Запрос кредитной истории сотрудника

Содержание

Проверка сотрудников по кредитной истории

Запрос кредитной истории сотрудника

В unirate24.ru зарегистрировано 7223 компаний, из которых половина регулярно проверяют кредитные истории сотрудников. Мы пообщались со специалистами СЭБ этих компаний и узнали, кого и в каких ситуациях они проверяют, на что обращают внимание. Также из статьи вы узнаете, как получить кредитную историю и как ее анализировать.

Что такое кредитная история

Это документ, в котором содержатся данные по кредитам сотрудника. Информацию в кредитную историю передают банки и МФО. Иногда передают мобильные операторы и коммунальщики, если человек затянул с оплатой, проигнорировал суд и судебное взыскание. По закону кредитные организации обязаны передавать данные о переменах в кредитной истории в течение пяти рабочих дней.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Сервис unirate24 — официальный партнер крупнейших бюро России. Поэтому в нашем сервисе вы гарантированно найдете кредитную историю сотрудника, если он хоть раз брал кредит, микрозайм или оформлял кредитную карту.

Кредитную историю БКИ предоставляют в виде отчетов. Так выглядит отчет unirate24:

Фрагмент кредитного отчета в unirate24. Смотреть целиком

Что покажет кредитная история

• Кредитную нагрузку: суммарный ежемесячный платеж по действующим кредитам. • Данные по каждому кредиту: цель кредитования, размер кредита, сумма ежемесячного платежа, дата погашения.

• Платежная дисциплина: платит исправно или с просрочками. • Количество обращений в банк за все время и за последние 30 дней.• Фактические адреса и адреса прописки, которые сотрудник указывал в заявке на кредит.

• Кредиты, в которых проверяемый является поручителем.

Эти сведения помогут вам оценить кредитное поведение сотрудника или соискателя. Плохо, если человек живет от микрозайма до микрозайма или большую часть доходов тратит на кредиты.

Еще хуже — наличие просрочек платежей больше двух месяцев. Такой человек находится под прессингом банковской службы взыскания или коллекторов.

Хорошо, если проверяемый исправно обслуживает ипотеку или автокредит — показатель стабильности.

Получить кредитную историю

Кого проверять по кредитной истории

Опытные безопасники проверяют сотрудников с доступом к материальным ценностям и коммерческой тайне, а также тех, кто выбирает поставщиков, предоставляет скидки и отсрочки. В зоне риска любой сотрудник, который может украсть деньги, получить откат, продать конкурентам базу данных или коммерческую тайну.

• Доступ к ТМЦ: продавцы, грузчики, кладовщики, водители, кассиры,
• Коммерческая тайна, выбор поставщиков, скидки и отсрочки: коммерческий или финансовый директор, руководитель отдела закупок, главный бухгалтер, IT-специалист или системный администратор.

В каких случаях проверять сотрудников по кредитной истории

Проверяйте при трудоустройстве, во время работы в случае проведения служебного расследования по факту хищения денег, ТМЦ или коммерческой информации.

При трудоустройстве проверка по кредитной истории поможет отсеять неблагонадежных кандидатов. Например, «Компания Экономической Безопасности» при найме грузчиков и кладовщиков проверяет их кредитную историю.

Если у кандидата размер ежемесячных платежей превышает половину зарплаты, ему откажут в трудоустройстве — такой сотрудник считается закредитованным. Также не берут на работу кандидатов с просрочками платежей свыше 10 тысяч.

Закредитованный сотрудник отдает больше половины доходов на погашение кредитов

Закредитованный сотрудник хуже работает, потому что обеспокоен финансовыми трудностями и морально подавлен. Сотрудник с просрочками платежей по кредитам склонен к мошенничеству и махинациям, потому что находится под прессингом у банка или коллекторов.

Кредитная история работающих сотрудников поможет контролировать их финансовое состояние и проводить служебное расследование при подозрении в хищении и мошенничестве.

Например, кладовщик Иван с зарплатой 30 000 рублей купил новый Фольксваген Тигуан. Коллегам сказал, что в кредит. Вы на всякий случай проверяете кредитную историю Ивана: действительно ли автокредит, или Тигуан стал следствием складских недостач.

Проводите ежегодную профилактическую проверку кредитной истории «высокорисковых» сотрудников. Так, в компанию приняли руководителя подразделения по закупкам. Проверили его кредитную историю: выплачивает ипотеку. Через год работы снова запросили кредитный отчет.

Оказалось, что размер ипотеки резко снизился в момент проведения крупной закупки. Организовали служебное расследование, проверили закупку ТМЦ. Уличили в мошенничестве. Руководитель сознался и был уволен.

Проверяйте сотрудников по кредитной истории при смене должности или повышении, если перемена связана с новым уровнем доступа к ТМЦ или коммерческой тайне.

Как получить кредитную историю сотрудника в unirate24.ru

Зарегистрируйтесь

Выберите «Кредитный отчет» в разделе «Физические лица»
Заполните анкету сотрудника или соискателя: ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес по прописке и фактический адрес.

Затем скачайте согласие на получение и предоставление информации, содержащейся в основной части кредитной истории. Проверяемый подписывает согласие.

Вы прикрепляете подписанное согласие в кабинет, также прикрепляете скан паспорта и выполняете запрос.
Через несколько секунд получаете кредитный отчет.

Стоимость одного кредитного отчета — от 300 до 700 рублей. Цена зависит от объема запросов. Чем больше запросов, тем дешевле цена каждого. Посмотреть тарифы

Как читать кредитный отчет

Кредитный отчет состоит из трех частей: титульной, информационной и дополнительной.

Титульная часть содержит сводную информацию по кредитам, паспортные и контактные данные.

Титульная часть кредитного отчета со стоп-факторами.

Сводная информация покажет количество кредитов, просрочек и обращений в банки за последнее время. Здесь же вы увидите общий размер долга и кредитную нагрузку.

Красным обозначены тревожные сигналы: количество и сумма просрочек. Заемщик перестал платить по кредитам больше месяца назад.

Отдельным блоком выделены стоп-факторы: просрочки, обращения в банки за последний месяц и частое обращение к микрозаймам. Все это сигнализирует о нестабильном финансовом состоянии заемщика.

Информационная часть покажет вам информацию по каждому отдельному кредиту, который брал проверяемый. Для чтения этого блока вам нужна таблица условных обозначений:

Такая таблица есть в каждом кредитном отчете

Блок по каждому отдельному кредиту:

В верхней части указан вид кредит, дата открытия и финального платежа, сумма займа и выплаченная сумма. Ниже — цветные квадраты с цифрами и буквами. Обозначения квадратов вы видели в таблице выше.

Серый — кредитор не передал данные, зеленый обозначает платеж без просрочек, желтый — просрочку от месяца до двух. Буквы под квадратами — месяцы. Читаются квадраты справа налево.

В нашем примере первый платеж был был в марте, последний в сентябре.

Дополнительная часть покажет, сколько раз проверяемый подавал заявки на кредит за последний год, месяц и неделю. Указана и причина обращения.

Анализируем полученные данные

Негативные факторы5 и более открытых кредитовЧастые микрозаймы Текущая просрочка от 30 днейПросрочки в прошлом от 60 дней5 и более обращений за кредитами в последний месяцОтдает за кредиты от 45% доходов Не совпадают с предоставленными номера телефоновНе совпадают с предоставленными адреса прописки и регистрации

Три и более кредитных карты

Такой сотрудник несет риски финансовых и репутационных потерь для предприятия

Положительные факторыОтсутствие просрочек в последние 12 месяцевКредитная нагрузка ниже 35%Наличие действующей ипотеки

Номера телефонов и адресов совпадают с предоставленными

Погашенные кредиты свидетельствуют об умении человека брать на себя ответственность и выполнять обязательства. Действующая ипотека показывает заинтересованность соискателя в долгосрочных отношениях с работодателем.

Скачать памятку по чтению кредитной истории в PDF

Как внедрить кредитную историю в регламент проверки сотрудников и соискателей

Мы рекомендуем внедрить в службу безопасности компании такой регламент проверки сотрудников и соискателей:

Проверка сотрудника и соискателя по открытым источникам информации• Определите подлинности паспорта и наличие разрешения на работу (нерезидентыРФ) на сайтеservices.fms.gov.ru• Проверьте ИНН на service.nalog.ru/inn.do• Проверьте на долги, исполнительные производства, ограничения в правах,нахождение в розыске на сайте fssprus.

ru• Проверерьте нахождение в уголовном розыске на mvd.ru/wanted• Проверьте наличие сведений об уголовной, административной и гражданскойсудебной практике на sudrf.ru• Проверьте наличие залогового имущества на www.reestr-zalogov.ru• Проверьте штрафы ГИБДД на www.gibdd.ru/check/fines/

• Проверьте задолженность по налогам и сборам money.yandex.

ru/taxes/

Проверка по закрытым источникам информации на www.unirate24.ru
Позволяет проверить кредитную историю сотрудника. Установить
уровень кредитной нагрузки и платежную дисциплину, наличие проблемных долгов, опыт финансового мошенничества. 

Проверить причастность сотрудника к бизнесу (ООО, ИП). 

Скачать регламент проверки сотрудника и соискателя в PDF

Включите согласие на получение кредитной истории в анкету соискателя. Так вы сразу соберете и паспортные данные, и письменное разрешение на проверку.

Для действующих сотрудников выпустите положение об обработке персональных данных и в это положение включите согласие на запрос кредитной истории. Поводом к получению согласия может быть любое передвижение в структуре компании: повышение должности или зарплаты, определение KPI.

Скачать образец согласия для сотрудников и соискателей

Источник: https://www.unirate24.ru/proverka-sotrudnikov-po-kreditnoj-istorii/

Проверка персонала по кредитной истории

Запрос кредитной истории сотрудника
запись и расшифровка семинара “Проверка персонала по кредитной истории” Олега Попова. Вебинар проведен Unirate24.

В США 50% работодателей проверяют кредитную историю у всех категорий персонала. Эта норма существует в регламенте всех компаний. Четверть компаний проверяют кредитную историю финансово ответственных сотрудников.

01:00 Откуда преступники могут получить информацию о сотрудниках?

Публичная информация несет потенциальную опасность. Информация о сотрудниках может попадать к преступным элементам из социальных сетей, сайтов по трудоустройству и других интернет страниц. Также необходимая информация может быть получена из реестра о банкротстве физических лиц.

В настоящее время этот реестр не заполнен полностью. Информация о крупных должниках находиться на сайте Федеральной службы судебных приставов. Эти сведения попадают в реестр ФССП через 90 дней просрочки долга. В Единый федеральный реестр сведений о банкротстве данные попадают через год после начала финансовых проблем у гражданина.

Информация на этих ресурсах является публичной.

Например, конфиденциальная информация попадает к злоумышленникам посредством программы Whatsapp. Для этого преступник создает аккаунт якобы принадлежащий директору той или иной компании и начинает общение с сотрудниками.

Наиболее полная база информации для проверки контрагентов находится в более развитых с экономической точки зрения регионах. Планируется, что в дальнейшем информацию можно будет получить только из легальных источников. Например, два года назад был открыт доступ к кредитным историям.

Кроме долгов по кредитам туда попадают сведения о долгах по сотовой связи, судам, алиментам, ЖКХ. В 2015 году институт кредитных историй подключился к системе межведомственного электронного взаимодействия. Соответственно данные от различных ведомств будут попадать в кредитную историю.

Плюс этой системы заключается в том, что в одном месте можно будет получить всю необходимую достоверную информацию.

06:02 Кредиты и кредитные истории

Закредитованность сотрудника определяется количеством кредитов, которые на нем числятся. Нормальным явлением считается наличие от 1 до 3 кредитов.

Три кредита считаются умеренным риском, более трех кредитов уже несут угрозу возникновения просрочки. Стоит отметить, что количество кредитов влияет на трудоспособность сотрудника.

Если у соискателя большая закредитованность это позволяет работодателю занять более выгодную позицию в процессе собеседования.

В настоящее время существует 18 бюро кредитных историй, из них 4 консолидируют всю информацию.

09:31 Юридические аспекты работы с кредитными историями

Получить кредитную историю можно только с заявления согласия, поскольку она является личной информацией гражданина. Право на сохранение этой информации в тайне закреплено в . Получив разрешение на получение кредитной истории в течение двух месяцев можно запрашивать кредитный отчет.

Чтобы получить кредитный отчет необходимо прикрепить к письму скан-копию согласия, а также копию паспорта. Согласие необходимо хранить в течение пяти лет на случай, если субъект пожалуется на то, что его личные данные были получены незаконно.

Противозаконный доступ к кредитной истории влечет наказание в виде штрафа или лишения свободы, в зависимости от последствий использования полученной информации.

Без запроса разрешения можно получить только данные о кредитном рейтинге физического лица. От кредитной истории он отличается намного меньшим объемом информации.

13:10 Как получить согласие на проверку?

Существует несколько способов получения разрешения на обработку кредитной истории. Этот пункт можно включить в заявление на обработку персональных данных.

Чтобы проверить действующий персонал, можно издать приказ об обработке персональных данных и включить в его формулировку запрос кредитной истории. Но самым лучшим способом является прямой запрос у сотрудника такого разрешения.

Кроме того, такое требование может быть включено в регламент принятия на работу или повышения.

К регламенту проверки соискателей и сотрудников стоит добавить пороги в зависимости от ценности ресурсов, к которым имеет доступ работник.

Например, уборщица имеет доступ к ресурсам, которые в среднем не превышают по стоимости 5000 рублей. Соответственно проводить проверку ее кредитной истории нецелесообразно, поскольку сама проверка не бесплатна.

Проверку высшего и среднего звена персонала проводить обязательно.

18:50 Ключевые показатели кредитной истории

Оценивая кредитную историю сотрудника, ему выдается некий кредит доверия доступа к коммерческой тайне, ресурсам.

Существуют факторы, которые должны остановить руководителя от принятия сотрудника на работу. Например, таким фактором является долговая нагрузка. В частности работник не должен отдавать по кредитам больше чем он зарабатывает. Если такая ситуация выявлена, значит у сотрудника имеется какой-либо побочный доход.

21:32 Действующая просрочка

Критический срок просроченной к уплате задолженности – это более 90 дней. Поскольку с этого момента данные о должнике появляются в свободном доступе.

Заметить просрочку можно и при изучении кредитной истории.

В случае если человек взял кредит и не совершил по нему ни одного платежа, то такие действия квалифицируются уголовным кодексом, как  мошенничество по статье 159 Уголовного кодекса РФ.

При оценке кредитной истории соискателя или сотрудника необходимо учитывать займы в микрофинансовых организациях. Единоразовые займы не несут никакой опасности. Но, если работник находится в зависимости от таких организаций, это представляет угрозу для работодателя, поскольку такой человек не умеет прогнозировать свои доходы и расходы.

Также стоит обратить внимание на количество кредитных карт у сотрудника, на которых истрачено более 50% средств. Если таких карт у держателя более трех, то это также должно насторожить работодателя.

29:53 Положительные факторы в кредитных историях

Из кредитных историй можно почерпнуть немало положительных сведений о работнике. Например, погашенные кредиты говорят о том, что работник умеет брать на себя ответственность и выполнять обязательства.

Если у сотрудника имеется действующая ипотека, значит он определенно заинтересован в стабильных и долгосрочных отношениях с работодателем.

Если общая  долговая нагрузка меньше 30%, это говорит о предусмотрительности работника.

Наличие кредитной истории является положительным фактором при оценке кандидата или сотрудника. Отсутствие кредитной истории является настораживающим фактором. Также работодателя должны насторожить частая смена места проживания, номера телефона и фамилии.

36:59 Кредитный отчет

Кредитный отчет содержит персональные данные, а именно прописку, телефоны, консолидацию всех кредитов. Отдельно выделены все негативные события по кредитам.

Кредитный отчет – это более глубокий и детальный документ, нежели кредитный рейтинг. В нем указываются все просрочки, платежная информация по закрытым и открытым счетам. Кроме того в отчете указывается цель кредита, а также возможен расчет кредитной нагрузки. Стоимость кредитного отчета составляет от 200 до 500 рублей, а кредитного рейтинга от 200 до 400 рублей.

Кредитная история – это не оценка текущего негатива, а прогноз на ближайшее будущее, позволяющий предсказать эффективность работы с тем или иным контрагентом.

45:02 Внедрение проверки кредитной истории

Проверку кредитной истории наиболее рационально внедрять в проверку персональных данных. Проверка действующих работников производится на основании приказа. Если соискатель или работник отказывается от предоставления разрешения на проведение проверки, в 99% случаев это говорит о сокрытии негативной информации.

Опыт США в этом вопросе говорит о том, что кредитной историей должен интересоваться не только работодатель и соответствующие ведомства, но и сам заемщик. В частности лицам, имеющим положительную кредитную историю, предоставляются льготы при аренде автомобиля, а уровень доверия к таким гражданам во всех вопросах выше.

Таким образом, наличие «разумных» и продуманных кредитов или полное их отсутствие является положительным фактором для работодателя. А большое количество рискованных и дорогостоящих кредитов способно резко снизить доверие к соискателю или действующему работнику.

На заметку: Проверить контрагента или сотрудника можно с помощью сайта unirate24.ru

Источник: http://ppt.ru/news/136686

Как узнать свою кредитную историю — Блог Денег

Запрос кредитной истории сотрудника

Банк отказал в кредите? Если причина отказа вам не ясна, проверьте свою кредитную историю. Рассказываем, как это сделать бесплатно

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, МФО, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». От содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет.

Кредитная история включает в себя обязательные блоки:

  • Название бюро;
  • Информация о заёмщике — ФИО, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика;
  • Сводка о том, сколько кредитов было одобрено, сколько раз подавалась заявка на кредит;
  • Информация о том, как клиент погашал кредиты, допускал ли просрочки;
  • Решения банков по кредитам;
  • Отметки о запросах кредитной истории.

Такая история есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Все кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Реестр всех зарегистрированных бюро можно посмотреть на сайте ЦБ России.

Как бесплатно посмотреть кредитную историю 

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно прийти в офис БКИ с паспортом и попросить показать ваше «кредитное дело». Попросить кого-то проверить вашу историю за вас не получится: БКИ не имеют права раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. 

Один раз в год любой россиянин может посмотреть содержание своей кредитной истории бесплатно. Второй раз будет уже платным, обычно эта услуга стоит несколько сотен рублей.

  Часто сотрудники бюро «забывают» сообщить посетителю, что раз в год посмотреть кредитную историю он может бесплатно. Не забудьте напомнить сотруднику об этом праве.

Оно описано в статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Как определить, в каком БКИ хранится ваша история

Чтобы определить, в каком именно БКИ на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать специальный код, который присваивает банк при выдаче кредита. Как правило, код указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему. Это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. 

Введите код субъекта на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Так вы узнаете, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

  Но что если вы ещё не брали кредит и такого кода у вас нет? В таком случае вы можете прийти в любое БКИ и узнать, в каких бюро на вас заведено «кредитное досье».

Через пятнадцать минут вы получите нужную информацию. За эту услугу придётся заплатить. 

Что делать, если БКИ в другом городе 

Офисы крупных бюро обычно находятся в Москве и Петербурге. Если в вашем городе нет представительства нужного бюро, к сожалению, совсем без затрат обойтись не получится — придётся приехать лично или заплатить нотариусу. Если вы не хотите или не можете приехать в БКИ лично, нужно отправить в БКИ запрос через нотариуса, который должен подтвердить вашу подпись.

Как проверить кредитную историю быстро, но не бесплатно

Некоторые компании предлагают узнать кредитную историю онлайн. И иногда готовы сделать это даже бесплатно — например, в рамках акции.

В бюро кредитных историй Эквифакс первый кредитный отчёт вы можете получить бесплатно. Для этого нужно пройти идентификацию, которая в большинстве случаев платная.

Если вы всё-таки готовы заплатить деньги за кредитный отчёт, то самый простой способ его получить — обратиться в банк. Для этого даже необязательно идти в отделение — крупные банки умеют делиться кредитной историей по запросу в приложении или на сайте онлайн-банка. Узнайте в службе поддержки вашего банка, доступна ли эта услуга для вас.

Например, в Сбербанке такая услуга стоит 580 рублей, а в Тинькофф банке краткий отчёт о финансовой репутации можно оформить за 59 рублей.

Ещё один вариант для тех, кто хочет быстро узнать кредитную историю — обратиться в салон связи «Евросеть». За услугу попросят 990 рублей.

Если в кредитной истории ошибка

Если вы обнаружили ошибку, обратитесь к её источнику — банку или МФО, передавшему некорректную информацию. К таким ошибкам, например, относятся просрочки платежей, которые вы не допускали. Если банк или МФО не отвечают на ваш запрос или отказываются исправлять информацию, нужно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. 

Но если вы заметили, что в кредитной истории числится кредит, который вы не оформляли — нужно срочно подавать заявление в полицию. Возможно, ваш паспорт попал в руки мошенников, которые смогли оформить с его помощью кредит. 

Если коротко: 

  • Бесплатно узнать свою кредитную историю можно один раз в год. Это закон;
  • Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Узнать, в каких — поможет код субъекта. Ищите его в тексте кредитного договора. Если потеряли код, восстановить его не получится. Новый код субъекта можно получить в любом БКИ или отделении банка. За это придётся заплатить;
  • Если вы знаете код субъекта, вы сможете узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные;
  • Введите этот код на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Если нужное бюро в другом городе — придётся приехать лично или заплатить нотариусу;
  • Получить кредитную историю можно и онлайн, но придётся заплатить. В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно. За последующие придётся платить;
  • Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней. Для этого обратитесь в банк или БКИ. Если вы увидели в отчёте кредит, который вы не оформляли — обращайтесь в полицию. 

Источник: https://yandex.ru/blog/money/credit-history

«Кадровики лезут в долги»: зачем компании проверяют кредитные истории сотрудников?

Запрос кредитной истории сотрудника

Крупнейшие российские бюро кредитных историй зафиксировали настораживающую тенденцию – крупные российские работодатели стали все чаще интересоваться долговыми обязательствами своих сотрудников. Только за последний год количество заявителей, из числа крупных компаний, запрашивающих подобную информацию, выросло практически в три раза.

Речь идет как минимум про полсотни юридических лиц с персоналом, достигающим 2,5-3 тыс. человек. Зачастую такие проверки проводятся работодателями выборочно, но затрагивают они как уже нанятых работников, так и потенциальных будущих сотрудников.

Цель – в условиях кризиса и увеличивающихся объемов просроченных кредитов у населения минимизировать собственные риски, по крайней мере, на предмет мошенничества персонала.

С точки зрения законодательства, такие меры допустимы лишь в случае прямого согласия работника.

Однако эксперты уверяют, что мало кто из сотрудников осмеливается отказать в предоставлении работодателю таких данных.

Какую информацию может получить компания и что она может ей дать? Что будет, если сотрудник откажет предоставлять согласие на «кредитный мониторинг»? Карьерист.ру постарался разобраться в сложившейся ситуации.

К долгам растет интерес

О том, что интерес работодателей к долговой истории своих сотрудников вырос в этом году, сообщил «Коммерсант», ссылаясь на статистику бюро кредитных историй «Эквифас» и Объединенного кредитного бюро.

В обеих организациях отмечают существенный рост запросов работодателей на предмет не только текущих долговых обязательств, но и существовавших у сотрудников кредитов. Количество организаций, запрашивающих такую информацию, выросло с прошлогодних 18-20, до сегодняшних 40-50.

Например, в «Эквифасе» заявляют про постоянный мониторинг около 140 тыс. работников. Если ранее количество запросов в месяц не превышало 10 тыс., то сегодня составляет больше 30 тыс.

Специалисты отмечают, что проверки ведутся как по отношению давно нанятых сотрудников, так и новичков, и даже соискателей на этапе трудоустройства. Постоянный мониторинг ведется с целью не только узнать о факте получения кредита, но и об изменении нагрузки на сотрудника, появлении у него задолженности и, следовательно, финансовых проблем.

Такая информация в большинстве своем интересует лишь крупных работодателей, таких как строительные компании, банки, инвестиционные фонды, крупные производства, нефте- и газодобывающие организации и т.д.

Причем проверке поддается далеко не весь персонал, а лишь должности, связанные с материальной ответственностью – бухгалтера, финансисты, продажники, снабженцы, экономисты, инкассаторы, топ-менеджеры и т.д.

Количество организаций, запрашивающих такую информацию, выросло с прошлогодних 18-20, до сегодняшних 40-50

Возможность доступа к кредитной истории воспринимается многими компаниями в качестве дополнительной информации о сотруднике, но, тем не менее, носит обязательный характер при приеме на ответственные должности. Таким способом они стараются минимизировать собственные риски, ведь сотруднику так или иначе придется распоряжаться материальными ценностями организации.

Логика работодателей проста: наличие высокой кредитной нагрузки (50-60%) на доходы сотрудника – сигнал про отсутствие навыков управления средствами, наличие задолженности – отсутствие дисциплины, а несколько просроченных кредитов – возможно даже мошенничество.

При этом в жизненные ситуации таких потенциальных сотрудников компании предпочитают не вдаваться.

Все законно

Повышение интереса работодателей к долгам сотрудников имеет вполне логичное объяснение. По информации статистов из Росстата, за первые 10 месяцев текущего года количество реальных доходов граждан сократилось на 5,3%, в сравнении с аналогичным периодом 2015 года.

При этом Центробанк зафиксировал увеличение объема просроченных кредитов, которые за первые 10 месяцев выросли на 25 млрд рублей. Вполне логично, что при тенденции сокращения реальных доходов и увеличения объема просроченных задолженностей, количество должников-нарушителей увеличится.

Это, по мнению работодателей, является негативной чертой соискателя или сотрудника, которая может помешать плодотворности и продуктивности их сотрудничества.

И в этой связи многих интересует вопрос законности таких проверок.

Изначально право на получение такой информации имели только банки, но с 2014 года в законодательство были внесенные изменения, расширяющие список лиц, которым может быть предоставлено право доступа к формируемым бюро базам данных.

В частности, к ним причислили индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, если субъект кредитных отношений предоставляет ему на это письменно оформленное согласие. Выданное сотрудником разрешение действительно на протяжении двух месяцев с момента выдачи.

Предоставляемая по нему информация будет содержать всю кредитную историю, кроме названий самих банков. Сам Трудовой кодекс не регулирует возможность таких действий в рамках трудовых отношений, но и не запрещает их, а поэтому их вполне можно считать законными.

Наличие задолженности не может говорить про деловые качества, хотя работодатели и склонны верить в обратное

Но, порядок использования такой информации работодателями законодательством прямо не определен, а это уже открывает путь для злоупотреблений. Так, работодатели не скрывают, что запрашиваемая информация используется в целях минимизации рисков, связанных с сотрудником-должником.

То есть фактически при наличии просроченных задолженностей уже работающего сотрудника могут попросту уволить. Конечно же, это будет незаконно, так как в ТК прямо определены случаи, когда увольнение будет обоснованным, и наличие задолженности туда не входит.

Более того, это не может быть причиной для отказа в приеме на работу – ст. 64 ТК запрещает отказ в заключении трудового договора по иным причинам, не связанным с деловыми качествами сотрудника.

Естественно, что наличие задолженности не может говорить про деловые качества, хотя работодатели и склонны верить в обратное.

Вопросы вызывает и порядок получения разрешения на анализ такой информации у сотрудника. Дело в том, что ни один нормативно-правовой акт не обязывает работника предоставлять согласие на собственный «кредитный мониторинг» – это должно быть его личным волеизъявлением.

Получение согласия под давлением или угрозой вменения санкций недопустимо. Более того, незаконен как отказ в трудоустройстве, так и увольнение по причине отказа в согласии на проведение мониторинга.

Но, уровень правовой грамотности россиян оставляет желать лучшего, чем и злоупотребляют работодатели.

Ложные выводы

Есть и вторая сторона медали в этом вопросе. Вполне логично, что имеющие финансовые обязательства сотрудники, а тем более, если это валютный заём или ипотека, заинтересованы в том, чтоб иметь стабильный доход, дабы гасить свою задолженность.

Естественно, это положительным образом проецируется на его отношение к своей работе – работник заинтересован в заработке, а поэтому он будет выкладываться на максимум, чтоб получить прибавку, премию или повышение.

Более того, необходимость погашения задолженности заставит его дорожить своим рабочим местом, как одним из основных источников его дохода не в самое хорошее для его экономического положения время.

Финансовая мотивация как всегда остается главной движущей силой трудящихся – об этом говорят и социологические исследования, по которым на первое место всегда выходит зарплата.

Но у работодателей иное мнение – они считают, что финансовая мотивация, которая в приоритете у сотрудника, ставит под угрозу корпоративные интересы, ведь имеющий долговые обязательства, он легко может приступить закон или просто не учесть интересы работодателя.

Такое поведение возможно лишь в виде исключения – большинство должников понимают всю сложность своего положения и не готовы рисковать своей работой.

Тем более что проверки проводятся лишь в отношении материально ответственных сотрудников, а на такие должности обычно не претендуют люди, склонные к нарушениям трудового порядка и тем более к преступлениям.

Получается, что анализ и получаемые по нему результаты по кредитным историям не только могут привести работодателя к ложным выводам, но и в ряде случаев по факту приводят к трудовой дискриминации сотрудника.

Его деловые качества, которые должен оценивать работодатель, не имеют ничего общего с его финансовыми обязательствами, а поэтому полученная из БКИ информация не может рассматриваться иначе, кроме как «для справки». Остальное же в руках у самого сотрудника.

Помните: вы не обязаны давать согласие на кредитный мониторинг, и отказ в нем не может быть причиной увольнения!

Разместить резюме Добавить вакансию

Источник: https://careerist.ru/news/kadroviki-lezut-v-dolgi-zachem-kompanii-proveryayut-kreditnye-istorii-sotrudnikov.html

Как оформить запрос кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй?

Запрос кредитной истории сотрудника

Узнать свои кредиты и другую полезную информацию позволит запрос кредитной истории в бюро кредитных историй. Выясните, как можно его оставить, что для этого потребуется.

Что даст запрос

Запрос кредитной истории поможет самостоятельно проанализировать свою кредитоспособность и исполнение предусмотренных договорами займов и кредитов долговых обязательств.

Информация будет полезной для добросовестного заёмщика, беспокоящегося о своей репутации или желающего быть осведомлённым.

Также отчёт используется для оценки шансов перед подачей заявок в финансовые организации: чем лучше КИ, тем выше вероятность одобрения и получения нужной суммы.

В кредитной истории отражаются все действия, совершаемые заёмщиком: заключенные им договоры (включая закрытые и активные), поданные заявки, образовавшиеся по разным причинам долги, задержки платежей и просрочки. Тут указываются наименования всех организаций, в которые гражданин обращался. Также в отчёте будут сведения о лицах, запрашивавших КИ.

Что необходимо для проверки

Для запроса кредитной истории нужно быть зарегистрированным гражданином России. При обращении в бюро кредитных историй запрашиваются личные данные, поэтому оставить заявку анонимно не удастся: требуются фамилия, отчество, имя, дата рождения. Необходим и подтверждающий личность человека документ – паспорт, причём не просроченный и находящийся в нормальном состоянии.

Если вы являетесь заёмщиком, то ваш запрос будет обработан. Доступ к конфиденциальной информации предоставлен и иным лицам, если вы дадите разрешение и зафиксируете его.

Важно! Чтобы получить результат, нужно знать, в каком бюро КИ находится. В стране их действует семнадцать, причём банк, в котором вы получали кредит, мог направить сведения в абсолютно любое БКИ.

В каком бюро находится то, что вы ищете

Для выяснения списка хранящих интересующие данные бюро кредитных историй надо оставить запрос в Центральном каталоге кредитных историй. Это отдельное относящееся к Банку России подразделение, отвечающее за регламентирование законной деятельности БКИ.

Если вы будете искать сайт ЦККИ, не найдёте его: он не существует. Направить запрос в каталог реально с веб-ресурса, принадлежащего Центробанку.

Инструкция по обращению в ЦККИ:

  1. На www.cbr.ru ищите отдельный раздел кредитных историй, заходите сюда.
  2. Вам нужна опция запроса данных о БКИ, выбирайте её.
  3. Приступайте к заполнению формы запроса.
  4. Если указаны полные достоверные данные, на электронный ящик поступит сообщение со списком бюро кредитных историй.

Полезно знать! Для заполнения формы необходимы все ваши данные и паспорт, а также код субъекта, играющий роль присвоенного заёмщику идентификатора и используемый исключительно при запросе в каталог.

Если вам такой код не известен, обратитесь для формирования или выяснения в бюро кредитных историй, банк.

Из этих организаций, а также от нотариуса и из почтового отделения можно напрямую направить заявку в ЦККИ без применения кода.

Запрос непосредственно в бюро

Отправить запрос в бюро кредитных историй можно следующими способами:

  • В офисе. Нужно, взяв паспорт, прийти в отделение в приёмный день и написать заявление, поставив на нём личную подпись. Если вы делаете запрос в бюро кредитных историй первый раз в этом году, то услуга будет предоставлена бесплатно. Но повторные обращения платные.
  • Из отделения почты. Отсюда можно послать письмо или телеграмму. Письмо включает запрос и содержит личную подпись, которая обязательно заверяется нотариусом для подтверждения подлинности. Телеграмма может быть отправлена только из отделения, в котором есть телеграф. Диктуйте сотруднику текст с перечислением персональных, контактных и паспортных данных. Также требуется предъявить оператору документы, так как он должен заверить их.
  • В режиме онлайн на сайте. Доступные физическим лицам сервисы есть у «Русского Стандарта», «Объединённого кредитного бюро», «Эквифакс Кредит Сервис». Для использования онлайн-услуг сначала регистрируйтесь на принадлежащем БКИ официальном веб-ресурсе: заполняйте регистрационную форму и придумывайте входные данные (пароль, логин). Идентифицируйтесь, чтобы подтвердить личность (способы подтверждения описываются на сайте). Оставляйте запрос кредитной истории, вносите оплату и ожидайте отчёт.

Запрос через партнёров

Направить запрос в бюро кредитных историй можно через одного из официальных партнёров. Услуги оказываются в отделениях банков-агентов, к ним относятся «Ренессанс Кредит», «Сбербанк», «Бинбанк», «Почта Банк». Но сначала нужно узнать, с каким БКИ организация сотрудничает. И отчёты предоставляются за отдельную плату.

Другой крупный партнёр – «Евросеть». Заказать отчёт можно в любом салоне связи, в котором услуга доступна. Запрос платный.

Заявка через сервисы

Некоторыми онлайн-сервисами предлагаются такие услуги как справка, история. Кредитная история может быть получена через ➫ «БКИ24.инфо». Сервис является партнёром крупнейшей в государстве организации – «Национального бюро кредитных истории», поэтому есть гарантия достоверности, полноты и актуальности отчёта, ведь он формируется по базе «НБКИ».

Оставить заявку несложно, и она не потребует прохождения идентификации и регистрации. Заполняйте форму и указывайте контактные, персональные, паспортные данные. Оплачивайте отчёт и проверяйте электронный почтовый ящик.

К сведению! В отчёте пять страниц, на которых изложены долги, просрочки, оставшиеся платежи, вероятные причины отклонения ваших заявок и шансы на их одобрение в дальнейшем.

Оценивать свою кредитоспособность несложно и полезно. Регулярные проверки КИ помогут не только быть в курсе всех совершаемых вами как заёмщиком действий, но и самостоятельно анализировать шансы перед подачей заявок в банки. Также можно своевременно выявить мошеннические махинации – оформление кредитов или займов от вашего лица по паспорту иными гражданами.

: зачем нужна КИ

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/zapros-kreditnoj-istorii-v-byuro-kreditnyh-istorij/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.