Хранить ли деньги за границей?

Хранение денег в путешествии — практические советы туристам!

Хранить ли деньги за границей?

Вопрос хранения денег, документов и других ценных вещей в путешествии всегда был актуальным и наверняка останется таким же ещё очень много лет.

Ведь остаться в чужой стране вообще без средств — один из худших вариантов развития событий на отдыхе, хуже которого лишь ситуация, когда деньги и ценности человеку уже никогда не понадобятся вообще.

В данной статье описаны основные способы хранения денег за границей, которыми я успешно пользуюсь лично и которыми пока не пользовался, но которые также заслуживают внимания.

(для быстрого перехода можно кликнуть по ссылке)

  • Основные правила хранения денег за границей
  • Хранение денег в путешествии: номер отеля
  • Где не рекомендуется хранить деньги в номере отеля
  • Правила хранения денег в сейфе на ресепшен отеля
  • Другие способы хранения денег на отдыхе за границей

Основные правила хранения денег за границей

Отправляясь за границу на отдых или в деловую поездку, следует навсегда запомнить два простых правила. Первое из них — не хранить все деньги «в одной корзине».

Ведь совершенно неважно, какую валюту и в каких пропорциях вы взяли с собой, имеются ли трэвел чеки и несколько разновидностей банковских карточек: в случае потери вы лишитесь всего и сразу.

И тут важно понимать, что под потерей подразумевается не только кража из номера отеля, удачная работа вора-карманника, уличное ограбление, но и банальная утеря в результате собственной неосмотрительности, вызванной усталостью, невнимательностью или состоянием алкогольного опьянения.

Второе правило хранения денег на отдыхе — используйте несколько источников, позволяющих быстро «получить на руки» наличные деньги или совершить оплату необходимых услуг в режиме онлайн.

Ведь, как уже писалось выше, наличные деньги можно потерять или стать жертвой кражи или ограбления, а банковские карточки иногда могут не работать в стране, гостем которой вы являетесь или просто быть заблокированы самим банком по соображениям излишней безопасности, как это часто происходит при использовании банковских карт в Таиланде и некоторых других странах с высоким уровнем мошенничества в данной сфере.

Таким образом, можно сделать простой вывод: для того, чтобы не остаться за границей без денег, нужно изначально предусмотреть наличие нескольких их источников, при этом разделить их на несколько частей и хранить отдельно.

О правилах обращения с банковскими карточками за границей я уже писал в статье «Банкоматы в Таиланде: снятие наличных без комиссии и проблем». Изложенные там советы актуальны не только для Таиланда, но и для большинства других стран мира.

А о местах, которые можно использовать для хранения денег в номере отеля и при себе — в следующих разделах данной статьи.

Хранение денег в путешествии: номер отеля

Описанный ниже ряд хитростей, которые можно использовать для безопасного хранения денег в отеле, не гарантирует 100% сохранности ваших средств, но умелая комбинация предложенных способов многократно минимизирует риск остаться вообще без денег и с высокой долей вероятности позволит вообще избежать неприятностей в данной сфере.

Первое, что приходит на ум при необходимости надежно спрятать деньги в номере отеля – использование сейфа, который сегодня можно встретить в большинстве отелей мира.

Однако не спешите складывать все свои ценности и деньги в это маленький металлический ящик, который в реальности часто можно открыть менее чем за одну секунду, причем сделать это может не какой-нибудь специалист «медвежатник» с многолетним стажем, а любой человек, знакомый с уязвимостью отельных сейфов.

https://www.youtube.com/watch?v=kGHrFnDHknc

Имеется в виду сейф с электронным кодовым замком и магнитным салиноидом, которые являются самыми дешевыми вариантами компактных сейфов на рынке и которые часто используются как в бюджетных, так и в солидных пятизвездочных отелях.

На практике риск того, что вас полностью оставят без денег, невелик: обычно из бумажника или пачки денег похищается только несколько крупных купюр, чтобы владелец пришел к мысли, что сам ошибся в подсчете или потратил эти деньги и забыл об этом.

Поэтому в сейфе рекомендуется хранить только паспорт, авиабилеты, банковские карты и другие вещи, которые не представляют ценности для посторонних людей по причине того, что воспользоваться ими может только реальный владелец.

Именно поэтому никогда не храните деньги и документы вместе, например, в одном конверте или пакете: существует риск, что второпях злоумышленник возьмет все сразу, а после просто выбросит ваш паспорт и банковские карточки по причине ненадобности, заметно усложнив вашу жизнь в чужой стране.

К слову, я сам неоднократно использовал отельный сейф в различных странах (т.к. не подозревал еще тогда об их ненадежности) и у меня ни разу ничего не украли. Но на данный момент рисковать и оставлять там всю наличность я не собираюсь.

Где же спрятать деньги в номере отеля? Вариантов в реальности масса, при этом потренироваться в этом деле можно прямо у себя дома.

В любом случае, рекомендую захватить в отпуск небольшой скотч и отвертку, при помощи которых можно создать для себя немало тайников в номере отеля.

Используя отвертку, можно отвернуть шурупы или винты и спрятать часть денег в подножке настольной лампы, под крышкой выключателя или розетки (только осторожно, там все-таки может быть высокое напряжение), внутри телевизора и т.д. Лично мне больше нравится вариант со скотчем – намного быстрее и не менее безопасно.

Просто заверните несколько крупных купюр в тонкую бумагу или сложите в конверт и приклейте это снизу к телевизора (если он не ЖК на стене, а старого образца и стоит на столике), к холодильнику и другим предметам, которые имеют достаточный вес, чтобы горничная поленилась приподнять это для того, чтобы смахнуть пыль.

Также мне нравится вариант, при котором деньги можно аккуратно приклеить снаружи к задней стенке выдвижного ящика стола или прикроватной тумбочки, к столешнице и т.д. Самое главное, чтобы крепление скотчем было надежным, а место выбрано удачное.

Например, не стоит прикреплять конверт с деньгами снизу к шкафу в том случае, когда под него может залезть швабра горничной и случайно отклеить ваш «тайник» и забрать содержимое.

Вы никогда потом не докажете, что это были именно ваши деньги, а не оставленные когда-то давно и забывшим об их существовании туристом.

Существует ряд личных вещей, в которые также можно спрятать некоторое количество денег, при этом о подготовке таких вещей лучше позаботиться заранее, находясь дома. Прежде всего, речь идет о недорогих повседневных вещах, внутри которых можно соорудить тайник.

Одно время я использовал для таких целей наполовину использованный твердый дезодорант (Old Spice или Mennen) – просто выкручиваете содержимое до самого конца и вокруг спирального винта размещаете скрученные в несколько раз вдоль денежные купюры и собираете все обратно.

 После этого enchjqcndjv можно продолжать пользоваться и по прямому назначению.

Также можно использовать специально подготовленные дома тюбики зубной пасты, полые ручки в расческах и другие вещи, которые без знания их тайного содержимого не представляют ценности для персонала отеля. Можно даже аккуратно развернуть рулон туалетной бумаги и, сворачивая его обратно, заложить между слоями несколько купюр.

Купюры, кстати, лучше всего прятать крупные, как и вообще брать в путешествие. Во-первых, они занимают меньше места, т.е.

спрятать их проще, чем пачку мелочи, а во-вторых, во многих странах крупные купюры обмениваются по более выгодному курсу (об этом я уже писал в статье «Деньги Таиланда: курс валют в Таиланде сегодня»).

Где не рекомендуется хранить деньги в номере отеля

Когда-то считалось весьма удачным способом хранить деньги в герметичной ёмкости в бачке унитаза. Однако сегодня способ исчерпал себя и о его существовании не знает только ленивый, поэтому риск остаться без денег весьма высок. Также позабудьте о хранении денег в кровати под матрацем или подушкой.

Работа горничной в любой стране мира не является высокооплачиваемой, поэтому ей будет трудно побороть соблазн забрать себе несколько купюр в качестве «чаевых», когда ваш бумажник или конверт с деньгами выпадет из кровати во время смены белья.

Именно поэтому также не рекомендуется приклеивать скотчем деньги в области кровати.

Также имеется информация, что устарел такой способ хранения денег в путешествии, как личное грязное белье. Ничего святого у воришек не осталось. Аналогичная ситуация с гигиеническими прокладками и чистыми носками. Само собой, просто хранить в рюкзаке также не слишком безопасно.

Утратили актуальность и тайники за вентиляционной решеткой.

Да что там говорить, когда практически у каждого есть смартфон с выходом в интернет и все описанные выше способы вполне могут прочитать все заинтересованные в поиске тайников туристов злоумышленники, используя для этого электронный онлайн переводчик.

Поэтому наиболее безопасным способом хранения денег в отеле будет тот, который вы придумали сами и ни с кем им не делитесь.

Также напоминаю, что значительно обезопасить свой отдых от неприятных происшествий позволяет заблаговременная оплата крупных расходов на отдыхе, таких как авиабилеты в оба конца и оплата отеля.

Тогда вам нужно будет беспокоиться только о деньгах на питание, развлечения во время отдыха и шоппинг.

Кстати, обычно раннее самостоятельное бронирование отеля онлайн предоставляет возможность сэкономить, в чем вы и сами можете убедиться с помощью расположенной выше формы поиска отелей по лучшим ценам и сравнения стоимости одного номера в различных системах бронирования. А уж ранняя покупка авиабилетов онлайн и вовсе должна стать хорошей традицией у каждого уважающего себя самостоятельного путешественника.

GПравила хранения денег в сейфе на ресепшен отеля

Весьма распространенным способом хранения денег в путешествии является использование сейфа не в номере отеля, а в специальной ячейке на ресепшен.

При этом вопрос сохранности ваших сбережений якобы гарантирован тем, что для открытия такой ячейки требуется наличие сразу двух ключей: выданного вам и ключа, находящегося в распоряжении дежурящего на ресепшен работника отеля.

Теоретически, вариант весьма неплохой, но существует один маленький нюанс. Вам никогда не скажут, что в отеле в обязательном порядке есть дубликат ключа, который выдается клиенту.

На практике это означает, что в ваше отсутствие ничто не помешает не чистому на руки работнику отеля открыть вашу ячейку и изучить её содержимое, «случайно» прихватив часть его с собой.

В некоторых отелях дополнительную сохранность гарантирует установленная в области сейфа на ресепшен камера видеонаблюдения, но и это не всегда поможет.

Например, недавно в одном из отелей Паттайи (Таиланд) был задержан серийный вор, который работал в своем отеле и не только опустошал ячейки клиентов, воспользовавшись дубликатами ключей, но и удалял записи с камер видеонаблюдения, чтобы скрыть следы преступления.

Наиболее оптимальный вариант использования сейфа на ресепшен отеля – взятие расписки с работника, в которой перечислены все деньги и ценности, оставляемые в сейфе (вплоть до номеров банкнот).

Далеко не все отели согласятся предоставить подобную расписку, но дорожащие своей репутацией пойдут вам на уступки. Также неплох вариант отельных сейфов, которые дают возможность использовать навесной замок.

Оптимальный вариант в данном случае – оставить замок отеля в сейфе, а закрыть его уже своим собственным и надежно хранить все ключи при себе.

Другие способы хранения денег на отдыхе за границей

Имея крупную сумму денег, можно воспользоваться услугой аренды сейфа в банке Услуга, разумеется, платная, но и гарантия сохранности гораздо выше.

Правда существует один нюанс: во многих странах мира разрешается использовать банковские ячейки только лица, которые имеют разрешение на работу в стране или долгосрочную визу. Весьма оригинальное альтернативное решение, позволяющее обойти подобные ограничения, придумали недавно в Паттайе.

Местный отель Siam Secure предлагает всем желающим (не только своим постояльцам) воспользоваться надежным сейфом с высокой степенью защиты, круглосуточной охраной и современной системой видеонаблюдения.

Оформление услуги не занимает много времени и не требует заполнения множества документов. Стоимость услуга также весьма демократична и составляет 375 бат в месяц (менее $12). Еще более выгодно арендовать сейф (имеются три размера ячеек) на год, заплатив за это всего 600 бат (менее $19).

При этом воспользоваться своей ячейкой можно с 10 часов утра до 10 вечера без выходных и праздников, т.е. условия лучше, чем в классическом банке.

Расположен отель Siam Secure в центральном районе Паттайи, недалеко от пересечения улицы Central Pattaya (Pattaya Klang) и шоссе Сукхумвит (Sukhumvit) и супермаркета FoodLand.

Надеюсь, после прочтения данной статьи вам будет проще спрятать деньги в отеле и обезопасить себя от их утраты. Только всегда помните места, куда вы спрятали ваши деньги, делайте это в трезвом состоянии  и не забывайте забрать их из своего тайника при смене отеля.  желаю приятного и безопасного отдыха!

Airbnb — аренда квартир на сутки в 190 стран мира! Используйте для оплаты бонус $25 за регистрацию  и купоны на €10 и $50. Недорогие виллы на сутки.

Отели по лучшим ценам 

Hotellook — сравнивает предложения всех сайтов бронирования и показывает лучшие по цене варианты на ваши даты. Скидки на отели до 50%.

Такси и трансферы

KiwiTaxi — русский сервис онлайн-бронирования такси и трансферов из аэропортов по всему миру.

Страховка для путешествия

Сравни.ру — поиск и онлайн сравнение стоимости туристических страховок от 13 ведущих страховых компаний + оформление полиса онлайн.

Источник: http://Palma-Travel.ru/kak-hranit-dengi-v-puteshestvii-prakticheskie-sovetyi/

Хранить ли деньги за границей?

Хранить ли деньги за границей?

В последние годы все больше россиян стремятся хранить свои сбережения в зарубежных банках. Что побуждает людей хранить деньги за границей и так ли это выгодно, как многие думают

Возможность получить доход? Это первый ответ, который приходит в голову. Но при более пристальном рассмотрении этого вопроса понимаешь – вряд ли. Годовые ставки по депозитам за границей очень низкие – от долей процента до 5 процентов. Порой они даже не покрывают инфляцию.

И тем не менее в умах россиян прочно укоренилось мнение, что иностранный банк – это оплот стабильности и защищенности. И оно вполне оправданно, ведь за рубежом коммерческие кредитные организации существуют далеко не по двадцать лет, как в России. Да и гарантий, что ваши деньги будут в полной сохранности и вдруг никуда не денутся, не обесценятся, довольно высокие.

Это подтвердили пришедшиеся на конец двадцатого и начало этого века волны кризисов. Впрочем все меняется.

У нас в стране с 2003 года введена система страхования вкладов(ССВ). С тех пор размер страхового возмещения вырос в несколько раз. На сегодняшний день он составляет до 700 000 рублей. За все время существования ССВ в России наступило 92 страховых случая, и объем ответственности по ним составляет чуть менее 22 миллиардов рублей.

На сегодняшний день отечественные банки предлагают различные депозитные программы. Процентные ставки по ним в среднем составляют около 3 процентов годовых в инвалюте, и 6–9 процентов в рублях.

Стремление хранить свои деньги за рубежом, не получая особой прибыли, характерны для тех, кого интересует престижность ранга «клиент иностранного банка».

Счета, откройтесь!

Если вы испытываете недоверие к отечественной банковской системе, то можно открыть счет в «дочках» иностранных банков. Но это еще не даст вам статус клиента заграничного банка. Дочерние организации наследуют лишь названия именитых «мам», а живут по законам российским.

Фактически открывая счет в тех же Райффайзен-банке или Ситибанке, потребитель платит за имя, но имеет те же гарантии, которые предоставляют отечественные банкиры.

Зато можно заручиться хорошей кредитной историей и получить рекомендательное письмо; в будущем оно окажется большим плюсом для вкладчиков, которые хотят хранить свои деньги за границей.

Для того чтобы открыть счет в имеющем хорошую репутацию банке за рубежом, помимо стандартного набора документов непременно понадобится личное присутствие потенциального клиента. Легально открыть счет на расстоянии нельзя. В случае если выезд на место невозможен, существуют различного рода фирмы-посредники.

Но они, в свою очередь, могут оказаться мошенниками, так что нужно держать ухо востро. Про удаленное открытие счета в респектабельной кредитной организации можно забыть, ведь каждый уважающий себя банк желает видеть своего клиента воочию.

«Решение об открытии счета, его обслуживании, процентной ставке выносится непосредственно после общения с клиентом. Никто не будет обсуждать вопрос сохранности и говорить о доходах на расстоянии и абстрактно», – рассказывает Сергей Меликов, юрист, специализирующийся на финансовом праве.

– Некоторые «иностранцы» имеют специальные подразделения, которые занимаются открытием счетов для граждан России. Подобный отдел есть, к примеру, в израильском Банке «Апоалим Лтд». Если вы все же решили открыть счет в иностранном банке, то для начала необходимо определиться со страной. Нужно уделить этому особое внимание. Качество обслуживания, политико-экономическая ситуация, процентные ставки, подготовка идет заранее. Кроме того, вам нужно запастись терпением и временем, потому что открытие счета в иностранном банке может занять несколько месяцев».

Европа евро сбережет

Некоторые банки могут запрашивать особую информацию. Там, где деньги, там и счет. Банкирам приходится быть особо щепетильными. В Европе и США вас могут расспросить о происхождении ваших средств.

Что касается самих депозитов, в европейских банках сумма вклада в среднем должна быть не менее 20 000 евро, а процентные ставки очень низкие – в среднем в районе 1-5 процентов. Последний считается даже высоким.

И если уже открывать счета в Европе, то уж точно не для получения дохода, а с целью сохранения сбережений.

Швейцарские банки берут очень высокие комиссии – до 25 процентов. Банк UBS AG зарекомендовал себя как весьма надежный. Он популярен: как и в любом швейцарском банке, там очень строго следят за сохранением клиентской тайны. В противоположность ему американские банки могут предоставить по первому же запросу российской стороны всю информацию о ваших счетах.

Французский BNP Paribas, известный по всему миру и имеющий филиалы во многих странах,мало чем отличается от стандартного европейского банка. Вы можете вложить свои деньги под 1-1,5 процента годовых на разнообразные депозитные программы.

Если в европейских банках деньги «удачно» лежат и сберегаются, то азиатские кредитные структуры все-таки делают ставку на инвестиционную составляющую.

В сингапурском банке Singapore Island Bank ставки немного выше, чем в Европе. Вы можете разместить свои средства под 2-6 процента годовых. Помимо этого банкиры могут предоставить различные инвестиционные программы.

Деньги, которые находятся на счету, можно направить в поток инвестиций. Можно приобрести облигации. Они будут находиться в банке на депозите и плюс давать дополнительный купонный доход.

Подобный подход практикуется и в американских кредитных учреждениях.

Ближневосточные банки по уровню устойчивости и респектабельности значительно отличаются друг от друга. Выгодные процентные ставки (как на сбережение, так и на доход) могут предложить в израильском банке, но там все решается на месте.

А вот в кредитной организации Катара Doha Bank вклады в евро и долларах США имеют низкие процентные ставки – в пределах 1,25–1,83 процента годовых, в зависимости от срока. Вкладывая деньги в ближневосточный банк, клиент рассчитывает не на получение прибыли, а на соблюдение сохранности средств.

Страны – крупнейшие экспортеры нефти весьма устойчивы и стабильны. Но достучаться до них инвестор из России может с трудом.

Налоговая инспекция глаза не закроет

Не считая всех юридических и формальных процедур, дамокловым мечом над головами клиентов иностранных банков периодически нависает налоговая служба. Во-первых, об открытии счета за рубежом необходимо уведомлять как российских налоговиков, так и инспекцию страны, резидентом которой является банк.

С фискальными органами некоторых государств у РФ есть договоренность, и в таких случаях уплаченные налоги засчитываются в нашей стране. «В Швейцарии налог на доходы с банковских вкладов – 30 процентов. Однако по соглашению между нашими странами россияне уплачивают лишь 10. А потом, уже в России, доплачивают оставшиеся 3 процента.

Из расчета, что подоходный налог – 13», – поясняет Сергей Меликов.

Высокие показатели оттока денежных средств за границу, судя по тому, как разворачиваются события в российском банковском секторе, несут скорее психологический характер. Отечественные кредитные организации улучшают условия для клиентов – относительно высокие процентные ставки на депозиты, низкие комиссионные сборы.

Напомним, что в Европе открытие и обслуживание счета может обойтись в 2500–3500 евро. В наших банках вложить деньги в депозитную программу получится и проще, и быстрее. И все же риск пока еще слишком высок.

Если при наступлении страхового случая немецкие банки выплачивают 90 процентов вложенных стредств, то максимум, на что может надеяться россиянин на родине, – это, как уже отмечалось, 700 000 рублей.

03 Октября 2011, 08:00

Источник: http://www.raschet.ru/articles/5467/3825/

Храните деньги за рубежом? Что делать, чтобы ничего не нарушить

Хранить ли деньги за границей?

Pixabay

С тех пор, как государство заинтересовалось зарубежными счетами россиян, налоговики уже несколько раз сеяли панику среди граждан. В последний раз это произошло в середине августа, когда ФНС в одном из своих писем предложила считать незаконными операциями вообще все действия с зарубежными счетами, если они не задекларированы в России.

Еще раньше одно из московских отделений ФНС разослало тысячу писем, где требовало от владельцев зарубежных счетов предоставить нотариально заверенные выписки из иностранных банков.

А до этого налоговики требовали отчитаться о движении средств по счетам, хотя процедуры для этого еще не было.

Каждый раз ФНС вынуждена была признавать, что требования ее сотрудников на местах — избыточны, и исполнять их необязательно.

Чтобы никто больше не мог ввести вас в заблуждение, мы решили составить простую инструкцию — что государство может требовать от владельцев иностранных счетов, и как избежать проблем.

Для наглядности все это мы изобразили на одной картинке. Вот она:

  • Счета за рубежом попадают под действие валютного и налогового законодательства. Если вы налоговый резидент, вы должны соблюдать требования и того, и другого. Если валютный, то только валютного.
  • Чтобы получить статус «налогового резидента», надо находиться в России как минимум 183 дня в году. А валютными нерезидентами считаются только те, кто непрерывно живут за границей как минимум 1 год.
  • Но как быть с теми, кто вообще не появляется в России, или с теми, кто получил вид на жительство за рубежом и приезжает домой пару раз в год? В ответ на запрос The Bell ФНС четко разъяснила: приехав в Россию даже на один день, вы тут же становитесь валютным резидентом.

*сейчас готовится законопроект, по которому тех, кто живет за границей больше полугода, перестанут считать валютными резидентами. Это значит, что им не надо будет отчитываться об открытии счета и можно будет совершать любые операции. Госдума это предложение уже одобрила.

В зависимости от того, налоговый вы резидент или только валютный, у вас есть шанс нарушить один тип законодательства или сразу оба.

Валютное законодательство касается и валютных, и налоговых резидентов.

  • Самое главное — оно обязывает в течении месяца уведомлять об открытии и закрытии иностранного счета, а также об изменении реквизитов (вот здесь — форма, которую надо заполнить и отправить в налоговую заказным письмом или через личный кабинет налогоплательщика).
  • А после — отчитываться о движении средств. Отчет надо подавать до 1 июня следующего года (то есть, за 2017 год надо отчитаться до 1 июня 2018-го).
  • Для ИП действуют те же правила, что и для физлиц. Есть только одно отличие: если предприниматель использует счет для бизнеса, он должен отчитываться о движении средств в течение 30 дней после каждого квартала. Если для личных нужд — так же, как любой гражданин, только один раз в год, до 1 июня.
  • Государство узнает, что к вам должно применяться валютное законодательство. Соответственно, придется рассказывать о движении средств и платить штрафы за нарушение валютного законодательства.
  • Кроме того, если у ФНС возникнут сомнения в законности ваших операций, она может потребовать у вас кучу документов (выписки со счетов, подтверждение родства, договор сдачи жилья в аренду и пр.), и вам придется их предоставить.
  • Ну и, если вы налоговый резидент, надо будет платить налоги.
  • Если станет известно, что у вас есть счет, вас ждет несколько штрафов: за неуведомление и за то, что не отчитываетесь об операциях. Для физлиц эти штрафы сравнительно небольшие: за неуведомление штраф для граждан — 4–5 тысяч рублей, но вот для юрлиц — до миллиона рублей. Чуть меньше — за отчет с опозданием.
  • Если вы отчитались о движении средств позже срока, придется заплатить от 300 до 3 тысяч рублей в первый раз (зависит от того, насколько вы задержали отчет) и 20 тысяч рублей за последующие опоздания. Для юрлиц эти санкции составляют от 5 до 50 тысяч рублей за первое нарушение и 120–150 тысяч рублей за остальные.
  • Но это не самое страшное: если вы налоговый резидент и операции, которые вы совершали, облагаются налогом в России, вас обвинят в укрытии от уплаты налогов — там штрафы гораздо выше (до 500 тысяч рублей).

Валютное законодательство также устанавливает список разрешенных операций по иностранным счетам.

  • Переводить деньги со своего российского счета на зарубежный, но только если вы уведомили о его открытии (иначе просто не получится — банк обязан потребовать подтверждение).
  • Класть наличные на вклад и получать проценты по нему.
  • Получать зарплату и командировочные.
  • Получать выплаты, присужденные иностранными судами (кроме международного коммерческого арбитража).
  • Получать пенсии, стипендии и другие социальные выплаты.
  • Получать страховые выплаты от иностранных страховщиков.

Вот какие операции разрешены только по счетам, открытым в странах ОЭСР и ФАТФ (популярные у россиян Болгария, Черногория и Кипр в эти объединения не входят):

  • Получать кредиты и займы в иностранной валюте.
  • Зачислять доход от сдачи недвижимости в аренду.
  • Получать дивиденды по акциям и купонные выплаты по облигациям (но не доход от продажи ценных бумаг).
  • Получать доход от доверительного управления (только если управляющий — нерезидент России).

Все остальное — например, получение дохода от продажи дома или машины, налогового вычета от другого государства, наследства — запрещено. С 1 января 2018 года на иностранные счета можно будет зачислять доход от продажи ценных бумаг, но только если эмитент прошел листинг в России или на одной из 21 бирж, которые входят в список одобренных. Но пока это тоже нарушение.

В этом случае вас ждет штраф в размере от 75% до 100% от суммы незаконной операции (КоАП ст.15.24.1).

Налоговое законодательство касается только налоговых резидентов.

  • Оно обязывает платить налоги. Налогами облагается большинство операций, разрешенных валютным законодательством. Исключение — получение стипендий, пенсий и других социальных выплат (НК РФ ст. 217).
  • Важный момент: налогом облагается и доход из-за курсовой разницы. То есть, если у вас на вкладе лежало $10 000 и курс подскочил на 5%, вы получите доход $500, и с него придется заплатить $65 налога.
  • Как и по операциям, совершенным в России, налоги для ИП и физлиц могут быть разными. Для физлиц — это 13%, а для ИП, который работает по упрощенной системе налогообложения, — 6%.
  • При некрупных нарушениях штраф составит 20–40% от суммы невыплаченных налогов.
  • При крупных нарушениях (от 900 тысяч рублей за три года) штраф возрастает до 100–300 тысяч рублей, а при особо крупных (от 4,5 млн рублей за три года) — 200–500 тысяч рублей.
  • Помимо штрафа, надо будет также заплатить все налоги за три года.
  • Пока это маловероятно: у России есть право запрашивать данные о своих гражданах в других странах, но только в индивидуальном порядке. Это не очень реалистичный сценарий: если налоговая заподозрила кого-то в сокрытии счета, она должна вручную опросить десятки стран — а не у вас ли наш гражданин завел счет?
  • Но с начала следующего года многое изменится: Россия и еще около сотни стран (в списке — все самые популярные у Россиян направления, включая оффшоры; нет только Черногории) подписали соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией.
  • Упрощенно это будет выглядеть так: участники договора будут раз в год передавать друг другу данные об иностранных гражданах, открывших у них счет.
  • Предполагается, что в первый раз они должны обменяться информацией в сентябре 2018 года — за 2017-й. Но для того, чтобы это произошло, страны еще должны заключить двусторонние договоренности. Пока их нет, никакого обмена не будет.
  • У России пока нет ни одной такой договоренности (за их появлением можно следить на сайте ОЭСР). Это значит, что если до сентября 2018 года ничего не изменится, Россия не получит информацию о счетах своих граждан в рамках обмена.
  • Заключению договоренностей с Европейскими странами могут помешать огромные штрафы за нарушение валютного законодательства в России: цель обмена — борьба с налоговыми, а не с валютными нарушениями (особенно если речь о соглашении со странами, где те же операции законом не запрещены). С точки зрения ЕСПЧ, штрафы в 75–100% непропорциональны нарушениям.
  • Но уповать на это опасно: договоренности могут появиться в любой момент (есть шанс, что успеют до осени 2018): о намерении обмениваться с Россией уже заявили, например, Кипр и Швейцария.
  • Раньше срок давности по нарушениям валютного законодательства составлял год, но с апреля 2016 года его увеличили до двух лет.
  • Срок давности отсчитывается с момента нарушения, независимо от того, когда государство это обнаружило. Так что по итогам первого обмена оштрафовать могут за нарушения, совершенные в 2016–2017 годах.
  • По налоговым преступлениям срок давности — три года, так что здесь можно получить штраф за операции 2015–2017 годов.

Анастасия Стогней для The Bell

Текст подготовлен при участии партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, старшего юриста банковской практики PwC Ксении Грицепановой и партнера UFG Wealth Management Дмитрия Кленова.

Введите ключевые слова.

Ничего не найдено 🙁

«Я подписался на рассылку The Bell, потому что она живая, точная» Максим Ноготков, основатель сети «Связной»

Новости, важные лично для вас

Присоединяйся к сообществу The Bell

  • Это более 35 000 успешных людей, читающих нас утром и вечером
  • Это ежедневные рассылки важных новостей России и мира
  • Это закрытые встречи с влиятельными бизнесменами и лучшими российскими экономистами

Подпишитесь на рассылку The Bell

На ваш email отправлено письмо с активацией рассылки Спасибо, что присоединились к нам

Зайдите в почту , подтвердите подписку и нажмите на кнопку

На ваш email отправлено письмо с подтверждением изменений Параметры рассылки изменены

Теперь редакторы в курсе

Источник: https://thebell.io/hranite-dengi-za-rubezhom-chto-delat-chtoby-nichego-ne-narushit/

Побег от банкиров: почему россиянам не стоит держать свои сбережения за рубежом

Хранить ли деньги за границей?

Наше государство всегда хотело сделать этот «утекающий» поток прозрачным. Так, начиная уже с 2001 года, нужно было информировать ФНС об открытии счета за рубежом. Правда, мало кто это делал.

Но с 2015 года ситуация изменилась кардинально: внесенные в закон о валютном регулировании изменения обязали россиян — валютных резидентов ежегодно отчитываться о своих счетах за границей и резко сузили возможности их использования. Так, например, они теперь не могут покупать со своих счетов акции, паевые и биржевые фонды, облигации и другие рыночные инструменты.

Правда, зачислять на счета дивиденды с «внешних ценных бумаг» разрешается — если где-то (закон не уточняет где) у вас есть акции, то дивиденды по ним могут поступать на личный банковский счет.

Есть в законе небольшая лазейка, связанная с доверительным управлением, которое осуществляет для вкладчика «валютный нерезидент». Однако эта норма сформулирована весьма расплывчато, опыта ее применения пока нет, и велика вероятность нарваться на неприятности — огромный штраф в размере от 75% до 100% от вовлеченных в операции средств.

Так что использование банков или их дочерних структур для инвестиций на фондовом рынке через доверительное управление весьма рискованно. Что остается? Депозитные счета, «навар» от которых в настоящее время стремится к нулю.

Все это делает использование зарубежных банковских счетов весьма проблематичным и все больше напоминает мне езду в автомобиле без колес.

Проблемы банков

Под вопросом находится и надежность самих банков. Угроза повторения кипрской «стрижки» время от времени возникает перед каждым богатым вкладчиком европейского банка. Регулярные скандалы, огромные штрафы, низкие процентные ставки, конкуренция со стороны fintech — все это отрицательно влияет на состояние крупнейших финансовых институтов Европы.

Чтобы убедиться в реальности подобных опасений, достаточно посмотреть на поведение акций крупных банков, надежность которых никогда ранее не ставилась под сомнение. Так, за последние 10 лет бумаги банка №1 в Швейцарии UBS упали на 73,53%, акции Credit Suisse рухнули на 77,96%, немецкий Deutsche Bank потерял 87,15% своей стоимости, а английский Barclays — 81,37% (данные на 17.11.2016).

Речь идет не о краткосрочной волатильности, присущей практически всем бумагам на фондовом рынке, а о долговременной понижательной тенденции, направление которой, по мнению экспертов, останется таким же, по крайней мере, в ближайшие 3-5 лет. Сейчас на горизонте нет весомых факторов, которые бы кардинально изменили перспективы банковского сектора Европы.

Причем вероятность того, что дела пойдут еще хуже, превышает шансы на то, что вскоре все наладится.

Под «микроскопом»

Недавно к ежегодному «рапорту» в налоговую добавилась и новая напасть. Как известно, в мае этого года Россия подписала международное соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией. Предполагается, что оно позволит ФНС начиная с 2018 года получать данные о финансовых счетах налогоплательщиков от 103 юрисдикций, включая офшорные.

Говорить о точных сроках начала обмена информацией с той или иной страной пока еще рано, но можно с уверенностью утверждать, что все зарубежные банки активно готовятся к этому. Владельцы счетов сейчас получают письма с просьбой уточнить свое налоговое резидентство, подтвердить адрес проживания, сообщить свой ИНН.

В случае непредставления этой информации им могут заблокировать счета.

Нужно также отметить, что ФНС может и не ждать начала автоматического обмена, например, со Швейцарией или Кипром, а при необходимости просто направить запрос с просьбой предоставить информацию о том или ином резиденте России. Интересно, что сейчас подобной возможностью пользуются многие страны.

Недавно стало известно о тысячах счетов, которые раскрыла Швейцария по запросу Великобритании. В результате ее граждане получили письма «счастья» из местной налоговой службы с просьбой о существенной доплате. Сейчас в очереди за своей порцией «правды» об альпийских уклонистах стоят налоговики Голландии, Франции, Испании и других стран.

Полагаю, что это только вопрос времени.

Но главная опасность для счетов россиян за рубежом заключается в другом. Речь идет об угрозе массовой ретроспективной проверки источников возникновения капитала, которые хранятся в банках, например, 5, 10 или 15 лет.

Если раньше речь шла о такой возможности чисто теоретически, то сейчас мир движется к законодательному оформлению подобной инициативы. 13 октября в парламент Великобритании был внесен законопроект о криминальных финансах, где представлена новая концепция, именуемая unexplained wealth orders.

Речь идет о введении судебной процедуры доказывания источников подозрительного приобретения (недвижимость, ювелирные изделия, автомобили и т. д.), стоимость которого превышает £100 000. Если представленные документы не удовлетворят суд, то недвижимость или другое имущество арестуют.

Логично предположить, что принятие закона о проверке и конфискации средств на банковских счетах будет следующим шагом.

Есть ли альтернатива? Полагаю, что современное валютное регулирование в нашей стране немного перегнуло палку в отношении зарубежных банковских счетов россиян, и хочется надеяться, что со временем многие барьеры будут устранены.

А пока я бы строил свои отношения к зарубежным банкам следующим образом: на счетах в них следует хранить только те средства, которые вам необходимы для удовлетворения своих оперативных потребностей за границей на 2-3 года. Например, оплачивать счета, связанные с зарубежной недвижимостью, учебой детей, проживанием родителей и т. д.

Длинным деньгам, особенно крупным суммам, там делать нечего.

Что касается конкретных решений, то здесь, к сожалению, нет единого пути, который позволил бы полностью заменить зарубежные счета в системе сохранения и защиты личного капитала.

Думаю, что речь может идти о своеобразной мозаике различных инструментов, правильная комбинация которых зависит от ваших личных задач и целей. Например, инвестиции в зарубежные акции и облигации возможны и у нас в стране. Многие отечественные брокеры с готовностью купят для вас те или иные бумаги.

Можно также открыть счет у зарубежного онлайн-брокера (например, у американского Interactive Brokers или датского Saxobank), но этот вариант подходит только тем, кто способен инвестировать самостоятельно и имеет определенные навыки подобных операций. Брокерские счета за рубежом не подпадают под валютное регулирование.

Не следует забывать и о возможностях напрямую вкладываться в семейства зарубежных паевых фондов, например, таких как Fidelity Investments, Vanguard Funds, T. Rowe Price, Franklin Templeton Investments и другие. Они обладают десятками фондов, которые инвестируют в различные страны, целые регионы, отрасли и т. д.

Как правило, переход из одного фонда в другой не будет вам ничего стоить. Есть также много профессиональных европейских инвестиционных компаний, которые с удовольствием возьмут деньги состоятельных россиян в доверительное управление.

Например, Aberdeen Asset Management, Henderson Group, Investec, M&G Investments и другие.

Мой опыт показывает, что для богатых людей — валютных резидентов России, которые способны выделить на инвестиции суммы от $500 000, одним из лучших вариантов для долгосрочных зарубежных вложений является использование страховых полисов известных компаний (Hansard, RL360 и других).

В этом случае (как и при открытии брокерских счетов, инвестициях в паевые фонды и использовании услуг управляющих компании) вам не нужно представлять ежегодные отчеты в налоговую службу и нет никаких ограничений по инвестициям.

Кроме того, рост капитала внутри полиса легально не облагается налогом (за рубежом и в России).

Источник: https://www.forbes.ru/story/333349-pobeg-ot-bankirov-pochemu-rossiyanam-ne-stoit-derzhat-svoi-sberezheniya-za-rubezhom

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.