Защити себя, должник!

Содержание

Защита должника от коллекторских агентств: как отбиться от кредиторов, советы юриста

Защити себя, должник!

Не все граждане, имеющие кредиты, своевременно расплачиваются за них. Многие избегают общения с сотрудниками банков, не пытаются реструктуризировать задолженность.

Если в течение длительного времени не оплачивать долг, то банк может передать его другим организациям.

Практика показала, что люди часто сталкиваются с незаконными методами возврата долгов и не знают, как защититься от коллекторов.

Что относится к противоправным действиям

Основная часть граждан, с которыми работают коллекторские фирмы, имеют долги от 25 тыс. до 200 тыс. рублей. С маленькими суммами работать невыгодно, а большие взыскиваются через суд. В случаях целевого кредитования у должников изымают предмет залога (недвижимость, автомобиль). Данные статистики свидетельствуют, что половина должников оплачивает кредит.

Чтобы добиться таких результатов, используются следующие приемы:

  • запугивание привлечением к уголовной ответственности, описи имущества;
  • жесткое психологическое давление;
  • угрозы в адрес близких людей;
  • физическое насилие;
  • звонки в ночное время;
  • распространение порочащих сведений.

Зачастую агентства требуют заплатить сумму, значительно превышающую имеющуюся задолженность, что наносит значительный вред психологическому и эмоциональному состоянию человека.

Перед выдачей кредита во многих банках спрашивают несколько номеров телефонов родственников, знакомых, мотивируя это необходимостью дополнительной проверки. Впоследствии эти люди также оказываются пострадавшими в случае передачи долга в агентство.

Они не знают, как отбиться от коллекторов, донимающих ежедневными звонками с настойчивыми предложениями рассчитаться по чужому долгу, помочь им найти заемщика, дать его телефон.

В разговоре пытаются выяснить, имеются ли родственные связи, имущество в собственности, чтобы его продать и погасить долг. Любые объяснения, занесение номера в черный список бесполезны. Звонят ежедневно, причем с разных телефонов. Вы не обязаны давать никаких пояснений, делиться информацией, искать должника, если лично не расписывались в договоре о поручительстве.

Деятельность агентств регламентирована действующим законодательством России, их сотрудники не имеют права его нарушать. В число их обязанностей и полномочий входит: розыск должника, информирование о сумме долга и необходимости его выплатить.

Оскорблять, применять физическое или моральное насилие, угрожать порчей имущества и применять иные меры принуждения, оказывающие негативное влияние на гражданина, — незаконно.

Беспокоить его разрешается только в рабочие дни недели с 06 утра до 22 часов вечера.

Коллектор может работать с личными сведениями о должнике, только если есть его письменное согласие, которое разрешается отозвать в любой момент.

Низкий уровень правовой грамотности приводит к тому, что люди не знают, как обезопасить себя от коллекторов, какие права есть у них, куда обратиться за помощью. Сотрудники агентства вправе:

  1. Периодически звонить в установленное для этого время, напоминая о невыплаченной сумме.
  2. Прийти домой. Они должны при себе иметь удостоверение и договор о сотрудничестве с банковским учреждением. Человек сам решает, впустить их домой или поговорить в подъезде.
  3. Писать письма с требованием о погашении задолженности.

Советы юриста по защите от коллекторов

В большинстве случаев банк продает долг после длительной (более трех месяцев) просрочки.

Если должник не хочет столкнуться с коллекторами, необходимо договориться с банком о пересмотре условий договора, объяснить, что имеются временные трудности, но он не отказывается от погашения долга.

Не стоит избегать общения с сотрудниками фирмы, некоторые действительно пытаются выйти на контакт, чтобы мирно решить проблему с задолженностью. Необходимость защиты от коллекторских агентств возникает только после того, как стало очевидным использование противозаконных методов работы.

Как вести себя должнику:

  1. Выяснить основание для обращения. Им является только договор о передаче просроченной задолженности, заключенный между банком и агентством. Узнать Ф. И. О. сотрудника, название организации, от которой он выступает, реквизиты для перечисления средств.
  2. Не стоит сразу паниковать, конфликтовать. Нужно постараться вести диалог конструктивно, объяснить ситуацию, предложить постепенно рассчитаться. Задача коллектора — возврат средств в любой форме. Если нет возможности отдать всю сумму сразу, можно перечислять посильную сумму ежемесячно с зарплаты.
  3. Если у должника сложная жизненная ситуация, нет свободных средств, не следует пытаться скрыться от коллекторов, не отвечать на их звонки. Добросовестные агентства стремятся решать вопрос в индивидуальном порядке, что обусловлено стремлением вернуть деньги.

Коллектор не имеет права без разрешения входить в квартиру, если это произошло, можно смело вызывать полицию, а коллектору объяснить, что все вопросы будут решены только в судебном порядке. Нельзя подписывать никаких бумаг, желательно вести запись разговоров, это понадобится в случае судебных разбирательств. Не сообщать информацию о месте работы, имуществе.

Если коллекторы беспокоят ночными звонками, угрожают жизни, здоровью родственников, нанесению вреда имуществу, необходимо писать заявление в полицию.

В случае бездействия сотрудников МВД следует подать в суд претензию на действия коллектора и полицейских. Еще один орган, который призван следить за соблюдением законности, — прокуратура.

Можно прийти на личный прием или оставить письменное обращение у секретаря. Следование этим рекомендациям позволит избежать многих проблем в дальнейшем.

Передача долга коллекторскому агентству

Банки имеют право продать просроченную задолженность клиента третьему лицу. К ней относятся кредитные обязательства со следующими признаками:

  1. На потребительские цели.
  2. Общая сумма долга и процентов не превышает 300 тыс. рублей.
  3. Отсутствует поручитель.
  4. Нет имущественного залога.

В кредитном договоре отдельным пунктом прописывается возможность переуступки права требования. Это является достаточным основанием, чтобы передать долг на определенных условиях иной организации. Клиент, подписавший договор, автоматически соглашается с этим условием.

Одновременно с уступкой долга у человека возникает право требовать предоставления документов, подтверждающих передачу задолженности иному кредитору. Агентство, заключив соглашение с банком, выплачивает сумму задолженности клиента.

После этого право ее истребовать переходит к нему. Прибыль организация получает за счет уплаты неустойки, пени и штрафов должником, для которого это влечет увеличение затрат.

Помимо выплаты кредита, он за свой счет выплачивает зарплату коллекторам.

Заемщику необходимо получить в банке копию документа о передаче обязательств в руки коллектора. Затем проконсультироваться с юристом по поводу правильности составления документа. Если в нем найдутся пункты, идущие вразрез с законодательными нормами, должник может обратиться в суд. Пока будут идти разбирательства, человек вправе не выплачивать деньги — до вынесения решения.

Передача права истребования задолженности

Банк может не только продать долг, но и заключить договор с коллекторами на простых условиях. В этом случае агентство берет на себя обязанность добиться выплаты задолженности, получает неустойку в виде вознаграждения. Для защиты от коллекторов и сотрудников банка клиент вправе:

  1. Потребовать показать договор, на основании которого работает агентство.
  2. Узнать реквизиты для перевода средств.
  3. Обратиться в банк для получения подтверждения законности требований сотрудника, это позволит избежать утраты средств в результате мошеннических действий «черных коллекторов».
  4. Узнать общую сумму задолженности с учетом неустоек, процентов.

Нельзя переводить денежные средства до получения подтверждения в своем банке. Иначе высок риск остаться без денег и с непогашенным долгом.

В российской практике бывают случаи, когда граждане, не проверив у незнакомого лица документы, подтверждающие правомерность его требований, соглашаются перевести свои деньги на указанные им реквизиты. В итоге оказывается, что они стали жертвой мошенников.

Требования о возврате чужого долга

Проблема, с которой часто обращаются за советом к юристу, — как защититься от коллекторов, требующих вернуть несуществующий долг. Отсутствие кредита не гарантирует, что вам не будут звонить с требованием вернуть несуществующую задолженность. В подобной ситуации необходимо выяснить адрес, название агентства и написать письменную претензию.

Если это не помогло, единственный выход — написать заявление и отнести в полицию. В законодательстве предусмотрено, что коллекторские компании могут принимать участие в кредитном процессе, хотя прямо не относятся ни к одной из его сторон. В силу этого жалобы на их действия должны рассматривать в Роспотребнадзоре.

Обязательные условия для оплаты задолженности

Если должник затрудняется без посторонней помощи решить, стоит ли оплачивать долг агентству, то пригодятся советы юристов. Специалисты рекомендуют делать это только после проверки законности предъявленных требований. Необходимые действия:

  1. Посмотреть подлинники документов, подтверждающих заключение договора между банком и коллектором или продажу задолженности. По требованию гражданина их должны показать.
  2. Связаться с банком, чтобы узнать о реальной ситуации с долгом. Учреждение не обязано информировать клиентов о перепродаже просроченных обязательств, фактически об этом становится известно от новых кредиторов.
  3. Выяснить реквизиты и сумму задолженности.

Коллектор должен спокойно выслушать клиента, обсудить приемлемые варианты погашения долга, не прибегать к незаконным мерам воздействия. Не следует переводить деньги в следующих случаях:

  1. Угрозы, шантаж.
  2. Отказ представиться и сообщить название агентства.
  3. Банк не подтвердил передачу долга.

Мошенники используют физическое и моральное давление, чтобы принудить человека любым путем найти деньги и отдать им. Распространенные схемы их работы:

  1. Заставить человека отдать средства и скрыться с ними.
  2. После получения денег продолжать требовать дополнительные выплаты под различными предлогами.

Должнику не следует спешить расстаться с деньгами, сначала нужно убедиться, что коллектор вправе их требовать. Если оказывается давление, человек может смело обращаться в полицию, суд, прокуратуру, Роспотребнадзор.

Источник: https://chebo.pro/pravo/zashhita-dolzhnika-ot-kollektorskih-agentstv-sovety-yurista.html

Защита от кредиторов: законные способы максимального сохранения имущества

Защити себя, должник!

: 21 февраля 2018

Права и свободы одного субъекта заканчиваются там, где начинаются права и свободы другого. Поэтому в правовом обществе абсолютной свободы не существует, в том числе и финансовой.

У каждого может возникнуть ситуация, когда придётся отвечать по своим обязательствам в условиях недостаточности средств. При этом способы воздействия кредиторов на должников могут быть различными. В любом случае ответчику в целях безопасности (в том числе экономической) важно действовать в рамках закона и постараться максимально сохранить своё имущество. Как это можно сделать?

Использование досудебных способов

Защита от кредиторов — это комплекс мер, направленный на полное восстановление способности должника выполнять свои финансовые обязательства. Легче всего это сделать без обращения взыскания на его имущество и при наличии свободы действий, то есть до суда:

  1. При первых признаках снижения платёжеспособности предупредить кредитора об имеющихся проблемах и начать переговоры о реструктуризации долга, отсрочке его уплаты, взаимозачёте или переводе на другое лицо в согласно ст. 391 ГК РФ.
    Одновременно можно продолжать частично погашать задолженность, доказывая кредитору своё намерение не отказываться от выполнения обязательств.
  2. Если кредитором является банк, можно рассмотреть возможность рефинансирования долга в другой финансовой организации на более выгодных условиях.

При отказе кредитора в досудебном урегулировании ситуации — начать готовиться к судебному рассмотрению дела, которое вправе инициировать как должник, так и кредитор. При этом достаточно сложно будет работать без квалифицированной юридической помощи. Юристы:

  • проведут анализ договоров, соглашений и иных документов, относящихся к делу, на предмет наличия спорных моментов или возможности признания этих документов не соответствующими законодательству; в ряде случаев это позволит избежать штрафных санкций и уменьшить финансовые обязательства ещё на досудебной стадии;
  • подготовят исковое заявление и обеспечат защиту интересов должника при рассмотрении дела;
  • разработают способы сохранения активов, на которые может быть обращено взыскание.

Судебные разбирательства невозможны без юридической помощи.

Предметом иска может быть отмена положения договора (соглашения), признание недействительным действий кредитора или признание должником себя банкротом.

На время проведения банкротства он получает ряд преимуществ:

  • Приостанавливаются имущественные взыскания (за исключением долгов по заработной плате; возникших в рамках возмещения вреда жизни и здоровью и др.) и снимается арест на имущество должника.
  • Не начисляется неустойка и иные финансовые санкции за неисполнение денежных обязательств и неперечисление обязательных платежей.
  • Отменяются принятые меры обеспечения требований кредиторов. Читайте здесь о моратории на требования кредиторов.
  • Составляется график погашения долгов и план финансового оздоровления. При этом имущество и имущественные права должника в качестве обеспечения по долгам не выступают.
  • Появляется возможность списания части задолженности при отсутствии денежных средств и активов организации.

Очевидно, что судебные разбирательства невозможны без юридической помощи.

Можно прибегнуть к такому способу, как затягивание процесса до истечения срока давности. Это не противоречит законодательству, но может нанести урон деловой репутации юридического лица и (или) его руководителя.

Если принято судебное решение не в пользу должника, возникает угроза лишения имущества. В этом случае тоже может быть организована эффективная защита, хотя возможностей для манёвров меньше. Цель действий — минимизировать потери имущества. Можно назвать следующие способы:

  1. Самостоятельно указать судебному приставу, какое имущество лучше взыскать, чтобы не потерять более дорогое, несоразмерное сумме долга.
  2. Самостоятельно продать имущество для уплаты долга, избежав его реализации за бесценок.
    Продажа с целью сокрытия незаконна и неэффективна, так как судебные приставы рассылают запросы во все официальные структуры для определения состава имущества должника. При обнаружении факта его реализации после решения суда эта сделка может быть признана недействительной.
  3. Подать заявление в суд о предоставлении рассрочки (либо отсрочки) исполнения решения суда, указав причины его неисполнения в настоящее время и срока, когда эти причины будут устранены.

Способы защиты от кредиторов когда должник — физическое лицо

Для физических лиц (в т. ч. индивидуальных предпринимателей) защита от кредиторов может быть построена с использованием тех же принципов и способов, что и для организаций. Кроме этого, существует возможность обращения к финансовому омбудсмену и ряд способов защиты во взаимоотношениях с микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторами.

Финансовый омбудсмен (общественный примиритель)

Он назначается Ассоциацией российских банков (АРБ) сроком на 5 лет и в досудебном порядке разбирает споры, возникающие между финансовыми организациями — членами АРБ и их клиентами — физическими лицами, а также жалобы, связанные с действием коллекторов.

По итогам разбирательства заключается примирительное соглашение сторон или выносится постановление омбудсмена об удовлетворении или отклонении заявленных требований. Оба документа подлежат исполнению на основе добровольности и добросовестности сторон.

Как проводится первое собрание кредиторов и последующие заседания, читайте на нашем ресурсе.
Образец уведомления кредиторов о ликвидации смотрите тут. Руководитель предприятия обязан сообщить займодателям о прекращение деятельности компании.

Защита от МФО

МФО — это некоммерческие организации, не являющиеся кредитными. Их деятельность регулируется специальным Федеральным законом. В связи с этим требования к их работе существенно отличаются от банков.

Так, микрозаём предоставляется на условиях договора в сумме, не превышающей один миллион рублей. Ограничений и иных положений, регулирующих, например, размер процентной ставки, в данном законе нет.

Только договор.

Но в этом заключаются и преимущества для должника. Если законодательством не предусмотрено пороговое значение процентной ставки, её можно оспорить в суде на основе п.3. ст. 179 ГК РФ, признав договор займа кабальным (кабальной считается сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась).

Финансовый омбудсмен разбирает споры в досудебном порядке.

Коллектор во внесудебном порядке имеет право только вести переговоры при встрече и по телефону; направлять письма и уведомления, смс-сообщения и сообщения по электронной почте.

Время: только с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздничные дни. Иные формы взаимодействия возможны только после письменного согласия должника (ч.3 ст.15 Федерального закона от 21.12.

2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Он не вправе:

  • проводить опись и оценку имущества, изымать его и иным образом взыскивать задолженность — это прерогатива судебных приставов;
  • входить в дом должника без его добровольного согласия; неприкосновенность жилища защищена ст.25 Конституции РФ.

Коллектор обязан:

  • представиться должнику (ФИО), сообщить наименование коллекторского агентства и его адрес для направления корреспонденции, свою должность в агентстве, и в ряде случаев — наименование банка-кредитора, от имени которого действует агентство (ч.5. ст. 15 Федерального закона №353-ФЗ);
  • по требованию должника — предоставить документ, удостоверяющий личность; подписанную руководителем агентства доверенность на осуществление ряда полномочий; копию договора уступки права требования (если банк-кредитор уступил этому агентству право требования долга).

Если необходимые документы представлены не будут, или действия коллектора не будут соответствовать полномочиям, указанным в доверенности, можно обращаться в полицию (например, с заявлением о вымогательстве (согласно ст. 163 УК РФ)).

Ещё эффективный вариант — обратиться к юристам-антиколлекторам, которые могут обеспечить защиту должника и ограждение его от преследования.

Можно ли получить защиту от кредитора в суде? Смотрите видео:

Таким образом, снижение платёжеспособности и возникновение просрочки исполнения финансовых обязательств не является бесславным окончанием жизни и хозяйственной деятельности.

Существует достаточно много способов достойного выхода из этой ситуации. Важно на любом этапе отношений с кредиторами обратиться к помощи юристов.

Это эффективно на досудебной стадии, незаменимо в суде и полезно при исполнении судебных решений.

Надёжной вам защиты и полного обеспечения!

Источник: https://dolgofa.com/kreditor/zashhita.html

Защита прав должников – Финэксперт 24

Защити себя, должник!

Когда клиент кредитной организации не может вернуть деньги, ему начинают ежедневно звонить и писать смс с требованием возвратить взятые деньги. К тому же, к одолженной сумме добавляются проценты по просрочке.

Вскоре принимать звонки от банка приходится родственникам (часто разговоры принимают форму угроз). А потом за взыскание долгов берутся судебные приставы. Рано или поздно банк обращается с исковым заявлением в суд.

Наверное, далеко не все знают, что в такой ситуации не стоит опускать руки или считать себя виноватым. На самом деле, должники могут защитить себя и повернуть судебное разбирательство в нужное им русло. Если вам трудно поверить в это, мы готовы осветить все нюансы. Притом, на совершенно доступном языке и абсолютно бесплатно.

Что делать, если банк подал на вас в суд

Если у вас не хватает смелости обратиться в суд раньше банка, знайте, что вы всё равно можете предложить банку решить проблему мирным путём на подходящих для вас условиях. Объясните, что у вас сейчас финансовые трудности.

Мировой судья, в основном, принимает решение по данному иску в отсутствие ответчика.  Но не всем известно, что поданный в суд иск можно отклонить.

Законом это предусмотрено в том случае, если вы не согласны с суммой предъявленного иска.Но это надо делать оперативно, пока не истекло 10 суток со дня получения копии иска.

Здесь не требуются доказательства того, что запрошенная сумма не верна. Вам просто нужно написать возражение на имя судьи.

После этого кредитор правомочен подавать на вас исковое заявление только федеральному судье.Такой оборот событий ему будет весьма неприятен, это несёт дополнительные траты.В итоге банк будет сомневаться, обращаться ли снова в суд.

Если вдруг вас вызовут на разбирательство в федеральный суд, не говорите глупых фраз вроде того, что вы чего-то не знали или вас грабят.

Ответьте прямо: «Договор мною подписан, платил ежемесячно до тех пор, пока не остался без работы. От банка не скрывался, знаю, сколько должен, но сейчас заплатить не могу. Банк не согласился пойти мне на встречу».

Объяснив ситуацию таким образом, можно просить у судьи уменьшить сумму неустойки, согласно Гражданскому кодексу.

Самый плохой конец суда – требование платить банку небольшую сумму ежемесячно в течение нескольких лет.

А когда последний платеж по кредиту был сделан 3 года назад, можно, не боясь, отклонять направленный в суд иск. Причина в истечении срока для подачи иска.

Не страшитесь суда и расправы, банк – это обычная коммерческая организация, которая зарабатывает деньги на ваших процентах. Вы всегда можете защищаться от обвинений.

Какими доводами оперировать на суде

Уж банк-то ничего не смущает заявить на должника в суд. Эта работа отлажена, как производственный механизм. Нам это хорошо известно, потому что мы, юристы, миллион раз держали на суде сторону банков.

И, кстати, дело очень часто заканчивалось победой банка и поражением должника. Нет, причина не только в высокой квалификации юриста, хотя его опыт играет не последнюю роль.

Но есть такие факторы, которые позволяют взыскать с должника запрошенные суммы без каких-либо преград.

Да, именно, преград. Если судья не слышит никаких возражений, а так бывает, когда обвиняемый не желает защищаться, то он принимает сторону банка. Должник может вообще не явиться на суд, и тогда, тем более, его обяжут платить долги вместе с процентами. Ведь банк изложил суду все доводы и привёл доказательства, а должник молчит и не возражает.

Это полное поражение должника.Так он не спасёт себя от долговых обязательств, на него теперь повесят больше, чем до этого. Таким образом, защита прав должников уже не уместна.

Если же должник занял позицию самозащиты, то есть оспаривает обвинения, приводя веские аргументы и задавая вопросы, то банку будет намного сложнее доказать свою правоту.

Будет хорошо, если задолжавший кредитной организации, будет вести свои подсчёты и не соглашается с какими-то пунктами договора. Тогда можно вполне рассчитывать на понижение размера задолженности.

И, скорее всего, это будет серьёзное снижение. Разве у вас есть ненужные деньги, чтобы судиться молча?

Как ведётся защита прав должника

А теперь очень важный момент. Может ли защита прав должника вестись от первого лица? Получится ли самостоятельно отстаивать свои интересы? Возможно.

Но для того, чтобы делать это правильно, надо иметь определённые познания в правовой области. К примеру, неплохо было бы знать стадии судебного разбирательства. Иначе можно упустить из виду какие-нибудь важные моменты.

Также надо отлично знать сроки рассмотрения судебных дел, чтоб подать вовремя какое-либо заявление или жалобу.

Понятно, что все правовые статьи, кодексы и законы можно найти без особого труда. Они продаются в любом книжном магазине, а также хранятся в сети интернет.

Но будет ли такая информация доступна пониманию должника, реально ли быстро разобраться во всех юридических тонкостях? К сожалению, это маловероятно.

Обходясь на защите прав должника без помощи грамотного юриста, можно просто попасть впросак.

Если уж вы оказались в таком щекотливом положении, вспомните о квалифицированном юристе, чья специализация решать кредитные споры. От такого юриста следует ожидать больше, чем понимание всех нюансов вашего дела и направления его по нужному пути. Хороший юрист будет рьяно отстаивать ваши права, без преувеличения, сражаясь с банком.

Он знает, как свои пять пальцев, все хитросплетения кодексов и лазейки в статьях. Это тот человек, который разглядит незащищенные места у банка. Благодаря своим знаниям, он сможет значительно уменьшить сумму вашей задолженности банку, может быть, даже выиграть для вас время. Разве не такого разрешения вопроса вы хотите?

Итог этого разговора очевиден. Доверьте защиту ваших прав и решение финансовых сложностей квалифицированному юристу, тем более, если это решается в судебном порядке. Вас обязательно выведут из финансового затруднения.

Нужна юридическая консультация? Пишите или звоните!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/antikollektor/zashhita-prav-dolzhnikov/

Защита должников – закон, меры направленные

Защити себя, должник!

Законодательство Российской Федерации чётко регулирует взаимоотношения между заёмщиком и займодателем.

В случае возникновения конфликтных ситуаций существует ряд действий, направленных на защиту должника.

  • прекращение звонков коллекторов, угроз в адрес должника;
  • прекращения начисления крайне высоких и несправедливых процентов, выплата только основной части долга (особенно в случае с микрофинансовыми организациями);
  • судебное разбирательство, позволяющее выплатить долг по ставке рефинансирования в определённый судом график;
  • процедура банкротства заёмщика;
  • возвращение переплаченных процентов при досрочном погашении кредита.

Процедура

Разговор с коллектором всегда неприятен. Этот человек изначально настроен на то, чтобы подавить волю незадачливого пользователя кредита, напугать его, заставить платить прямо сейчас. Коллекторы всегда держат человека «на нервах», не дают покоя: пусть должник никогда не забывает о своём тягостном обязательстве.

Вполне естественно, что в такие агентства идут люди беспринципные, жестокие, холодные – как-либо договориться с ними не получится. Это их своеобразный заработок… Можно, конечно, хамить коллектору, сбрасывать звонки и т.п., но лучший выход из положения – обратиться к юристу.

Хорошая юридическая контора предпримет следующие шаги:

  • поскольку юрист будет вашим официальным представителем, он переведёт все кредиторские звонки к себе и от вашего лица будет с ними разговаривать;
  • оградит от угрожающих звонков к близким и знакомым заёмщика (а особо ушлые фабрики по выбиванию долгов не гнушаются самых «грязных» методов);
  • в случае нарушение коллекторами законодательства, подготовит документы для подачи в прокуратуру.

После того, как навязчивые звонки перестанут беспокоить должника, можно будет немного успокоиться и заняться решением проблемы с займом. Значительным сдвигом в этом деле будет уменьшить проценты по займу (если дело касается громадных процентов современных ростовщиков – МФО) и уменьшить неустойку, если банк накрутил её до слишком больших сумм.

Здесь нужно соблюдать два важных принципа. Во-первых, необходим хороший, опытный специалист, который будет защищать интересы должника в суде. Во-вторых, сам подзащитный ни в коем случае не должен игнорировать повестки в суд, чтобы суд не признал его злостным неплательщиком и не дал зелёный свет на изъятие имущества в пользу займодавца.

В случае необходимости уменьшить размеры неустойки предпринимаются следующие шаги:

  • составляется ходатайство с просьбой уменьшить неустойку;
  • судья рассматривает ходатайство и решает, возможно ли уменьшить неустойку;
  • суд не может уменьшить неустойку автоматически – банк имеет право подать апелляцию на самовольное решение суда.

Что касается процентов, то можно их уменьшить значительно (вплоть до полного списания, если уже погашенные проценты превышают сумму основного долга).

В основном огромные проценты, которые явно не соответствуют принципам здравого смысла, требуют микрофинансовые организации.

  • или кредитор, или заёмщик обращается в суд (обычно первыми в суд подают МФО);
  • суд рассматривает исковое заявление;
  • если организация, которая выдаёт займы под громадные проценты, затянула обращение в суд, то судья выносит вполне обоснованное решение: поскольку в этом случае налицо злоупотребление организацией правом, заёмщик не обязан выплачивать проценты, превышающие сумму долга;
  • в итоге выходит, что заёмщику остаётся необходимым погасить основную сумму долга + процент, который не превышает эту сумму.

: Правовая защита должников

Впрочем, то же самое касается и банков. Кстати, МФО обыкновенно не спешат обращаться в суд и вообще судов сторонятся, если вы решите пойти к ним навстречу: они могут предложить выплатить вам основной долг даже без дополнительных неустоек, если заёмщик хоть как-то старался погасить проценты. Это можно считать счастливым исходом дела, если заёмщик тоже пойдёт навстречу и погасит долг.

 Перейдём к нововведению, которое уже успело показать себя с положительной стороны. Как известно, был принят закон, позволяющий физическим лицам объявлять себя банкротами. Данную процедуру можно считать спасательным кругом для тех, чьи долги стали совсем уж неподъёмными.

Что даёт банкротство

Вот его плюсы:

  • возможность избавиться сразу от всех навязчивостей кредиторов, если так решит суд;
  • отмена пени и штрафных санкций;
  • выплачивать долг можно будет по удобному графику;
  • коллекторы больше не буду звонить.

Но есть и минусы:

  • все накопления гражданина будут изъяты в пользу кредиторов;
  • возможно, что придётся продавать имущество.

Процедура банкротства – долгий процесс, требующий дополнительных трат, к которым нужно быть готовым.

Признать гражданина банкротом может только суд. Каким образом это происходит:

  • физическое лицо подаёт заявление суд с просьбой реструктуризиовать долг;
  • если заёмщик не выполнил обязательств перед кредиторами и не выплатил долг, план реструктуризации отменяется и должник признаётся банкротом;
  • после того, как гражданин будет признан банкротом, начинается процедура реализации его имущества в пользу займодателя.

Реализация имущества – звучит довольно зловеще. Но стоит заметить, что отнюдь не всё имущество заёмщика будет отправлено в реализацию, по крайней мере без средств к существованию должник не останется.

Предметы, которые не могут быть отданы в пользу долга, следующие:

  • жильё гражданина, в котором он непосредственно проживает (нельзя сделать человека бездомным);
  • участок земли, прилагающийся к этому жилью;
  • предметы первой необходимости;
  • вещи, которые предназначены для выполнения профессиональной деятельности гражданина;
  • домашние животные, которые не предназначены для коммерческой деятельности;
  • средства, которые применяются для поддержания соответствующих условий в жилом помещении, например, топливо для обогрева дома;
  • личное имущество, такое, как знаки отличия, награды и т.п.

Если средств после продажи части имущества не хватило на то, чтобы полностью расплатиться с банками, долг всё равно считается погашенным.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Для некоторых банкротство – это единственный выход, и принятие закона о банкротстве физического лица было своего рода «подарком». Но банкротство имеет и свои, довольно многочисленные, последствия, которые необходимо учитывать и с которыми надо считаться.

В течении пяти лет после процедуры банкротства человек будет обязан уведомить об этом кредитора, если снова решиться взять долг. На этом основании, что естественно, банки будут гораздо чаще отказывать в выдаче кредитов, тем более крупных. Кроме того, все эти пять лет гражданин не сможет провести повторную процедуру банкротства.

Одно из самых болезненных долгосрочных последствий – невозможность занимать руководящую должность в юридических лицах (ООО, ОАО и т.п.) в течении трёх лет со дня признания его банкротом.

Как часто физические лица пользуются защитой должников

Статистика сообщает, что этой процедурой пользуются довольно часто. На начало февраля 2018 года процедурой банкротства воспользовалось более 20 000 физических лиц.

Наиболее часто к ней прибегали в «столицах» Российской Федерации – Москве и Санкт-Петербурге, а также в Московской области. Наиболее часто прибегают к реализации имущества должника, намного реже –к реструктуризации долга.

Последний вопрос относится скорее не к должникам, а к тем, кто успел погасить кредит раньше положенного срока и столкнулся с частой проблемой – банк не захотел возвращать проценты от досрочного погашения. Нежелание банка вполне понятно: проценты – это его доход, и досрочное погашение его совсем не приумножает. Но это не значит, что нужно спускать всё на тормозах.

Вернуть переплаченные деньги можно и нужно. Какие шаги для этого предпринять:

  • запросить у банка информацию о том, как он рассчитывал сумму платежа;
  • проверить информацию самостоятельно или с помощью специалиста;
  • в случае обнаружения переплаты предъявить претензию к банку о возврате переплаченных средств.

На эту претензию банк должен откликнуться не позднее, чем через десять дней. Следует отметить, что всё вышеописанное опирается на закон о защите потребительских прав. Если банк откажется идти на встречу, можно подать в суд и дожидаться его решения, которое часто бывает в пользу того, кто взял кредит.

И, наконец, как же избежать «кабалы» по кредитам и займам? Как обезопасить себя от таких неприятных вещей, как общение с коллекторами, продажа имущества, суды?

  • Во-первых, всегда читайте договор, который подписываете. Конечно, суд может признать договор противоречащим законодательству, но ведь речь как раз идёт о том, чтобы не доводить дело до суда.
  • Рассчитывайте, когда и как вы сможете и сможете ли вообще выплатить проценты по взятому кредиту.
  • Думайте, нужен ли вам вообще заём или кредит. Может быть, ваша жизнь будет намного проще, если вы откажетесь от искушения сразу взять большие деньги и купить на них то, чего так давно хотелось.
  • Знайте законодательство РФ, причём которое регулирует не только права заёмщика, но и правда заимодавца – а у них, собственно, тоже есть права.

Соблюдая осторожность и рассчитывая ваши средства, вы сможете избежать попадания в «злостные должники» и спокойно жить с чистой совестью, без долговых обязательств.

Close Window

Loading, Please Wait!

This may take a second or two.

Источник: http://biznes-delo.ru/dolzhnik/zashhita-dolzhnikov.html

Законные способы защиты имущества от ареста судебными приставами

Защити себя, должник!

В отношениях между должником и кредитором справедливость устанавливается при помощи суда. Если гражданин не желает добровольно вернуть заимствованные ранее средства, то после рассмотрения иска от заимодавца может последовать вполне логичное решение о принудительном взыскании долга. В этом случае предварительно следует выяснить, как защитить свое имущество от судебных приставов.

Особенности делопроизводства

Задолженность может возникнуть по различным причинам: взятие ссуды, задержка коммунальных платежей, отказ от выплаты алиментов, долги по гражданским договорам и так далее. Каждая ситуация индивидуальна, и если сумма долга небольшая, то дело может не дойти до конфискации собственности. Если же ущерб кредитора существенный, то должник рискует потерять ценное имущество.

Кредитор одновременно с иском может направить в суд ходатайство о его обеспечении. И если по ходатайству вынесен положительный ответ, то приставы имеют право арестовать имущество еще до того, как будет принято решение об удовлетворении исковых требований.

По итогам рассмотрения дела суд выносит решение и выдает исполнительный лист. Именно этот документ становится основанием для возбуждения производства. Если кредитор выиграл дело, пристав может пригласить оценщика для определения стоимости имущества ответчика, которое впоследствии будет реализовано для погашения долга. Причем оплата подобных расходов ложится на должника.

Согласно ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», после получения разрешения от старшего судебного пристава, исполнительные лица могут входить в квартиру должника без его одобрения, особенно если принято решении о выселении.

Важно! На любом этапе процесса у должника есть шанс оплатить задолженность добровольно, без участия судебных приставов. Такое решение значительно выгоднее, что впоследствии думать, как застраховать свое имущество от судебных приставов.

Порядок взыскания

В первую очередь изымаются денежные средства со счетов должника, причем, сперва расходуются рубли, а если их недостаточно – иностранная валюта.

Судебные приставы могут по решению суда конфисковать имущество для уплаты долгов

Для работающих граждан взыскание может накладываться и на заработную плату. Такой порядок погашения долга возможен, если в требованиях исполнительного документа значатся регулярные выплаты, или сумма для взыскания не превышает 10 тыс. рублей. Важно знать, что не может быть удержано больше половины оклада или других доходов.

Должнику дается право самостоятельно определить, какое имущество использовать для оплаты долга, т. е. чтобы сохранить квартиру можно отдать автомобиль.

Как защитить имущество, если производство возбуждено

Поскольку изъятию подлежат только те вещи, которые официально принадлежат должнику, то лучший способ уберечь собственность – подарить ее другим лицам. Но этот метод может сработать только до того момента, как будет запущено исполнительное производство. Можно попытаться вывезти все ценности и спрятать их за пределами жилища, но сделать это нужно тоже до приезда приставов.

Даже если исполнительный процесс запущен, это не значит, что все потеряно. Во-первых, у должника есть время, пока представители службы приставов собирают данные о его владениях. Для этого направляются запросы в различные службы и организации, в которых есть информация об ответчике (банк, Росреестр). Этот период можно использовать, чтобы найти денежные средства для погашения долга.

Если к моменту нахождения имущества ситуация не изменилась, на него накладывается арест. В первую очередь арестовываются денежные счета должника, после чего – другие ценности. Теперь, чтобы сохранить имущество, остается только следить за тем, чтобы действия пристава были законными.

Перед тем как прийти к должнику для описи и ареста собственности, представители исполнительной службы должны направить письменное предупреждение. Разрешенное время для визитов с 6.00 до 22.00 в рабочие дни.

Процедура описи происходит в присутствии должника, который следит за тем, чтобы действия пристава были правомерными. Аресту подлежат только предметы, принадлежащие должнику, поэтому лучше заранее подготовить документы, указывающие на другого собственника.

Все действия фиксируются в акте об аресте, который подписывается двумя сторонами. И если у должника есть замечания по поводу работы исполнителя, лучше отметить их сразу, чтобы можно было оспорить его действия в суде.

Действия судебных приставов должны быть в рамках Закона

Имущество, которое не может быть конфисковано

По закону приставы имеют право изымать любую собственность должника, кроме отдельных категорий. К ним относятся:

  • жилище, если у должника нет другого официального места проживания;
  • участок, на котором расположено единственное жилье;
  • личные вещи, кроме драгоценностей и предметов роскоши;
  • деньги, в размере, превышающем прожиточный минимум должника и его иждивенцев;
  • предметы, используемые для профессиональной деятельности (исключением может стать имущество со стоимостью, превышающей минимальный заработок должника в 100 раз);
  • домашние животные: птицы, кролики, скот, а также корма и хозяйственные постройки для их содержания (исключение составляют случаи, в которых животные используются для получения прибыли);
  • продукты питания;
  • награды, медали, призы.

В некоторых случаях приставы описывают и арестовывают такие предметы обихода, как стиральная машина, пылесос или другая бытовая техника. Уберечь от взыскания такое имущество можно, обратившись в суд, и доказав, что эти вещи являются необходимыми для жизни.

Как сохранить автомобиль от приставов

Часто объектом изъятия становится автомобиль должника, поскольку его трудно скрыть. Чтобы спасти собственность от изымания, можно прибегнуть к такому методу, как составление договора безвозмездного пользования.

Он заключается между физическими или юридическими лицами, и является наиболее эффективным методом сохранения имущества. Главное преимущество – отсутствие необходимости в перечислении денежных средств.

Важное условие, чтобы участники соглашения не проживали на одной жилплощади, иначе сделка будет признана фиктивной.

Существуют законные способы уберечь имущество от списания за долги

После того как производство запущено и собственность арестована, владелец не имеет права проводить какие-либо операции с машиной. Поэтому вариант с дарением возможен только до возбуждения дела. Попытка изменить собственника движимого имущества в ходе судебного разбирательства может окончиться провалом, если пристав подаст заявление в суд для признания сделки недействительной.

Поэтому, если и делать передачу собственности, то только до начала рассмотрения дела. А еще лучше позаботиться об этом как можно раньше, если должник понимает, что не сможет рассчитаться с долгами.

Крайний случай – физически спрятать машину от приставов. Но нужно понимать, что эксплуатировать ее уже не получится.

Как сохранить квартиру от пристава

Уберечь квартиру от приставов сложнее ввиду того, что ее физически невозможно спрятать, а попытка переписать на другого собственника также может закончиться обращением пристава в суд и признанием сделки недействительной.

В этом случае собственник опять же может заранее провести процедуру дарения или сдать собственность в аренду, если осознает, что не сможет избавиться от задолженности к определенному сроку.

Не подлежит конфискации квартира, которая является предметом спора между супругами. Поэтому для гражданина, состоящего в браке, еще одним способом борьбы за недвижимость может стать раздел имущества.

Квартира, которая является единственным официальным местом жительства для должника и его членов семьи, не может быть изъята в счет компенсации долга. То есть, даже если человек проживает не по месту регистрации, квартира, которая принадлежит ему, не подлежит взысканию. Исключением составляют случаи с ипотечным и залоговым жильем.

Чтобы обезопасить квартиру от изъятия, следует соизмерить ее стоимость с размером долга. Так, если долг составляет до 30% стоимости недвижимости, она вряд ли станет объектом взыскания.

Опасность есть, если долг достигает 70% стоимости. В этом случае лучше приложить усилия, чтобы выплатить большую часть долга и отвести внимание от недвижимости.

Таким образом, вывод один: лучший способ защиты имущества от приставов – своевременная выплата долга.

О защите имущества от судебных приставов будет рассказано в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/pristavy/dolzhnikam/kak-zashhitit-imushhestvo.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.