаями, коллекторы берут в работу большой объем однотипной задолженности. В юридических конторах работают только специалисты юридического профиля, в коллекторских агентствах – юристы, психологи, бывшие сотрудники правоохранительных органов, адвокаты.

Преимущества работы коллекторских агентств:

  • Коллекторские агентства работают над возвратом долга комплексно. Изначально менеджер пытается урегулировать вопрос мирным путем без обращения в суд. Подача иска является последним шагом работы коллекторского агентства.
  • Коллекторские агентства производят не только взыскание долгов, но оказывают юридические услуги по вопросам погашения долга. Коллекторы настроены на тесное сотрудничество с должником, используя телефонные переговоры, личные контакты. Психологи, которые трудятся в таких агентствах, стараются помочь должникам в трудных ситуациях.
  • В коллекторских агентствах работают грамотные юристы, которые не только подготавливают исковые заявления в суд, но и дают консультации должникам. Также юристы, которые трудятся в коллекторских агентствах, помогают быстро взыскивать просроченную задолженность, действуя в рамках закона.

О сроках давности по взысканию задолженности узнайте по ссылке https://cashfacts.ru/2451-sroki-vzyskaniya-zadolzhennosti-po-kreditu

Преимущества работы юристов:

  • Юридическая компания при взыскании долгов умеет находить подход даже к злостным неплательщикам.
  • Юридические услуги по взысканию долгов могут обойтись дешевле услуг коллекторских агентств. Раннее обращение в юридическую контору по вопросу взыскания поможет сэкономить средства на оплату услуг юристов.
  • Помощь третьей стороны на различных этапах взыскания долга помогает избавиться от многочисленных проблем.
  • Грамотный юрист, как адвокат по взысканию долгов, поможет с любым видом долга, на каждом из этапов обращения в суд.

Взыскание долга – длительный процесс, который требует грамотного подхода с юридической точки зрения. Поэтому без помощи профессионалов не обойтись.

О действиях юриста по взысканию задолженности читайте в статье: федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности

Источник: https://cashfacts.ru/2244-stoit-li-polzovatsya-uslugami-yurista-ili-yuridicheskoi-kompanii-po-vzyskaniyu-dolgov

Допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга

Взыскание долгов: Как работают коллекторские агентства

Физические и юридические лица, накапливая долги по коммуналке, кредитам, займам перед банками, рискуют оказаться в долговой яме. Задолженность увеличивается за счет начисления пеней, штрафов, неустойки.

Но это далеко не все негативные последствия, ожидающие должников за неуплату. Одним из неприятных моментов является привлечение коллекторского агентства к процессу взыскания недоимки.

Поэтому каждому должнику нужно знать, какими правами наделена данная служба и как она осуществляет свою работу.

Полномочия

Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.

Коллекторы – специальные организации, осуществляющие предпринимательскую деятельность, основанную на истребовании у других лиц долгов.

Число полномочий, способность использовать конкретные методы для возврата кредиторских недоимок определяются по ситуации. Коллекторская служба может осуществлять деятельность в качестве доверенного лица кредитора на основании агентского договора.

Возможен и второй вариант, когда компания выкупает долг у фирмы, гражданина и самостоятельно его взыскивает с неплательщика.

Важно понимать, что могут сделать в 2018 году коллекторы при взыскании просроченной задолженности с должником. Деятельность взыскателей регламентирована гражданским кодексом, законом №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Коллекторская практика не распространяется на следующие взаимоотношения сторон:

  • Судебные разбирательства в мировом, арбитражном суде.
  • Исполнительное производство судебных приставов.
  • Частная практика адвокатов, юристов.
  • Единая база кредитных историй (бюро).
  • Преступления против личности, общества.

Принцип взаимодействия

Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.

Коллекторы наделены определенными правами и обязанностями, за нарушение которых могут быть привлечены к ответственности

Если коллектор выкупает задолженность по договору цессии, он становится полноправным преемником всех прав, обязательств согласно условиям кредитной сделки.

Если агент должен спрашивать дополнительного согласия от займодавца на проведение определенной работы с заемщиком, то приобретая безнадежный долг в собственность, компания получает все полномочия.

Главным отличием продажи долговой недоимки от оказания правовых услуг по агентскому соглашению – возможность обращаться в суд для возврата денежных средств.

Поскольку цель работы в обеих ситуациях аналогичная, права работников службы взыскания одинаковые. Деятельность по истребованию недоимок ведется по двум направлениям: прямой и косвенный контакт.

В первом случае коллекторы активно встречаются с неплательщиком, выясняют детали ситуации, осуществляют звонки на телефон, приходят домой, на работу.

При непрямом взаимодействии заемщику направляются претензии, письма, уведомления.

Все вышеперечисленные действия могут совершаться исключительно по отношению к должнику, а также лицам, гарантирующим исполнение его обязательств (поручители, гаранты). Для направления запросов, проведения бесед с соседями, друзьями, коллегами неплательщика потребуется их согласие и разрешение самого ответчика.

Изменение законов

Самая важная корректировка в нормативно-правовом регулировании процедуры взыскания задолженности коллекторскими агентствами внесена законом №230-ФЗ. Поправки вступили в силу с начала 2017 г. Изменения были внесены по причине острой необходимости ограничить беззаконие работников службы по отношению к должникам. В 2018 г. законопроект продолжает действовать, обновлений не планируется.

Рассмотрим права коллекторов, действующих по новому закону от 2016 г. Статья 4 ФЗ №230 определяет перечень правомерных действий по истребованию задолженности с неплательщика:

  • Проведение личных встреч, бесед, переговоров.
  • Различные сообщения, передаваемые адресно должнику (СМС, телеграф, электронные рассылки).
  • Бумажные претензии, уведомления, отправленные по адресу прописки, постоянного проживания заемщика.

Независимо от вида взаимодействия с нарушителем, коллекторы должны представиться, описать перечень полномочий и основания, по которым они ими обладают. Неплательщик может посмотреть агентское соглашение, договор цессии или доверенность. Служба обязана вести работу исключительно в рамках закона, избегая личных оскорблений, угроз убийства и расправы, силового воздействия, насилия.

Действия коллекторов при взыскании долгов не должны нарушать закон и права должника

Важно понимать, что согласие заемщика на привлечение коллекторского агентства или оформление продажи задолженности не требуется.

Исключение составляют контракты с четкими ограничениями по данным методам взыскания. В месячный срок должник должен быть уведомлен письменно об изменении ситуации.

Если заемщик не получил уведомление, он вправе отказаться от контактирования с взыскателем и может направить претензию кредитору.

Итак, коллекторы в рамках своей деятельности наделены следующими правами:

  • Приглашать должника на личные беседы, а также для дачи объяснения.
  • Посещать жилье, проверять объекты собственности заемщика с его личного письменного согласия.
  • Назначать встречи, проводить переговоры с коллегами, друзьями, родными людьми неплательщика при отсутствии запретов на эти действия.
  • Составлять с ответчиком соглашения о реструктуризации, отсрочке, рассрочке платежей.
  • Предлагать плательщику методы и варианты, как выйти из ситуации.
  • Принимать от заемщика денежные средства, иные ценности и активы в счет уплаты банкового долга.
  • Информировать ответчика о том, сколько начислено пеней, штрафов.

Регламент работы

Все коллекторские компании в обязательном порядке проходят государственную регистрацию, становятся юридическими лицами. Для возмещения вероятных расходов кредитора исполнитель заключает со страховыми компаниями обеспечительные договоры. Страховой полис позволит займодавцу получить гарантии исполнительности привлекаемого лица, исключает риски дополнительных затрат.

Телефонные контакты

Базовым инструментом воздействия на недобросовестного должника является осуществление звонков и СМС-рассылок. В агентствах работают собственные группы обзвона или заключены контракты со специальными фирмами (колл-центры). Схема работы строится на классификации микрозаймовых долгов по срокам возникновения, границе полномочий, величине обязательств.

Для воздействия на должника могут применяться регулярные звонки

Основную массу взысканий занимают кредиты, заключенные между гражданами и микрофинансовыми организациями. Заемщик использует такие займы, идет на максимальные риски в виде завышенных в десятки раз процентов, пеней и штрафов. Именно по этой причине должник попадает в финансовую яму, поскольку изначально не рассчитывает на резкий рост задолженности или невнимательно читает условия сделки.

Базовая функция звонящего — проведение беседы с неплательщиком по потенциально отработанному плану, тексту (скрипту). Оператор не будет запугивать, требовать, унижать. Например, владелец машины задолжал по автокредиту, ему позвонили из колл-центра, напомнили о сроках погашения, сообщили о работе коллекторов, предупредили о последствиях.

Достаточно часто вызовы прерываются по инициативе адресата, включаются автоответчики, а оператор переходит к следующему дебитору. Неплательщик не обязан отвечать на вызов, но рискует усугубить этим положение.

Наладим диалог

Опытные коллекторы назначают должнику встречу, в корректной форме описывают ему всю сложность ситуации, потенциальные риски, негативные последствия. Чаще всего такие действия не приносят эффективности, так как заемщик и ранее не был намерен погашать задолженность. А после беседы с посторонним человеком его мнение навряд ли изменится.

Некоторые компании прибегают к ухищрениям: звонят неплательщику, сообщают, что их работники службы безопасности приедут по адресу проживания, арестуют гражданина и препроводят к взыскателю. Такие словесные угрозы используются в качестве психологической атаки. Хотя в большинстве ситуаций моральное давление приводит к тому, что должник теряет здоровье или попросту скрывается.

Особенно популярно среди коллекторских агентств — пригрозить уголовным преследованием, изъятием имущества, арестом, обвинить в мошенничестве. Вышеперечисленные действия являются не чем иным, как шантажом, давлением. Такие методы незаконны, могут быть оспорены в компетентных органах.

Когда коллекторы замучили звонками, визитами на работу и домой, напишите вначале заявление на имя руководителя службы. Если обращение не принесло результата, жалуйтесь в прокуратуру, полицию, суд. Всегда есть возможность остановить беззаконие.

Коллекторы в праве лично контактировать с должником

Единственные устрашения, имеющие законную силу – предупреждения о вероятности судебного разбирательства. Только по решению суда приставы описывают и проводят конфискацию имущества, денег, ценностей. В остальных случаях слова взыскателя не имеют силы.

Психологическая игра специалистов агентства построена на уверенной речи, последовательности фактов, оглашении статей законов. Именно поэтому адресат телефонного вызова предполагает, что ведет беседу с квалифицированным юристом, правоведом. А последний на самом деле абсолютно ничего не знает.

Ограничения

Коллекторским компаниям запрещается делать звонки друзьям, работодателю, соседям и родственникам заемщика, если отсутствует их личное согласие.

Нельзя узнавать номера телефонов, посвящать посторонних лиц в материалы дела о взыскании недоимки.

Вся работа службы должна быть построена на конституционной неприкосновенности личности, уважительном отношении к должнику и его социальному положению. Взаимоотношения не могут длиться годами, на контакт отводится не более 4 месяцев.

Под строгим запретом согласно ст.6 закона №230-ФЗ находятся следующие действия коллекторов:

  • Применение морального давления, физической силы, рукоприкладства.
  • Угрозы убить, нанести вред здоровью гражданина и его родственникам.
  • Применение оружия.
  • Вымогательство.
  • Нанесение существенных повреждений объектам собственности неплательщика вплоть до полного уничтожения.
  • Использование средств и методик, опасных для жизни и здоровья человека.
  • Осуществление наговора, введение в заблуждение.
  • Ухудшение репутации заемщика в обществе путем распространения личной информации.

Любые угрозы жизни должника со стороны коллекторов являются противозаконными

Временные пределы

Существуют ограничения по осуществлению телефонных звонков и рассылки текстовых, ых сообщений в адрес заемщика: по будням, выходным, праздничным дням разрешено делать не более одного вызова в день, до двух в неделю, восьми в месяц.

Установлены часы, в которые звонить можно: с понедельника по пятницу – 8-22 ч., суббота, воскресенье, праздники – 9-20 ч. Нельзя беспокоить граждан в ночное время.

Касаемо смс количество допустимых отправлений превышает в два раза норму по звонкам.

Абсолютный запрет

Запрещено использовать в процедуре взыскания информацию, полученную от осужденных, отбывающих срок или освобожденных досрочно. Не допускается звонить нерезидентам, лицам, пребывающим временно или постоянно за границей.

Полностью прекращаются контакты с неплательщиком и третьими лицами при наличии следующих факторов:

  1. Физлицо признано банкротом или вовлечено в судебное разбирательство по этому основанию.
  2. Предъявлены доказательства невозможности взаимодействия:
  • Утрачена дееспособность.
  • Человек проходит длительное лечение в стационаре.
  • Адресат признан инвалидом первой группы.
  • Постороннее лицо – ребенок, не достигший совершеннолетия.

Защита прав и свобод

Главный вопрос должников касается того, что делать, если коллекторы ведут непрерывный прессинг, угрожают.

Когда работники коллекторского агентства относятся к неплательщику предвзято, шантажируют, оказывают психологическое или моральное давление, угрожают, нужно незамедлительно обращаться за помощью к компетентным органам.

Для подтверждения слов лучше подготовить доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-сообщения, переписку, свидетельские показания.

При неправомерных действиях коллекторов должник может обратиться за помощью в полицию и иные уполномоченные инстанции

На время разбирательства не слушайте коллекторов, отключите телефон или занесите их номер в черный список. Ни при каких обстоятельствах не производите передачу имущества, ценностей, если коллекторы вынуждают заплатить, вымогают деньги.

Куда обратиться за помощью

На защиту интересов граждан встанут следующие организации:

  • Следственный комитет.
  • МВД.
  • Прокуратура.
  • Местная администрация.
  • Роспотребнадзор.
  • Суд.
  • Контролирующий орган коллекторов.

Жалоба может быть составлена в произвольной форме или по примеру, предоставленному адресатом. Допускается личное предъявление документа, отправка по почте, курьером или посредством интернет-сервисов (сайт, личный кабинет, Госуслуги).

Документ поступает к исполнителю в рамках его компетенции, не позднее месяца заявитель получит ответ на ходатайство. За незаконную деятельность, использование чужой информации взыскателей ожидает уголовная ответственность, наказания по КоАП. Рекомендуем пострадавшим гражданам бороться, не терпеть молча угрозы.

Заключение

Коллекторские агентства позволяют кредиторам вернуть большую часть задолженности. Работа этой службы сопряжена с определенными рисками для взыскателя и заемщика. Коллекторы могут грозить должнику расправой, конфискацией имущества, уголовным преследованием.

Должник обратится с жалобой в компетентные органы, привлечет нарушителя к ответственности. А вот кредитор потеряет время и деньги, выплаченные ранее агентству.

Важно, что взыскание задолженности должно строиться строго в соответствии с нормами закона, не допускается применение силы, психологического и морального давления.

О правах коллекторов будет рассказано в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/dejstvija-kollektorov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.